लोन निपटान क्या है?
एक लोन निपटान उधारकर्ताओं के बीच एक आम प्रथा है जो एक बंधन में हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने लोन को बैंक के साथ निपटाते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को सात अंकों को छोड़ने का कारण बन सकता है, जिससे आपके लिए सात साल के लिए नया लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाएगा। हालांकि, कई उधारकर्ता इस बात से अनजान हैं कि यह उनके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, और एक लोन निपटान एक से अधिक नुकसान कर सकता है। इसके अलावा, यदि आप सोच रहे हैं कि लोन निपटान आपके सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है, तो पढ़ें!
क्या आप जानते हैं?
लोन देने वाले बैंक के साथ लोन राशि का निपटान करने के लिए जिन कारकों पर विचार किया जाता है उनमें नौकरी छूटना, उधारकर्ता को गंभीर दुर्घटना, या यदि उधारकर्ता की गंभीर चिकित्सा स्थिति है। हालांकि यह एक एहसान की तरह दिखता है, आपका क्रेडिट स्कोर निपटान के बाद एक बड़ी हिट लेता है।
लोन निपटान आपके CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?
कई देनदारों के लिए यह संभव है कि उनके सिबिल स्कोर पर लोन निपटान का प्रभाव हानिकारक होगा। अधिकांश उधारकर्ता नकारात्मक प्रभाव से पूरी तरह से अनभिज्ञ हैं कि एक बार का भुगतान उनकी क्रेडिट रेटिंग पर हो सकता है। अपने लोन को निपटाने के लिए चुनने का मतलब है कि आप भविष्य में अपनी क्रेडिट रेटिंग और स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित होने की उम्मीद कर सकते हैं। यदि आपके पास 'सेटल्ड लोन' है, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ना असामान्य नहीं है।
लोन निपटान विभिन्न तरीकों से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। सबसे विशिष्ट तरीकों में से एक दिवालियापन की घोषणा करना और बकाया लोनों को लिखना है, और यह उस लोन पर भुगतान किए जाने वाले ब्याज की कम राशि के बदले में कम लोन राशि से सहमत होकर पूरा किया जाता है।
यदि आप अपने आप को एक कठिन वित्तीय स्थिति में पाते हैं, तो लोन का भुगतान करना एक अच्छा विकल्प नहीं है। जब एक बार की पेशकश की बात आती है, तो बैंक काफी विचारशील होते हैं, फिर भी अधिकांश उधारकर्ता इस तरह के समझौते के प्रभाव से अनजान होते हैं। परिस्थितियां के आधार पर, यह आपके क्रेडिट स्कोर को खराब करने और दिवालियापन के लिए फाइल करने के बाद सात साल तक लोन आवेदनों को और अधिक कठिन बनाने का कारण बन सकता है। आगे बढ़ने से पहले बैंक के साथ लोन निपटान के इस रूप से जुड़े खतरों पर विचार करें।
एक लोन निपटान तब होता है, जब आप एक बार में लोन का निपटान करते हैं और भुगतान करने से समय निकालते हैं। यह कई कारणों से एक बुरा विचार है, जिसमें यह भी शामिल है कि यह सात साल तक आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। हालांकि, यदि आप समय की एक पुन: असाइन करने योग्य राशि में पुनर्भुगतान कर सकते हैं, तो आप लोन निपटान पर विचार कर सकते हैं।
