written by | December 15, 2022

लोन एग्रीमेंट क्या है और इसकी आवश्यकता क्यों है?

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लोन एग्रीमेंट दो या दो से अधिक पक्षों द्वारा लोन प्रक्रिया को औपचारिक रूप देने के लिए कानूनी रूप से बाध्यकारी अनुबंध हैं। लोन एग्रीमेंट रिश्तेदारों के बीच सरल परक्राम्य उपकरणों से लेकर व्यापक उधारकर्ताओं तक भिन्न होते हैं। कार लोन, बैंक कार्ड, और सूक्ष्म और मैक्रो ओवरनाइट किस्त लोन अनुबंधों के उदाहरण हैं।

क्या आप जानते हैं? 

लोन एग्रीमेंट का प्रमुख कार्य यह बताना है कि पार्टियां किससे सहमत हैं, उनकी जिम्मेदारियां और व्यवस्था कितने समय तक चलेगी। यदि कोई पक्ष सौदे का सम्मान करने में विफल रहता है, तो ऋणदाता और उधारकर्ता की सुरक्षा के लिए एक मसौदा लोन एग्रीमेंट को राज्य और संघीय मानकों का पालन करना चाहिए। लोन के प्रकार के आधार पर, लोन अनुबंध और राज्य या संघीय कानून जो दोनों पक्षों के लिए आवश्यक प्रदर्शन आवश्यकताओं को नियंत्रित करते हैं, अलग-अलग होंगे। 

लोन एग्रीमेंट टेम्प्लेट क्या है?

साधारण लोन एग्रीमेंट पत्र के रूप में सरल हो सकते हैं, यह बताते हुए कि उधारकर्ता को कितने समय तक पैसा चुकाना है और सिद्धांत पर कितना ब्याज लागू होता है। अन्य, जैसे बंधक, सार्वजनिक रिकॉर्ड के रूप में दायर जटिल अनुबंध हैं और यदि उधारकर्ता समय पर लोन का भुगतान नहीं करता है तो उधारदाताओं को उधारकर्ता की संपत्ति को जब्त करने की अनुमति मिलती है। राज्य के दिशा-निर्देश प्रत्येक प्रकार के लोन एग्रीमेंट और पुनर्भुगतान एग्रीमेंट के नियमों को नियंत्रित करते हैं।

आपको लोन एग्रीमेंट की आवश्यकता क्यों है?

एक लोन एग्रीमेंट का उद्देश्य यह निर्दिष्ट करना है कि क्या लोन दिया जा रहा है और उधारकर्ता को इसे कब और कैसे चुकाना होगा। लोन एग्रीमेंट टेम्प्लेट निर्दिष्ट करता है कि बदले में क्या देना है और क्या उम्मीद है, और यह अनिवार्य रूप से एक बार लागू होने पर ऋणदाता से ऋणदाता को भुगतान करने का वादा है।

  • लोन लेना एक जोखिम भरी वित्तीय प्रतिबद्धता है। नतीजतन, सभी प्रतिभागियों को लाभ की गारंटी देने के लिए एक उपयुक्त प्रक्रिया स्थापित की गई है।
  • एग्रीमेंट के अधिकांश नियम बुनियादी हैं - लोन की राशि, दर लागत, भुगतान योजना, सुरक्षा, ओवरड्राफ्ट भुगतान और विफलता जुर्माना। लेकिन लोन एग्रीमेंट फॉर्म दूसरे कारणों से जरूरी हैं।
  • एक लोन एग्रीमेंट साबित करता है कि पैसा उपहार के रूप में दिए जाने के बजाय उधार लिया गया था। यह एक समस्या हो सकती है।
  • परिवार के किसी सदस्य या परिचित को उधार लेते या उधार देते समय साधारण लोन एग्रीमेंट अत्यंत महत्वपूर्ण होते हैं। वे नियम और शर्तों के बारे में विवादों से बचने में मदद करते हैं।
  • यदि विवाद अदालत में पहुंच जाता है, तो लोन एग्रीमेंट दोनों पक्षों की रक्षा करता है। यह अधिकारियों को यह देखने की अनुमति देता है कि क्या प्रासंगिक परिस्थितियों और आवश्यकताओं का पालन किया जाता है।
  • यदि लोन में ब्याज है, तो एक पक्ष एक परिशोधन चार्ट जोड़ना चाह सकता है जो बताता है कि कोई व्यक्ति समय के साथ लोन का भुगतान कैसे करेगा और प्रत्येक भुगतान में कितना ब्याज शामिल किया जाएगा।
  • लोन लेने पर देय सटीक मासिक भुगतान मुश्किल हो सकता है। यह लोन एग्रीमेंट टेम्पलेट में निर्दिष्ट है।
  • जब भी आप उधार लेते हैं या पैसे उधार देते हैं, तो कानूनी लोन एग्रीमेंट फॉर्म प्रक्रिया का हिस्सा होना चाहिए, और यह कहना सुरक्षित है।

