written by | April 7, 2022

रेस्टोरेंट व्यवसाय के लिए लोन

भोजन दुनिया के पहियों को घुमाता रहता है। रेस्तरां व्यावसाय में प्रवेश करने के लिए एक लाभदायक उद्यम है। यदि आप उदास हैं, तो आप खाते हैं, फिर आप खुश होते हैं, फिर से खाते हैं, और हाँ, जब आप जश्न मनाते हैं, तो आप खाते हैं। यदि आप एक अच्छे क्षेत्र में एक आकर्षक रेस्टोरेंट खोलने का निर्णय लेते हैं, तो यह अच्छी रकम कमा सकता है।

रेस्टोरेंट खोलने का प्रारंभिक चरण क्या है? यह है आपके रेस्तरां के लिए उद्यमी लोन प्राप्त करना। एक नए रेस्तरां के लिए कई विचार हैं। इनमें स्टाफिंग, मार्केटिंग, लाइसेंसिंग, विज्ञापन आदि शामिल हैं। एक रेस्तरां को संचालन में लाने के लिए बहुत जमीनी काम पूरा किया जाना है। यह पैसे की मांग करता है, और ऐसी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए रेस्तरां के लिए व्यावसायिक लोन एक वरदान हो सकता है।

क्या आपको पता था? एसएमई लोन (SME Loan) का उपयोग रेस्तरां फाइनेंसिंग या वित्तपोषण को समर्थन देने के लिए किया जा सकता है। कम ब्याज दरों पर एसएमई लोन(SME Loan) प्राप्त करने के लिए सरकारी कार्यक्रमों का विकल्प चुनें। लघु और मध्यम उद्यम (Small and medium enterprises) सरकारी पहलों के माध्यम से SBI, इलाहाबाद बैंक(Allahabad Bank), बैंक ऑफ बड़ौदा(Bank of Baroda) और आंध्रा बैंक(Andhra Bank)सहित बैंकों से कम ब्याज वाले लघु और दीर्घकालिक लोन प्राप्त कर सकते हैं। माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज पहल के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट के तहत, बैंक कोलैटरल सिक्योरिटी की आवश्यकता के बिना ₹ 1 करोड़ तक उधार दे सकते हैं।

रेस्टोरेंट लोन के लिए अप्लाई क्यों करें?

एक व्यक्ति कई कारणों से अपने रेस्टोरेंट के लिए बिज़नेस लोन लेने पर विचार कर सकता है, लेकिन यहां शीर्ष 5 कारण दिए गए हैं:

एक नया व्यवसाय शुरू करना

स्टार्टअप अपेक्षा से अधिक तेजी से पैसा निकाल सकते हैं, और कभी-कभी, आप आवश्यक लागतों का अनुमान भी नहीं लगा सकते हैं। आपको फर्नीचर और फिटिंग खरीदने, पुराने रसोई उपकरण को अपडेट करने, परिसर का नवीनीकरण करने आदि की आवश्यकता हो सकती है।

पहले से स्थापित रेस्तरां खरीदना

पहले से स्थापित रेस्तरां को खरीदना एक अच्छा विचार है क्योंकि आप पहले से स्थापित ग्राहक आधार को पकड़ लेते हैं। हालांकि, भोजन प्रस्ताव बहुत विपरीत नहीं होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप मांसाहारी के लिए प्रसिद्ध रेस्तरां खरीदते हैं, और आप इसके बजाय एक शुद्ध शाकाहारी रेस्तरां खोलते हैं, तो आप मौजूदा ग्राहकों को खो सकते हैं।

मौजूदा स्थान का नवीनीकरण

नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए नए इंटीरियर को नया स्वरूप देना एक शानदार तरीका है। इंटीरियर डिजाइन का चलन बदलता रहता है, खासकर बड़े शहरों में। रेस्तरां की टूट-फूट से निपटने के लिए नवीनीकरण सबसे अच्छा तरीका है, क्योंकि कोई भी बदसूरत दिखने वाले रेस्तरां में नहीं जाना चाहता।

स्थान बदलना

यदि आपका रेस्तरां आपको अधिक लाभ नहीं दे रहा है, और आपने अपने रेस्तरां के लिए एक बेहतर स्थान देखा है, जो आपको बहुत बेहतर लगता है, तो आपको नए स्थान पर जाना चाहिए। हाँ, इसकी लागत है, लेकिन चिंता की कोई बात नहीं, आप लोन के पैसे का इस्तेमाल कर सकते हैं।

