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written by | September 8, 2022

भारत में पेमेंट गेटवे शुल्क क्या हैं?

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आपकी वेबसाइट या ऐप में एकीकृत पेमेंट गेटवे शुल्क के साथ ऑनलाइन पेमेंट स्वीकार करना आसान है। यह लेन-देन प्रबंधन के साथ संचालन को सुचारू रूप से चलाने में भी मदद करता है और तेजी से धनवापसी और एक वास्तविक समय बैंक निपटान सेवा प्रदान करता है। एक परिणाम के रूप में, आप इन सभी सेवाओं को वितरित करने की लागत के रूप में पेमेंट गेटवे शुल्क के बारे में सोच सकते हैं।

पेमेंट प्रोसेसर (कार्ड से शुल्क लेने वाली सेवा) और व्यापारी खाता प्रदाताओं (व्यापारी खातों की आपूर्ति करने वाली कंपनियां) को जोड़ने करके, पेमेंट गेटवे व्यापारियों को क्रेडिट कार्ड पेमेंट (आपके पेमेंट सिस्टम प्रदान करने वाली सेवा) स्वीकार करने में सक्षम बनाते हैं। गेटवे पेमेंट प्रणाली है जो क्रेडिट कार्ड को e-commerce साइट के माध्यम से ऑनलाइन या क्रेडिट कार्ड टर्मिनल के माध्यम से व्यक्तिगत रूप से संसाधित करती है। उन्हें आमतौर पर एक एफई ई दिया जाताहै और व्यवसायों को ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने की अनुमति देता है।

क्या आप जानते हैं? 

कैशफ्री पेमेंट गेटवे देश का सबसे सस्ता पेमेंट गेटवे है।

भारत में पेमेंट गेटवे शुल्क क्या है?

जब उपभोक्ता ऑनलाइन सामान या सेवाएं खरीदते हैं, तो उन्हें क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, PayPal खाते या किसी अन्य पेमेंट विधि का उपयोग करना चाहिए। इन प्रकार के पेमेंटों को स्वीकार करने के लिए, उत्पाद या सेवा 

बेचने वाली कंपनी को प्रत्येक लेन-देन के लिए शुल्क का पेमेंट करना होगा। यह पेमेंट गेटवे शुल्क खेल में आता 

है कहाँ पे है। यह आमतौर पर लेन-देन राशि के प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है। यह पेमेंट लेन-देन में शामिल जोखिम के स्तर और ग्राहकों द्वारा चुनी गई पेमेंट विधि के आधार पर भिन्न होता है।

व्यवसाय के मालिकों द्वारा अपनी वेबसाइट या ऐप पर चुने गए पेमेंट गेटवे के माध्यम से ऑनलाइन पेमेंट प्रसंस्करण का समर्थन करने के लिए खर्च को भारत में पेमेंट गेटवे शुल्क के रूप में संदर्भित किया जाता है। यह आमतौर पर लेन-देन मूल्य के प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है और पेमेंट विधि ग्राहकों के उपयोग के प्रकार और लेन-देन के जोखिम के स्तर के आधार पर भिन्न होती है।

पेमेंट गेटवे शुल्क को प्रभावित करने वाले कारक

पेमेंट गेटवे शुल्क सेवा प्रदाताओं को कुछ का उल्लेख करते हुए परिचालन, सॉफ्टवेयर और पेमेंट सुरक्षा सहित विभिन्न लागतों को कवर करने में सहायता करते हैं। विभिन्न पेमेंट सक्षमकर्ताओं की मांग करने वाली फीस मनमाने आंकड़े नहीं हैं। कई चर उन्हें प्रभावित करते हैं, जिनमें शामिल हैं इंटरचेंज दर और यह दर भारत में क्रेडिट कार्ड लेन-देन में वृद्धि से जुड़ी हुई है। 

