written by | April 7, 2022

सर्वश्रेष्ठ NBFC निजी वित्त ऋण कैसे खोजें और इसके लाभ क्या हैं?

संस्थानों, फर्मों और व्यवसायों को उधारदाताओं से पैसे उधार लेने का विकल्प क्यों चुनते हैं? यह सब पैसे की जरूरत के कारण है। उधारदाता लड़कियों और व्यक्तियों को पैसे उधार देते समय कुछ गारंटी के लिए पूछते हैं, लेकिन विश्वास ही एकमात्र चीज है जो कुछ मामलों में मायने रखती है। दूसरे मामले में, ब्याज दरें आमतौर पर उच्च होती हैं।

कोई भी ऋण 3 मुख्य घटकों से बना होता है: ऋण राशि का मूलधन, ब्याज दर और ऋण भुगतान की अवधि (अवधि)। NBFC और बैंक सबसे भरोसेमंद उधारदाता साबित होते हैं, क्योंकि वे भरोसेमंद होते हैं और कुछ सरकारी नीतियों से बंधे होते हैं।

आज, कई NBFC निजी वित्त ऋण ऋणदाता उपलब्ध हैं, लेकिन इस तरह के ऋणों की पेचीदगियों को सीखना एक का चयन करने से पहले महत्वपूर्ण है। निम्नलिखित अनुभाग में NBFC निजी वित्त ऋणों के बारे में पेचीदा तथ्यों को शामिल किया गया है

क्या आप जानते हैं?

एमएसएमई क्षेत्र सबसे अधिक कोविड प्रभावित क्षेत्रों में से एक था। इसलिए, केंद्र सरकार और रिजर्व बैंक ने अपने डोमेन में गतिविधि को पुनर्जीवित करने के लिए कई कार्यक्रम शुरू किए।

एमएसएमई क्षेत्र में गतिविधि को पुनर्जीवित करने के लिए केंद्र सरकार और RBI द्वारा कार्यक्रम

  1. एआईएफआई को विशेष पुनर्वित्त सुविधाओं का आनंद मिला, जिसमें एमएसएमई सेक्टर को पुनर्वित्त करने के लिए सिडबी को 15,000 करोड़ रुपये का फंड शामिल है।
  2. आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना व्यवसायों और एमएसएमई को 3 लाख करोड़ रुपये के असुरक्षित ऋण की पेशकश करती है।
  3. एमएसएमई के लिए एकबारगी ऋण पुनर्गठन योजना का विस्तार बिना किसी परिसंपत्ति वर्गीकरण डाउनग्रेड के।
  4. कृषि क्षेत्र, आवास और एमएसएमई को ऋण देने के लिए NBFC (एमएफआई को छोड़कर) को पीएसएल (प्राथमिकता क्षेत्र ऋण) के रूप में मान्यता प्राप्त करने के लिए बैंक ऋण निधियों की अनुमति देना।
  5. कृषि क्षेत्र, आवास और एमएसएमई को ऋण देने के लिए NBFC (एमएफआई को छोड़कर) को बैंक ऋण निधियों को पीएसएल (प्राथमिकता क्षेत्र ऋण) के रूप में मान्यता देने की अनुमति देना।
  6. एमएसएमई सहित कुछ क्षेत्रों को पुनर्जीवित करने के लिए अक्टूबर 2020 में ऑन-टैप टीएलटीआरओ (लक्षित दीर्घकालिक रेपो संचालन) की शुरुआत।

आपने दिलचस्प तथ्यों के बारे में सीखा है, इसके बाद, हमने विभिन्न प्रकार के पर चर्चा की है।

NBFC के विभिन्न प्रकार

8 प्रकार के NBFC (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) हैं जिन्हें हमने नीचे सूचीबद्ध किया है, जो भारत की वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

NBFCs निम्न प्रकार के हो सकते हैं:

  1. निवेश कंपनियां
  2. बुनियादी ढांचा वित्त कंपनियों
  3. परिसंपत्ति वित्त कंपनियां
  4. ऋण कंपनियों
  5. आवास वित्त कंपनियों
  6. बंधक गारंटी कंपनियों
  7. कोर निवेश कंपनियों
  8. माइक्रो फाइनेंस कंपनियां

भारत में वित्त ऋण प्रदान करने वाले सर्वश्रेष्ठ बैंक:

SBI ब्रिज होम लोन

  1. कोई पूर्वभुगतान दंड
  2. ऋण राशि का 0.35% प्रसंस्करण शुल्क
  3. आकर्षक ब्याज दरें 9.50% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं
  4. कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं
  5. अप करने के लिए 2 साल ऋण अवधि 

महिंद्रा बैंक बॉक्स

  1. ऋण राशि के 0.5% तक का प्रसंस्करण शुल्क
  2. कम ब्याज दरें 6.50% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं
  3. 30 साल तक की ऋण अवधि 
  4. एक टॉप-अप ऋण के साथ उपलब्ध बैलेंस ट्रांसफर 
  5. कोई पूर्वभुगतान शुल्क नहीं 

एक्सिस बैंक होम लोन 

  1. ₹5 करोड़ तक की लोन राशि 
  2. कम ब्याज दरें 6.75% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं
  3. 30 वर्ष की अधिकतम चुकौती अवधि 
  4. कोई पूर्व भुगतान/ फौजदारी शुल्क नहीं
  5. ऋण राशि का 1% प्रसंस्करण शुल्क

केनरा बैंक आवास ऋण

  1. 30 वर्ष की अधिकतम चुकौती अवधि 
  2. महिलाओं के लिए आकर्षक ब्याज दरें 6.90% प्रति वर्ष से
  3. पूरे ऋण राशि का 0.50% प्रसंस्करण शुल्क
  4. शून्य पूर्वभुगतान प्रभार
  5. एक फ्लैट / घर खरीदने या बनाने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं

HDFC Reach Home Loan 

  1. ₹2 लाख प्रति वर्ष की न्यूनतम आय और न्यूनतम प्रलेखन
  2. 30 वर्ष की अधिकतम चुकौती अवधि 
  3. कम ब्याज दरों का आनंद लेने के लिए एक महिला सह-मालिक जोड़ें
  4. अद्भुत दरें 8.75% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं
  5. ऋण राशि का 2% प्रसंस्करण शुल्क

SBI होम लोन 

  1. कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं
  2. 30 वर्ष की अधिकतम चुकौती अवधि 
  3. कम ब्याज दरें 6.70% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं
  4. महिला उधारकर्ताओं को ब्याज रियायत का आनंद मिलता है
  5. यदि आप YONO ऐप के माध्यम से आवेदन करते हैं तो प्रसंस्करण शुल्क पर 100% छूट

SBI विशेषाधिकार होम लोन 

  1. चेकऑफ़ के दौरान प्रस्ताव पर ब्याज में छूट 
  2. शून्य प्रसंस्करण शुल्क
  3. ब्याज दरें 6.75% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं
  4.  महिलाओं के लिए ब्याज दरों में कमी 
  5. 30 वर्ष की अधिकतम चुकौती अवधि 

एलआईसी एचएफएल होम लोन

  1. 70 साल तक की उम्र के लोग चुका सकते हैं कर्ज
  2. 15 साल की अधिकतम चुकौती अवधि 
  3. शानदार ब्याज दरों 6.90% प्रति वर्ष से शुरू
  4. पेंशन योजना के साथ 50 वर्ष से अधिक उम्र के व्यक्ति लेकिन फिर भी नियोजित हैं, आवेदन करने के लिए स्वतंत्र हैं
  5. ₹10,000-₹15,000 प्रोसेसिंग फीस रेंज 

HDFC Ltd. खरीद के लिए होम लोन

  1. 30 वर्ष की अधिकतम चुकौती अवधि 
  2. ब्याज दरें 6.70% प्रति वर्ष से बढ़ रही हैं
  3. ऋण राशि का 0.50% प्रसंस्करण शुल्क
  4. ईएमआई सिर्फ 646 प्रति लाख से शुरू होती है
  5. विशेषज्ञों से तकनीकी और कानूनी परामर्श
  6. AGIF संलग्न साझेदारी के माध्यम से भारतीय सेना के कर्मचारियों के लिए विशेष व्यवस्था 

एक्सिस बैंक एनआरआई होम लोन: एनआरआई के लिए बेस्ट

  1. 25 वर्ष की अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि
  2. 6.90% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरें
  3. शून्य फौजदारी प्रभार
  4. न्यूनतम प्रसंस्करण शुल्क
  5. न्यूनतम प्रलेखन के साथ त्वरित संवितरण

इन सभी बैंकों के अलावा, आप यह भी जान सकते हैं कि कौन सी सरकारी ऋण योजना छोटे व्यवसायों के लिए सबसे अच्छी है।

भारत में सर्वश्रेष्ठ NBFC व्यक्तिगत ऋण की पेशकश करते हैं

तो, कौन सी निजी वित्त कंपनी व्यक्तिगत ऋण आपके लिए सबसे अच्छा है? आइए जानते हैं: 

 

NBFC

 

ऋण राशि

ब्याज दर (पी.ए.)

