written by | March 25, 2022

CIBIL स्कोर -1 के बारे में आपको, जो कुछ भी जानना आवश्यक है

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CIBIL स्कोर - 1 होने से ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। आपको ऋण प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है, लेकिन कुछ वित्तीय कंपनियां आपके आवेदन को स्वीकार कर लेंगी, यहां तक कि a डिफ़ॉल्ट CIBIL स्कोर।

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपको इस कम स्कोर के कारणों के बारे में अधिक जानना चाहिए। एक CIBIL स्कोर 0 का अर्थ है आपका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है। अधिक जानकारी के लिए, कृपया पढ़ते रहें।

CIBIL स्कोर क्या है?

उन व्यक्तियों के लिए जो क्रेडिट की दुनिया में नए हैं, 'CIBIL स्कोर का क्या अर्थ है?' का प्रश्न है। भ्रमित होने की संभावना है। संक्षिप्त उत्तर यह है कि यह एक संख्यात्मक स्कोर है जो आपकी साख को दर्शाता है।

आपका CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच है। एक उच्च स्कोर का मतलब ऋण तक अधिक पहुंच और ऋण सीमा में वृद्धि होगी। एक उच्च स्कोर का मतलब अपार्टमेंट या किराये के घरों के लिए तेजी से अनुमोदन भी हो सकता है।

इसके अतिरिक्त, एक उच्च स्कोर आपको सर्वोत्तम कार बीमा दरों को प्राप्त करने में मदद करेगा। आप कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति की तुलना में अपनी कार बीमा के लिए कम भुगतान करेंगे। CIBIL कोड आपके पास मौजूद क्रेडिट की राशि पर आधारित है, और आपके बकाया ऋणों का आपके उपलब्ध क्रेडिट से अनुपात एक महत्वपूर्ण घटक है। 

जबकि आप हमेशा अपनी सीमा बढ़ा सकते हैं, आपको हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि से अधिक का भुगतान करना चाहिए। नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से आपको अपने स्कोर में सुधार करने में भी मदद मिलेगी, और अपने क्रेडिट उपयोग को कम करने का दूसरा तरीका अधिक नकद या डेबिट कार्ड से खरीदारी करना है। CIBIL स्कोर एक एल्गोरिथम द्वारा उत्पन्न होता है जो कई डेटा बिंदुओं और माइक्रो-क्रेडिट रुझानों का मूल्यांकन करता है। एल्गोरिथ्म चार प्राथमिक कारकों पर विचार करता है:

  • भुगतान इतिहास
  • क्रेडिट मिक्स
  • क्रेडिट पूछताछ
  • ऋण की गहराई

यह CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट जानकारी का एक सारांश है, जिसमें आपके क्रेडिट कार्ड पर लेन-देन का इतिहास, आपकी बकाया राशि का दीर्घकालिक रुझान और कुल बकाया राशि के वास्तविक भुगतान का अनुपात शामिल है। यदि आपके पास उच्च स्कोर है, तो आपकी ब्याज दरें औसत से कम हैं।

CIBIL सिस्टम में लॉग इन कैसे करें?

CIBIL में, आपको पैसे देने से पहले कई मापदंडों पर जानकारी की जाँच की जाती है।

  • CIBIL सिस्टम का उपयोग शुरू करने के लिए, आपको सबसे पहले आधिकारिक वेबसाइट पर एक खाता बनाना होगा। एक बार ऐसा करने के बाद, आप अपने दस्तावेज़ अपलोड कर सकते हैं। इन दस्तावेजों में बिल और पहचान प्रमाण शामिल हैं।
  • आपको अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करनी चाहिए। अपने बिलों का समय पर भुगतान और आस्थगित भुगतानों का विकल्प चुनने से आपको एक अच्छा स्कोर बनाए रखने में मदद मिलेगी।
  • इसी तरह, आप अपनी वित्तीय प्रथाओं के साथ सतर्क रहकर अपने CIBIL स्कोर में सुधार कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके CIBIL का मतलब उच्च बिंदु पर रहना है।
  • अपना खाता बनाने के बाद, आपको सभी प्रासंगिक दस्तावेज़ अपलोड करने होंगे। इन दस्तावेजों में बिल और पहचान प्रमाण शामिल हैं।
  • आप अपने सभी ऋणों और क्रेडिट कार्डों का समय पर भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रख सकते हैं।
  • यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप अपनी जरूरत के लिए धन प्राप्त करने के लिए अनौपचारिक उधारी का विकल्प चुन सकते हैं। अपनी वित्तीय आदतों के बारे में होशियार होने से, आप जल्द ही अपनी शर्तों के अनुसार धन का उपयोग करने में सक्षम होंगे।

