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written by | May 9, 2022

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसी की पूरी जानकारी

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भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां सभी उधारकर्ताओं की साख निर्धारित करती हैं, चाहे वे व्यक्ति हों या कॉर्पोरेट्स। वे बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों जैसे वित्तीय उधारदाताओं की सहायता करने में एक बहुत ही महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं ताकि उन व्यक्तियों की पात्रता को समझा जा सके जिन्होंने ऋण के लिए आवेदन किया है 

भारतीय रेटिंग एजेंसियां वित्तीय ऋणदाताओं के लिए बहुत मदद कर रही हैं, क्योंकि वे उन्हें उन व्यक्तियों को क्रेडिट सुविधाओं की पेशकश करने में शामिल विभिन्न जोखिमों की पहचान करने में मदद करती हैं, जिनका खराब क्रेडिट इतिहास है। ये क्रेडिट-रेटिंग कंपनियां इस तरह से कार्य करती हैं, जो वित्त उधारदाताओं को खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों के ऋणों को मंजूरी देने में शामिल विभिन्न जोखिमों को समझती हैं। 

भारत में रेटिंग एजेंसियां कई प्रकार के मैट्रिक्स और कारकों का सहारा लेती हैं, जिन्हें वे पुनर्भुगतान क्षमताओं का आकलन करने के लिए नियोजित करते हैं। उधारकर्ता सरकार, उद्यमों, गैर-लाभकारी संगठनों, एकल व्यक्तियों, स्थानीय सरकारी निकायों या यहां तक कि साझेदारी फर्मों हो सकते हैं। इन एजेंसियों द्वारा किए गए आकलन मात्रात्मक और गुणात्मक आधार पर किए जाते हैं। 

भारत में सात प्रसिद्ध क्रेडिट एजेंसियां हैं, अर्थात्, ICRA, SMREA, CRISIL, CARE, Infomerics Valuation and Rating Pvt. Ltd. India Ratings and Research Pvt. Limited और Brickwork Ratings। भारत में इनमें से अधिकांश रेटिंग एजेंसियां 1980 के दशक के उत्तरार्ध में स्थापित की गई थीं। इन एजेंसियों द्वारा प्रदान की गई रेटिंग CCC या AAA जैसे वर्णमाला अक्षरों के रूप में हैं।

क्या आप जानते हैं? भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड, जिसे SEBI के रूप में जाना जाता है, भारत में सभी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को विनियमित करता है। 

भारत में कुछ शीर्ष क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की खोज

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की सूची, देश की वित्तीय इकाई के रूप में उनकी जिम्मेदारी और उनकी संपर्क जानकारी निम्नलिखित है।

क्रेडिट रेटिंग इन्फॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड-CRISIL

क्रेडिट रेटिंग इन्फॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड, जिसे CRISIL के रूप में जाना जाता है, 1987 में शुरू किया गया था और यह भारत में सबसे प्रतिष्ठित और सबसे पुरानी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से एक है। CRISIL के पास भारत में रेटिंग एजेंसियों की 60% बाजार हिस्सेदारी है। इसकी कुछ प्रमुख सेवाएं विनिर्माण, SME क्षेत्रों, सेवा और वित्त जैसे उद्योगों में फैली हुई हैं। CRISIL भारत की वाणिज्यिक राजधानी, मुंबई से बाहर स्थित है। वर्ल्ड की सबसे बड़ी रेटिंग एजेंसी स्टैंडर्ड एंड पुअर की क्रिसिल में बड़ी हिस्सेदारी है।

  • संपर्क पता: CRISIL लिमिटेड, CRISIL हाउस, सेंट्रल एवेन्यू, हीरानंदानी बिजनेस पार्क, पवई, मुंबई, 400076
  • ईमेल: info@crisil.com

क्रेडिट विश्लेषण और अनुसंधान लिमिटेड-केयर

केयर की स्थापना 1990 के दशक की शुरुआत में मुंबई शहर में हुई थीभारत में यह क्रेडिट रेटिंग एजेंसी बैंक लोन पर दो तरह की रेटिंग देती है। एक छोटी अल्पकालिक है, और दूसरा, दीर्घकालिक। निवेशक क्रेडिट जोखिम के आधार पर महत्वपूर्ण निर्णय लेने के लिए अपनी क्रेडिट रेटिंग का उपयोग करते हैं और साथ ही साथ इस तरह के जोखिमों से अपेक्षाएं भी करते हैं। इसकी रेटिंग कंपनियों को अपने सभी अपेक्षित निवेशों को पूरा करने के लिए धन जुटाने में सक्षम बनाने में उपयोगी है। केयर को कुछ अन्य वित्त-उधार देने वाली संस्थाओं के अलावा यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI), इंडस्ट्रियल डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया (IDBI) और केनरा बैंक का समर्थन प्राप्त है।

