written by | December 13, 2022

भारत में वर्किंग कैपिटल लोन कैसे प्राप्त करें: विशेषताएं और पात्रता

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वर्किंग कैपिटल लोन एक कंपनी के दिन-प्रतिदिन के मामलों को वित्त पोषित करेगा, जैसे कि श्रमिकों के वेतन का भुगतान करना और प्राप्य खातों का निपटान करना। सभी फर्मों के पास साल भर लगातार बिक्री राजस्व नहीं होता है और सिस्टम को चालू रखने के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है। यह चक्रीय आर्थिक चक्र या आवर्ती राजस्व वाले व्यवसायों के लिए आम है, जबकि अन्य छुट्टियों के मौसम या कम वाणिज्यिक गतिविधि की अवधि के दौरान लोन की मांग कर सकते हैं। वर्तमान लोन आकार और फर्म की वित्तीय भलाई, ऐसे बंधक संरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको लोन प्राप्त करने के लिए जमा का प्रमाण पत्र लगाने की आवश्यकता हो सकती है या नहीं। एक निगम की परिचालन पूंजी भी उतनी ही महत्वपूर्ण है।

क्या आप जानते हैं? 

एक निगम की आर्थिक व्यवहार्यता औरस्थिरता भी इसकी वर्किंग कैपिटल में परिलक्षित होती है। कोई भी यह सुनिश्चित करने के लिए वर्किंग कैपिटल लोन की तलाश कर सकता है कि आपकी कंपनी का संचालन सुचारू रूप से चले।

वर्किंग कैपिटल लोन का अर्थ

वर्किंग कैपिटल वह राशि है, जिसका उपयोग एक कंपनी दैनिक गतिविधियों के दौरान चलाने के लिए करती है। एक उद्योग की सफलतापूर्वक काम करने की क्षमता खतरे में पड़ सकती है। यदि उसके पास परिचालन नकदी का मुक्त प्रवाह नहीं है। एक वर्किंग कैपिटल लोन एक प्रकार का कॉर्पोरेट क्रेडिट है, जो किसी कंपनी की अल्पकालिक वित्तीय प्रतिबद्धताओं और परिचालन प्रक्रियाओं को कवर कर सकता है। यह आपके कॉर्पोरेट निवेश या इक्विटी निवेश उद्देश्यों को वित्त पोषित करने का इरादा नहीं है। सरल दायित्वों में दिन के व्यय, फीडस्टॉक खरीद और स्टॉक नियंत्रण के माध्यम से मासिक प्रशासनिक भुगतान शामिल हो सकते हैं। ये कंपनी की अल्पकालिक परिचालन आवश्यकताओं में से केवल कुछ हैं। हमारी तत्काल जरूरतों को वर्किंग कैपिटल लोन की मदद से पूरा किया जाता है, जिससे आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर तैयारी और ध्यान केंद्रित करने के लिए अधिक समय मिलता है।

वर्किंग कैपिटल लोन के लिए कब आवेदन करना चाहिए

एक वर्किंग कैपिटल लोन काफी हद तक छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों के लिए है, क्योंकि लोन अवधि आमतौर पर छह से अड़तालीस महीने तक होती है। इस बीच, यह अवधि विभिन्न बैंकों से भिन्न होती है। वित्तीय संस्थान उसी तरह से वर्किंग कैपिटल लोन पर ब्याज दर की गणना करते हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के मानदंडों के अनुसार, प्रदान की गई लोन शेष राशि विभिन्न बैंकों के लिए अलग-अलग होती है। लोन राशि निर्धारित करते समय आपका व्यवसाय टर्नओवर एक पैरामीटर है। 

भारत में वर्किंग कैपिटल लोन की विशेषताएं

  • Credit की मात्रा

वर्किंग कैपिटल लोन की राशि कंपनी की जरूरतों, विशेषज्ञता और अवधि द्वारा निर्धारित की जाती है और यह अलग-अलग होती है और इसलिए कंपनी के विशिष्ट नकदी दायित्वों के अनुरूप होती है।

  • ब्याज दर

वर्किंग कैपिटल लोन पर ब्याज दर खाते से खाते में भिन्न होती है और लोनदाता की आवश्यकताओं के अनुरूप होती है। 