भारत में CIBIL स्कोर का प्रभाव

भारत में CIBIL स्कोर तीन अंकों की संख्या है जो उपभोक्ता की साख को प्रदर्शित करती है। भारत में कई ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए इस स्कोर की जांच करते हैं कि क्या वे ऋणदाता के लिए उचित जोखिम हैं और निवेश को आकर्षित करते हैं।

TransUnion CIBIL Limited (CIBIL) देश की अग्रणी क्रेडिट सूचना कंपनियों में से एक है, जिसके पास उपभोक्ता क्रेडिट डेटा का सबसे व्यापक संग्रह है।

  • क्रेडिट स्कोरिंग हमारे वित्तीय जीवन का एक अभिन्न अंग है, और यह समझना महत्वपूर्ण है कि CIBIL स्कोर आपको कैसे प्रभावित कर सकता है।
  • क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की एक संख्या होती है जो आपकी साख को दर्शाती है। यह 300 से 900 के बीच है।
  • स्कोर जितना अधिक होगा, आप उतने ही अधिक क्रेडिट योग्य होंगे। बैंक आमतौर पर उन लोगों को ऋण देना पसंद करते हैं जिनके पास उत्कृष्ट CIBIL स्कोर होता है। परिणामी क्रेडिट रिपोर्ट में आपके उधार इतिहास और पुनर्भुगतान की आदतों के बारे में जानकारी होती है।
  • ऋणदाता इस संख्या के आधार पर अपना निर्णय लेते हैं। एक CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच कहीं भी हो सकता है।
  • यदि आपके पास उच्च स्कोर है तो आपके पास अधिक अनुकूल ऋण और क्रेडिट कार्ड सौदे होंगे। 750 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर व्यक्ति को उधारदाताओं के लिए अधिक आकर्षक बना देगा। आपने CIBIL के बारे में तो सुना होगा, लेकिन शायद आप इसका मतलब नहीं जानते होंगे।

भारत में CIBIL स्कोर और ऋण स्वीकृति

भारत में CIBIL स्कोर होम लोन की स्वीकृति प्रक्रिया में एक आवश्यक भूमिका निभाता है, और यह उधारदाताओं को आपकी चुकौती क्षमता निर्धारित करने में मदद करता है। उच्च स्कोर के साथ, आप परेशानी मुक्त ऋण प्रसंस्करण और तेजी से निधि वितरण के लिए पात्र हो सकते हैं।

साथ ही, आप बैंकों और अन्य ऋण देने वाली संस्थाओं से पूर्व-अनुमोदित ऋण प्रस्तावों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपना CIBIL स्कोर चेक कर लें।

  • आपका क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं के लिए महत्वपूर्ण है, और वे उन उधारकर्ताओं को पैसा नहीं देना चाहते हैं जो अपने ऋण भुगतान में चूक करेंगे।
  • यदि आपका CIBIL स्कोर उच्च है, तो कई ऋणदाता आपको ऋण की पेशकश कर सकते हैं। एक अच्छा स्कोर आपको संपत्ति की कुल लागत का 80% प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
  • एक अच्छा स्कोर आपको क्रेडिट तक पहुंच प्रदान करता है, जबकि कम स्कोर इसे कठिन बना देता है। एक उच्च स्कोर आपको विकल्प देता है और ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको अधिक विकल्प देता है।
  • CIBIL रिपोर्ट में आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी शामिल होती है।
  • एक उच्च क्रेडिट स्कोर एक स्वच्छ इतिहास को इंगित करता है, जो उधारदाताओं के लिए आवश्यक है।
  • अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो यह आपको लोन दिलाने में मदद कर सकता है। अच्छा स्कोर करने के कई फायदे हैं।
  • यदि आपका स्कोर न्यूनतम आवश्यकता से कम है, तो इसे सुधारने के लिए आवश्यक कदम उठाएं। आप क्रेडिट कार्ड के उपयोग को स्वीकृत सीमा के 50% से कम तक भी सीमित कर सकते हैं।