टाटा कैपिटल

₹25 लाख तक

10.99% के बाद

महिंद्रा फाइनेंस

₹3 लाख तक

ऋणदाता के अनुसार

IFL वित्त

₹2 लाख तक

24% प्रतिवर्ष के बाद

HDB वित्तीय सेवाएँ

₹20 लाख तक

36% तक

आदित्य बिड़ला कैपिटल

₹15 लाख तक

14.00% से 26.00% प्रति वर्ष

इसलिए, सभी निजी वित्तपोषण कंपनियों में, टाटा कैपिटल अधिकतम ऋण सीमा प्रदान करता है।

अपने ऋण के लिए आवेदन करने से पहले उधारदाताओं के लिए महत्वपूर्ण विचार

क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट स्कोर यह निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक निभाता है कि क्या ऋणदाता आपके अनुरोध को स्वीकार करेगा या बस शुरुआत में इसे छोड़ देगा। यह असुरक्षित ऋणों के बारे में विशेष रूप से सच है।

एक क्रेडिट स्कोर आवेदक का क्रेडिट रिकॉर्ड है, कोई भी ऋण वित्त कंपनी यह निर्धारित करने से पहले उधारकर्ता के पुनर्भुगतान रिकॉर्ड की जांच करेगी कि क्या ऋण-उधारकर्ता आसानी से समय पर भुगतान कर सकता है या अपने भुगतान पर पीछे रह सकता है। एक ऋण का अनुमोदन मूल्यांकन के बाद ऋणदाता के निर्णय द्वारा निर्धारित किया जाता है।

रोजगार और आय का इतिहास

आपकी वार्षिक / मासिक आय और आपका रोजगार इतिहास ऋण अनुमोदन में भी एक बड़ी भूमिका निभाता है। ऋणदाता एक स्थिर और स्थिर रोजगार पृष्ठभूमि के माध्यम से आपकी आय और आपकी आय स्थिरता का मूल्यांकन करेगा। ऋणदाता मिग्ट या आश्वस्त नहीं हो सकता है कि आप आसानी से ऋण का भुगतान करेंगे।

यहां तक कि अगर आप एक स्वतंत्र ठेकेदार हैं, तो उधार देने वाली संस्था यह मान लेगी कि आपका व्यवसाय पिछले कुछ वर्षों में अच्छी तरह से काम कर रहा है और आपकी कंपनी का राजस्व स्वीकार्य है।

अनुपात ऋण-से-आय

उच्च आय होने के अलावा, आपका ऋण-से-आय अनुपात भी महत्वपूर्ण है। मान लीजिए कि आप प्रति माह लगभग ₹ 1 लाख की औसत आय अर्जित करते हैं , और आपकी ऋण चुकौती प्रतिबद्धताएं पहले से ही 75,000 से अधिक हैं । उस स्थिति में, आप जिस लोआन को लेने की योजना बना रहे हैं, वह आपके लिए उपलब्ध नहीं है क्योंकि आपको अपने घर के लिए अपने खर्चों को कवर करने के लिए शेष धन की आवश्यकता होगी।

इस प्रकार, आपकी कमाई की परवाह किए बिना, आपको ऋण का कम अनुपात बनाए रखना चाहिए: यह सुनिश्चित करने के लिए आय कि उधारदाताओं का मानना है कि आपके पास परिवार के खर्चों के लिए हर महीने पर्याप्त नकदी उपलब्ध है और मासिक पुनर्भुगतान का भुगतान करें।

संपार्श्विक

आपके द्वारा प्रदान की गई संपार्श्विक राशि और वर्तमान बाजार में इसके मूल्य के आधार पर, ऋणदाता आपके ऋण की ब्याज दर का पता लगाएगा। संपार्श्विक प्रदान करके, आप ऋणदाता के दृष्टिकोण से ऋण की सुरक्षा बढ़ाते हैं। यह कम ऋण ब्याज दर और अधिक विश्वास की ओर जाता है। असुरक्षित ऋण कुख्यात हैं क्योंकि आप विभिन्न अन्य ऋणों की तुलना में उच्च ब्याज दर का भुगतान करते हैं।