  • संपार्श्विक

वर्किंग कैपिटल लोन सुरक्षित होने या नहीं होने का कोई आश्वासन नहीं है, जिसका अर्थ है कि आप लोन प्राप्त करने के लिए जमा का प्रमाण पत्र भरने के लिए बाध्य हो सकते हैं और नहीं भी हो सकते हैं। भूमि, स्टॉक, धातु, वस्तुओं और यहाँ तक कि कंपनी को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। बैंक बोर रोवर की संपार्श्विक क्षमता के लिए वर्किंग कैपिटल लोन को दर्जी करता है। असुरक्षित वर्किंग कैपिटल लोन के मामले में, लेनदार क्रेडिट इतिहास की जांच करते हैं।

  • प्रतिपूर्ति

बंधक भुगतान प्रक्रिया नकदी प्रवाह विवरण के अनुरूप है।

  • उम्र कारक

विचार करने के लिए एक और मुद्दा उम्र मानदंड एफया बंधक के लिए आवेदन करना है। कर्जदार की उम्र कम से कम 21 साल होनी चाहिए, लेकिन उसकी उम्र 65 साल से ज्यादा नहीं होनी चाहिए।

  • छिपा शुल्क

जब भी आप वर्किंग कैपिटल लोन का अनुरोध करेंगे, तो बैंक सेवा शुल्क लेंगे, और प्रत्येक बैंक एक अलग लागत लेगा।

  •  लोन के आवेदन का दायरा

जब आप एक उद्यमी, सार्वजनिक या निजी निगम, सामान्य साझेदारी, एकमात्र व्यवसायियों, एमएसएमई, स्व-नियोजित विशेषज्ञ या अर्ध होते हैं तो आप वर्किंग कैपिटल लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

वर्किंग कैपिटल लोन के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

बैंक अक्सर वर्किंग कैपिटल लोन के प्रकारों के साथ सीधे सौदा करते हैं। ये सभी निम्नलिखित हैं:

  • नकद क्रेडिट या ओवरड्राफ्ट सुविधा
  • एक विशिष्ट अवधि के लिए लोन
  • एक बैंक से गारंटी
  • पैकेजिंग के लिए क्रेडिट
  • साख पत्र
  • खातों प्राप्य के लिए बंधक
  • वित्त पोस्ट शिपमेंट

वर्किंग कैपिटल लोन के लिए आवश्यक मानक महत्वपूर्ण दस्तावेज

  1. पैन कार्ड एक एकल साझेदारी फर्म से संबंधित है।
  2. पहचान दस्तावेज, जैसे कि मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, ड्राइवआर का लाइसेंस, या आधार कार्ड।
  3. व्यक्तिगत पता प्रमाण: पासपोर्ट, बिजली बिल, फोन बिल, आधार खाता संख्या।
  4. आवासीय और व्यावसायिक स्वामित्व का प्रमाण।
  5. स्वामित्व प्रमाण - वित्तीय रिकॉर्ड, कर रिटर्न और कराधान चुनौतियों पिछले तीन साल के लिए।
  6. पंजीकरण का प्रमाण: साझेदारी समझौता, निगमन लेख और दुकान स्थापना पंजीकरण।
  7. मौजूदा लोन योजना पत्र ।
  8. उम्मीदवार की तस्वीरें।

स्व-नियोजित संस्थाओं और एकमात्र व्यवसायियों के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • कम से कम दो साल के टैक्स रिटर्न का मूल्य।
  • एक योग्य चार्टर्ड ऑडिटर की लेखा परीक्षित तुलन पत्र और पिछले दो वर्षों के लिए वित्तीय स्थिति का विवरण।
  • जो व्यक्ति लोन उधार ले रहा है, उसे पिछले छह महीनों से एक बैंक स्टेटमेंट जमा करना होगा।
  • पिछले तीन महीनों के वित्तीय रिकॉर्ड आय विवरण में शामिल हैं।

साझेदारी संगठनों और निजी कंपनियों के लिए आवश्यक दस्तावेज

  1. एक प्रामाणिक चार्टर्ड अकाउंटेंट ने पिछले दो वर्षों के लिए फर्म या साझेदारी फर्म के वित्तीय स्टाटेमेंट्स का ऑडिट किया।
  2. पिछले दो साल के आयकर रिटर्न के दस्तावेज।
  3. पिछले छह महीनों के लिए बैंक से विवरण।
  4. कंपनी का 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट इनकम स्टेटमेंट में शामिल है।
  5. फर्म का साझेदारी समझौता।
  6. फर्म का साझेदारी प्राधिकरण पत्र।
  7. प्राइवेट लिमिटेड फर्म के मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन।
  8. प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के एसोसिएशन के लेख।
  9. कंपनी के निदेशक मंडल ने निर्णय लिए।
  10. कंपनी का निगमन का प्रमाण पत्र।
  11. कंपनी के शेयरहोल्डिंग पैटर्न।