0 से 1 के CIBIL स्कोर के साथ ऋण कैसे प्राप्त करें 

0 या 1 के CIBIL स्कोर के बावजूद ऋण के लिए आवेदन करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन हार न मानें। खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए कुछ विकल्प हैं, और ऋणदाता द्वारा आपके आवेदन का मूल्यांकन करने से पहले आपकी क्रेडिट रेटिंग बढ़ाने के लिए एक सॉफ्ट क्रेडिट एप्लिकेशन एक शानदार तरीका है।

राष्ट्रीय जारीकर्ताओं की वेबसाइटों की जाँच करना और एक सुरक्षित कार्ड प्राप्त करना आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। इन कुछ पेचीदगियों का ध्यान रखें।

  • 0 या एक का CIBIL स्कोर होने से आपके लिए मुख्यधारा के ऋणदाता से ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो जाएगा। यदि आपका क्रेडिट स्कोर सकारात्मक है, तो भी ऋण के लिए न्यूनतम ब्याज दर प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण होगा।
  • आपको सबप्राइम उधारदाताओं और खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए ऋण में विशेषज्ञता वाले अन्य विकल्पों को देखना होगा। इस प्रकार के ऋणदाता आपको 0% वित्तपोषण ऋण प्रदान करेंगे, जो मौजूदा ऋण की मात्रा को अधिकतम करते हैं।
  • यदि आपका स्कोर काफी कम है, तो व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना संभव है, लेकिन यह आसान होने की उम्मीद न करें। आम तौर पर, आपको एक सॉफ्ट क्रेडिट एप्लिकेशन का उपयोग करना होगा। आपको यह पता चल जाएगा कि आपके स्वीकृत होने की संभावना है और ऐसा करने से आप ब्याज दरों के लिए क्या उम्मीद कर सकते हैं।
  • आप ऋण के लिए आवेदन करने के लिए सॉफ्ट क्रेडिट आवेदन प्रक्रिया का भी उपयोग कर सकते हैं। यह आपको ऋण के लिए स्वीकार किए जाने की संभावनाओं को निर्धारित करने में मदद करेगा। एक बार जब आप सॉफ्ट एप्लिकेशन का उपयोग करने का निर्णय ले लेते हैं, तो आप कम क्रेडिट सीमा के लिए कह सकते हैं और कम ब्याज का भुगतान कर सकते हैं। आपको मिलने वाली प्रतिक्रिया से आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं, और आप जितना सोच सकते हैं, उससे कहीं अधिक लचीलापन आपके पास होगा!

ऋण चुकौती आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकती है

आपके CIBIL स्कोर की गणना भारत में आपके पुनर्भुगतान इतिहास, व्यवहार और क्रेडिट सीमा के आधार पर की जाती है। यदि आपको भुगतान करने में परेशानी होती है, तो आपका क्रेडिट स्कोर शायद औसत से कम होगा। हालांकि, अगर आप समय पर और लगातार भुगतान इतिहास बनाते हैं, तो एक भी देरी आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित नहीं करेगी।

आपका CIBIL स्कोर इन कारकों पर आधारित है, इसलिए अपने भुगतान इतिहास को अद्यतित रखना सुनिश्चित करें।

  • यदि आप भारत में ऋण लेना चाहते हैं तो एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखना आवश्यक है। ऋणदाता आपकी साख का आकलन करने के लिए एक गाइड के रूप में CIBIL स्कोर का उपयोग करते हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है, तो ऋणदाता आपको पैसे उधार देने के लिए कम इच्छुक होंगे।
  • देर से भुगतान आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। आपको नियमित रूप से अपने क्रेडिट इतिहास की निगरानी करनी चाहिए।
  • कर्ज की संख्या कम और कर्ज की मात्रा कम रखें। यदि आप एक संयुक्त खाता साझा करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप मासिक प्रदर्शन की निगरानी करते हैं।
  • अगर कोई भुगतान छूट गया है, तो यह आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकता है। यदि आप देर से भुगतान करते हैं या उन्हें पूरी तरह से छोड़ देते हैं तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को सुधारने में लंबा समय लग सकता है।
  • एक भी देरी का आपके स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ेगा, लेकिन कुछ चूक भुगतानों के परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट इतिहास में भारी गिरावट आ सकती है।