नए उपकरण ख़रीदना

चाहे वह प्रतीक्षा कर्मचारी, बरिस्ता, या रसोइया हो, उनके काम के लिए सही उपकरण हमेशा आवश्यक होते हैं। ऐसे उपकरण पूंजी की मांग करते हैं (ग्रिल, डिशवॉशर और प्रीमियम ओवन महंगे हो सकते हैं)। बस इस तथ्य को ध्यान में रखें।

एक रेस्तरां लोन लेने के लाभ

  • कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है, और आपको शुरुआत में ही सभी शुल्कों के बारे में पता चल जाता है।
  • लोन की प्रोसेसिंग बहुत जल्दी पूरा होति है। दस्तावेज और आवेदन ऑनलाइन भरे जाते हैं।
  • रेस्टोरेंट को बिज़नेस लोन मिल सकता है, जो अधिकतम ₹2 करोड़ की राशि तक उपलब्ध है।
  • द्वि-साप्ताहिक या मासिक लोन वापसी का भुगतान करने के दो तरीके हैं। आप द्विमासिक पद्धति को अपनाकर लोन जल्दी चुका सकते हैं।
  • यदि आप अपनी ओर से पारंपरिक तरीके से लोन प्राप्त करने का विकल्प चुनते हैं तो आपको लोन राशि 7 दिनों के बजाय तीन दिनों के भीतर मिल जाएगी।
  • लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया यह सुनिश्चित करेगी कि लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति का लोन पर पूर्ण नियंत्रण हो। आपको अपनी संपत्ति का त्याग नहीं करना पड़ेगा।
  • रेस्तरां व्यवसाय लोन के लिए ब्याज दरें उचित हैं और उधारकर्ता की वित्तीय पृष्ठभूमि को ध्यान में रखते हुए अलग-अलग मामले में भिन्न होती हैं।
  • रेस्तरां के लिए व्यावसायिक लोन के लिए जमानत देने की कोई आवश्यकता नहीं है।
  • कई लोन शर्तें हैं जो लोन आवेदक अपनी आवश्यकताओं के अनुसार चुन सकते हैं।

रेस्टोरेंट लोन के लिए योग्य होने के लिए आवश्यकताएँ

विशेषज्ञता और अनुभव

यह सच है कि क्षमता पैसे को आकर्षित करती है। उधारकर्ता को अपने रेस्तरां को चलाने के लिए आवश्यक कौशल को साबित करना होगा या किराए पर लेना होगा। यदि व्यक्ति के पास पर्याप्त कौशल है, तो वे उन कौशल और ज्ञान का उपयोग करके एक रेस्तरां को सफल बनाने और लोन का भुगतान करने में सक्षम होंगे।

डाउन पेमेंट

शुरुआत में भुगतान की गई लोन राशि का एक अनुपात उधार संबंध में विश्वास पैदा करता है। अधिकांश संगठनों के लिए आवश्यक है कि उद्यमी अपनी परियोजना के छोटे हिस्से का भुगतान करें और शेष लोन के माध्यम से सुरक्षित करें।

गारंटर

आमतौर पर लोन स्वीकृत करने के लिए एक गारंटी की आवश्यकता होती है, और यह लोन की विफलता के मामले में लोनदाता को नुकसान को कवर करने में मदद करता है।

कोलेटरल

कुछ संस्थान जो पैसा उधार देते हैं उन्हें काम करने के लिए सिक्योरिटी के रूप में संपत्ति की आवश्यकता होती है। यदि आप रेस्तरां व्यवसाय लोन का पूरी तरह से भुगतान नहीं करते हैं, तो संपत्ति बंधक या गिरवी रखना अनिवार्य है।

उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग

क्रेडिट स्कोर व्यवसायी की साख को दर्शाता है। लोन देने वाले संस्थानों को लोन जारी करने से पहले न्यूनतम स्कोर की आवश्यकता होती है, और यह वापसी क्षमता, वर्तमान बाजार की स्थिति और भविष्य की आय का प्रमाण है।

आवश्यक दस्तावेज़

रेस्टोरेंट बिज़नेस लोन को मंज़ूरी देने के लिए बैंक को निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी:

