written by | March 30, 2022

भारत में ई-कॉमर्स बिजनेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

हाल के वर्षों में ऑनलाइन मार्केटप्लेस का विस्तार अविश्वसनीय गति से हुआ है, और भविष्य में इसे धीमा करने की संभावना नहीं है। आखिरकार, ऑनलाइन शॉपिंग ऐसी सस्ती लक्जरी है।

ग्राहकों को हजारों और लाखों आकर्षक सौदों के संपर्क में रखा जाता है। वहाँ कभी-कभी छूट, त्योहारों के मौसम की पेशकश और इतने पर कर रहे हैं इस उच्च मांग ने बहुत से उद्यमियों को ई-कॉमर्स विक्रेताओं को धोखा देना शुरू करने के लिए आकर्षित किया है। एक बार जब आप एक ई-कॉमर्स कंपनी के रूप में बाजार को अच्छी तरह से छेदते हैं, तो आपको अपने चारों ओर कमाई के अवसर मिलेंगे।

ई-कॉमर्स विक्रेता शुरू करने में पूंजी से संबंधित आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, कई बैंकों ने जल्दी से ऋण पारित करने के लिए एक ठोस इन्फ्रास्ट्रूक्चर विकसित किया है। आप इस तरह के विशेष ई-कॉमर्स ऋणों से लाभ उठा सकते हैं।

कई बैंक महान सेवाएं प्रदान करते हैं, जिसका उपयोग करके आप अपनी कंपनी की तेजी से वृद्धि सुनिश्चित कर सकते हैं, लेकिन इस तरह के ई-कॉमर्स लॉन्स का लाभ उठाने से पहले शोध करना आपका काम है

क्या आप जानते हैं?

भारत सरकार ने 2024 तक 9900 करोड़ रुपये के ई-कॉमर्स उद्योग को विकसित करने का लक्ष्य रखा है, जबकि मुख्य रूप से किराने और फैशन क्षेत्रों को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया है। सरकार ने इस सपने को हकीकत में बदलने के लिए कई आकर्षक कार्यक्रम शुरू किए हैं, जैसे

स्टार्टअप इंडिया प्रोग्राम, डिजिटल इंडिया स्कीम, स्किल इंडिया, नेशनल इनोवेशन फाउंडेशन और भारतनेट।

ई-कॉमर्स ऋण के बारे में क्या हैं?

भारत में ई-कॉमर्स कंपनियों में वृद्धि होगी, और इसके लिए अतिरिक्त धन स्रोतों की आवश्यकता होगी ताकि उन्हें अपने पैरों पर लाने में मदद मिल सके। आज, ई-कॉमर्स ऋण कम ब्याज दरों पर उपलब्ध हैं। आप ऋण प्राप्त करने, बीमा खरीदने और ऑनलाइन भुगतान करने के लिए विभिन्न ऐप्स का उपयोग कर सकते हैं। 

इसका उपयोग करना आसान है और कुछ वित्तीय संस्थान आकर्षक ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करते हैं। आप आसानी से इन फंडों का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक संचालनों के लिए कर सकते हैं जैसे कि अन्य कंपनियों के अधिग्रहण, विस्तार, उच्च मूल्य वाले उपकरण खरीदना और इसी तरह। 

होवेवर, यदि आप एक कर्मचारी आधार सेट करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको उचित गणना करनी चाहिए। यह एक कठिन काम नहीं होगा; आप वेतन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, और यह छुट्टी यात्रा भत्ता, विशेष भत्ता, बोनस, आदि जैसे गणना का ख्याल रखेगा।

मैं ई-कॉमर्स बिजनेस लोन के लिए आवेदन कैसे कर सकता हूँ?

