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written by | October 11, 2021

मुद्रा ऋण: अवधारणा, लाभ, और महत्वपूर्ण मानदंड

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छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों () को उच्च ब्याज दरों को पूरा करने के लिए संपार्श्विक और अपर्याप्त धन की कमी के कारण पारंपरिक उधार चैनलों के माध्यम से बैंक ऋण प्राप्त करना मुश्किल लगता है।

PMMY कार्यक्रम 8 अप्रैल, 2015 को शुरू किया गया था, ताकि सूक्ष्म और छोटी कंपनियों को उनकी वित्तीय और सब्सिडी जरूरतों के साथ सहायता मिल सके। 

निर्दिष्ट ब्याज समूह का औपचारिक बजट और कानूनी रूप से बाध्यकारी वित्तीय डिक्री का मुद्दा मुद्रा की उपलब्धियों में से एक था। अब आप विश्वास के साथ मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, यह जानकर कि आपने नीचे दिए गए सभी मुद्रा ऋण विवरणों को पढ़ा है।

क्या आप जानते हैं?

मुद्रा ऋण संपार्श्विक मुक्त होते हैं।

मुद्रा ऋण क्या है?

मुद्रा ऋण भारत की सरकार (PMMY) द्वारा प्रशासित प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के माध्यम से सुलभ हैं। MUDRA माइक्रो-यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी का संक्षिप्त रूप है, जिसे कभी-कभी मुद्रा के रूप में जाना जाता है।

शिशु, किशोर और तरुण कक्षाओं के तहत आने वाले आवेदक इस रणनीति के तहत 10 लाख रुपये तक के वित्तपोषण विकल्प प्राप्त करने में सक्षम होंगे। माइक्रो यूनिट्स डेवलोपमेंट और पुनर्वित्त संगठन लिमिटेड अब अस्तित्व में पूर्ण मुद्रा संस्थाओं में से एक है।

यह एक पुनर्गठन और फिर से गिरवी रखने वाली एजेंसी है, जो छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों (SME) को 10 लाख रुपये तक का ऋण देती है। वे उधार देने वाली धन फर्मों की स्थानीय शाखा में जा सकते हैं, मुद्रा प्रणाली के माध्यम से क्रेडिट / ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, या उधार देने वाली धन कंपनियों के साथ ऑनलाइन पंजीकरण कर सकते हैं।

लक्ष्यों की एक श्रृंखला, जैसा कि नीचे उल्लेख किया गया है, PMMY कार्यक्रम के माध्यम से उपलब्ध कराए गए ऋणों के उपयोग के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।

  • परिवहन वाहनों की खरीद।
  •  पोल्ट्री फार्मिंग और मत्स्य पालन जैसे कृषि-उद्योगों को बढ़ावा देना।
  • यह मुद्रा की महिला का लक्ष्य है बिज़नेस योजना, महिला व्यवसायों के लिए एक अभिनव पुनर्वित्त कार्यक्रम, ताकि कार्यस्थल में महिलाओं को सशक्त बनाया जा सके।
  • मुद्रा ऋण को 3 श्रेणियों में विभाजित किया गया है।

मुद्रा ऋण के तीन मुख्य प्रकार सुलभ हैं, प्रत्येक एक अलग ऋण राशि और पुनर्भुगतान विकल्प के साथ। वे इस प्रकार हैं:

शिशु

किशोर

तरुण

क्रेडिट 50,000 कवर कर रहे हैं.

₹50,000 से अधिक के ऋण और ₹5,000,000 से अधिक के ऋणों को ध्यान में रखते हुए।

₹5,00,000 से अधिक के ऋणों में ₹10,00,000 तक।

प्रधान मंत्री मुद्रा ऋण के उद्देश्य

PMMY योजना का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा रहा है। योजना मुद्रा ऋण विभिन्न कारणों से रोजगार सृजन और आय के सृजन में सहायता कर सकते हैं। अधिकांश मुद्रा ऋण निम्नलिखित कारणों से प्राप्त होते हैं:

  • सेवा उद्योग में छोटे व्यवसाय, जैसे कि दुकानें, डीलर, बिक्री सहयोगी और अन्य, वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं।
  • प अन्य लोगों से पैसे उधार लेने के लिए अपने मुद्रा कार्ड का उपयोग करते हैं।
  • वाहन वित्तपोषण वाहनों के लिए उपलब्ध है।
  • कृषि-संबद्ध गैर-कृषि आय-उत्पादक गतिविधियों जैसे पोल्ट्री उत्पादन, मधुमक्खी पालन, मछली पालन और अन्य समान गतिविधियों में शामिल लोग मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करने के लिए पात्र हैं।
  • फोर्कलिफ्ट, ट्रिमर और दोपहिया व्यवसाय जो अपने रोजमर्रा के संचालन के लिए इन प्रकार के उपकरणों पर निर्भर करते हैं, मुद्रा ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं।

मुद्रा ऋण के तहत कौन से संचालन कवर किए जाते हैं?