  • पिछले छह महीनों के व्यवसाय के बैंक विवरण।
  • आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि जैसे दस्तावेजों पर आवेदकों के लिए पते का प्रमाण।
  • व्यापार के लिए कानूनी दस्तावेज।
  • आवेदक का पहचान प्रमाण जैसे ड्राइविंग लाइसेंस कार्ड, आईडी कार्ड आदि।
  • व्यवसाय पैन कार्ड की प्रति।

रेस्टोरेंट बिज़नेस लोन के प्रकार

कई बैंक विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान करते हैं, जो एसएमई(SME) की जरूरतों को पूरा करते हैं।

  • लोन को कोलेटरल के रूप में इन्वेंट्री, रियल एस्टेट और यहां तक ​​कि मशीनरी का उपयोग करके सुरक्षित किया जा सकता है।
  • कार्यशील पूंजी लोन (Working capital loans) तत्काल जरूरतों के लिए हैं, जिनके लिए उच्च ब्याज दरों की आवश्यकता होती है और एक वर्ष से कम समय में देय होते हैं।
  • बड़े निवेशों के लिए टर्म लोन जो 1 से 10 वर्ष के बीच की लोन अवधि के लिए उपलब्ध हैं।
  • कोलेटरल सेक्यूरिटी की पेशकश के अलावा, किसी भी रेस्तरां लोन के आवेदन के लिए एक गारंटर मौजूद होना चाहिए।

मैं रेस्टोरेंट लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे कर सकता हूँ?

रेस्टोरेंट के लिए बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करना आसान है और इसमें कोई गंभीर परेशानी नहीं है.

  • अपने रेस्तरां लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करें: आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन पूरी की जा सकती है। कुछ बुनियादी जानकारी आपको बैंक की वेबसाइट पर भरनी होगी। आपकी ईएमआई(EMI) कैसी दिखेगी, यह समझने में आपकी मदद करने के लिए बैंकों की वेबसाइटों पर टूल (EMI कैलकुलेटर) भी उपलब्ध हैं।
  • आवश्यक सभी दस्तावेज अपलोड करें: आवेदक द्वारा आवश्यक सभी आवश्यक दस्तावेज ऑनलाइन जमा करने होंगे। चूंकि सभी दस्तावेज न्यूनतम हैं, इसलिए इसमें ज्यादा समय नहीं लगेगा।
  • लोन वितरण: पूरी प्रक्रिया के दौरान बचा हुआ सारा समय उधारकर्ता को दे दिया जाता है। लोन संवितरण का समय बहुत तेज़ है, और लोन राशि तीन दिनों के भीतर जमा की जाति है।

जब आप एक रेस्तरां लोन का विकल्प चुनते हैं तो चीजें आपको सुरक्षित करने की आवश्यकता होती है

लघु / मध्यम उद्यम मंत्रालय(Ministry of Small/Medium Enterprise) ने अगली पीढ़ी के सफल उद्यमियों के लिए एक समाधान विकसित किया है। वे लघु और सूक्ष्म उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट(Credit Guarantee Fund Trust) में महत्वाकांक्षी व्यवसायों के लिए योजनाएं लेकर आए हैं। इन्हें CGTMSE योजना कहा जाता है। आइए अपने रेस्तरां को फाइनेंस करने के लिए लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक बातों के बारे में अधिक जानें।

व्यवसाय के लिए एक इकाई बनाएं

सबसे पहला कदम यह तय करना है कि आप किस प्रकार का व्यवसाय चलाना चाहते हैं। यह निर्धारित करेगा कि आप किस प्रकार के व्यवसाय के साथ जाना चाहते हैं और आपको किस निवेश की आवश्यकता होगी। रेस्तरां और मालिक के प्रारूप के आधार पर, व्यक्ति को अपना व्यवसाय निम्न में से किसी एक प्रकार से पंजीकृत करना होगा:

  • सोल प्रोपराइटरशिप
  • प्राइवेट पार्टनरशिप
  • प्राइवेट लिमिटेड।

एक उद्यम शुरू करने के लिए पंजीकरण और कानूनी स्वीकृति प्राप्त करने के बाद, किसी व्यक्ति को एक प्रभावी व्यवसाय योजना बनानी चाहिए।

बिजनेस प्लान बनाएं

एक प्रभावी व्यवसाय योजना बनाना कोई आसान काम नहीं है, और एक ठोस व्यवसाय योजना तैयार करने में एक पेशेवर से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। इसमें एक विजन, मिशन, बिजनेस मॉडल और एक वित्तीय पूर्वानुमान शामिल होना चाहिए।