लोन एग्रीमेंट के बारे में बुनियादी जानकारी

आपके पास एक हिस्सा होगा, जो आपको बताता है कि उधारकर्ता और ऋणदाता कौन हैं। आपको उधारकर्ता के अनुभाग में उधारकर्ता की सभी जानकारी प्रदान करनी होगी, जिसमें उनका पूरा कानूनी नाम भी शामिल है, यदि वे एक व्यक्ति हैं। यदि वे एक व्यक्ति के बजाय एक कंपनी हैं, तो आपको "LLC" या "इंक" सहित कंपनी या इकाई के नाम की आपूर्ति करनी होगी। पूरी जानकारी देने के लिए।

आपको उनका पूरा पता भी बताना होगा। यदि दो या अधिक उधारकर्ता हैं, तो लोन एग्रीमेंट के नमूने में दोनों विवरण शामिल होने चाहिए। एक बार एग्रीमेंट पर सहमति और हस्ताक्षर हो जाने के बाद, ऋणदाता, जिसे धारक के रूप में भी जाना जाता है, वह व्यक्ति या व्यवसाय है, जो ऋणदाता को सामान, धन या सेवाएँ प्रदान करेगा। आपको ऋणदाता की जानकारी को उसी स्तर के विवरण के साथ जोड़ना होगा जो आपने उधारकर्ताओं के साथ किया था।

उल्लंघन से निपटना और लोन सुरक्षित करना

  • आपके लोन के बदले में, हमारे पास संपार्श्विक की आवश्यकता का विकल्प है। यदि आप इसे पूरा करना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके दस्तावेज़ में ऐसे हिस्से हैं, जो इससे संबंधित हैं। यदि आप लोन को सुरक्षित करने के लिए गारंटी का अनुबंध करते हैं, तो आपको इसके लिए एक अलग क्षेत्र की आवश्यकता होगी। संपार्श्विक का एक टुकड़ा एक संपत्ति है जो पुनर्भुगतान की गारंटी के रूप में कार्य करती है।
  • अचल संपत्ति, वाहन और अन्य महंगी वस्तुएँ उपयोग की गई संपत्ति के उदाहरण हैं। यदि आपको संपार्श्विक की आवश्यकता है, तो आपको यह पता लगाना होगा कि सौदे को सुरक्षित करने के लिए आपको किस प्रकार के संपार्श्विक की आवश्यकता होगी। सुरक्षा एग्रीमेंट एक अन्य खंड है जिसकी आपको इसके लिए आवश्यकता होगी। यदि आपको संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, तो आप इस चरण को छोड़ सकते हैं।
  • कोई भी अपने लोन एग्रीमेंट के टूटने की उम्मीद नहीं करता है, लेकिन यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि शर्तों का पालन न करने पर आप स्थिति से निपट सकते हैं, तो आपको कुछ जगह रखने की आवश्यकता होगी। किसी भी दस्तावेज़ में इस हिस्से को शामिल करना महत्वपूर्ण होने के कई कारणों में से यह केवल एक है। उधारदाताओं में आमतौर पर व्यक्तिगत सहारा शामिल होता है। यदि उधारकर्ता एग्रीमेंट का उल्लंघन करता है, तो ऋणदाता उधारकर्ता की संपत्ति से धन को पुनः प्राप्त करने में सक्षम होगा।

लोन एग्रीमेंट के प्रकार

1. गारंटी के आधार पर:

ऐसे भुगतानों के एवज में, ऐसे गिरवी के लिए ग्राहक को प्रतिभूति जमा करने की आवश्यकता होती है। यदि ऋणदाता पैसे वापस नहीं कर सकता है, तो संस्थान वादा की गई सुरक्षा का उपयोग करके छूटे हुए शुल्क का पीछा करने की क्षमता रखता है। ऐसे गिरवी पर उधार लेना आम तौर पर उधार लिए गए धन की तुलना में कम होता है।

2. बिना सुरक्षा वाले लोन

ये लोन वे हैं, जो किसी भी सुरक्षा की मांग नहीं करते हैं। यह निर्धारित करते समय कि क्रेडिट क्यों न दिया जाए, संस्था ऋणदाता के पूर्व कनेक्शन, लोन स्तर या अन्य कारकों का मूल्यांकन करती है। इन बंधकों पर उधार लेने की लागत अधिक हो सकती है क्योंकि देनदार के विफल होने पर संपूर्ण लोन एग्रीमेंट को एकत्र करने का कोई तरीका नहीं है।

