written by | January 24, 2023

भारत में महिलाओं के लिए 9 प्रमुख बिज़नेस लोन की जानकारी

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जहां तक ​​महिलाओं के लिए व्यवसाय के अवसरों का सवाल था, हमारे देश की रैंकिंग कम थी। हालाँकि, यह तब तक था, जब तक कि 2015 में अपनाए गए महत्वपूर्ण जनादेश NPSDE (नेशनल पॉलिसी फॉर स्किल डेवलपमेंट एंड एंटरप्रेन्योरशिप) ने व्यावसायिक लोन का लाभ देना शुरू नहीं किया था। यह उन महिलाओं के लिए लागू किया गया था जो अपना खुद का बिजनेस स्थापित करना चाहती थीं, जबकी आज विभिन्न क्षेत्रों में महिलाओं के लिए बिजनेस लोन उपलब्ध हैं।

क्या आप जानते हैं?

2018 में प्रकाशित छठी आर्थिक जनगणना के आधार पर, महिलाएँ कुल उद्यमियों का लगभग 14% हिस्सा बनाती हैं। हालाँकि जब आप उन्हें प्रतिशत में पढ़ते हैं, तो संख्या उतनी आश्चर्यजनक नहीं हो सकती है, जबकी यह संख्या 80.5 लाख महिला उद्यमियों की हैं।

ब्यूटी पार्लर चलाने के लिए बिज़नेस लोन:

जो महिलाएं अपने ब्यूटी पार्लर, स्पा या सैलून का संचालन और खोलना चाहती हैं, वे भारत में बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं। पार्लर, स्पा या सैलून बनाने या खरीदने के लिए लोन उपलब्ध हैं। ऋणी अपने बिजनेस को चलाने के लिए आवश्यक उपकरण या औजार खरीदने के लिए धन का उपयोग कर सकता है। उधारकर्ता पैसे का उपयोग बिजनेस के रोज के खर्चों के भुगतान के लिए भी कर सकता है।

आवेदक की आयु अधिकतम साठ वर्ष और न्यूनतम बीस वर्ष होनी चाहिए। इनमें से कुछ लोन स्कीम बिना किसी कोलैटरल के लोन प्रदान करती हैं, और ब्याज की दरें और पुनर्भुगतान की शर्तें विभिन्न बैंक से बैंक में भिन्न होती हैं।

फ़ूड केटरिंग रेस्टोरेंट और बिज़नेस के लिए बिज़नेस लोन:

कोई व्यक्ति जो एक फूड सर्विस या रेस्तरां बिजनेस शुरू करना चाहता है, वह इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है ताकि वह इसे पूरा कर सके। पेशेवर रूप से एक रेस्तरां स्थापित करना या एक साधारण टिफिन कंपनी शुरू करना संभव है और इसे फाइनेंस करने के लिए इस लोन का लाभ उठा सकते हैं। लोन के लिए योग्य होने के लिए आयु वर्ग 18-60 वर्ष तक की है।

किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है। भुगतान की समय सीमा लंबी है और ब्याज दरें भी बहुत आकर्षक हैं। यह लोन के लिए आवेदन करने वाले लोगों को अपनी इच्छाओं को पूरा करने की अनुमति देता है।

चिल्ड्रन डे केयर सेंटर के लिए बिजनेस लोन:

महिलाएं बच्चों के लिए फर्स्ट डेकेयर या प्रीस्कूल सेंटर शुरू करने के लिए लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं। लोनदाता आवश्यक उपकरण खरीदने के अलावा नर्सरी स्थापित करने के लिए धन का उपयोग कर सकते है। फिर से, लोन के लिए योग्य होने के लिए आयु वर्ग 18-60 वर्ष तक की है।

महिलाओं के लिए SME Easy बिजनेस लोन:

महिलाओं द्वारा संचालित SME में वृद्धि देखी जा रही है। इस संबंध में, महिलाओं के लिए SME बिजनेस लोन का उपयोग महिलाओं को अपनी कंपनियों के मालिक होने के लक्ष्य को प्राप्त करने में सहायता के लिए किया जा सकता है। इन ऋणों पर भुगतान की समय सीमा आमतौर पर अन्य ऋणों की तुलना में अधिक हो सकति है।

