written by | August 4, 2022

भारत में गोल्ड लोन की टॉप 10 कंपनियाँ

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यदि अवधि आपकी वित्तीय स्थिति और मासिक खर्च को पूरा नहीं करती है, तो लोन चुकाना मुश्किल हो सकता है। यही कारण है कि नम्य पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करने वाली फर्म की योजना बनाना और खोजना महत्वपूर्ण है। इन गोल्ड लोन कंपनियाँ में सेवाओं और वस्तुओं में अंतर काफी व्यापक है। यह घटक दिए गए लोन विकल्पों की गुणवत्ता में भी एक भूमिका निभाता है। कई वित्तीय संगठनों ने अपने उपभोक्ताओं को प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और एक सरल आवेदन प्रक्रिया पर गोल्ड लोन देना शुरू कर दिया है। गोल्ड लोन कंपनियाँ द्धारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न लाभ भारतीय उपभोक्ताओं के साथ अपनी अपील का विस्तार करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जिन्हें आगामी लागतों के लिए तुरंत धन की आवश्यकता होती है। 

क्या आप जानते हैं? 

जब प्रौद्योगिकी की बात आती है, तो मणप्पुरम "मुख्य वित्तीय" प्रणाली पर विचार करने वाले प्राथमिक में से एक था। यह कोई उपलब्धि नहीं थी, इसलिए वित्तीय क्षेत्र के विपरीत कोई सॉफ्टवेयर नहीं था। यह निश्चित रूप से गोल्ड लोन कंपनियाँ के लिए बना-बनाया है। उदाहरण के लिए, प्रौद्योगिकी में निवेश ने कई तरीकों से क्षतिपूर्ति की है, चांदी के लोन वितरण में वसूली के समय को कम करने और उन्नत जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को लागू करने के लिए प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने में।

भारत में गोल्ड लोन कंपनियाँ

  • Muthoot Finance
  • IIFL
  • HDFC अधिकोष
  • ICICI अधिकोष
  • Canara अधिकोष
  • Axis अधिकोष
  • Manappuram फाइनेंस
  • Federal अधिकोष
  • SBI

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFC) कंपनियाँ अधिनियम के तहत हस्ताक्षरित एक कंपनियाँ है, जो विभिन्न प्रणालियों के तहत जमा प्राप्त करने के आर्थिक कार्यों में शामिल होगी और वित्तीय लोन और प्रतिभूतियों के सुधार और खरीद आदि के प्रमुख व्यवसाय में संलग्न होगी। संगठन के लिए मौद्रिक संपत्ति कुल संपत्ति के 50% से अधिक का प्रतिनिधित्व करना चाहिए, और इन मौद्रिक संपत्ति से होने वाली कमाई भारतीय रिजर्व अधिकोष (RBI) द्धारा NBFC के रूप में पंजीकृत राजस्व से जुड़ी 50% से अधिक होनी चाहिए। दूसरे शब्दों में संगठन को '50-50 जाँच' से मेल खाना है। साथ ही, इस प्रकार के संस्थान का निवल होना चाहिए जो कि कम से कम ₹2 करोड़ का फंड हो। NBFC, हालांकि शायद वित्तीय संस्थान नहीं हैं, साख और वित्तीय लोन आदि में बढ़ती रुचि में एक प्रमुख भूमिका निभाते हैं।

RBI NBFC को नियंत्रित करता है। भारतीय रिजर्व अधिकोष अधिनियम, 1934 के माध्यम से RBI को NBFC पर पंजीकरण, नीति निर्धारित करने, दिशा निर्देश, पर्यवेक्षण, पर्यवेक्षण और निगरानी करने की शक्ति प्राप्त होती है। RBI ऐसे NBFC के खिलाफ दंडात्मक कार्रवाई कर सकता है, जिसमें सदस्यता रद्द करना भी शामिल है। NBFC के कारण उन्हें जमा स्वीकार करने और उनकी संपत्ति को अलग करने, या इस RBI अधिनियम, 1934 के उल्लंघन में समापन याचिका दायर करने से रोकना।