डाउन पेमेंट

आपके द्वारा सहेजा गया धन और डाउनपेमेंट के लिए भुगतान करने के लिए आपकी बचत योजना का सफल कार्यान्वयन ऋणदाता के विश्वास को बढ़ावा देगा। आप जमा राशि के रूप में जितनी बड़ी राशि का भुगतान करते हैं, उतना ही कम ऋण पूरा किया जाना चाहिए।

ऋण के फायदे और विशेषताएं

  1. विभिन्न पहलुओं के अनुसार कई ऋणों को समूहीकृत किया जा सकता है।
  2. आप उस तरह के ऋण का विकल्प चुन सकते हैं, जिसे आप अपनी आवश्यकताओं / पात्रता के अनुसार प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं।
  3. ऋणदाता भारतीय रिज़र्व बैंक के दिशानिर्देशों पर निर्णय लेता है।
  4. पुनर्भुगतान अवधि / ब्याज दर प्रत्येक ऋण के साथ शामिल की जाएगी।
  5. घे ऋणदाता के पास उस ऋण राशि का निर्णय लेने का अंतिम अधिकार है जो वे आपको पेश करने की योजना बना रहे हैं, आय, भुगतान करने की क्षमता और कई अन्य कारकों की एक श्रृंखला पर विचार करते हुए।
  6. कई उधारदाता तत्काल ऋण प्रदान करते हैं जो वितरित करने में कुछ मिनट / घंटे लग सकते हैं।
  7. कुछ स्थितियों में सुरक्षा के लिए एक तृतीय-पक्ष सहायता को प्रतिस्थापित किया जा सकता है।
  8. ऋणदाता सुरक्षा के लिए आवश्यकताओं को निर्धारित करता है।
  9. भाग या पूर्ण पूर्वभुगतान का विकल्प हो सकता है।
  10. ऋण पुनर्भुगतान का भुगतान निर्धारित अवधि में ईएमआई में किया जाना चाहिए।
  11. कुछ प्रकार के ऋण और ऋणदाता ऋण के शुरुआती भुगतान के लिए ब्याज दर लगा सकते हैं।

आपने ऋण की विशेषताओं और लाभों के बारे में सीखा है। नीचे हमने इस लेख को संक्षेप में प्रस्तुत किया है ताकि आप किसी भी विवरण को याद न करें।

निष्कर्ष:

हमने NBFC निजी वित्त ऋणों के विभिन्न इंस और ओट्स की व्याख्या की। इन ऋणों का लाभ उठाने से कई फायदे होते हैं, जिन्हें काटना, आप अपनी वित्तीय स्थिति को बहुत अच्छी तरह से सुधार सकते हैं। इसके अलावा, कई मामलों में कार्यकाल और ब्याज दरों का भुगतान करना बहुत संतोषजनक है। 

तो, आप अब अपने चुने हुए ऋण वित्तपोषण कंपनी से संपर्क कर सकते हैं !

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आइए वित्त ऋण के बारे में महत्वपूर्ण सवालों और जवाबों पर चर्चा करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: व्यक्तिगत ऋण की अधिकतम राशि कितनी उधार ली जा सकती है?

उत्तर:

अधिकतम ऋण राशि समय के साथ और बैंक से बैंक में भिन्न होती है। यह करोड़ों में भी हो सकता है।

प्रश्न: एक व्यक्तिगत ऋण के संबंध में न्यूनतम ब्याज दर क्या है?

उत्तर:

75% प्रति वर्ष वर्तमान में उपलब्ध न्यूनतम ब्याज दर है।

प्रश्न: एक निजी वित्त ऋण प्राप्त करने के लिए उपलब्ध आयु सीमा क्या है?

उत्तर:

एक निजी वित्त पोषण ऋण 21-76 वर्ष के बीच सभी उम्र के लिए 100% लागू होता है, और यह एक बड़ा ब्रैकेट है, हालांकि। 21 साल की न्यूनतम सीमा सभी बैंकों के साथ लागू होती है, जबकि एसबीआई 76 वर्ष के आवेदकों का स्वागत करने वाला एकमात्र व्यक्ति है।

प्रश्न: मैक्सिमम चुकौती अवधि मेरे लिए क्या उपलब्ध हो सकती है?

उत्तर:

उपलब्ध अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 7 साल (84 महीने) है। 'पेंशनभोगियों के लिए SBI Personal Loan' इस लंबी ऋण अवधि की पेशकश करता है।

अस्वीकरण :
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