written by | March 30, 2022

भारत में एक असुरक्षित मशीनरी लोन कैसे प्राप्त करें?

यदि आप एक महत्वाकांक्षी उद्यमी हैं और एक व्यवसाय स्थापित करने की योजना बना रहे हैं, जिसमें उत्पादन शामिल है, तो आप अपनी योजना से मशीनरी को बाहर नहीं कर सकते। उत्पादन से संबंधित व्यवसाय स्थापित करने से बहुत लाभ हो सकता है, लेकिन साथ ही, प्रक्रियाओं में आवश्यक मशीनरी बहुत महंगी होती है।

एक नए व्यवसाय के लिए मशीनरी लोन आपको उत्पादन या उत्पादन बढ़ाने के लिए मशीनरी और उपकरण लाने के लिए वित्तीय सहायता में मदद करता है। यह आगे बिक्री के माध्यम से महान लाभ में परिणाम देता है। तो, आइए भारत में सबसे अच्छी मशीनरी फाइनेंस कंपनियों, ऐसे ऋणों की आवश्यकताएं, उनकी ब्याज दरें और अन्य सभी चीजों को जानें जो आपको जानना आवश्यक है।

क्या आपको पता था ?

जैसा कि भारत सरकार उद्यमिता को बढ़ावा देती है, NBFC और बैंक आपको अविश्वसनीय रूप से कम ब्याज दरों पर मशीनरी खरीद के लिए ऋण प्रदान करते हैं। हालाँकि, यह आपके क्रेडिट इतिहास और व्यावसायिक आवश्यकताओं पर भी निर्भर करता है। साथ ही, कुछ बैंक आपको सरकारी योजना के साथ जाने पर बिना किसी पूर्व भुगतान शुल्क के कुछ महीनों की EMI का भुगतान करने के बाद पूरी मशीनरी लोन राशि को आसानी से चुकाने की अनुमति देते है।

मशीन ऋण क्या है?

हम सभी जानते हैं कि उत्पादन या उत्पादन में वृद्धि से लाभ, वितरण और बिक्री में वृद्धि होगी। मशीनरी के लिए ऋण आसानी से उपकरणों के वित्तपोषण का रास्ता खोलता है और व्यवसाय के लिए परिणाम प्राप्त करने में आने वाली बाधाओं को समाप्त करता है।

विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपकरण और मशीनरी खरीदने के लिए वित्तपोषण की तलाश करने वाले उद्यमियों, व्यवसायों या व्यक्तियों के लिए यह अत्यंत महत्वपूर्ण है। मशीनरी खरीद के लिए वित्तीय सहायता व्यापार मालिकों को उनकी दक्षता बढ़ाने में मदद करती है। साथ ही, वे नए अधिग्रहीत उपकरण और मशीनरी से सहायता प्राप्त कर सकते हैं।

यह आपकी कैसे मदद कर सकता है?

एक ऑनलाइन मशीनरी लोन विभिन्न तरीकों से एक निर्माण कंपनी की सहायता कर सकता है। आइए निम्नलिखित बिंदुओं की जांच करें:

  • त्वरित बदलाव का समय: आधुनिक तकनीक उपलब्ध होने से, निर्माण सुविधा समय पर या समय से पहले ऑर्डर पूरा कर लेगी।यह आउट-ऑफ-स्टॉक स्थितियों को रोकता है।
  • बेहतर गुणवत्ता वाले उत्पाद: आधुनिक तकनीक का उपयोग करके उच्च गुणवत्ता वाले उत्पादों के उत्पादन में उपकरण वित्तपोषण आपकी सहायता कर सकता है। यह आपके ग्राहकों का विश्वास हासिल करने में मदद करेगा।
  • उत्पादन में वृद्धि: मशीनरी लोन की सहायता से, निर्माण कंपनियां नवीनतम तकनीक का उपयोग कर सकती हैं। नवीनतम तकनीकों के साथ, व्यवसाय कम समय के साथ उच्च उत्पादन स्तर का लाभ उठा सकते हैं। यह अंततः उच्च बिक्री में परिणाम कर सकता है।
  • कम दोष: सबसे आधुनिक और वर्तमान उपकरणों का उपयोग करके बनाए गए उत्पाद आम तौर पर दोष-मुक्त होते हैं। यह बाजार में और ग्राहकों के बीच कंपनी और उत्पाद की प्रतिष्ठा में सुधार करता है।यह दोषपूर्ण उत्पादों के कारण कचरे की मात्रा को कम करने में भी मदद करता है।
  • बढ़ा हुआ मुनाफा: नई तकनीक और उत्पादन में वृद्धि से प्रति यूनिट लागत में कमी आती है। इससे अधिक लाभ होता है। आपके पास कुछ बैंक हैं, जो बहुत कम ब्याज दरों पर मशीनरी लोन प्रदान करते हैं, इसलिए यह आश्चर्य की बात नहीं है कि बिना किसी सुरक्षा के मशीनरी लोन की कीमत भी कम हो जाती है।
  • कम सेट-अप समय: पुराने उपकरणों की तुलना में, नई मशीनें आमतौर पर स्थापित होने और शुरू होने में कम समय लेती हैं। इसके परिणामस्वरूप तेजी से उत्पादन होता है और नकदी और समय की कम बर्बादी होती है।

इनके अलावा, यदि आप मशीनरी को संभालने के लिए कर्मचारियों को काम पर रखेंगे, तो उचित वेतन वितरण जानना आवश्यक है।

ये ऋण आपको क्या लाभ प्रदान कर सकते हैं?