नीचे दी गई सूची के अनुसार, मुद्रा ऋण के तहत कवरेज के लिए निम्नलिखित संचालन पात्र हैं:

  • ऑटोमोबाइल का उपयोग खाद्य प्रसंस्करण व्यवसाय में वस्तुओं की आवाजाही और लोगों की गतिशीलता के लिए किया जाता है।
  • किसी के समुदाय के अंदर और बाहर दोनों में दूसरों की मदद करना किसी के जीवन में आवश्यक है।
  • छोटे व्यवसाय ऋण जो छोटी कंपनी के मालिकों के लिए किफायती हैं।
  • कृषि उत्पादन से जुड़े वस्त्र उद्योग के पहलू।
  • माइक्रो यूनिट्स इक्विपमेंट फाइनेंस प्रोग्राम माइक्रो-यूनिट्स के लिए एक वित्तपोषण कार्यक्रम है। 

ई-मुद्रा ऋण के लिए कोई कैसे पंजीकरण कर सकता है?

वित्तीय संस्थान, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, छोटे वित्तीय संस्थान, माइक्रोफाइनेंस संस्थान, और गैर-बैंक वित्तीय सहकारी समितियां ऑनलाइन मुद्रा ऋण लागू कर सकती हैं, जैसा कि वित्तीय संस्थानों, ग्रामीण बैंकों और छोटे वित्तीय संस्थानों में हो सकता है।

मुद्रा ऋण के लिए आवेदन 

ऑनलाइन 

  • बैंक की वेबसाइट पर लोन के आवेदन डाउनलोड के लिए उपलब्ध हैं।
  • सभी प्रासंगिक जानकारी को इकट्ठा करें।
  •  नीचे उल्लिखित चरणों का पालन करें, और इस प्रपत्र और आवश्यक सहायक कागजी कार्रवाई सबमिट करें।
  • कृपया बैंक प्रतिनिधि के निर्देशों के अनुरूप संबंधित कागजात को पूरा करें।
  • जैसे ही ऋण आवेदन और सभी सहायक दस्तावेजों को पूरा कर लिया गया है और वित्तीय संस्थान द्वारा मान्य किया गया है उधारकर्ता को पैसा जारी कर दिया जाएगा।

आवेदक उद्यमी मित्र वेबसाइट के माध्यम से अपने मुद्रा ऋण आवेदन ऑनलाइन भी जमा कर सकते हैं।

न-पर्सन

  • बैंक शाखा की यात्रा का भुगतान करें जो मुद्रा ऋण प्रदान करता है, जो आपके लिए सबसे सुविधाजनक है।
  • अपनी कंपनी की योजना के बारे में उपयुक्त अधिकारियों को एक प्रस्तुति दें.
  • ऋण अनुरोध फॉर्म भेजकर ऋण के लिए आवेदन करें, जिसे आपने डाउनलोड किया है और अपनी जानकारी के साथ इसकी प्रविष्टि में पूरा किया है।
  • उपयुक्त अधिकारियों के निर्देशों के अनुपालन में, आवश्यक कागजी कार्रवाई प्रदान करें
  • इससे पहले कि बैंक ऋण नकद को अधिकृत और जारी करता है, उसे पहले उधारकर्ता की प्रामाणिकता को सत्यापित करना होगा।

मुद्रा ऋण आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

बैंक की वेबसाइट से डाउनलोड किए गए एक ऑनलाइन आवेदन को भरें और इसे दो साल के भीतर ली गई दो पासपोर्ट आकार की तस्वीरों के साथ जमा करें।

इसके साथ ही नीचे दिए गए जरूरी दस्तावेजों को अटैच करें - 

  • आपका पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइवर का लाइसेंस, या आधार कार्ड सभी आपकी पहचान की पुष्टि करते हैं।
  • एक आधिकारिक दस्तावेज जो किसी व्यक्ति की उम्र और उसकी तारीख और जन्म स्थान को प्रमाणित करता है।
  • निवास के प्रमाण की आवश्यकता है।
  • पिछले छह महीनों के लिए बैंक विवरण संलग्न करें।
  • एक आवेदक जो किसी विशेष श्रेणी जैसे SC/ ST / OBC या किसी अन्य श्रेणी से संबंधित है, उसे यह साबित करने वाले दस्तावेज दिखाने होंगे कि वे एक विशिष्ट आवश्यकता वाले व्यक्ति हैं।

मुद्रा ऋण की अपनी सीमाएं हैं

  •  लोन लेने के लिए ₹10 लाख तक नकद देना संभव है।
  • पुनर्भुगतान की अवधि गतिविधि / आय निर्माण के अनुसार भिन्न होती है, लेकिन यह आमतौर पर 3 से 5 साल के बीच होती है, जिसमें 6 महीने का अधिस्थगन शामिल होता है। हर साल, स्थिति का पुनर्मूल्यांकन किया जाएगा।
  • शिशु और किशोर ऋण वर्गों के लिए कोई प्रसंस्करण लागत लागू नहीं की जाती है। प्रसंस्करण शुल्क का उपयोग तरुण ऋण वर्गों के लिए किया जाता है, जो 0.50% (लागू करों सहित) हैं।