3. शिक्षा लोन के उद्देश्य के आधार पर

शिक्षा लोन एग्रीमेंट निवेश बैंक हैं जो देनदारों को उनकी पढ़ाई पूरी करने में सहायता करते हैं। अध्ययन एक सहयोगी के अध्ययन, पेशेवर योग्यता या किसी मान्यता प्राप्त संगठन से किसी छात्रवृत्ति पाठ्यक्रम पर आधारित है। वित्तपोषण के लिए योग्य होने पर, छात्रों के पास बैंक की प्रवेश अनुमति होगी। बैंक आंतरिक और बाह्य अध्ययन के लिए धन उपलब्ध कराते हैं।

4. व्यक्तियों के लिए लोन

आप एक निजी लोन एग्रीमेंट की तलाश कर सकते हैं, जब हमारे पास परिचालन नकदी की कठिनाई हो। आप लोन राशि का उपयोग कई उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं, जैसे कि लोन समेकन, छुट्टियों की यात्राएँ, घर या ऑटोमोबाइल पर गृह खरीद सहायता, स्वास्थ्य संकट और बड़े पैमाने पर सामान या उपकरण। निजी बैंक व्यक्ति के भुगतान इतिहास और लेनदार के साथ लेखा रिकॉर्ड के आधार पर पैसा उधार देते हैं।

5. ऑटोमोबाइल फाइनेंसिंग

आप ऑटो लोन की मदद से कार खरीद सकते हैं। इसके अलावा, एक बहु-कार मूल या उपयोग की जा सकती है। बैंक कार की ऑन-रोड वैल्यू के हिसाब से लोन की रकम तय करता है। चूंकि बंधक शायद ही कभी 99% धन प्रदान करता है, ग्राहक वाहन खरीदते समय जमा राशि तैयार रखना चाहते हैं। जब तक कर्जदार बंधक का भुगतान नहीं कर देता, तब तक कर्जदार कार का मालिक हो सकता है।

6. एक घर के लिए लोन

घर के निर्माण, पुराने ढांचे को फिर से तैयार करने या घर बनाने के लिए संपत्ति का एक टुकड़ा खरीदने के लिए आप आवास की लागत को कवर करने में मदद के लिए होम क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं। इस परिस्थिति में, लेनदार संपत्ति को बरकरार रखेगा, और गृहस्वामी लेनदार को नियंत्रण सौंप देगा।

व्यवसाय लोन एग्रीमेंट

एक व्यावसायिक लोन एग्रीमेंट जिसे कभी-कभी लोन की एक पंक्ति के रूप में संदर्भित किया जाता है, व्यावसायिक कारणों से उपयोग किया जाने वाला कोई भी लोन है। एक व्यवसाय लोन एग्रीमेंट एक दस्तावेज है जो लोन शर्तों को बताता है।

नकदी के इच्छित उपयोग के अलावा, एक व्यवसाय लोन एग्रीमेंट एक निजी लोन के समान है। एक ऋणदाता के बीच की कड़ी, जो पैसा जारी करता है, और एक उधारकर्ता, जो पैसे को स्वीकार करता है और इसे ब्याज सहित चुकाने के लिए सहमत होता है, तो एग्रीमेंट की धारणा के लिए केंद्रीय है। चाहे कोई कंपनी हो या कोई व्यक्ति, साधारण लोन एग्रीमेंट उधार ली गई राशि को निर्दिष्ट करता है जब ऋणदाता इसे चुकाएगा और पैसे उधार लेने की लागत (ब्याज दरें, शुल्क, आदि)।

लोन एग्रीमेंट के नियम और शर्तें उदाहरण

सभी लोन एग्रीमेंट में व्यापक शर्तें शामिल होनी चाहिए जो प्रत्येक पक्ष के कानूनी दायित्वों को स्थापित करती हैं।

भले ही अनुबंध परिवार और दोस्तों के बीच हो या लोन देने वाली संस्थाओं और ग्राहकों के बीच हो, सभी पक्षों को लोन एग्रीमेंट में कुछ सामान्य कानूनी शब्दों के बारे में पता होना चाहिए। लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको लोन एग्रीमेंट के निम्नलिखित चार नियमों और शर्तों को समझना चाहिए, उदाहरण हैं:

  • शब्द "कानून की पसंद" दो या दो से अधिक न्यायालयों के बीच कानून में अंतर को दर्शाता है। उदाहरण के लिए, एक राज्य में एक साधारण लोन एग्रीमेंट के एक निश्चित पहलू को नियंत्रित करने वाले नियम दूसरों से भिन्न हो सकते हैं। यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि किस राज्य के (या अधिकार क्षेत्र के) कानून लागू होते हैं। इस स्थिति का दूसरा नाम "कानून का संघर्ष" है।
  • उधारकर्ता और ऋणदाता के संबंध में व्यक्तिगत जानकारी को लोन एग्रीमेंट के नमूने में "शामिल पक्ष" के रूप में ठीक से निर्दिष्ट किया जाना चाहिए। प्रत्येक पक्ष को इस जानकारी में दोनों पक्षों के नाम, पते, सामाजिक सुरक्षा नंबर और फोन नंबर शामिल करने चाहिए।
  • शब्द "पृथक्करण खंड" इस तथ्य को संदर्भित करता है कि अनुबंध की शर्तें एक दूसरे से स्वतंत्र हैं। नतीजतन, सिर्फ इसलिए कि एक अनुबंध अवधि को अदालत द्वारा अप्रवर्तनीय घोषित किया जाता है, यह इंगित नहीं करता है कि वे सभी हैं।
  • संपूर्ण अनुबंध खंड: यह प्रावधान अंतिम मसौदा लोन एग्रीमेंट का वर्णन करता है और चर्चा के दौरान सभी पूर्व लिखित या मौखिक एग्रीमेंट का स्थान लेता है। दूसरे शब्दों में, यह अंतिम शब्द है, और अब से पहले कही गई (या लिखित) कुछ भी अप्रासंगिक है।

निष्कर्ष:

एक लोन एक निर्धारित अवधि के भीतर इसे वापस करने के वादे के साथ उधार लिया गया धन है। यदि कोई खरीददार सहमत समय सीमा के भीतर ऋणदाता को पैसा चुकाने में विफल रहता है, तो लोन एग्रीमेंट उपयोगी हो जाता है। जब दोनों पक्ष एक एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करते हैं और सहमत होते हैं, तो यह कानून की अदालत में लागू होता है। पार्टी को हस्ताक्षर करने से पहले लोन एग्रीमेंट के उदाहरण के नियमों और शर्तों की अच्छी तरह से जांच करनी चाहिए, क्योंकि इससे हमें भविष्य के कानूनी मुद्दों और भ्रम को रोकने में मदद मिलेगी। लोन के लिए आवेदन करने की शर्तें, अधिकार और दायित्व किसी भी लोन एग्रीमेंट में उल्लिखित हैं, चाहे वह बैंक से हो या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से। हालांकि, लोन एग्रीमेंट के प्रकारों के आधार पर, लोन एग्रीमेंट के घटकों को अलग-अलग मानदंडों की आवश्यकता हो सकती है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या लोन एग्रीमेंट कानूनी रूप से लागू करने योग्य है?

उत्तर:

विभिन्न कारणों से, लोन एग्रीमेंट से उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं दोनों को लाभ होता है। यह कानूनी रूप से लागू करने योग्य एग्रीमेंट, विशेष रूप से, दोनों पक्षों के अधिकारों की रक्षा करता है यदि उनमें से कोई एक एग्रीमेंट का उल्लंघन करता है। एक लोन एग्रीमेंट भी एक ऋणदाता को लाभान्वित करता है क्योंकि यह कानूनी रूप से पैसे चुकाने के लिए एक उधारकर्ता के दायित्व को बांधता है।

प्रश्न: एक साधारण लोन एग्रीमेंट लिखने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

उत्तर:

लोन एग्रीमेंट के नमूने में लोन एग्रीमेंट में निम्नलिखित मदें शामिल होनी चाहिए:

  • सभी पक्षों के पते और संपर्क जानकारी।
  • लोन के नियम और शर्तें।
  • कोई भी चुकौती विकल्प हैं।
  • भुगतान की अनुसूची।
  • ब्याज की दरें।
  • टर्म की अवधि।
  • कोई संपार्श्विक।
  • रद्द करने के संबंध में नीति।

प्रश्न: लोन अनुबंध प्रपत्र का क्या उपयोग है?

उत्तर:

अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लॉ डिपो के लोन अनुबंध टेम्पलेट को अनुकूलित करें, जैसे:

  • नए व्यवसाय के लिए धन जैसे फर्म लोन उपलब्ध हैं।
  • कार, ​​यॉट या फर्नीचर जैसी खरीददारी।
  • अचल संपत्ति के लिए लोन, जैसे घर पर डाउन पेमेंट।
  • छात्र लोन ट्यूशन और अन्य शैक्षिक व्यय को कवर करते हैं।
  • कर्ज या बिल के लिए दोस्त या परिवार एक दूसरे को उधार देते हैं।

प्रश्न: लोन एग्रीमेंट के खाके का उद्देश्य क्या है?

उत्तर:

लोन एग्रीमेंट के खाके का लक्ष्य यह निर्दिष्ट करना है कि क्या लोन दिया जा रहा है और उधारकर्ता को इसे कब और कैसे चुकाना होगा। लोन एग्रीमेंट निर्धारित करता है कि बदले में क्या दिया जाता है और क्या अपेक्षित है।

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