  • संपर्क पता: चौथी मंजिल, गोदरेज कोलिज़ियम, सोमैया अस्पताल रोड, एवरार्ड नगर के पीछे, ऑफ ईस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे, सायन (पूर्व)। मुंबई – 400 022
  • ईमेल: care@careratings.com 

Brickwork रेटिंग्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड

भारत में इस क्रेडिट रेटिंग एजेंसी को SEBI द्वारा विनियमित किए जाने के अलावा, भारतीय रिज़र्व बैंक से अधिकृत अनुमोदन भी प्राप्त है। वर्ष 2007 में स्थापित, यह एजेंसी नगर निगमों, वित्तीय संस्थानों, बैंक ऋणों और लघु और मध्यम उद्यमों (SME) को रेटिंग प्रदान करती है और कई अन्य लोगों के बीच शिक्षा संस्थानों, गैर-सरकारी संगठनों और अस्पतालों को ग्रेड प्रदान करती है।

  • संपर्क पता: तीसरी मंजिल, राज अलका पार्क, 29/3 और 32/2, कालेना अग्रहारा, बैनरघट्टा रोड, बैंगलोर-560076
  • ईमेल: info@brickworkratings.com

इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च प्राइवेट लिमिटेड

पहले फिच रेटिंग्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड के रूप में जाना जाता था, भारत में यह क्रेडिट रेटिंग एजेंसी परियोजना वित्त कंपनियों, बीमा कंपनियों, वित्तीय संस्थानों, शहरी स्थानीय निकायों के साथ-साथ प्रबंधित निधियों को क्रेडिट रेटिंग प्रदान करती है। सेबी द्वारा अनुमोदित किए जाने के अलावा, इस एजेंसी को दो अन्य प्रतिष्ठित संस्थाओं नामत राष्ट्रीय आवास बैंक के साथ-साथ भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा भी मान्यता प्राप्त है। इस एजेंसी के कार्यालय चेन्नई, बेंगलुरु, कोलकाता, दिल्ली जैसे अन्य महानगरों के साथ-साथ हैदराबाद और पुणे जैसे शहरों में फैले हुए हैं।

इन्फोमेरिक्स वैल्यूएशन और रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड

इस क्रेडिट रेटिंग एजेंसी के पास सेबी द्वारा मान्यता प्राप्त होने के अलावा भारतीय रिजर्व बैंक की मान्यता है। यह कई अन्य उधारदाताओं के बीच बैंकों, छोटे और मध्यम पैमाने की इकाइयों, Corporates, और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को रेटिंग प्रदान करता है। यह पारदर्शी रिपोर्ट प्रस्तुत करने के लिए प्रसिद्ध है जो सटीक और सर्वसमावेशी हैं। यह सभी को बहुत ही निष्पक्ष और निष्पक्ष क्रेडिट रेटिंग देने के लिए भी जाना जाता है।

  • संपर्क पता: फ्लैट नंबर 104/108, पहली मंजिल, गोल्फ अपार्टमेंट, सुजान सिंह पार्क, नई दिल्ली 110003।
  • ईमेल: vma@infometrics.com 

एक्यूइट रेटिंग्स और रिसर्च

भारत में इस रेटिंग एजेंसी को पहले Small Medium Enterprises Rating Agency of India Limited (SMERA) के नाम से जाना जाता था। इस एजेंसी के दो प्रमुख डिवीजनों में बॉन्ड रेटिंग्स और एसएमई रेटिंग्स शामिल हैं। यह एजेंसी सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) की साख का आकलन करती है।

  • संपर्क पता: यूनिट नंबर 102, पहली मंजिल, सुमेर प्लाजा, मरोल मारोशी रोड, मरोल, अंधेरी (पूर्व), मुंबई-400059
  • संपर्क संख्या: (22) 67141142 