निष्कर्ष:

इस लेख में चर्चा की गई कि 0 और 1 के CIBIL स्कोर का क्या अर्थ है। CIBIL स्कोर का महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है, विशेष रूप से ऐसे स्कोर वाले व्यक्तियों पर जिन्हें ऋण के लिए आवेदन करना मुश्किल लगता है। हालाँकि, ऋण के लिए आवेदन करने के तरीके अभी भी हैं, जैसा कि हमने ऊपर उल्लेख किया है। हमने इस बात पर भी चर्चा की कि कैसे ऋण चुकौती आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद कर सकती है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: वे कौन से महत्वपूर्ण कारक हैं जो CIBIL स्कोर 1 को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं ?

उत्तर:

क्रेडिट ब्यूरो ट्रांसयूनियन द्वारा आपको एक CIBIL स्कोर 1 से 5 दिया जाता है। संख्या कई कारकों को दर्शाती है। भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण कारक है। 30-दिन की चूक आपके स्कोर को 100 अंकों तक कम कर सकती है।

आपको सभी भुगतान समय पर करना सुनिश्चित करना चाहिए। आपको अपने क्रेडिट कार्ड और ऋण के लिए अनुस्मारक भी सेट करना चाहिए। यदि आप भुगतान में देरी करते हैं, तो यह आपके स्कोर को नकारात्मक रूप को दर्शाएगा। इसी तरह, यदि आपके पास बहुत से अतिदेय खाते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रेटिंग पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा।

प्रश्न: CIBIL स्कोर 1 का क्या मतलब है ?

उत्तर:

CIBIL स्कोर तीन अंकों की एक संख्या होती है जो किसी व्यक्ति की साख का प्रतिनिधित्व करती है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर एक व्यक्ति की उधार लेने की शक्ति को बढ़ाता है, जिससे उन्हें उनके लिए पूर्व-अनुमोदित ऋण प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।

एक अच्छा CIBIL स्कोर किराए के अपार्टमेंट और घरों के लिए स्वीकृत होना भी आसान बनाता है और एक व्यक्ति को सर्वोत्तम कार बीमा दर प्राप्त करने में मदद करता है। अच्छी CIBIL रेटिंग वाले लोग कम स्कोर वाले लोगों की तुलना में कार बीमा के लिए कम भुगतान करते हैं।

प्रश्न: क्या यह सच है कि नियोक्ता इन दिनों CIBIL स्कोर देखते हैं?

उत्तर:

यदि आपका CIBIL स्कोर कम है तो आपका CIBIL स्कोर आपकी नौकरी की खोज को धीमा कर सकता है। यदि आपके पास बहुत से खुले या अपराधी खाते हैं, तो यह आपकी वित्तीय स्थिरता के बारे में संदेह पैदा कर सकता है। यदि आपके पास बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड हैं, तो आप पर मनी लॉन्ड्रिंग का आरोप लगने का अधिक जोखिम हो सकता है। यह जानकारी संभावित नियोक्ता के लिए मददगार नहीं है, लेकिन यह आपको एक बेहतर नौकरी खोजने में मदद कर सकती है।

प्रश्न: क्या CIBIL के पास किसी व्यक्ति के बारे में गलत जानकारी होना संभव है?

उत्तर:

CIBIL में किसी व्यक्ति के बारे में गलत जानकारी नहीं हो सकती है। ऐसे कदम हैं, जो एक व्यक्ति डेटा को ठीक करने के लिए उठा सकता है।

  • पहला कदम खाते की CIBIL स्थिति की जांच करना है। यदि कोई लाल झंडे हैं, तो ग्राहकों को त्रुटि को चुनौती देने के लिए कंपनी से संपर्क करना चाहिए।
  • CIBIL वेबसाइट विवाद समाधान प्रक्रिया प्रदान करती है। खाते की स्थिति उस तारीख को दिखाएगी जब उसे पिछली बार भुगतान किया गया था और खाते को कितने दिन बीत चुके हैं।
  • यदि CIBIL में खाते की स्थिति X या 0 के अलावा अन्य है, तो उन्हें सतर्क रहना चाहिए। यह रिपोर्टिंग कंपनी द्वारा की गई एक ईमानदार गलती हो सकती है।

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