आपकी व्यवसाय योजना के आधार पर, बैंक आपके व्यवसाय लोन आवेदन को स्वीकृत करने या न करने का निर्णय करता है। इसलिए, आपके व्यवसाय का वर्णन करने वाला आपका दस्तावेज़ किसी रेस्तरां में लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक अन्य लोगों का सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज़ है।

बैंक लोन स्वीकृति प्राप्त करें

एक बार जब आप व्यवसाय योजना पूरी कर लेते हैं, तो आपको अपने रेस्तरां के लिए आवश्यक लोन प्राप्त करने के लिए फ़ाइल के भीतर सभी वित्तीय दस्तावेज एकत्र करने होंगे। इन दस्तावेजों की जरूरत होगी:

  • पहचान/पता साक्ष्य
  • कोलेटरल के दस्तावेज (संपत्ति और टर्म डिपॉज़िट दस्तावेज)। 
  • हाल के तीन वर्षों का आयकर रिटर्न (व्यक्तिगत या व्यावसायिक कंपनी।
  • उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल

निष्कर्ष

इसलिए, यदि आपके पास एक आकर्षक रेस्तरां खोलने की योजना है जहां आप मुंह में पानी लाने वाले व्यंजन परोसते हैं, तो पीछे बैठकर समय बर्बाद न करें। योजना बनाएं, बैंक से संपर्क करें, और अपनी लोन प्रक्रिया तुरंत शुरू करें! शायद ही कोई जटिलताएं हों।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: CGTMSE के तहत बिजनेस लोन देने वाले बैंकों की सूची आपके रेस्तरां व्यवसाय के लिए लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित बैंक।

उत्तर:

  • इंडियन बैंक(Indian Bank)
  • एसबीआई(SBI)
  • एचडीएफसी बैंक(HDFC Bank)
  • विजया बैंक(vijaya Bank)
  • यस बैंक(YES Bank)
  • एक्सिस बैंक लिमिटेड(Axis Bank Limited)
  • आईसीआईसीआई बैंक(ICICI Bank)
  • इंडसइंड बैंक(Induslnd Bank)
  • आंध्रा बैंक(Andhra Bank)
  • आईडीबीआई बैंक(IDBI Bank)

बैंकों के अलावा, खाद्य प्रतिष्ठानों और रेस्तरां को लोन प्रदान करने के लिए कई फिन-टेक स्टार्टअप उभरे हैं।

प्रश्न: लोन के लिए उम्मीदवार कौन हैं?

उत्तर:

निम्नलिखित लोन उम्मीदवार हैं:

  • मालिक के परिसर में इकाइयाँ या लीज वाले परिसर में इकाइयाँ एक वापसी अवधि के साथ एक निष्पादित नहीं किया गए पट्टे के साथ।
  • मध्यम आकार के होटल, रेस्तरां / बेकरी, फास्ट फूड आउटलेट, मोटल, हाईवे सराय, कियोस्क, मेस और कैंटीन।
  • नए स्टार्टअप
  • होटल उद्योग और खानपान में व्यवसाय करने के लिए नगर निगम या स्थानीय प्रशासन से अधिकृत और अनुमत इकाइयाँ।

प्रश्न: भारत में रेस्तरां स्टार्टअप के लिए लोन पर ब्याज दर क्या है?

उत्तर:

संस्था के आधार पर औसतन 11 से 13 प्रतिशत।

प्रश्न: निवेश के लिए उपयुक्त व्यक्तिगत योगदान क्या है?

उत्तर:

उपयुक्त व्यक्तिगत योगदान इन रूपो में हो सकता है:

  • किचन इक्विपमेंट/फिक्स्चर/फर्नीचर की कुल लागत का 25%।
  • कुल निवेश का 35% खरीद, निर्माण, विस्तार, नवीनीकरण, परिसर के आधुनिकीकरण और आंतरिक सजावट के लिए।

प्रश्न: लोन अवधि क्या है?

उत्तर:

लोन अवधि है:

  • बैंक की शर्तों के अनुसार, लोन अवधि के साथ लोन की अवधि 5 से 7 वर्ष के बीच हो सकती है।
  • एक वर्ष का कार्यशील पूंजी, जिसे आप सालाना नवीनीकृत कर सकते हैं।

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