अतीत में, लोन निपटान ने उधारकर्ता के सिबिल स्कोर को कम कर दिया, जो आपके वित्तीय भविष्य के लिए हानिकारक हो सकता है। CIBIL आपकी क्रेडिट रिपोर्ट रिकॉर्ड को सात साल तक रखता है, इसलिए किसी भी शेष राशि का भुगतान करना आवश्यक है। इसके अलावा, आपका लोन-से-आय अनुपात पहले ही गिर चुका है, जो लोन चुकाने की आपकी क्षमता का एक महत्वपूर्ण संकेतक है।
लोनदाता कुल देय राशि से कम स्वीकार करने के लिए देनदार के समझौते के बदले में बकाया शेष राशि को कम करने के लिए सहमत होगा। यह उस समय एक अच्छा विचार की तरह लग सकता है, लेकिन आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव लंबे समय में कहीं अधिक हानिकारक हो सकता है। यही कारण है कि उधारकर्ताओं को सिबिल स्कोर-हानिकारक घटना को रोकने के लिए लोन वार्ता से बचना चाहिए। इसके बजाय, यह पूरी तरह से शेष राशि का भुगतान करने से बचने का एक तरीका है।
लोन चुकौती आपके CIBIL स्कोर को नुकसान पहुँचा सकती है
आपके CIBIL स्कोर की गणना भारत में आपके पुनर्भुगतान हिस्टोरी, व्यवहार और क्रेडिट सीमा के आधार पर की जाती है। यदि आपको भुगतान करने में परेशानी हुई है, तो आपका क्रेडिट स्कोर शायद औसत से कम होगा।
हालाँकि, यदि आप समय पर और सुसंगत भुगतान इतिहास बनाते हैं तो एक भी देरी आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित नहीं करेगी। आप सिबिल स्कोर इन कारकों पर आधारित है, इसलिए अपने भुगतान इतिहास को अद्यतित रखना सुनिश्चित करें।
- पुनर्भुगतान का एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड आपके स्कोर को बढ़ावा देगा। लोन पर चूक करना आपके सिबिल के लिए बुरा है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर नीचे चला जाता है, तो उधारदाता आपको पैसे उधार देने के लिए कम इच्छुक होंगे। उधारदाता आपकी साख का आकलन करने के लिए एक गाइड के रूप में सिबिल स्कोर का उपयोग करते हैं।
- आपको नियमित रूप से अपने क्रेडिट इतिहास की निगरानी करनी चाहिए।
- लोन की संख्या कम और लोन की राशि को कम रखें।
- यदि आप कोई संयुक्त खाता साझा करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप मासिक प्रदर्शन की निगरानी करते है । यदि कोई चूक भुगतान है, तो यह आपके सिबिल स्कोर को कम कर सकता है। यदि आप देर से भुगतान करते हैं या उन्हें पूरी तरह से छोड़ देते हैं तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को ठीक करने में लंबा समय लग सकता है।
- अपने सिबिल स्कोर को नुकसान पहुंचाने से बचने के लिए, आपको देर से भुगतान करने से बचना चाहिए। एक भी देरी का आपके स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ेगा, लेकिन कुछ छूटे हुए भुगतानों के परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट इतिहास में काफी गिरावट आ सकती है।
बैंकों को क्या करना चाहिए यदि कोई उधारकर्ता लोन चुकाने में विफल रहता है?
