written by | March 7, 2022

CIBIL Rank और Company Credit Report क्या है?

एक व्यवसाय क्रेडिट सूचना ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकता है। इस CIBIL रिपोर्ट में कंपनी के क्रेडिट इतिहास, शीघ्र भुगतान और अनुशासित वित्तीय उधार के संकेतक शामिल हैं। वाणिज्यिक या कंपनी CIBIL रिपोर्ट (सीसीआर) ट्रांसयूनियन CIBIL द्वारा रेटिंग एजेंसियों की क्रेडिट फाइलों से पूरे भारत से एकत्रित आपकी कंपनी की जानकारी की एक बहु-सूचनात्मक पूर्ण रेटिंग है। एक वाणिज्यिक CIBIL रिपोर्ट बनाए रखने से आपके व्यवसाय को बिना किसी समस्या के ऋण या निवेश प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। तो, आइए एक व्यवसाय के लिए एक अच्छी क्रेडिट रिपोर्ट बनाए रखने के सभी चरणों के बारे में जानें और समझें।

क्या आप जानते हैं? CIBIL, जिसे पहले TransUnion CIBIL Limited के रूप में जाना जाता था, का गठन 2000 में सिद्दीकी RBI Committee की सिफारिशों के आधार पर किया गया था। 2017 में TransUnion ने 92.1% हिस्सेदारी खरीदी, इसलिए इसका नाम TransUnion CIBIL रखा गया।

CIBIL Report क्या है?

CIBIL, या पूर्व भारतीय क्रेडिट सूचना ब्यूरो प्रमुख क्रेडिट स्कोरिंग और रिपोर्टिंग एजेंसी है। इसे किसी कंपनी या व्यक्ति की वित्तीय जानकारी एकत्र करने और सोर्स करने का काम सौंपा जाता है, जिसे विभिन्न शीर्षों के तहत एकत्रित किया जाता है और व्यक्ति की पूर्व वित्तीय प्रतिबद्धताओं, पुनर्भुगतान के इतिहास, सभी विवरणों के साथ लिए गए ऋण, क्रेडिट कार्ड की जानकारी और उसके पुनर्भुगतान इतिहास की और बहुत कुछ  सटीक तस्वीर प्रदान करता है।

प्रमुख वित्तीय संस्थान, बैंक, निवेशक, आदि, CIBIL क्रेडिट सूचना रिपोर्ट या CIBIL सीसीआर का उपयोग अपने जोखिम मूल्यांकन और ऋण निर्णयों को आधार बनाने के लिए करते हैं जब भी ऋण आवेदन किया जाता है।कंपनी क्रेडिट स्कोर या इसका CIBIL स्कोर, इस प्रकार, आपकी कंपनी की वित्तीय जानकारी और ऋण चुकौती की एक रेटिंग है जो निश्चित नहीं हैं और बदलते रहते हैं।

सीसीआर में आपके व्यवसाय डेटा, व्यक्तिगत जानकारी, जोखिम स्कोर, पिछले लोन चुकौती इतिहास, आदि की एक विस्तृत सरणी है। इस बिजनेस क्रेडिट रिपोर्ट में कंपनी खाते की वित्तीय स्थिति के बारे में भी जानकारी है जिसका उपयोग इसकी संभावित उधार और जोखिम क्षमता, वित्तीय जिम्मेदारी, धारावाहिक या समवर्ती चूक का इतिहास आदि का न्याय करने के लिए किया जाता है। इस प्रकार, एक उचित स्कोर होने से व्यवसाय ऋण का लाभ उठाने की संभावना बढ़ जाती है। वाणिज्यिक क्रेडिट उत्पादों के संभावित उधारकर्ताओं को इस कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर रेट किया जाता है जब बैंक, निवेशक, ऋणदाता या वित्तीय संस्थान उधार निर्णय लेते हैं। सीसीआर रिपोर्ट 50 करोड़ रुपये के क्रेडिट एक्सपोजर के साथ पब्लिक लिमिटेड, प्रोपराइटरशिप, साझेदारी और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों पर लागू होती है, इसलिए क्रेडिट रैंक उधार देने के निर्णयों और आपके CIBIL CCR या कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट को प्रभावित करती है।

Credit Rank क्या है?