संपत्ति के बदले बिजनेस लोन:

21 से 70 साल की उम्र की महिलाएं कम ब्याज दरों पर इस तरह के बिजनेस लोन प्राप्त कर सकती हैं। ये लोन आमतौर पर देश में महिलाओं द्वारा चलाए जा रहे व्यवसायों के लिए अल्पकालिक लोन या ओवरड्राफ्ट होते हैं।

बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले ऋणों की संख्या क्षेत्र की प्रकृति, यानी मैन्युफैक्चरिंग, सर्विस, कॉर्पोरेट, आदि पर भिन्न हो सकती है। इन ऋणों के लिए ब्याज दरें बेहद कम हैं, और भुगतान की समय सीमा भी काफी लंबी होती है। इसके अलावा, एक बार जब आप अपना बिजनेस स्थापित कर लेते हैं, चाहे आप किसी भी व्यवसाय का चयन करें, ऑनलाइन भुगतान प्राप्त करते समय किसी भी ऑनलाइन लेनदेन धोखाधड़ी से बचें।

भारत में महिला उद्यमियों के लिए सर्वश्रेष्ठ लोन

यहां महिला उद्यमियों के बिजनेस के लिए सर्वश्रेष्ठ लोन कार्यक्रम हैं, जो उन महिला उद्यमियों को ₹25 लाख तक का लोन प्रदान करते हैं जो अपना बिजनेस शुरू करना चाहती हैं।

1. ओरिएंटल महिला विकास स्कीम

व्यवसायों के लिए इस लोन स्कीम में, ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स महिला उद्यमियों को क्रेडिट देता है, जो या तो व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से, एक इकाई की मालिक हैं, जो सोल प्रोपराइटरशिप है और पूंजी का 51% मालिकाना रखती है। विकास के लिए ओरिएंटल महिला स्कीम में, जो महिला उद्यमियों के लिए है, वे छोटे पैमाने पर काम करने वाले उद्योगों के लिए ₹10,000 से ₹25 लाख तक की राशि का लोन ले सकती हैं, इसलिए लोन के लिए कोई सिक्यूरिटी अनिवार्य नहीं है। महिला उद्यमी लोन ले सकती हैं और उन्हें सात वर्षों में चुका सकती हैं। लोन की ब्याज दर लगभग 2% है और कुछ महिला उद्यमी इस ब्याज दर रियायतों का भी आनंद लेती हैं।

2.सुकन्या समृद्धि स्कीम

व्यवसायों के लिए SSY लोन स्कीम के तहत, लोन उन महिलाओं को दिया जाता है, जो छोटे व्यवसायों से कंपनियां शुरू करती हैं। इसमें ट्यूशन सेंटर और टेलरिंग यूनिट, ब्यूटी सैलून आदि शामिल हो सकते हैं। लोन देने पर महिलाएं भी मुद्रा कार्ड का लाभ उठा सकती हैं। मुद्रा कार्ड क्रेडिट कार्ड के समान कार्य कर सकता है और यह लोन के अधिकतम 10% राशि के साथ आएगा। इसके अतिरिक्त, इस स्कीम में उपलब्ध लोन राशि लगभग ₹50,000 से ₹5 लाख है।

3. उद्योगिनी स्कीम

उद्योगिनी स्कीम के तहत, 18 और 45 वर्ष की आयु की महिलाएं ₹1 लाख तक के लोन का विकल्प चुन सकती हैं। साथ ही कृषि क्षेत्र में काम करने वाले व्यक्तियों, छोटे पैमाने के उद्यमियों (small-scale entrepreneurs) और रिटेल बिजनेस क्षेत्र में काम करने वालों के लिए लोन उपलब्ध हैं। यदि किसी महिला के परिवार की वार्षिक आय ₹45,000 से कम है, तो वह उद्योगिनी स्कीम के माध्यम से लोन का लाभ उठा सकती है। ₹10,000 तक के लोन पर 30% की सब्सिडी भी उपलब्ध है।

