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written by | September 5, 2022

सैलरी एडवांस लोन- अर्थ, नुकसान और फायदे

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मनुष्य के जीवित रहने के लिए धन आवश्यक है। आज के समय में किसी के लिए भी बिना पैसे के रहना लगभग नामुमकिन है। हर महीने के अंत में, कहीं काम करने वाले व्यक्ति को मासिक वेतन मिलता है, लेकिन यह देखा गया है कि व्यक्ति द्वारा प्राप्त मासिक वेतन उनकी सभी मांगों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। महीने के अंत तक, वे महीने की शुरुआत के दौरान मिलने वाले वेतन को समाप्त कर देते हैं। जब किसी व्यक्ति के जीवन में ऐसी स्थितियां उत्पन्न होती हैं, तो उसके बचाव में एक सैलरी एडवांस लोन आता है। एक सैलरी एडवांस लोन एक व्यक्ति को उसके वेतन के खिलाफ तत्काल राशि देकर पैसे की आवश्यकता को सुविधाजनक बनाता है, जिसे कुछ समय बाद एक व्यक्ति को मासिक वेतन प्राप्त करने के बाद प्रतिपूर्ति की जा सकती है। आइए इस लेख के माध्यम से सैलरी एडवांस लोन की अवधारणा को पढ़ें और समझें।

क्या आप जानते हैं?

एक सैलरी एडवांस लोन में, आप 12-15 महीनों के बीच लोन अवधि के साथ 3 बार लोन ले सकते हैं।

एक सैलरी एडवांस लोन क्या है?

एक सैलरी एडवांस लोन एक राशि है जो एक वेतन के खिलाफ दी जाती है, जिसके उपयोग से एक व्यक्ति 12 महीने से डेढ़ साल के बीच की लोन अवधि के साथ अपने शुद्ध वेतन का तीन गुना तक लोन मूल्य ले सकता है। जरूरत के समय पर्सनल लोन की तुलना में सैलरी एडवांस लोन लेना बहुत आसान होता हैएक कम क्रेडिट मूल्य वाला व्यक्ति बिना किसी बाधा का सामना किए और न्यूनतम दस्तावेज के साथ सैलरी एडवांस लोन ले सकता है।

सैलरी एडवांस लोन बनाम इंस्टेंट पर्सनल लोन

सैलरी एडवांस लोन बनाम इंस्टेंट पर्सनल लोन के बारे में निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार किया जा सकता है।

  • पहुंच में आसानी: सैलरी एडवांस लोन केवल वेतनभोगी कामगारों को थोड़े समय के लिए दिया जाता है।

दूसरी ओर, स्व-रोजगार के साथ-साथ वेतनभोगी कामगारों को इंस्टेंट पर्सनल लोन की पेशकश की जाती है।

  • उपयोगिता: एक छोटी राशि के लिए नकद संकट के प्रकोप का सामना करने वाले लोगों के लिए एक सैलरी एडवांस लोन उपयुक्त है और इसका उपयोग तत्काल और तत्काल व्यय की देखभाल के लिए किया जा सकता है और इसका उपयोग आवश्यक के लिए शून्य को भरने के लिए भी किया जाता है और इस प्रकार एक वर्ष से कम समय की अवधि में सूक्ष्मता से वापस भुगतान किया जा सकता है। इसके विपरीत, एक त्वरित व्यक्तिगत लोन को लघु और लंबी अवधि के लोन दोनों के लिए विभिन्न तरीकों से उपयोग में लाया जा सकता है और इसलिए यह 12 से 60 महीने की परिवर्तनीय लोन अवधि के साथ आता है।
  • पात्रता मानदंड: एक स्थिर आय स्रोत वाले व्यक्ति को एक सैलरी एडवांस लोन प्रदान किया जाता है ताकि लोन की राशि काफी आसानी से वापस दी जा सके। इस तरह के लेनदेन के लिए न्यूनतम आय मानदंड लोनदाता पर निर्भर करता है। सैलरी एडवांस लोन की एक खूबी यह है कि एक व्यक्ति औसत क्रेडिट स्कोर के साथ ऐसे लोनों का लाभ उठा सकता है; हालाँकि, इंस्टेंट पर्सनल लोन में एक को छोड़कर समान शर्तें होती हैं, जिसमें कहा गया है कि कम से कम CIBIL मूल्य अधिक होना चाहिए, आमतौर पर 750 से अधिक।
  • ब्याज दरों की बारीकियां: एक सैलरी एडवांस लोन की ब्याज दर t होती है जो कि व्यक्तिगत लोन से काफी बड़ी होती है। सामान्य तौर पर देखा जाए तो सैलरी एडवांस लोनों की वार्षिक प्रतिशत दर आमतौर पर 25% से 50% के बीच होती है, और ब्याज की दर महीने-वार आधार पर निकाली जाती है। दूसरी ओर, इंस्टेंट पर्सनल लोन की ब्याज दरें प्रति वर्ष के आधार पर निर्धारित की जाती हैं, जिससे लोन सस्ता हो जाता है।