कंपनी के क्रेडिट इतिहास को पूरे भारत में बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा CIBIL को प्रस्तुत किए गए डेटा से मिलाया जाता है; एक वाणिज्यिक CIBIL क्रेडिट रैंक कंपनी को सौंपी जाती है। क्रेडिट रैंक 1 से 10 तक की सीमा निर्धारित करता है । पिछले पुनर्भुगतान इतिहास उधार देने के निर्णयों और भविष्य की कंपनी के व्यवहार पर एक मजबूत प्रभाव पड़ता है। इसलिए, कंपनी की क्रेडिट रैंकिंग एक व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर के समान है और इसके वित्तीय स्वास्थ्य और व्यवहार का एक महत्वपूर्ण अनुक्रमणिका है। 

प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छा संभव स्कोर 1 है, जबकि सबसे खराब स्कोर 10 है और 300 से 900 व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर सीमा से मेल खाता है। ध्यान रखें कि किसी व्यक्ति का 750 से 900 का स्कोर सबसे अच्छा स्कोर है या किसी कंपनी की 1 रैंक के समान है। आपकी कंपनी की रैंक 1 के जितनी करीब होगी, कंपनियों की क्रेडिट जांच, ऋण की शर्तें, ब्याज दरें और आपकी कंपनी के विकास के लिए वाणिज्यिक ऋण प्राप्त करने की संभावनाएं उतनी ही बेहतर होंगी।

वाणिज्यिक CIBIL रिपोर्ट की विशेषताएं:

जब आप अपने व्यवसाय की सीसीआर या कंपनी की Credit रिपोर्ट प्राप्त करते हैं, तो यहां कुछ विशेषताएं हैं, जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए:

  • आईडी विवरण: यह जानकारी कंपनी CIBIL रिपोर्ट के पहले खंड में है और सीसीआर के सभी तथ्यात्मक विवरण प्रदान करती है और सीसीआर के सभी तथ्यात्मक विवरण प्रदान करती है, जैसे कि कब यह उत्पन्न किया गया था, किसके अनुरोध पर, आदि। प्रत्येक CCR रिपोर्ट में एक अद्वितीय सीरियल नंबर होता है।
  • कंपनी प्रोफ़ाइल: यह अनुभाग ID विवरण का अनुसरण करता है और इसमें सभी कंपनी की जानकारी जैसे नाम, संपर्क विवरण, पता, और कंपनी की अद्वितीय डेटा यूनिवर्सल नंबरिंग सिस्टम नंबर (DUNS) है। यदि DUNS संख्या 99-999-9999 के रूप में दर्शाती है, तो यह किसी व्यक्ति के स्कोर में XXX चिह्न के समान है, जिसका अर्थ है कि DUNS को अभी तक आपकी कंपनी को सौंपा जाना बाकी है।
  • सारांश रिपोर्ट: यह रिपोर्टिंग का हिस्सा है और इसमें कंपनी के क्रेडिट इतिहास, प्रकार, राशि और संस्थागत ऋण का विवरण, बकाया शेष राशि, कुल ऋण और यहां तक कि ऋण के लिए गारंटर होने के उदाहरण शामिल हैं।
  • पूछताछ सारांश और क्रेडिट प्रकार: यह भाग प्राप्त ऋणों के प्रकार की व्याख्या करता है, चाहे वह एक सावधि ऋण, कार्यशील पूंजी ऋण, ओवरड्राफ्ट सुविधा, आदि हो। पूछताछ summary एक वाणिज्यिक CIBIL बैंक लॉगिन के माध्यम से किए गए क्रेडिट जानकारी के लिए एक अनुरोध हैजब यह संख्या अधिक होती है, तो इसका मतलब है कि आप बहुत सारे उधारदाताओं से संपर्क कर रहे हैं और क्रेडिट की अत्यधिक उच्च राशि बढ़ाने की कोशिश कर रहे हैं। इसमें क्रेडिट जानकारी भी शामिल है और यह निर्दिष्ट करता है कि क्रेडिट किस्त, चालु है या खुले क्रेडिट है । 

अपनी कंपनी CIBIL रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए प्रक्रिया:

यहां आपकी कंपनी की CIBIL वाणिज्यिक रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण प्रक्रिया दी गई है:

  • सबसे पहले CIBIL की वेबसाइट पर जाएं- https://cibilrank.cibil.com/
  • CIBIL वाणिज्यिक सदस्य लॉगिन टैब के माध्यम से लॉगिन करें। 
  • इसके बाद, कंपनी का नाम, GSTN नंबर, आईडी, पता, प्रकार, संपर्क जानकारी, आदि जैसे विवरण दर्ज करें। 'सहमत' टैब पर क्लिक करें और भरे हुए आवेदन को सहेजें।
  • 'जारी रखें' पर क्लिक करें और अपनी कंपनी के सीसीआर के लिए ₹ 3000 का भुगतान करने के लिए भुगतान पृष्ठ पर आगे बढ़ें।
  • ऑनलाइन आवेदन करते समय, आप किसी भी भुगतान मोड का उपयोग कर सकते हैं और अपने डेबिट, क्रेडिट, प्री-पेड कार्ड, नेट बैंकिंग, यूपीआई भुगतान आदि का उपयोग कर सकते हैं।
  • एक बार भुगतान किए जाने के बाद, आपको अपने सहेजे गए एप्लिकेशन को प्रमाणित करने की आवश्यकता होती है, जो CIBIL की GST प्रमाणीकरण प्रक्रिया का जवाब देकर किया जाता है।
  • CIBIL 24 घंटे के भीतर सफल प्रमाणीकरण पर आपकी कंपनी क्रेडिट रैंकिंग स्कोर और क्रेडिट जानकारी रिपोर्ट भेजता है।
  • आप डीडी या बैंक ड्राफ्ट के रूप में अपने शुल्क के साथ विधिवत भरे और हस्ताक्षरित आवेदन भेजकर ऑफ़लाइन मोड में सीसीआर के लिए भी आवेदन कर सकते हैं।
  • आपका ऑफ़लाइन आवेदन, क्रेडिट रैंक / स्कोर, और सीसीआर पोस्ट द्वारा आपके पते पर भेजे जाते हैं।

GST रिपोर्टों का अर्थ क्या है?

एक कंपनी का GST इतिहास और रिपोर्ट CIBIL वाणिज्यिक या कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर ऋण निर्णय लेने में महत्वपूर्ण हैं। यह GST रिपोर्ट एक व्यवसाय की वित्तीय रिपोर्टों का एक व्यापक 360-डिग्री दृश्य प्रदान करती है। GST रिपोर्ट आधिकारिक GST पोर्टल पर व्यवसाय के GST रिटर्न दाखिल करने के इतिहास को जोड़ती है। इसमें निम्नलिखित विवरण हैं:

  • आपकी कंपनी की GST फाइलिंग का सारांश और क्या इस तरह के रिटर्न समय पर या विलंब शुल्क, दंड शुल्क, ब्याज आदि के साथ दाखिल किए गए थे।
  • खरीद डेटा, मासिक बिक्री, आदि का एक व्यापक दृश्य, उनके विवरण और सभी जानकारी के साथ।

एक पूर्ण 2-वर्षीय या 24-महीने की खरीद बनाम बिक्री तुलनात्मक प्रवृत्तियाँ

GST रिपोर्ट क्यों महत्वपूर्ण हैं?

यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि आपकी कंपनी के ऋण आवेदन पर विचार करते समय उधारदाताओं द्वारा हमेशा GST रिपोर्ट की मांग क्यों की जाती है:

  • आपकी GST रिपोर्ट GST पोर्टल पर आपके GST फाइलिंग से एकत्र किए गए डेटा से ली गई है। इसलिए, यह बैंकों के लिए एक भरोसेमंद स्रोत है जो कंपनी क्रेडिट और आपकी कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य, विकास और भुगतान इतिहास की जांच करते हैं। 
  • आपकी GST रिपोर्ट, कोम्पनी की क्रेडिट रिपोर्ट और CIBIL द्वारा सम्मानित रैंक के साथ, आपकी कंपनी के क्रेडिट इतिहास, वित्तीय भुगतान, जरूरतों, पुनर्भुगतान इतिहास और अधिक का 360-डिग्री अवलोकन प्रदान करती है।
  • वाणिज्यिक ऋण उधार निर्णय रिपोर्ट के आधार पर देखे जाते हैं, और एक अच्छा स्कोर या रैंक वाणिज्यिक ऋण आवेदन प्रक्रिया के दौरान आपकी कंपनी के समय, पैसे और प्रयासों को बचा सकता है।
  • CIBIL द्वारा एक अच्छी रैंकिंग बढ़ी हुई क्रेडिट सीमा, कम ब्याज दरों, बेहतर ऋण सुविधाओं और वित्तीय संस्थानों, बैंकों, निवेशकों, वाणिज्यिक ऋणदाताओं आदि से वित्तीय समर्थन के लिए अनुकूल है।

अपनी कंपनी की GST रिपोर्ट कैसे प्राप्त करें?