NBFC अधिकोष

बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 के आधार पर अधिकोष वित्तीय कंपनियाँ (चेक द्धारा जमा निकासी की स्वीकृति, उधार या निवेश के लिए) करने के लिए कंपनियाँ अधिनियम के तहत संगठनों के रूप में पंजीकृत और RBI द्धारा लाइसेंस प्राप्त व्यवसाय होते हैं। शीर्षक में "अधिकोष, अधिकोषर या बैंकिंग "नाम के हिस्से के रूप में। NBFC नाव वित्त कंपनियां हैं जो उन संगठनों के तहत अनुज्ञा पत्र प्राप्त करती हैं जो RBI अधिनियम के तहत RBI के साथ काम करते हैं और पंजीकृत हैं। वे एक चेक सुविधा के साथ रिकॉर्ड शुरू नहीं कर सके, जो "अधिकोष" नाम का उपयोग नहीं कर सकता।"

NBFC दो प्रकार की होती हैं

1. जमा स्वीकार नहीं करना- RBI द्धारा विस्तृत जांच के तहत नहीं

2. जमाराशियां स्वीकार करने वाली कंपनियां जो समुदाय हैं, उनका प्रबंधन RBI द्धारा किया जाता है।

संबंधित राज्य सरकारें अनिगमित आंकड़ों और नकद लोन प्रदाताओं को राज्य साहूकार अधिनियम के तहत प्रबंधित करती हैं, RBI द्धारा नहीं।

गोल्ड लोन अधिकोष

गोल्ड लोन अधिकोष एक नम्य रणनीति है जो आपके सोने के आभूषण, सिक्के, पट्टी आदि के खिलाफ सुरक्षित है। यह विभिन्न वित्त कंपनियाँ में आसानी से उपलब्ध हो सकता है, और यह वित्त गैर-बैंकिंग है। उधारकर्ता की वस्तु से भरी सुरक्षा को बनाए रखते हुए एक गोल्ड लोन संवितरण मिनटों के भीतर होता है; यह निश्चित रूप से चांदी है। सिल्वर लोन प्राप्त करने के लिए अपेक्षित कागजात में पहचान प्रमाण, लक्ष्य प्रमाण, पासपोर्ट आयाम चित्र और पैन कार्ड शामिल हैं। गोल्ड लोन पर ब्याज की गोल्ड लोन योग्यता दरें गोल्ड पॉनर इकाई के आधार पर प्रति वर्ष 7.35% -29% के बीच हो सकती हैं, जबकि देनदार द्धारा लिए गए लोन की मात्रा। 

NBFC के प्रकार

1. निवेश और साख कंपनियाँ

ICC-NBFC एक ऐसी संस्था है जो प्रमुख फर्म पर वित्तीय है - परिसंपत्ति वित्तपोषण, वित्त की आपूर्ति चाहे वित्तीय लोन प्रदान करके या उन्नयन या अन्यथा, अद्वितीय से अलग और प्रतिभूतियों की खरीद के लिए लगभग किसी भी गतिविधि के लिए। और RBI द्धारा उनके प्रत्येक घटक में निर्दिष्ट किसी अन्य प्रकार के NBFC का हिस्सा नहीं है।

(ए) एसेट फाइनेंस कंपनियाँ: एक AFC केवल एक मौद्रिक संगठन है जो शीर्ष फर्म के रूप में उत्पादक / आर्थिक कार्यों का विज्ञापन करने वाले व्यक्तियों और कंपनियाँ के लिए कई सामानों का वित्तपोषण करता है। उदाहरण के लिए, ऑटोमोबाइल, ट्रैक्टर, मशीनरी, भारी बिजली पैदा करने वाले बड़े गियर बनाने वाले सेट, खराद मशीन, अर्थमूविंग और सामग्री नियंत्रण उपकरण, उत्पादन और कृषि गियर, अपनी ऊर्जा पर चलना, और सामान्य प्रयोजन के निर्माण उपकरण।

यह आय उसकी कुल संपत्ति के 60% से कम नहीं होनी चाहिए।

(बी) वित्तीय निवेश व्यवसाय: यह प्रमुख वित्तीय व्यवसाय संस्थान प्रतिभूतियों की खरीद है। यही है, यह लोगों से पैसा लेता है, जो विभिन्न प्रतिभूतियों और वित्तीय वस्तुओं के लिए समर्पित होगा।