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां और वे कैसे काम करते हैं

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां स्थानीय सरकारी निकायों, कॉर्पोरेट्स, राज्य सरकारों के साथ-साथ गैर-लाभकारी संगठनों जैसे उधारकर्ताओं की साख का मूल्यांकन करती हैं। मूल्यांकन इन उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास के आधार पर किया जाता है। ध्यान में रखे गए विभिन्न फेक्टरों में पहले के क्रेडिट चुकौती पैटर्न, ऋणों की संख्या, विभिन्न वित्तीय विवरण, लिए गए क्रेडिट के पुनर्भुगतान के पहले के पैटर्न और उधार लेने के पैटर्न भी शामिल हैं। ये एजेंसियां इन कारकों के अनुसार अपना आकलन करती हैं और फिर वित्त-उधार देने वाले निकायों के साथ अपना विश्लेषण साझा करती हैं ताकि वे उधारदाताओं के प्रति उचित निर्णय ले सकें। एक सकारात्मक क्रेडिट रेटिंग उधारकर्ताओं की साख की पुष्टि करती है, जिससे उनके ऋण अनुप्रयोगों को तेजी से अनुमोदन मिलता है। यह भी उधारदाताओं ब्याज की बहुत उचित दरों पर ऋण की पेशकश करता है

निष्कर्ष:

इस लेख के विवरण ने आपको भारत में कुछ प्रमुख क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों पर एक स्पष्ट रोडमैप प्रदान किया होगा और वे ब्याज की उचित दरों पर ऋण को मंजूरी देने में समय पर निर्णय लेने में वित्त उधारदाताओं की सहायता कैसे करते हैं और सहायता करते हैं। ये एजेंसियां बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को अपने अमूल्य इनपुट की पेशकश करके ऋण अनुमोदन की सुविधा प्रदान करती हैं, जो ऋण के लिए कई आवेदनों के साथ संपर्क किया जाता है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्रेडिट स्कोर क्रेडिट रेटिंग से कैसे भिन्न है?

उत्तर:

क्रेडिट रेटिंग क्रिसिल, केयर, आईसीआरए या ब्रिकवर्क रेटिंग्स जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी द्वारा प्रस्तुत की जाती है। क्रेडिट रेटिंग की प्रक्रिया विभिन्न प्रकार के उधारकर्ताओं की साख को कम करने में मदद करती है, जिनमें से कुछ कॉर्पोरेट, सरकारें, वाणिज्यिक व्यवसाय या यहां तक कि व्यक्ति भी हो सकते हैं। रेटिंग को एएए या ए + जैसे वर्णमाला प्रारूप में व्यक्त किया जाता है। क्रेडिट स्कोर की गणना भारत के विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो द्वारा की जाती है। इनमें से कुछ Experian, CRIF Highmark, TransUnion CIBIL और Equifax शामिल हैं। क्रेडिट स्कोर 3 अंकों वाली संख्याएं हैं, और वे 300 और 900 के बीच हैं। 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को एक स्वस्थ और अच्छा क्रेडिट स्कॉर माना जाता है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण के लिए अनुमोदन उतनी ही तेजी से होगा।

प्रश्न: क्या अच्छी क्रेडिट रेटिंग से उधारकर्ताओं को मदद मिलती है?

उत्तर:

अच्छी क्रेडिट रेटिंग से लोन लेने वालों की लोन-रीपेमेंट क्षमता का संकेत मिलता है, चाहे वह सिंगल इंडिविजुअल हो या कॉरपोरेट्स, गवर्नमेंट्स या नॉन प्रॉफिट ऑर्गनाइजेशन। एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग उधारकर्ताओं के लिए अपने ऋणों के त्वरित अनुमोदन का लाभ उठाना बहुत आसान बनाती है और ब्याज की बहुत उचित दरों पर भी।

प्रश्न: क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां किस प्रारूप में रेटिंग देती हैं?

उत्तर:

सभी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां अल्फान्यूमेरिक या लेटर-आधारित फॉर्मेट में रेटिंग्स प्रदान करती हैं। इनमें से कुछ उदाहरणों में A1+, AAA, AA+, A1-, और A-शामिल हैं।

प्रश्न: भारत में कुछ शीर्ष क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां कौन सी हैं?

उत्तर:

क्रिसिल, केयर, आईसीआरए, इन्फोमेरिक्स वैल्यूएशन और रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड, इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च प्राइवेट लिमिटेड और ब्रिकवर्क रेटिंग्स भारत की कुछ शीर्ष क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं।

प्रश्न: भारत में कितनी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं?

उत्तर:

भारत में सात प्रमुख क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं

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