भारत में ऑनलाइन बिजनेस शुरू करना कभी भी आसान नहीं रहा, लेकिन अगर हम ई-कॉमर्स लोन लेने की बात करें तो समझने लायक कुछ तथ्य हैं।

आप ऑनलाइन कई व्यवसाय चला सकते हैं, और उनमें से कुछ बहुत आकर्षक हो सकते हैं। कुछ भारतीय ऑनलाइन विक्रेताओं ने हाल ही में अविश्वसनीय दर से वृद्धि की है, और आप भविष्य में भी उनके साथ जुड़ सकते हैं। इसमें कोई संदेह नहीं है कि ई-कॉमर्स व्यवसाय शुरू करना एक शानदार विचार है।

अतीत में, बैंकिंग सिस्टम असाधारण रूप से धीमी थी और ई-कॉमर्स की वर्तमान जरूरतों से मेल नहीं खा सकती थी। लेकिन अब समय बदल गया है।

ई-कॉमर्स ऋण प्राप्त करने के प्रमुख लाभ क्या हैं?

  • ई-कॉमर्स ऋणों को संसाधित करने और पारित करने के लिए ऑफ़लाइन प्रलेखन प्रक्रिया ऑनलाइन विक्रेताओं के लिए थकाऊ थी।
  • ई-कॉमर्स बाजार में उच्च प्रतिस्पर्धा ने धन के अधिग्रहण को तेज और अधिक कुशल बना दिया है। 
  • ई-कॉमर्स क्षेत्र में व्यवसाय के मालिक आसानी से वित्तपोषण कर सकते हैं और औपचारिकताओं में प्रयास और समय बचाने के लिए बैंकिंग समाधानों का लाभ उठा सकते हैं।
  • भारत में ऑनलाइन विक्रेता अतिरिक्त लाभ प्राप्त कर सकते हैं और ऋण पर कम ब्याज दरों का आनंद ले सकते हैं।
  • आधुनिक बैंक पारंपरिक ऋण आवेदन प्रक्रियाओं की तुलना में ई-कॉमर्स ऋण प्रक्रियाओं (आवेदन प्रसंस्करण और वितरण) को तेजी से चलाते हैं।

ई-कॉमर्स लोन की विशेषताएं

कई बैंक भारत में ऑनलाइन विक्रेताओं के लिए विशेष रूप से अनुकूलित ऋण प्रदान करते हैं। यहां ऐसे ऋणों की कुछ आकर्षक प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं:

  • ब्याज भुगतान 1.5% के बाद
  • ₹1 लाख से ₹1 करोड़ के बीच अत्यधिक विस्तारित ऋण मूल्य
  • मासिक और द्वि-मासिक चुकौती अनुसूची विकल्प
  • असुरक्षित ऋण का प्रकार, संपार्श्विक के लिए कोई आवश्यकता नहीं 
  • ऋण की अवधि 90-270 दिनों के बीच होती है।

ई-कॉमर्स लोन के फायदे

इन व्यावसायिक ऋणों के कई फायदे हैं। उन्हें कम प्रलेखन की आवश्यकता होती है और उन्हें जल्दी से बढ़ाया जा सकता है। ऋण प्राप्त करना आसान है, और कोई भी उन्हें जल्दी से एक्सेस कर सकता है और प्रलेखन महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से व्यवसाय में लोगों के लिए।

इसके बिना, आय की स्थिरता एक समस्या हो सकती है। पाक्षिक भुगतान विकल्प के साथ लचीला पुनर्भुगतान संभव है। इन ऋणों का उपयोग अक्सर कार्यशील पूंजी और इन्वेंट्री प्रबंधन को निधि देने के लिए किया जाता है, और ये ऋण मौजूदा व्यवसायों और स्टार्टअप दोनों के लिए उपलब्ध हैं। यह सुविधाजनक रोलिंग क्रेडिट व्यवस्था ऋण को कम समय के लिए विस्तारित करने की अनुमति देती है।

ई-कॉमर्स ऋण प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड

अतीत में, एनबीएफसी और बैंकों से ई-कॉमर्स ऋण प्राप्त करना कठिन पात्रता मानदंडों के कारण चुनौतीपूर्ण था। अब इन मानदंडों में ढील दी गई है। आप ऋण का लाभ उठा सकते हैं, भले ही आपने अभी तक अपना पहला आयकर रिटर्न दाखिल नहीं किया हो। इसके अलावा, स्टार्टअप को वित्त पोषित करने वाले वेंचर कैपिटलिस्टों की प्रवृत्ति तेजी से आम हो रही है। यहां ई-कॉमर्स ऋण का लाभ उठाने के लिए पात्रता मानदंड दिए गए हैं:

  • आपके व्यवसाय में प्रति माह एक विशिष्ट राजस्व होना चाहिए, और यह ऋणदाता से ऋणदाता के अनुसार भिन्न होता है। 
  • आपके व्यवसाय की कम से कम एक बड़े ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म जैसे अलीबाबा, पेटीएम, अमेज़ॅन, फ्लिपकार्ट, आदि में स्ट्रोंग उपस्थिति होनी चाहिए।
  • यदि आपके पास एक आकर्षक क्रेडिट स्कोर है तो आपको अनुकूल शर्तों पर बातचीत करने से भी लाभ मिल सकता है। 
  • आपके पास एक पंजीकृत व्यवसाय होना चाहिए, जो कम से कम 6 महीने तक चल रहा होना चाहिए था। 

आवश्यक दस्तावेज़

यहां वे दस्तावेज दिए गए हैं, जो बैंक ऋण प्रसंस्करण से पहले देखते हैं:

  • पहचान प्रमाण - आधार कार्ड, पैन कार्ड
  • अपने पिछले छह महीनों का चालू खाता बैंक स्टेटमेंट
  • आवासीय पते का प्रमाण - ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, किराया समझौता, पासपोर्ट, राशन कार्ड
  • दुकानें और स्थापना प्रमाण पत्र
  • जीएसटी पंजीकरण प्रमाण पत्र

आप अपने लिए सबसे अच्छा ई-कॉमर्स ऋण कैसे चुनते हैं?

ज्यादातर मामलों में ऑनलाइन विक्रेता की सफलता के लिए सही ई-कॉमर्स ऋण आवश्यक है। कई ई-विक्रेता अपने व्यवसायों को बढ़ाने में विफल रहते हैं क्योंकि उनके पास धन या दृष्टि की कमी होती है, और ई-कॉमर्स ऋण चुनते समय ये महत्वपूर्ण विचार होते हैं।

ये हैं:

इंटरनेट प्लेटफ़ॉर्म पर बिक्री से जुड़ी सभी लागतों की गणना की जानी चाहिए

एक उत्पाद ओनलाइन बेचने से पहले अन्य विक्रेताओं द्वारा तुलनीय उत्पादों के मूल्य निर्धारण को निर्धारित करने के लिए उचित बाजार अनुसंधान आवश्यक है। उत्पादों का मूल्य निर्धारण करते समय, किसी को एक ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पर जाने से जुड़ी सभी लागतों पर विचार करना चाहिए। 

इनमें पंजीकरण लागत और आवर्ती मासिक शुल्क दोनों शामिल हैं। कुछ अतिरिक्त शुल्क लागू हो सकते हैं, जैसे लेनदेन शुल्क, सर्वर स्टोरेज, बैंडवाइड, प्लग-इन, ऐप आदि। इन सभी लागतों पर विचार किया जाना चाहिए और उधार ली जाने वाली राशि निर्धारित करने के लिए एक ऋण मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

कम ब्याज दरें और लचीला चुकौती शर्तें

ई-कॉमर्स ऋणों की ब्याज दर अन्य ऋणों के समान होती है। यह एक केई पहलू है जिसे ध्यान में रखा जाना चाहिए। विभिन्न उधारदाताओं की शर्तों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। ये ऋण आमतौर पर अल्पकालिक होते हैं।

ऋण आसानी से और जल्दी से वितरित किए जाते हैं

इन ऋणों में न्यूनतम प्रसंस्करण आवश्यकताएं होती हैं, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है और अन्य ऋणों की लागत के एक अंश पर संसाधित किया जा सकता है। ऋण मूल्य आमतौर पर आपके व्यवसाय की मासिक आय का "x" गुना होता है। 

धन उधार लेने के लिए एक स्थिर आय होना महत्वपूर्ण है। यह एक असुरक्षित ऋण बिना संपार्श्विक के मामले में विशेष रूप से सच है। आप कुछ मामलों में ई-कॉमर्स ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में इन्वेंट्री का उपयोग कर सकते हैं।