4. व्यवसायों के लिए बैंक से भारतीय महिला लोन

बैंकों से भारतीय महिला कमर्शियल लोन उन महिला उद्यमियों के लिए उपलब्ध है, जो संपत्ति या SME से एक उद्यम शुरू करना चाहती हैं, जो रिटेल क्षेत्र में काम करती है। साथ ही, महिला उद्यमियों को ₹20 करोड़ तक की राशि दी जाती है। इस स्कीम में व्यवसाय  लोन के लिए 0.25% की छूट भी प्रदान की जाती है। लोन के लिए ब्याज दर आमतौर पर 10.15% (PA) या अधिक होती है।

5. देना शक्ति स्कीम

Dena शक्ति की लोन स्कीम उन महिला उद्यमियों के लिए एक आदर्श स्कीम है, जो मैन्युफैक्चरिंग, स्टोर, कृषि या सूक्ष्म व्यवसायों में अपने बिजनेस का विस्तार करना चाहती हैं और उन्हें वित्तीय सहायता की आवश्यकता है। महिला उद्यमी 0.25% ब्याज दर पर ₹20 लाख तक का लाभ उठा सकती हैं। हर महीने की किश्तों के भुगतान के साथ लोन आसानी से बैंक को वापस किया जा सकता है।

6. अन्नपूर्णा स्कीम

बिजनेस लोन स्कीम में- महिला उद्यमियों को डिब्बाबंद खाद्य पदार्थ, नाश्ता आदि बेचने के लिए खानपान बिजनेस शुरू करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

इस स्कीम के तहत महिला उद्यमियों को स्टेट बैंक ऑफ मैसूर के माध्यम से ₹50,000 तक की लोन राशि प्रदान की जाती है। महिलाएं मासिक किश्तों में इसका भुगतान कर सकती हैं और यह 36 महीने तक चल सकती हैं। एक महिला उद्यमी की सबसे बुनियादी जरूरतों को पूरा करने के लिए यह लोन दिए जाते हैं।

7. सेंट कल्याणी स्कीम

मान लीजिए कि भारतीय महिलाएं एक नया व्यावसायिक उद्यम शुरू करना चाहती हैं या इसे संशोधित करना चाहती हैं। उस स्थिति में, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया महिलाओं को व्यवसायों के लिए इस DHS लोन स्कीम से लाभ उठाने का अवसर प्रदान करता है। महिला उद्यमी मध्यम और छोटे उद्योग, कृषि, स्वरोजगार, या रिटेल व्यवसाय  जैसे व्यावसायिक उपक्रमों में शामिल महिलाओं के लिए लोन ले सकते हैं। साथ ही, महिला उद्यमियों को लोन प्राप्त करने के लिए किसी गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है और उच्चतम लोन राशि ₹1 लाख की है।

8. स्त्री शक्ति पैकेज

यह बिजनेस लोन स्कीम महिला उद्यमियों को सफल बनाएगी, क्योंकि वे लोन राशि पर छूट प्राप्त कर सकती हैं। यदि एक उद्यमी महिला के लिए लोन राशि ₹20 लाख से अधिक है, तो यह ब्याज दर के लिए 0.50% का लाभ प्रदान करती है। भारत की केंद्र सरकार ने स्त्री शक्ति पैकेज का संचालन किया है, उन सभी स्थानों के माध्यम से जो SBI बैंक का हिस्सा हैं।

9. महिला उद्यम निधि स्कीम

पंजाब नेशनल बैंक ने महिला उद्योग निधि स्कीम को महिलाओं के लिए बिजनेस लोन की एक आदर्श स्कीम के रूप में घोषित किया है। इस स्कीम का उद्देश्य छोटे पैमाने पर काम करने वाले उद्योगों में महिला-स्वामित्व वाले उद्यमों को लोन प्रदान करना है। महिला उद्यमी 10 वर्षों में कई लोन चुकाती हैं। महिला निधि स्कीम के तहत लोन के लिए कई प्रकार की स्कीम उपलब्ध हैं। इनमें ब्यूटी पार्लर, ऑटो-रिक्शा और डेकेयर सेंटर शामिल हैं। इस स्कीम के तहत उपलब्ध लोन की अधिकतम राशि ₹10 लाख है।