फिर आपकी कंपनियाँ अपने परिचालन मूल्य को अर्जित लाभ के माध्यम से घटा देती है, और शेष राशि उसके निवेशकों को वितरित कर दी जाती है।

Bajaj Allianz जनरल इंश्योरेंस कंपनियाँ, IDFC,HDFC निवेश निश्चित रूप से कुछ वित्तीय निवेश कंपनियाँ के साझा उदाहरण हैं।

(सी) लोन कंपनियाँ: NBFC - LC एक ऐसी संस्था है जो निश्चित रूप से AFC को छोड़कर विभिन्न उद्देश्यों के लिए आर्थिक रूप से लोन की आपूर्ति करती है। लोन संपत्ति के लिए नहीं बल्कि अन्य उद्देश्यों के लिए मौजूद है, जैसे, उदाहरण के लिए, कामकाजी धन वित्त, आदि। लेकिन इसमें आवास वित्त कंपनियाँ शामिल हैं।

2. व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण कोर निवेश कंपनियाँ

एक NBFC जो:

कम से कम 90% संपत्ति, शेयरों, शेयरों, वित्तीय दायित्व, या लोन समूह कंपनियाँ में वित्तीय निवेश का पूरा रूप रखता है।

90% से दूर, 60% न्यायसम्य पूँजी या ऐसे लोगों को समर्पित होना चाहिए जो बाद में अनिवार्य रूप से न्यायसम्य अंशों में परिवर्तित हो जाते हैं, केवल उस अवधि में जो समस्या की तारीख के एक दशक से अधिक नहीं हो सकती है।

विनिवेश या कमजोर पड़ने के वास्तविक उद्देश्य के लिए ब्लॉक बिक्री के अलावा समूह संगठनों में पूँजी, वित्तीय दायित्व, या वित्तीय लोन में अपनी संपत्ति का व्यापार नहीं करेगा।

यह भारतीय रिजर्व अधिकोष अधिनियम 1934 की धारा सी, जो 45(सी) या 45(एफ) में मानी गई किसी भी गतिविधि में भाग नहीं ले रहा है।

संपत्ति का आयाम ₹100 करोड़ या अधिक है।

● यह धन को समुदाय होने की अनुमति देता है।

3- NBFC के प्रकार में आधारिक संरचना लोन कोष

IDF लंबी अवधि के बुनियादी ढांचे के कार्यों के लिए अनुबंधों के माध्यम से स्रोत जुटाते हैं। अनुबंधों को 5 साल की न्यूनतम परिपक्वता अवधि के साथ कई मुद्राओं में प्रदान किया जाता है। यह बुनियादी ढांचे की नौकरियों में भविष्य के लोन के प्रवाह की सुविधा प्रदान करता है। केवल IFC-NBFC ही IDF-NBFC को प्रायोजित कर सकते हैं।

RBI सूचीबद्ध NBFC

  1. Cellphone Credit & Securities India (P) Ltd 
  2. Idfc Finance Limited 
  3. Aad Finlease (P) Ltd 
  4. Aadi Shakti Portfolio & Finlease Pvt. Ltd. 
  5. Accurate Finman Services 
  6. Admiral Finstock Private Limited 
  7. Aggregate Finance & Investment Pvt. Ltd. 
  8. Alag Impex (P) Ltd. 
  9. Almondz Capital & Management Services Ltd. 
  10. Almondz Finanz Limited 
  11. Alpine Finlease Ltd 
  12. Alstom India Ltd. 
  13. Amazing Infotech (P)Ltd.
  14. Amroha Finance Ltd. 
  15. Artisans Micro Finance Private Limited

निष्कर्ष:

यह निष्कर्ष निकालना उचित होगा कि निजी लोनों का लाभ उठाते हुए, सोने की संपत्ति के खिलाफ किफायती, वित्तीय लोन प्राप्त करना केवल एक अधिक आर्थिक रूप से लाभप्रद विकल्प है। सबसे पहले, लोन देने वाले संगठन लोन आवेदनों की तुलना में सुरक्षा प्रदान करने में अधिक सहज होते हैं जो बिना किसी एक के आते हैं। यह विकल्प आपके गोल्ड लोन को प्रभावित कर सकता है क्योंकि विभिन्न कंपनियाँ और संस्थानों के पास अलग-अलग प्रस्ताव हैं। उदाहरण के लिए, गोल्ड लोन कंपनियाँ पर ली जाने वाली ब्याज दर उधारदाताओं के बीच भिन्न होती है, जो उनकी ब्याज दरें निर्धारित करते हैं। लोन-से-मूल्य (LTV) अनुपात और सुरक्षा उपाय भी भिन्न हो सकते हैं। ये दोनों समान रूप से महत्वपूर्ण हैं। LTV आपके द्धारा प्राप्त की जाने वाली लोन राशि में एक निर्णायक भूमिका निभाता है, और एक फर्म द्धारा दिए जाने वाले सुरक्षा उपाय आपके क़ीमती सामानों की सुरक्षा की रक्षा करते हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: NBFC अधिकोष पंजीकरण के लिए कौन से कागजात आवश्यक हैं?

उत्तर:

प्रकाशन जुड़े हुए हैं क्योंकि NBFC सदस्यता फॉर्म इस प्रकार हैं:

  • ₹2 करोड़ की न्यूनतम चुकता न्यायसम्य शेयर पूंजी वाला अधिकोष खाता
  • संगठन का पता प्रमाण
  • प्रशासकों के बारे में तथ्य
  • इस संगठन के व्यवस्थापक और प्रबंधन पत्र
  • कोई उपयुक्त कागजात

प्रश्न: NBFC अधिकोष नामांकन की प्रक्रिया क्या है?

उत्तर:

आवेदक की कंपनियाँ को RBI के साथ NBFC पंजीकरण के लिए ऑनलाइन आवेदन करना होगा। यह आवेदन पत्र और संबंधित दस्तावेज एक कार्न राशि बनाते हैं। यह संख्या सभी अंतःक्रियाओं के दौरान भावी शोध के लिए महत्वपूर्ण है। फर्म को RBI के निकटतम क्षेत्रीय कार्यालय को ऑनलाइन आवेदन और विपणन सामग्री की भौतिक प्रतियां प्रदान करनी होंगी। दस्तावेज़ीकरण की पुष्टि के बाद, स्थानीय कार्यालय RBI मुख्यालय को सॉफ्टवेयर भेजता है। अधिक मूल्यांकन की आवश्यकता है। यह एक गहन कार्य है।

प्रश्न: क्या RBI सूचीबद्ध NBFC उन सभी संस्थानों को विनियमित करता है, जो वित्तीय हो सकते हैं?

उत्तर:

नहीं, RBI सभी व्यवसायों को विनियमित नहीं करता है। NBFC में आवास वित्त कंपनियाँें, वणिक्‌ साहूकारी कंपनियाँ , मूलधन लेन देन, मूलधन दलाली / उप - दलाली में लगी कंपनियाँ, उद्यम पूंजी निधि, बीमा फर्म, निधि फर्म और पुर्जा निधि शामिल हैं। उन्हें RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45-आईए के तहत पंजीकरण से बाहर रखा गया है।

प्रश्न: NBFC कंपनियां क्या हैं?

उत्तर:

NBFC संगठन अधिनियम 1956 या 2013 के तहत पंजीकृत एक चालू व्यवसाय है। NBFC अपनी कंपनियाँ के साथ एक व्यवसाय है; यह निश्चित रूप से जमा का एक प्रमुख स्रोत है। यह जनता के माध्यम से (सीधे या अंततः) धन जुटाता है और उन्हें आपके छोटे व्यवसायों को उधार देता है। NBFC साख सेवाएं प्रदान करते हैं। नतीजतन, उन्हें वित्तीय संस्थानों की तुलना में काफी अधिक पसंद किया जाता है। उन्हें RBI से अनुज्ञा पत्र प्राप्त किए बिना अपना व्यवसाय संचालित करने की अनुमति नहीं है। NBFC भारतीय पैमाने के लिए वित्त पोषण की एक महत्वपूर्ण आपूर्ति है जो कि छोटा है।

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