मुद्रा ऋण प्राप्त करने के कई फायदे हैं

जैसा कि आप देख सकते हैं, मुद्रा ऋण प्रक्रिया विभिन्न प्रकार के आवश्यक लक्षण और लाभ प्रदान करती है, जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं: 

  • शहर के अंदर और देश के दूरदराज के इलाकों में धन प्राप्त करना सुलभ है।
  • छोटे व्यवसायों और स्टार्ट-अप के लिए वित्त प्राप्त करना एक संभावना है।
  • माइक्रोलोन की एक विस्तृत श्रृंखला कम ब्याज दरों को आसानी से सुलभ है।
  • कानून उधारकर्ता की क्रेडिट गारंटी पर विचार करता है, और यदि उधारकर्ता अपने द्वारा उधार लिए गए पैसे को चुकाने में विफल रहता है, तो सरकार वित्तीय बोझ उठाएगी।
  • खाद्य और खुदरा उद्योग में उद्यमियों और सेवा उद्योग में उन लोगों को इस पाठ्यक्रम को फायदेमंद लग सकता है।
  • यह कार्यक्रम उन क्षेत्रों में उन लोगों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है जहां आवश्यक बैंकिंग सेवाएं अनुपलब्ध हैं। जो लोग अर्हता प्राप्त करते हैं, वे वित्तीय सहायता के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • यह योजना 7 साल की पुनर्भुगतान अवधि के लिए तैयार है।
  • महिलाएं ऋण के लिए आवेदन कर सकती हैं और उनसे कम ब्याज दर वसूल की जा सकती है।
  • अधिकृत किए गए उधारदाताओं में से एक के माध्यम से पुनर्वित्त प्राप्त करना संभव है।
  • जो कोई भी एक छोटी कंपनी बनाना चाहता है और पैसा उत्पन्न करना चाहता है, वह योजना के तहत माइक्रो-क्रेडिट ऋण के लिए आवेदन करता है।
  • सरकार की 'मेड-इन-इंडिया' पहल के हिस्से के रूप में, मुद्रा ऋण कार्यक्रम नए विचारों को प्रोत्साहित करने, निवेश को सुविधाजनक बनाने, जीवन स्तर को बढ़ाने और सबसे उन्नत औद्योगिक बुनियादी ढांचे को विकसित करने में सहायता करता है।
  • इस कार्यक्रम के लिए संपार्श्विक या पहचान प्रशासन की कोई आवश्यकता नहीं है।
  • एक फर्म केवल वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए उधार दिए गए धन का उपयोग कर सकती है।

निष्कर्ष:

डेबिट कार्ड मुद्रा ऋण प्रयोज्य प्रक्रिया के भाग के रूप में प्रदान किए जाते हैं। यदि आप ऋण के लिए अनुमोदित हैं, तो व्यक्तियों को आपका डेबिट कार्ड प्राप्त करने के लिए एक बैंक खाता बनाने की आवश्यकता होगी। मुद्रा कार्ड का उपयोग करके अपने मुद्रा खाते से पैसे निकालें एक बार जब आप संतोषजनक रूप से ऋण के लिए आवेदन कर लेते हैं।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: मुद्रा योजना क्या है?

उत्तर:

एक मुद्रा योजना एक सावधि ऋण है, जिसका उपयोग एक कंपनी या एक व्यक्ति विकास, इन्वेंट्री खरीद और अन्य उद्देश्यों को निधि देने के लिए कर सकता है।

प्रश्न: क्या PMMY योजना पात्र आवेदकों को कोई वित्तीय सहायता प्रदान करती है?

उत्तर:

नहीं। PMMYयोजना के तहत, कोई सब्सिडी नहीं है।

प्रश्न: मुद्रा किस तरह के ग्राहकों को उधार देती है?

उत्तर:

गैर-कॉर्पोरेट लघु व्यवसाय खंड को मुद्रा ऋण द्वारा संबोधित किया जाता है, जिसमें शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में लाखों साझेदारी फर्म और स्वामित्व शामिल हैं, जो उत्पादन और सेवा क्षेत्रों और सब्जियों के फल विक्रेताओं और मरम्मत की दुकानों में व्यवसाय चलाते हैं।

प्रश्न: क्या सिबिल स्कोर और मुद्रा ऋण के बीच कोई संबंध है?

उत्तर:

मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय आपके सिबिल स्कोर को कभी भी फैक्टर नहीं किया जाएगा।

प्रश्न: मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय, क्या मुझे आईटीआर प्रदान करना होगा?

उत्तर:

यह सच है कि एक बार जब आप मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करने का फैसला कर लेते हैं, तो आपको अपने सबसे हाल के दो वर्षों के कर रिकॉर्ड प्रदान करने की आवश्यकता होगी।

प्रश्न: मुद्रा ऋण सीमा कितनी है?

उत्तर:

₹10 लाख तक का बैंक ऋण सबसे अधिक राशि है, जिसे प्राप्त किया जा सकता है।

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