5 सबसे लोकप्रिय महिला उद्यमियों के लिए ऋण कार्यक्रम की तुलना - 2022

कम्पेरिजन के मानदंड

सेंट कल्याणी (सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया)

मुद्रा ऋण

श्रृंगार / अन्नपूर्णा (SBI)

सिंड महिला शक्ति (केनरा बैंक)

शक्ति योजना (बैंक ऑफ बड़ौदा)

पात्रता

18 वर्ष से अधिक आयु की महिलाएं जिनकी सहायता के लिए कोई आय सीमा नहीं है

न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम। 65 वर्ष

श्रृंगार के लिए आवेदक की आयु 20 से 60 वर्ष, अन्नपूर्णा के लिए 18 से 60 वर्ष के बीच

व्यावसायिक गतिविधि का पर्याप्त ज्ञान/अनुभव रखने वाली महिला उद्यमी

महिला उद्यमियों के पास >व्यावसायिक उद्यम का 50% स्वामित्व

अधिकतम ऋण राशि

100 लाख रुपये तक

10 लाख रुपये तक

श्रृंगार के लिए रु. 10 लाख तक/ रु. अन्नपूर्णा के लिए 50,000

5 करोड़ रुपये तक

खुदरा व्यवसाय , शिक्षा और आवास के लिए 20 लाख रुपये तक। माइक्रो-क्रेडिट योजनाओं के तहत रु.50,000

ऋण की अवधि

1 साल से 7 साल

सावधि ऋण / ओवरड्राफ्ट

7 वर्ष (श्रृंगार)/3 वर्ष (अन्नपूर्णा)

मोराटोरियम अवधि सहित अधिकतम 10 वर्ष

लोन राशि और अन्य फ़ैक्टर के आधार पर भिन्न होता है।

ब्याज दर

7.40% से शुरू

 

आवेदक की प्रोफ़ाइल और व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार

बैंक के मानदंड के अनुसार

10 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए आधार दर से 0.25% कम, आधार दर पर कम राशि

महिला आवेदकों के लिए आधार दरों से 0.25% कम, जो कंपनी में बहुसंख्यक स्टेकहोल्डर हैं

प्रोसेसिंग फी

शून्य

शून्य

फ़ैक्टर के आधार पर भिन्न होता है जैसे कि ऋण राशि

शून्य

शून्य

अतिरिक्त सुविधा

कोई कोलेटरल /तृतीय पक्ष गारंटी की आवश्यकता नहीं है।

सिक्योरिटी के रूप में बैंक की फंड से
बनाये गए सभी स्टॉक और परिसंपत्तियों का गिरवी रखना आवश्यक है।

 

किसी भी ऋणदाता से कोई कोलेटरल/ सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं है।

महिला उधारकर्ताओं के लिए रियायती ब्याज दरें।

मुद्रा कार्ड के नाम से उपलब्ध डेबिट कार्ड।

श्रृंगार में Naturals, Cavinkare और Lakme Ltd. के साथ गठजोड़ है।

श्रृंगार और अन्नपूर्णा दोनों कोलेटरल -मुक्त हैं और CGTMSE के अंतर्गत आते हैं।

 

मुफ़्त क्रेडिट कार्ड, CGMSE के दायरे में ऋणों के लिए कोई तृतीय-पक्ष गारंटी की आवश्यकता नहीं है।

 

कृषि और संबद्ध क्षेत्र में काम करने वाले उद्यमों के साथ-साथ माइक्रोक्रेडिट और रिटेल स्टोर भी योग्य हैं।

महिलाओं के लिए वैकल्पिक फाइनेंसिंग विकल्प

महिलाओं के लिए स्मॉल बिजनेस ग्रांट्स

महिला-स्वामित्व वाले व्यवसायों के लिए धन प्राप्त करने के लिए लोन फाइनेंस संभवतः सबसे सुविधाजनक विकल्प है, यह निश्चित रूप से एकमात्र विकल्प नहीं है। महिला उद्यमी इसके अलावा फाइनेंस के लिए अन्य विकल्पों की जांच करके चुन सकती हैं, जैसे इक्विटी फंडिंग या छोटे बिजनेस लोन।