गैर-पेशेवरों के लिए एक वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

  1. एक एकमात्र व्यवसायियों व्यवसाय के लिए पहचान का प्रमाण।
  2. पहचान का व्यक्तिगत सबूत।
  3. पिछले तीन वर्षों में आयकर रिटर्न।
  4. पिछले टीhree साल के बिक्री कर रिटर्न से दस्तावेज.
  5. पिछले तीन महीनों के लिए मासिक इन्वेंट्री, देनदारियों और लेनदारों की रिपोर्ट।
  6. पिछले छह महीनों के लिए बैंक स्टेटमेंट।

आपकी वित्तीय संस्था के आधार पर, कागजी कार्रवाई के कुछ हिस्सों को छोड़ दिया जा सकता है। यदि आपके पास व्यवसाय के साथ एक ठोस खाता है तो आप बहुत कम प्रलेखन के साथ एक वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त कर सकते हैं। कुछ फिनटेक कंपनियां, जैसे लेंडिंगकार्ट, बजाज फिनसर्व, एचडीएफसी बैंक और आईसीआईसीआई बैंक, न्यूनतम औपचारिकता के साथ वर्किंग कैपिटल लोन प्रदान करती हैं।

वर्किंग कैपिटल लोन उदाहरण

आवधिक या आवर्ती फर्मों को अक्सर नकदी की कमी को दूर करने के लिए एक ही आवश्यकता का सामना करना पड़ता है। कंपनियों को काफी मामूली नकदी प्रवाह के बाद मजबूत नकदी प्रवाह की अवधि के कारण कम आर्थिक गतिविधि के थ्रॉग हाउट समय के कामकाजी रहने के लिए वर्किंग कैपिटल लोन की आवश्यकता होती है।

वास्तविक दुनिया के अंदर, एक ऐसी कंपनी पर विचार करें, जो क्रिसमस के पेड़ों के उत्पादन से संबंधित है। क्योंकि इन प्रकार के टी रीस की इच्छासर्दियों में बहुत अधिक होगी, इसलिए उन्हें गर्मियों में विनिर्माण कार्यों को क्रैंक करने की आवश्यकता होगी, अगर जल्द ही नहीं।

फिर भी, चूंकि वे शायद ही कभी पूरे वर्ष में कई पेड़ बेच सकते हैं, इसलिए उनके पास अपनी सामान्य वाणिज्यिक गतिविधियों से विनिर्माण को जुटाने के लिए पर्याप्त वर्किंग कैपिटल नहीं होगी। नतीजतन, वे गर्मियों में काम शुरू करने के लिए एक वर्किंग कैपिटल लोन का अनुरोध करेंगे, और उनके पास अपने उच्च समुद्रके बेटे के आने तक वर्किंग कैपिटल लोन को व्यवस्थित करने के लिए पर्याप्त पैसा होगा।

वर्किंग कैपिटल लोन के फायदे

  1. वर्किंग कैपिटल लोन आमतौर पर प्राप्त करने के लिए त्वरित और सरल होते हैं, जिससे कंपनी के मालिकों को किसी भी तत्काल नकदी मांगों को जल्दी से पूरा करने में सक्षम बनाया जा सकता है।
  2. वे सभी को एक गांठ भुगतान में एक बार में प्राप्त किया जाता है, जो फंडिंग के प्रभाव को बढ़ाता है।
  3. उधार देने वाले संस्थान वर्किंग कैपिटल लोन भुगतान को फर्म के नकदी प्रवाह से जोड़ सकते हैं, जिससे व्यवसाय को कम गतिविधि की अवधि के दौरान अधिक बोझ पड़ने से रोका जा सकता है।
  4. वित्तीय संस्थान वर्किंग कैपिटल लोन भुगतान को फर्म के नकदी प्रवाह से जोड़ सकते हैं, जिससे व्यवसाय को कम गतिविधि के समय के दौरान अधिक बोझ पड़ने से रोका जा सकता है।