जब आप अपनी कंपनी के CCR या CIBIL रैंक की तलाश करते हैं तो आपकी कंपनी की GST रिपोर्ट बिना किसी अतिरिक्त लागत के शामिल होती है। इस प्रक्रिया में कुछ मिनट लगते हैं जहां आपको अपनी GST रिपोर्ट, कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट और CIBIL रैंक देखने के लिए https://cibilrank.cibil.com/ पर जाने की आवश्यकता होती है। 

अपनी कंपनी की GST रिपोर्ट देखने की प्रमाणीकरण प्रक्रिया के लिए, आपको अपने व्यवसाय के GSTIN का उपयोग करना होगा।

आपको याद रखना चाहिए कि कंपनी रैंकिंग के लिए CIBIL स्कोर कभी भी स्थिर नहीं होता है और बदलता रहता है, और समय के लगातार अंतराल पर इन रिपोर्टों को प्राप्त करना एक अच्छा अभ्यास है। CIBIL की सीसीआर सदस्यता योजनाएं आपको सदस्यता प्राप्त सदस्य होने के बाद मुफ्त में ये समय पर रिपोर्ट प्रदान करती हैं।

 CIBIL रैंकिंग, GST रिपोर्ट और CCR व्यापक रिपोर्ट के लिए विभिन्न सदस्यता योजनाएं हैं:

  • प्रीमियम प्लान में 12 महीने की वैधता है और इसमें 12 मासिक GST रिपोर्ट, CIBIL डैशबोर्ड तक ताज़ा साप्ताहिक पहुंच और आपकी कंपनी के सीसीआर और रैंक तक नियमित रूप से 12 महीने का उपयोग शामिल है। ताज़ा करने की प्रक्रिया को CIBIL रैंकिंग प्राप्त करने के लिए साप्ताहिक रूप से किया जा सकता है और updated GST रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए मासिक रूप से किया जा सकता है।
  • स्टैंडर्ड प्लान (मानक योजना) में 6 महीने की वैधता है और इसमें 6 मासिक GST रिपोर्ट, CIBIL डैशबोर्ड तक ताज़ा साप्ताहिक पहुंच और आपकी कंपनी के सीसीआर और रैंक तक नियमित रूप से 6 महीने का उपयोग शामिल है।
  • बेसिक प्लान (मूल योजना) में 1 बार की वैधता है और इसमें 1 GST रेपोर्ट, CIBIL डैशबोर्ड तक एक बार पहुंच और आपकी कंपनी के सीसीआर और रैंक शामिल हैं।

कंपनी CIBIL रिपोर्ट सुधार तकनीकों:

  • एक अच्छा क्रेडिट स्कोर सुनिश्चित करने के लिए यहां कुछ सरल तकनीकें दी गई हैं और जब आपके ऋण आवेदन को संसाधित करने की आवश्यकता होती है तो इसका सीसीआर बेहतर होता है और प्रभावित नहीं होता है। नीचे दी गई सभी समस्याएं आपके क्रेडिट रैंक और सीसीआर पर प्रतिकूल प्रभाव डालती हैं।
  • जब आपकी कंपनी ऋण का लाभ उठाती है, तो सुनिश्चित करें कि आप समय पर भुगतान करते हैं।
  • यदि आपके पास कंपनी का क्रेडिट कार्ड है, तो सुनिश्चित करें कि क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान प्रदान की गई 90-दिन की अवधि के भीतर किया जाता है और किसी भी 'नियत तिथि के पिछले दिन' (डीपीडी) टिप्पणियों और देर से शुल्क का भुगतान नहीं किया जाता है।
  • सुनिश्चित करें कि CIBIL रिपोर्ट में प्रदान की गई और परिलक्षित आपकी कंपनी की सभी जानकारी सटीक है। यदि गलत है, तो तुरंत इस मुद्दे को उठाएं और उसी को सही ढंग से प्रतिबिंबित करें।
  • एक ही ऋण के लिए कई उधारदाताओं से कभी भी संपर्क न करें क्योंकि वे सभी CIBIL के साथ पूछताछ रिपोर्ट उठाते हैं, जो आपके क्रेडिट रैंक को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करता है। इसके अलावा, कभी भी कंपनी द्वारा भुगतान किए जाने से अधिक या व्यक्तिगत कारणों से उधार न लें । 

निष्कर्ष:

कंपनियों, व्यक्तियों की तरह, भी वित्तीय सावधानी बरतने की जरूरत है। वे अपनी वाणिज्यिक या व्यावसायिक ऋण आवश्यकताओं के लिए बैंकों, उधार देने वाले संस्थानों, निवेशकों, आदि से संपर्क करते हैं, और ऋणदाता कंपनी के CIBIL सीसीआर को पढ़ने के लिए एक वाणिज्यिक CIBIL लॉगिन का उपयोग करते हैं। रैंक -1 के करीब एक अच्छा CIBIL रैंक, भुगतान का एक उत्कृष्ट ट्रैक रिकॉर्ड, एक व्यापक GST रिपोर्ट, आदि, सीएएन अपनी ऋण पात्रता और ऋणदाताओं के लिए साख साबित करते हैं। 
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या फिच रेटिंग, क्रिसिल रेटिंग और CIBIL रेटिंग समान हैं?

उत्तर:

नहीं। ये रेटिंग समान नहीं हैं। CIBIL रेटिंग या रैंक एक कंपनी की क्रेडिट रेटिंग है, CRISIL rating किसी भी कंपनी की एक उत्पाद रेटिंग है जबकि फिच रेटिंग एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है जो डिफ़ॉल्ट की संभावना के सापेक्ष निवेश की व्यवहार्यता को रेट करती है। क्रिसिल स्कोर का उपयोग ग्राहकों और निवेशकों द्वारा किया जाता है और विशिष्ट उत्पाद के स्वास्थ्य को रेट करता है। बैंक और वित्तीय संस्थान ऋण आवेदक के पुनर्भुगतान इतिहास और साख की जांच करने के लिए CIBIL रैंक या स्कोर का उपयोग करते हैं। फिच रेटिंग निवेशकों को यह निर्धारित करने में मदद करती है कि क्या निवेश व्यवहार्य हैं और एक ठोस रिटर्न प्राप्त करेंगे।

प्रश्न: एक "बट्टे खाते में डाला गया" कंपनी ऋण मेरी कंपनी के CIBIL CCR को प्रभावित करेगा?

उत्तर:

हाँ। एक बट्टे खाते में डाले गए ऋण का मतलब है कि उधारदाताओं ने बकाया ऋण राशि से कम पर समझौता किया, जो लंबे समय तक अवैतनिक जारी रहा। यह आपकी कंपनी की साख को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करता है। कोई भी ऋणदाता डिफ़ॉल्ट ऋण बनने के डर से आपकी कंपनी को उधार देकर अपने पैसे का जोखिम उठाने के लिए तैयार नहीं होगा जिसे बट्टे खाते में डालने की आवश्यकता है।

प्रश्न: CCR के DUNS संख्या का क्या महत्व है?

उत्तर:

अद्वितीय कंपनी का DUNS नंबर एक CIBIL असाइन किया गया नंबर है जो कंपनी के पूरे क्रेडिट इतिहास को खींचता है। यदि यह संख्या 99-999-9999 के रूप में परिलक्षित होती है, तो यह इंगित करता है कि DUNS संख्या या तो संसाधित की जा रही है या कोई DUNS संख्या आपकी कंपनी को असाइन नहीं की गई है, इसलिए कंपनी के विवरण के आधार पर पूरी क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करने की आवश्यकता होगी।

प्रश्न: कंपनी CIBIL प्रमाणीकरण के लिए मैं कौन से अन्य दस्तावेजों का उपयोग कर सकते हूँ?

उत्तर:

यदि आप बिना GSTIN के एक अपंजीकृत डीलर कंपनी हैं, तो प्रमाणीकरण चरण को KYC दस्तावेजों का उपयोग करके पूरा किया जा सकता है। एक बार केवाईसी दस्तावेजों को सत्यापित करने के बाद, आपको सूचित किया जाएगा और योयोर कंपनी के सीसीआर और CIBIL रैंक को देखा जाएगा।

प्रश्न: सीसीआर एक कंपनी के लिए महत्वपूर्ण क्यों है?

उत्तर:

व्यावसायिक कंपनियां कानूनी संस्थाएं हैं और, व्यक्तियों की तरह, वाणिज्यिक ऋणों के लिए अपनी कंपनी के बढ़ते नीड्स को संतुष्ट करने के लिए ऋण के लिए निवेशकों, बैंकों, उधारदाताओं और अन्य वित्तीय संस्थानों से संपर्क करती हैं। ऋणदाता ऋण प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले पात्रता और क्रेडिट इतिहास का आकलन करने के लिए कंपनी के CIBIL स्कोर, CIBIL रैंक, GST रिपोर्ट और सीसीआर का उपयोग करते हैं।

अस्वीकरण :
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