सैलरी एडवांस लोन के गुण और दोष

सैलरी एडवांस लोन के गुण

  • वित्त की त्वरित और सीधी सोर्सिंग: एक एडवांस लोन आवेदन के कुछ घंटों से भी कम समय में नकद में प्राप्त किया जा सकता है और इसलिए, पूरी तरह से कागज रहित सत्यापन प्रक्रिया है। सैलरी एडवांस लोन की यह विशेषता किसी भी प्रकार के वित्तीय संकट के कुशल प्रबंधन की सुविधा प्रदान करती है, जिसके लिए आपातकालीन कार्रवाई की आवश्यकता होती है।
  • कोई सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है: चूंकि एक सैलरी एडवांस लोन असुरक्षित लोन मानदंड के अंतर्गत आता है, जो लोग यह लोन लेते हैं, उन्हें एडवांस रूप से प्राप्त होने वाली राशि के खिलाफ कोई सुरक्षा नहीं देनी चाहिए।
  • लोन चुकौती की एक छोटी अवधि: एक लोनदाता 12 महीने से कम की निर्दिष्ट समय अवधि में सैलरी एडवांस लोन चुका सकता है। सैलरी एडवांस लोन का यह लाभ एक लोनदाता के लिए काफी फायदेमंद होता है यदि उसे एक छोटी राशि की आवश्यकता होती है और वह केवल अपने वेतन के भुगतान के लिए अपने खाते में जमा होने की प्रतीक्षा कर रहा है।
  • CIBIL value: एक सैलरी एडवांस लोन के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन की तुलना में बहुत कम न्यूनतम CIBIL मूल्य की आवश्यकता होती है।

एक सैलरी एडवांस लोन के दोष

  • उच्च ब्याज दरें: भारत में किसी भी अन्य लोन वर्गीकरण के बीच एक सैलरी एडवांस लोन में ब्याज की उच्च दर होती है, भले ही सैलरी एडवांस लोन के लिए ब्याज दरें एकल अंकों में दिखाई देती हैं। उन्हें मासिक रूप से निकाला जाता है, जिससे एपीआर सालाना 25 से 50% के बीच स्थित हो जाता है। यह इंगित करता है कि एक लोनदाता की EMI काफी अधिक होगी। एक व्यक्ति इंस्टेंट पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने लोन समान मासिक किस्त विवरण की जांच कर सकता है, जो कि लोनदाता की वेबसाइट पर ज्यादातर मुफ्त उपलब्ध है।
  • इसका परिणाम लोन के दुष्चक्र में भी हो सकता है: यदि लोन की शेष राशि को अप्रबंधित छोड़ दिया जाता है, तो सैलरी एडवांस लोन भी लोन के दुष्चक्र में परिणत हो सकता है। यह आमतौर पर कम नकद इनपुट और उच्च समान मासिक किश्तों के मामले में उच्च आउटपुट के कारण होता है।

निष्कर्ष: 

एक सैलरी एडवांस लोन इस प्रकार काफी फायदेमंद होता है और उन सभी कर्मचारियों के लिए काम आता है जो महीने के अंत में पैसे से बाहर हो जाते हैं और अपनी प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए कुछ अतिरिक्त राशि की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, हम देखते हैं कि इंस्टेंट पर्सनल लोन बहुत मददगार नहीं होता है क्योंकि इसमें ब्याज की उच्च दरें होती हैं और लोनों का भुगतान करने के लिए अधिक विस्तारित अवधि होती है; इसलिए, कर्मचारियों के लिए इस तरह के लोन लेना बहुत संभव नहीं है और वे ऐसी परिस्थितियों में सैलरी एडवांस लोन के लिए जाते हैं।

लेख में पहले से ही एक सैलरी एडवांस लोन की प्रक्रिया और विपक्ष पर ध्यान केंद्रित किया गया है और इसके मूल्यवान बिंदुओं के कारण इसे अलग करने या इंस्टेंट पर्सनल लोन से अलग करने वाले बिंदुओं पर भी चर्चा की गई है, इसलिए हमें यह देखने को मिलता है कि कर्मचारियों के बीच सैलरी एडवांस लोन क्यों लोकप्रिय हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: सैलरी एडवांस लोन किस प्रकार का लोन है?

उत्तर:

एक सैलरी एडवांस लोन या एक वेतन-दिवस लोन एक लोन है जो उधारकर्ताओं को प्रदान किया जाता है और जब उधारकर्ताओं को उनका वेतन प्राप्त होता है तो उन्हें पूरी या किश्तों में चुकाया जाना चाहिए। लोन के रूप में स्वीकृत राशि आम तौर पर छोटी होती है और यह उस सकल राशि पर आधारित होती है जो सीमा उसे प्राप्त होने वाले प्रत्येक वेतन के लिए अर्जित करती है।

प्रश्न: सैलरी एडवांस लोन का क्या महत्व है?