वर्किंग कैपिटल लोन के नुकसान

  1. उधारकर्ता के अधिक जोखिम के लिए समायोजित करने के लिए, ब्याज दरें अन्य प्रकार के बैंक लोनों की तुलना में अधिक हैं।
  2. एक वर्किंग कैपिटल लोन को छोटे उद्यमों के लिए एक कंपनी के मालिक के व्यक्तिगत क्रेडिट से जोड़ा जा सकता है, वास्तव में बरकरार कमाई का कोई ट्रैक इतिहास नहीं है और किसी भी लापता पुनर्भुगतान या विफलता जो प्रतिबेटे की क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करेगा।
  3. उच्च उधार दर बड़े पैमाने पर संगठनात्मक प्रयासों का समर्थन करना मुश्किल बना सकती है।

वर्किंग कैपिटल लोन के लिए कोई आवेदन कैसे कर सकता है?

वर्किंग कैपिटल लोन अनुरोध प्रस्तुत करने के लिए दो तरीके हैं । आप लेंडे आर की आधिकारिक साइट पर जा सकते हैं, आवेदन पत्र प्राप्त कर सकते हैं, इसे भर सकते हैं और इसे सबमिट कर सकते हैं।

वैकल्पिक रूप से, कोई भी एक आवेदन पत्र जमा करने और प्राप्त करने के लिए बैंक में जा सकता है, जिसे आप बाद में अपने दस्तावेज के साथ वापस कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपलोन के लिए आवेदन करने से पहले सभी योग्यता requirements को पूरा करते हैं।

निष्कर्ष:

वर्किंग कैपिटल एक कंपनी की जीवनदायिनी है। प्रत्येक वर्ष, एक अच्छी वर्किंग कैपिटल बाजार के विकास की ओर ले जाती है। हालांकि, वर्किंग कैपिटल के किसी भी गलत इस्तेमाल से नुकसान होता है और कंपनी में गिरावट आती है। यह कर्मियों की ओर से ध्यान न देने या तरलता की कमी के कारण हो सकता है। नतीजतन, इसे संबोधित करने का एकमात्र तरीका वर्किंग कैपिटल लोन लेना और दिन-प्रतिदिन की लागतों को कवर करना है। फर्म के विस्तार के लिए वर्किंग कैपिटल लोन नहीं लिया जाता है; बल्कि, इसे रोजमर्रा की व्यावसायिक गतिविधियों को करने के लिए लिया जाता है। इसका मतलब यह है कि यह मानव संसाधन और वर्तमान पूंजी की लागत को कवर करता है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: एक वर्किंग कैपिटल लोन की लागत कितनी है?

उत्तर:

आपको पंजीकरण शुल्क और कागजी कार्रवाई शुल्क, और अनुमोदित लोन राशि पर ब्याज की दर खर्च करनी होगी। चूक गए भुगतान की स्थिति में,चेक बाउंस शुल्क और दंडात्मक ब्याज दरों जैसे अतिरिक्त खर्च होते हैं।

प्रश्न: क्या यह सच है कि अलएल वर्किंग कैपिटल लोन असुरक्षित हैं?

उत्तर:

नहीं। कुछ बैंकों को वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में एक संपत्ति की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, घरेलू, कॉर्पोरेट और विनिर्माण परिसंपत्तियों को कुछ बैंकों द्वारा संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जा सकता है। इक्विटी, शेयर, गहने और बुक डेट भी स्वीकार्य हैं।

प्रश्न: व्यवसायों की किन श्रेणियों को वर्किंग कैपिटल लोन मिल सकता है?

उत्तर:

यह मानदंड लोनदाता के आधार पर भिन्न होता है। हालांकि, कुछ प्रकार के व्यवसाय जो वास्तव में वर्किंग कैपिटल लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, नीचे दिए गए हैं:

  • एक निजी लिमिटेड देयता कंपनी
  • साझेदारी फर्म
  • साझेदारी फर्म

प्रश्न: वर्किंग कैपिटल लोन ब्याज दर क्या है?

उत्तर:

ये लोन आमतौर पर एक परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ प्रदान किए जाते हैं। तो कोई भी अधिक जानकारी के लिए अपने नए लोनदाता के साथ जांच कर सकता है यदि आपको इसकी आवश्यकता है। ब्याज राtes भी अपने ऑनलाइन वेबपेज पर उपलब्ध हैं।

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