ई-कॉमर्स ऋण के लिए अंतर्निहित वादा

उधारकर्ता को ऋण चुकाना होगा यदि ऋण एक एनबीएफसी, बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा असुरक्षित ऋण के रूप में बढ़ाया जाता है। इक्विटी कमजोर पड़ने अन्य मामलों में हो सकता है जहां धन उद्यम पूंजीपतियों से होता है। उधारकर्ता को स्वामित्व का एक हिस्सा छोड़ देना चाहिए। 

निष्कर्ष:

अपने छोटे पैमाने पर ई-कॉमर्स व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहे उद्यमियों के लिए, एक ई-कॉमर्स व्यवसाय ऋण आवश्यक धन प्राप्त करने का एक परेशानी मुक्त और तेज़ तरीका हो सकता है। आपको इस तरह के ऋण का लाभ उठाने के लिए किसी भी संपार्श्विक की व्यवस्था करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह एक असुरक्षित है। बस पात्रता आवश्यकताओं को पारित करना सुनिश्चित करें और ई-कॉमर्स ऋण का लाभ उठाने का प्रयास करते हुए एक आकर्षक क्रेडिट स्कोर बनाए रखें। 

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या मैं ई-कॉमर्स व्यवसाय ऋण का लाभ उठाते समय कुछ अतिरिक्त लाभ या सब्सिडी की उम्मीद कर सकता हूँ?

उत्तर:

आपके क्रेडिट स्कोर और वित्तीय स्थितियों के आधार पर, कुछ बैंक आपको कुछ अतिरिक्त लाभों के साथ समृद्ध करने के लिए सहमत हो सकते हैं। भारत सरकार छोटे ई-कॉमर्स स्टार्टअप को यथासंभव समर्थन देने के लिए कई सब्सिडी भी प्रदान करती है।

प्रश्न: क्या मुझे भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों से ई-कॉमर्स व्यवसाय ऋण मिल सकता है?

उत्तर:

हां, अगर आपको किसी बड़े बैंक से लोन लेने की जरूरतों को पूरा करने में दिक्कतों का सामना करना पड़ता है, तो आप अपनी फंडिंग के लिए पब्लिक सेक्टर बैंकों को चुन सकते हैं। यहां, आपको ज्यादातर मामलों में उच्च ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है, और स्थिरता उतनी लचीली नहीं हो सकती है जितनी कि बड़े राष्ट्रीयकृत बैंकों की पेशकश करते हैं।

प्रश्न: भारत में सबसे अच्छे ई-कॉमर्स बिजनेस आइडिया क्या हैं?

उत्तर:

सबसे अच्छे और सबसे आकर्षक विचारों में से कुछ में शामिल हैं:

  1. एक्सेसरीज और स्मार्ट होम उत्पाद
  2. संवर्धित / आभासी वास्तविकता हेडसेट या ऐप्स
  3. आभूषण उत्पादों / आला फैशन
  4. ऑनलाइन फिटनेस प्रशिक्षण पैकेज
  5. व्यक्तिगत सुरक्षा उपकरण।
  6. डिजिटल मार्केटिंग।
  7. डाइनिंग मैट और रसोई कोस्टर।

प्रश्न: भारत में एक ऑनलाइन व्यवसाय कैसे शुरू करें?

उत्तर:

निम्न चरणों का पालन करें:

  • एक ई-कॉमर्स बिजनेस मॉडल डिजाइन करें।
  • ऑनलाइन बेचने के लिए एक उत्पाद / सेवा चुनें।
  • गहन बाजार अनुसंधान करें।
  • ऑनलाइन व्यापार मॉडल की गतिशीलता और पेचीदगियों को समझें।
  • कानूनी रूप से अपने ई-कॉमर्स व्यवसाय को स्थापित करें।
  • अपनी ई-कॉमर्स वेबसाइट सेट करें।
  • मसौदा विपणन रणनीति,
  • अंत में, परीक्षण और अपनी वेबसाइट लॉन्च

प्रश्न: मुद्रा फाइनेंस के ई-कॉमर्स ऋणों की ऋण अनुमोदन प्रक्रिया अवधि क्या है?

उत्तर:

आप आम तौर पर इस अवधि को 7-10 कार्य दिवसों के आसपास होने की उम्मीद कर सकते हैं।

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