आंकड़ों के अनुसार, दिसंबर 2020 में पांच लाख से अधिक ATM लेन-देन और 174 मिलियन POS लेन-देन में क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया गया था। विनिमय दर और पेमेंट गेटवे शुल्क का अर्थ यह है कि VISA और मास्टरकार्ड जैसी क्रेडिट कार्ड कंपनियां प्रत्येक क्रेडिट कार्ड पेमेंट के लिए प्राप्त करने वाले बैंक से शुल्क लेती हैं। इस दर में जारीकर्ता बैंक की लेन-देन प्रसंस्करण लागत और नकली लेन-देन की संभावना को कम करने के लिए किए गए प्रयास शामिलहैं।

इंटरचेंज दर लेन-देन के लिए उपयोग किए जाने वाले कार्ड के प्रकार, लिंक की गई फर्म से जुड़े जोखिम और उपयोग किए गए पेमेंट के मोड (ऑनलाइन लेन-देन या POS मशीन स्वाइप) द्वारा निर्धारित की जाती है।

व्यापारी खाते के लिए शुल्क

क्रेडिट कार्ड नेटवर्क को एक व्यापारी खाते के साथ इंटरलिंक करने के लिए क्रेडिट कार्ड पेमेंट ऑनलाइन लेने की आवश्यकता होती है। खाता आपको ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड पेमेंट स्वीकार करने की अनुमति देता है, जिसमें व्यापारी खाता प्रदाता द्वारा नियमित अंतराल पर आपके बैंक खाते में पैसा जमा किया जाता है।

पेमेंट सुरक्षा

पेमेंट गेटवे शुल्क इस बात के आधार पर भिन्न हो सकता है कि ग्राहक खरीदारी करने के लिए अपने कार्ड का उपयोग कैसे करते हैं, जैसे कि इन-स्टोर, ऑनलाइन, या ओवर-द-फोन लेन-देन, जिनमें से प्रत्येक में जोखिम का एक अलग स्तर होता है। उदाहरण के लिए, कार्ड स्वाइप मशीन का उपयोग करके अपने ऑफ़लाइन व्यवसाय में पेमेंट एकत्र करना ऑनलाइन पेमेंट स्वीकार करने की तुलना में कम जोखिम भरा है, जो साइबर हमलों के प्रति बेहद संवेदनशील हैं।

पेमेंट गेटवे शुल्क के घटक

इंटरचेंज दर, जो वह राशि है जो VISA और मास्टरकार्ड जैसे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता प्रत्येक क्रेडिट कार्ड पेमेंट के लिए प्राप्त करने वाले बैंक को चार्ज करते हैं, पेमेंट गेटवे शुल्क निर्धारित करता है। इंटरचेंज दर के अलावा, व्यापारी खाता प्रदाता पेमेंट सुरक्षा शुल्क और व्यापारी खाता शुल्क लगाते हैं, जो व्यवसाय के प्रकार और लेन-देन की सकल मात्रा के आधार पर भिन्न होते हैं। ये सभी तत्व पेमेंट गेटवे शुल्क के कई घटकों में जाते हैं।

पेमेंट गेटवे के लिए सेटअप शुल्क

एक पेमेंट गेटवे सेटअप शुल्क एक बार का लेन-देन शुल्क है, जिसका मूल्यांकन पेमेंट गेटवे पर किया जाता है। यह शुल्क आमतौर पर तब लिया जाता है जब कोई व्यापारी खाता स्थापित किया जाता है।

वार्षिक रखरखाव के लिए शुल्क

वार्षिक रखरखाव शुल्क एक आवर्ती शुल्क है, जो पेमेंट गेटवे प्रदाता को हर साल पेमेंट गेटवे प्रदाता को ऑपरेटिंग खर्चों को कवर करने और सॉफ़्टवेयर, सुरक्षा और पेमेंट प्रौद्योगिकी को बनाए रखने के लिए पेमेंट किया जाता है। यह एक मासिक शुल्क भी हो सकता है।

लेन-देन के लिए छूट दर

लेन-देन छूट दर (TDR) या मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR) वह मूल्य है, जो पेमेंट गेटवे वारिस बैंक खाते के लिए संसाधन लेन-देन शुल्क के लिए शुल्क लेता है। यह आमतौर पर ग्राहक के पेमेंट मोड के आधार पर प्रति लेन-देन 2% कर की तरह एक पूर्व निर्धारित प्रतिशत शुल्क है। पेमेंट गेटवे विदेशी लेन-देन के लिए एक उच्च लागत चार्ज कर सकता है।