बैंकों के पास कई विकल्प होते हैं जब उधारकर्ता लोन चुकाने में विफल रहता है। वे ज्यादातर मामलों में संपार्श्विक के माध्यम से धन की वसूली कर सकते हैं, लेकिन यदि उधारकर्ता तीन महीने से अधिक समय तक लोन का भुगतान नहीं करता है, तो लोनदाता उसे एक गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) घोषित करेगा। इसका मतलब है कि उधारकर्ता अब भविष्य में लोन के लिए पात्र नहीं होगा। कर्जदाता कर्जदारों के गारंटरों से भी संपर्क कर सकते हैं।
बैंक को उधारकर्ता से संपर्क करना चाहिए, ताकि उन्हें लोन चुकाने में मदद करने के लिए एक पुनर्भुगतान योजना निर्धारित की जा सके। वे संपार्श्विक पर भी वापस गिर जाएंगे यदि उधारकर्ता लोन का भुगतान नहीं करता है और यह संपार्श्विक लोन को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।
जब कोई उधारकर्ता अपने लोन का भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक बैंक के साथ लोन के निपटान से संबंधित एक अनुवर्ती शुरू करेगा।
- लोन वसूली की प्रक्रिया में पहला कदम लोनदाता से संपर्क करना है । यदि उधारकर्ता एक भी पुनर्भुगतान से चूक जाता है, तो बैंक ईएमआई अवकाश की पेशकश कर सकता है।
- बैंक स्थिति को समझाने के लिए उधारकर्ता से संपर्क करेगा और एक पुनर्भुगतान कार्यक्रम की व्यवस्था करेगा जो दोनों पक्षों के लिए काम करेगा। यदि उधारकर्ता रेमंडर्स का जवाब देने में विफल रहता है, तो बैंक कानूनी नोटिस भेज सकता है।
- उधारकर्ता को याद रखना चाहिए कि चुकाई गई राशि संबंधित है और इसे संपार्श्विक के रूप में नहीं रखा जाना चाहिए। यदि उधारकर्ता अनुस्मारक का जवाब नहीं देता है, तो लोनदाता उधारकर्ता के खिलाफ कानूनी कार्रवाई शुरू कर सकता है।
- लोनदाता एक चूक चुकौती पर पालन करना चाहिए, और वे उधारकर्ता के साथ बातचीत कर सकते हैं या पुनर्गठित वित्त की तलाश कर सकते हैं। यदि कोई उधारकर्ता तीन महीने से अधिक समय से निपटान लोन बनाने में विफल रहा है, तो लोनदाता उनके खिलाफ कानूनी कार्रवाई करेगा और ब्याज वसूलेगा।
- लोनदाता चूक और देर से भुगतान के लिए जुर्माना भी लगा सकते हैं। हालांकि, उन्हें ऐसा केवल तभी करना चाहिए जब देनदार एक निश्चित समय के लिए अपने लोन का भुगतान करने में सक्षम नहीं है।
- इसके अलावा, एक लोनदाता भी संग्रह एजेंसी के माध्यम से पैसे की वसूली करने की कोशिश करेगा। यदि यह संभव नहीं है, तो एक लोनदाता लोन निपटान का पीछा कर सकता है।
लोन निपटान के बाद
जब एक लोन निपटान तक पहुंच जाता है, तो लोनदाता और उधारकर्ता दोनों लोन का निपटान करने के लिए सहमत होते हैं।
- लोन निपटान के साथ सबसे बड़ी समस्याओं में से एक ज्ञान की कमी है। एक चिपचिपा स्थिति में कई लोग अपने क्रेडिट स्कोर पर इस पसंद के दीर्घकालिक प्रभाव को जानने के बिना एक समय निपटान का विकल्प चुनते हैं। यद्यपि निपटान CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं करता है, लेकिन इसके कारण होने वाली क्षति एक कल्पना से अधिक महत्वपूर्ण है। वास्तव में, एक समय निपटान के बाद, सात साल के लिए उधार लेना जटिल है।
- हालांकि लोन निपटान उधारकर्ता को वसूली एजेंटों से बचाता है, लोनदाता सिबिल को भुगतान की रिपोर्ट करेगा। बैंक माफ की गई राशि को बट्टे खाते में डाल देगा और क्रेडिट ब्यूरो को निपटान की रिपोर्ट करेगा, जिससे उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को 75-100 अंकों तक कम कर दिया जाएगा। हालांकि, उधारकर्ता अभी भी वित्तीय मदद के लिए परिवार के सदस्यों और दोस्तों तक पहुंचकर अपनी सुरक्षा कर सकता है।
निष्कर्ष:
एक लोन निपटान बहुत लंबे समय के लिए आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। हालांकि, ऐसा करने में विफल रहने से आपको "लिखित" की स्थिति मिल सकती है, जो कि बहुत खराब है। यदि आपने लोन का निपटान किया है, तो अपने भुगतान के साथ समय पर रहें।
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