उत्तर:

सैलरी एडवांस लोन में काफी मामूली महत्व है।

  1. एक सैलरी एडवांस लोन कर्मचारियों की उत्पादकता और फोकस बढ़ाने में मदद करता है
  2. जब कोई कंपनी अपने कर्मचारियों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है, तो यह उनकी खुशी और उत्पादकता को बढ़ाता है और काम पर उनका ध्यान बढ़ाता है।

प्रश्न: सैलरी एडवांस लोन की कार्यप्रणाली समझाइए

उत्तर:

सैलरी एडवांस लोन एक प्रकार का लोन है जिसकी चुकौती शर्तें होती हैं। जब लोन वापस करने की बात आती है, तो वेतन का एक विशिष्ट हिस्सा कर्मचारी के भविष्य के वेतन से काट लिया जाता है। लेकिन एक कर्मचारी के व्यवसाय को पेरोल एडवांस प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।

प्रश्न: क्या सैलरी एडवांस लोन लेना अच्छा है?

उत्तर:

जब लोग बैंकों से लोन लेते हैं, आमतौर पर, लोन स्वीकृत करने और राशि को आवेदक के बैंक खाते में स्थानांतरित करने में 7 से 15 कार्य दिवस लगते हैं। लेकिन एक सैलरी एडवांस लोन के लिए अधिक समय की आवश्यकता नहीं होती है, और प्रक्रिया भी ऑनलाइन की जाती है। आपातकाल के समय, सैलरी एडवांस लोन काम आता है और इसे सबसे अच्छा विकल्प माना जाता है।

प्रश्न: सैलरी एडवांस लोन और लोन के बीच अंतर क्या है?

उत्तर:

सैलरी एडवांस लोन और लोन के बीच का अंतर यह है कि एक सैलरी एडवांस लोन एक कर्मचारी को उसके वेतन का एक हिस्सा एडवांस भुगतान करने के लिए संदर्भित करता है। भुगतान और एडवांस वेतन का यह हिस्सा नियोक्ता द्वारा किश्तों में वसूल किया जाता है और आमतौर पर ब्याज मुक्त होता है; दूसरी ओर, अकेले नियोक्ता द्वारा ब्याज दर पर पेशकश की जाती है जो बाजार से अपेक्षाकृत कम है।

प्रश्न: इंस्टेंट पर्सनल लोन और सैलरी एडवांस लोन के बीच क्या अंतर है?

उत्तर:

इंस्टेंट पर्सनल लोन और सैलरी एडवांस लोन के बीच अंतर के बिंदु निम्नलिखित हैं :

  1. वेतनभोगी कर्मचारी को अल्पकालिक आधार पर सैलरी एडवांस लोन दिया जाता है। दूसरी ओर, स्व-नियोजित लोगों और वेतनभोगी कर्मचारियों दोनों को दीर्घकालिक वित्तीय आधार पर इंस्टेंट पर्सनल लोन की पेशकश की जाती है।
  2. बैंक उच्च ब्याज दरों पर इंस्टेंट पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर और वित्तीय प्रोफ़ाइल को देखकर, कम ब्याज दरों पर एक सैलरी एडवांस लोन की पेशकश की जाती है और यह नकदी की कमी वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श है, जिन्होंने त्वरित और आसान लोन जीता है।

प्रश्न: सैलरी एडवांस लोन या इंस्टेंट पर्सनल लोन में से कौन सा बेहतर है?

उत्तर:

निम्नलिखित कारणों से इंस्टेंट पर्सनल लोन पर सैलरी एडवांस लोन को प्राथमिकता दी जाती है

  • जब मुद्रास्फीति या बढ़े हुए खर्च का परिदृश्य होता है, तो लोग सैलरी एडवांस लोन लेना पसंद करते हैं, क्योंकि उनके वेतन के साथ पूरे महीने का समय निकालना मुश्किल होता है, क्योंकि उन्हें हर महीने के अंत में वेतन मिलता है। भले ही हर महीने के अंत में कुछ निश्चित वित्तीय सुरक्षा की गारंटी देता है, कभी-कभी ऐसी संभावना होती है कि किसी व्यक्ति को अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण धन की कमी का सामना करना पड़ सकता है। ऐसी स्थितियों में, एक व्यक्ति को कुछ क्रेडिट लेने के लिए मजबूर किया जाता है जो उसे किसी भी अप्रत्याशित आपात स्थिति से निपटने में मदद करता है जैसे कि अचानक चिकित्सा व्यय, पारिवारिक कार्यक्रम, या एक नए शहर में स्थानांतरण।

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