एकीकरण शुल्क

पेमेंट गेटवे शुल्क को वेबसाइट या ऐप में एकीकृत करने के लिए हम पेमेंट गेटवे शुल्क के लिए पेमेंट की जाने वाली राशि को एकीकरण शुल्क के रूप में जाना जाता है। विभिन्न पेमेंट गेटवे शुल्क अलग-अलग शुल्क लेते हैं।

आपको पेमेंट गेटवे शुल्क पर विचार क्यों करना चाहिए?

पेमेंट गेटवे शुल्क कई कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है, जिसमें किए गए लेन-देन के प्रकार, लेन-देन की आवृत्ति, बाजार का प्रकार और कंपनी द्वारा की गई समग्र आय शामिल है। आप विभिन्न सेवा प्रदाताओं द्वारा चार्ज किए गए पेमेंट गेटवे को जानकर एक सूचित तुलना कर सकते हैं। इन शुल्कों को ध्यान में रखते हुए पेमेंट स्रोतों की संख्या, समर्थित मोड, पेमेंट सुरक्षा, सफलता दर और अन्य भत्तों जैसे अतिरिक्त विचारों पर विचार करें। ध्यान रखें कि ये शुल्क पेमेंट गेटवे का उपयोग करने में मुख्य कारक नहीं होना चाहिए।

आपके व्यवसाय के लिए Paytm पेमेंट गेटवे शुल्क क्या हैं?

यदि आप केवल Paytm को ऑनलाइन पेमेंट करने के लिए एक उपकरण के रूप में जानते हैं, तो यह आपकी समझ को व्यापक बनाने का समय है। आप Paytm पेमेंट गेटवे का उपयोग करके वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से अपने ग्राहकों से ऑनलाइन पेमेंट भी एकत्र कर सकते हैं। जब आप ऑनलाइन बिक्री और मुनाफे की समग्र तस्वीर पर विचार करते हैं, तो सेवा प्रदाता को पेमेंट किए गए पेमेंट गेटवे शुल्क बहुत कम होते हैं। सबसे उपयुक्त पेमेंट गेटवे को एकीकृत करने से आपको आकर्षक लाभ मिलेंगे।

Paytm पेमेंट गेटवे के कई कार्य हैं, जिनमें शामिल हैं

  • सरल एकीकरण।
  • प्रोग्रामर के अनुकूल APIs।
  • PCI-DSS के अनुरूप।
  • 250 मिलियन से अधिक सहेजे गए कार्डों द्वारा समर्थित एक उच्च सफलता दर।
  • रिफंड तुरंत उपलब्ध हैं।
  • अंतरराष्ट्रीय पेमेंट स्वीकार करना आसान है।

छोटे /मध्यम व्यवसायों के लिए सबसे कम शुल्क के साथ Paytm पेमेंट गेटवे नीचे विस्तृत हैं:

उपकरण प्रकार

MDR

UPI – मानक

0%

UPI पेमेंट गेटवे शुल्क - सदस्यता

रु. 5 प्रति जनादेश

क्रेडिट कार्ड

 

 

1.99%

, रुपे – 0%

डेबिट कार्ड

मास्टरकार्ड और VISA - 2000 से कम लेन-देन राशि के लिए 0.4%; 2,000 से अधिक की राशि के लिए 0.9%।

Paytm वॉलेट

 

 

1.99%

नेट बैंकिंग

 

 

1.99%

पेमेंट गेटवे

2.8%

उपलब्ध पेमेंट गेटवे की सुविधाओं की समीक्षा करके और फिर उन्हें अपनी कंपनी की आवश्यकताओं से मिलान करके शुरू करें। अंतिम निर्णय लेने से पहले, पेमेंट गेटवे चयन के सभी पहलुओं पर विचार करें।

निष्कर्ष:

उनकी वेबसाइट या मोबाइल ऐप के लिए, पेमेंट गेटवे शुल्क वे लागत हैं, जो व्यापारियों को अपने चयनित पेमेंट गेटवे के माध्यम से ऑनलाइन पेमेंट स्वीकार करने के लिए वहन करनी चाहिए। अधिकांश भाग के लिए, इसकी गणना कुल खरीद मूल्य के प्रतिशत के रूप में की जाती है। यह ग्राहक पेमेंट पद्धति, लेन-देन मूल्य और लेन-देन संबंधी जोखिम की डिग्री के आधार पर परिवर्तन के अधीन है।

अपनी वेबसाइट या ऐप में पेमेंट गेटवे को एकीकृत करके ऑनलाइन पेमेंट स्वीकार करना आसान है। यह तेजी से धनवापसी और वास्तविक समय बैंक निपटान प्रदान करके लेन-देन प्रबंधन के साथ मदद करता है ताकि टीहिंग्स को सुचारू रूप से चलाया जा सके। नतीजतन, आप इन अतिरिक्त सेवाओं को प्रदान करने की लागत के रूप में पेमेंट गेटवे के लिए शुल्क के बारे में सोच सकते हैं।
नवीनतम अपडेट, समाचार ब्लॉग, और सूक्ष्म, लघु औरमध्यम व्यवसायों (MSMEs), व्यवसाय युक्तियों, आयकर, GST, वेतन और लेखांकन से संबंधित लेखों के लिए Khatabook को फॉलो करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: किस पेमेंट गेटवे पर सबसे कम पेमेंट गेटवे शुल्क है?

उत्तर:

कैशफ्री तेजी से लोकप्रिय हो रहा है क्योंकि यह अन्य पेमेंट गेटवे की तुलना में भारत में सबसे सस्ती पेमेंटगेटवे है। यह पेमेंट गेटवे एक त्वरित पेमेंट सेवा और एक वापसी विकल्प प्रदान करता है जो तुरंत उपलब्ध है। कंपनी की स्थापना 2015 में हुई थी, और इसके पास पहले से ही 15,000 से अधिक ग्राहक हैं जो इसकी सेवाओं का उपयोग करते हैं।

प्रश्न: क्या कोई पेमेंट गेटवे शुल्क है जिसे व्यापारियों को पेमेंट करना होगा

उत्तर:

शुल्क अक्सर उस व्यापारी को लगाया जाता है जो पेमेंट प्रसंस्करण कंपनी द्वारा प्रदान की गई पेमेंट प्रसंस्करण सेवाओं का उपयोग करता है। हाल के एक अध्ययन के अनुसार, पेमेंट गेटवे शुल्क, अर्थ और प्रसंस्करण शुल्क आमतौर पर क्रेडिट कार्ड नेटवर्क द्वारा स्थापित किए जाते हैं और एक सेवा प्रदाता से एक नोटर में भिन्न होते हैं, जो इस बात पर निर्भर करता है कि वह नेटवर्क किस क्रेडिट कार्ड से जुड़ा हुआ है।

प्रश्न: क्या लेन-देन करने के लिए UPI का उपयोग करने के लिए कोई पेमेंट गेटवे शुल्क है?

उत्तर:

वर्तमान में, भारत में UPI पेमेंट पूरी तरह से मुफ्त हैं और UPI पेमेंट करने से जुड़ा कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है। आप ₹1 या ₹1,000, या बीच में किसी भी राशि को स्थानांतरित कर सकते हैं। हालांकि, प्रकाशित समाचार आइटम बताते हैं कि कुछ बैंक जल्द ही UPI पेमेंट गेटवे शुल्क लेन-देन शुरू कर सकते हैं।

प्रश्न: क्या कैशफ्री एक अच्छा पेमेंट प्रोसेसर है?

उत्तर:

कैशफ्री को सबसे विश्वसनीय पेमेंट गेटवे में से एक माना जाता है। आप इसे अपनी वेबसाइट, पोर्टल और ऐप्स पर उपयोग कर सकते हैं और इसकी सिफारिश की जाती है।

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