सबसे पहले, एक बिजनेस ग्रांट "मुफ़्त धन" होगा क्योंकि आपको अनुदान को चुकाने की आवश्यकता नहीं होगी जैसा कि आप लोन के लिए करेंगे। हालांकि, वे योग्यता के संबंध में लघु-बिजनेस लोन से अधिक प्रतिबंधित हैं, के आप उन पैसे का उपयोग किस लिए कर सकते हैं, लेकिन आपकी वित्तीय जरूरतों के अनुसार, आप बाजार में उपलब्ध अनुदानों पर गौर करना चाहेंगे, खासकर क्योंकि महिलाओं के व्यवसायों के लिए विशेष रूप से ग्रांट उपलब्ध हैं।

महिला उद्यमियों के लिए वेंचर कैपिटल फर्म और एंजेल इनवेस्टर्स

उद्यम लोन का अनुरोध करने या अनुदान की तलाश करने के बजाय, इक्विटी फाइनेंस पर विचार करना भी संभव है। इक्विटी फाइनेंस तब होता है, जब बिजनेस ओनर वेंचर कैपिटल (VC) कंपनियों और निवेशकों के माध्यम से धन की तलाश करता है।

पूंजी के बदले में, निवेशकों को आपकी कंपनी में इक्विटी की राशि प्राप्त होगी। एक निवेशक के साथ साझेदारी उन लोगों के लिए आदर्श हो सकती है, जिन्हें पूरी तरह से नया उद्यम शुरू करने या अपने मौजूदा बिजनेस के विस्तार करने के लिए भारी पूंजी की आवश्यकता होती है। जैसे-जैसे आप आगे बढ़ेंगे, आपको निवेशकों से कुछ व्यावसायिक सलाह भी मिल सकती है।

निष्कर्ष:

महिला-स्वामित्व वाले उद्यमों के लिए फाइनेंस खोजना मुश्किल हो सकता है, लेकिन यह असंभव नहीं है। कुछ लोनदाता महिला-स्वामित्व वाले व्यवसायों के लिए कई विकल्प प्रदान करते हैं।

अब, आपके लिए लोन के लिए आवेदन करने और नकद प्राप्त करने का समय आ गया है यदि आपके दिमाग में कोई अच्छा बिजनेस आइडिया चल रहा है। साथ ही, किसी बिजनेस को संभालने के लिए कैलकुलेशन, और एक मैनेजर की आवश्यकता होती है, और उस कार्य के लिए एक मैनेजर आपको बहुत महंगा पड़ सकता है! इसके बजाय, Khatabook जैसा एक मुफ्त समाधान आदर्श है।

नवीनतम अपडेट, समाचार ब्लॉग और सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs), बिजनेस टिप्स, आयकर, GST, वेतन और Accounts से संबंधित लेखों के लिए Khatabook को फॉलो करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: व्यवसाय के लिए महिलाओं के लिए सामान्य लोन पर ब्याज दर क्या है?

उत्तर:

आम तौर पर, यह 7.35% से 7.60% तक होता है। कुछ स्कीम में एक्सेप्शन हो सकती हैं।

प्रश्न: सरकार द्वारा भारत में महिलाओं के लिए स्टार्टअप बिजनेस लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया क्या है?

उत्तर:

यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कौन सा लोन चुनते हैं और आपका व्यावसायिक क्षेत्र कौन सा हैं।

प्रश्न: महिलाओं को लघु बिजनेस लोन के लिए योग्य आयु सीमा क्या है?

उत्तर:

आम तौर पर, 20 साल की न्यूनतम सीमा होती है, जबकि 60 साल की अधिकतम सीमा होती है। हालाँकि, कुछ स्कीम में, ये संख्याएँ बदल सकती हैं।

प्रश्न: बिजनेस शुरू करने के लिए महिलाओं के लिए सरकारी लोन के विभिन्न विकल्प क्या हैं?

उत्तर:

यहाँ सबसे अच्छा विकल्प है:

1. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से सेंट कल्याणी।

2. मुद्रा लोन।

3. श्रृंगार और अन्नपूर्णा लोन स्कीम (SBI से)

4. केनरा बैंक से सिंड महिला शक्ति।

5. बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) से शक्ति स्कीम

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