एक असुरक्षित मशीनरी लोन न केवल आपकी मौजूदा टूटी हुई मशीनरी को ठीक करने और उसे अपग्रेड करने में आपकी बहुत मदद करता है। यदि आप इस ऋण का लाभ उठाने की योजना बना रहे हैं, तो निम्नलिखित लाभ आपको अपने अंतिम निर्णय के और भी करीब ले जाएंगे।

  • इक्विपमेंट फाइनेंस लिमिट ₹7.5 लाख तक है: आप ₹1-7.5 लाख तक के मशीनरी लोन का लाभ उठा सकते हैं।
  • 3-दिवसीय ऋण स्वीकृति अवधि: यदि आप अपने ऋण दस्तावेज़ ऑनलाइन जमा करते हैं, तो यह बैंक को आपके आवेदन को तेज़ी से संसाधित करने में मदद करेगा।
  • ज्यादातर मामलों में, बैंक आपके मशीनरी लोन दस्तावेज प्राप्त करने के तीन दिनों के भीतर ऋण राशि का वितरण करेगा।
  • आसान ऑनलाइन प्रक्रिया: क्या आप गति और आराम में विश्वास करते हैं? आपको पूरी आवेदन प्रक्रिया की प्रोसेसिंग गति पसंद आएगी, जो केवल ऑनलाइन होती है।
  • कम-ब्याज दरें: मशीनरी लोन प्राप्त करने से आपको चुकाने का अत्यधिक तनाव नहीं होगा। ब्याज दरें आम तौर पर कम होती हैं, क्योंकि बैंक आपके व्यवसाय की क्षमताओं को देखते हुए पात्र और आश्वस्त ऋण आवेदकों को अधिक से अधिक धनराशि वितरित करना चाहते हैं।
  • सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि: मशीनरी लोन पर चर्चा करते समय चुकौती अवधि भी मायने रखती है। यदि आप किसी प्रतिष्ठित बैंक में जाते हैं, तो आप 12-36 महीने की अवधि का आनंद ले सकते हैं।

पात्रता मापदंड

  • एक सुरक्षित या असुरक्षित मशीनरी ऋण प्राप्त करने के योग्य होने के लिए आपकी आयु 21-65 के बीच होनी चाहिए।
  • आपका व्यवसाय समाचार कम से कम दो वर्ष पुराना होना चाहिए।
  •  पिछले एक साल का बैंक स्टेटमेंट।
  • आपके पिछले दो वर्षों के आयकर रिटर्न दस्तावेज आपके पास होने चाहिए।
  • आपको अपने पिछले किसी भी ऋण पर चूककर्ता नहीं होना चाहिए।
  • आप अपनी मशीनरी को बेहतर संस्करण में अपग्रेड करने या दोषपूर्ण मशीनरी की मरम्मत के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

क्या दस्तावेजों की आवश्यकता है?

किसी भी अन्य प्रकार के बिज़नेस लोन की तरह, मशीनरी लोन लेने की प्रक्रिया को चलाने के लिए आपको कुछ दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी।यहां उन दस्तावेजों की सूची दी गई है:

  • पहचान प्रमाण: पहचान प्रमाण के तहत, आपको ऋण के लिए आवेदन करने के लिए KYC दस्तावेजों को अन्य सभी दस्तावेजों और फॉर्मों और दस्तावेजों के साथ संलग्न करना होगा।
  • आवासीय प्रमाण: आपको कई अवसरों पर निवास/व्यापार प्रमाण की आवश्यकता होती है, और ऋण स्वीकृति कोई अपवाद नहीं है। आपके पास एक पैन कार्ड या कोई अन्य सरकारी दस्तावेज होना चाहिए जिसमें आपका वर्तमान पता हो।
  • व्यापार प्रमाण: आपको ऋण देने के लिए, बैंक हमेशा आपके व्यवसाय की प्रकृति को समझेगा। आपके पास इस क्षेत्र में अपनी विशेषज्ञता या अनुभव को निर्धारित करने वाला एक प्रमाणपत्र होना चाहिए।यह प्रमाणपत्र आपके बैंक खाते में ऋण राशि ला ने में बहुत मददगार होगा, क्योंकि यह आपके व्यवसाय की वैधता का ठोस प्रमाण है।
  • पिछले खाते: आपको पिछले तीन वर्षों के खातों को अन्य दस्तावेजों के साथ संलग्न करने की आवश्यकता है, और यह अनिवार्य है, क्योंकि बैंक यह समझना चाहता है कि आपका व्यवसाय कितना राजस्व उत्पन्न करता है। यह आपके ऋण को पारित करने के मामले में उनमें विश्वास लाता है।

मैं उनके लिए कैसे आवेदन कर सकता हूं?

कोई भी व्यक्ति आसानी से ऑफ़लाइन और ऑनलाइन प्रक्रियाओं के माध्यम से मशीनरी लोन के लिए आवेदन कर सकता है। आइए एक नजर डालते हैं क्रमशः उन दोनों पर।

ऑनलाइन प्रक्रिया

  • ऋणदाता/बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और ऋण फॉर्म को पूरी तरह से भरें।
  • आपको तस्वीरों और सबूतों के साथ विभिन्न दस्तावेज जमा करने के लिए कहा जाएगा।
  • एक बार जब आप आवश्यक दस्तावेज जमा कर देते हैं, तो बैंक प्रतिनिधि द्वारा आपसे संपर्क करने के बाद आप ऋण प्रक्रिया को आगे बढ़ा सकते हैं।
  • बैंक आपके आवेदन और दस्तावेजों को मंजूरी देने के बाद एक निश्चित समय के भीतर स्वेच्छा से आपके ऋण को मंजूरी देगा।
  • बैंक अंततः आपके द्वारा फॉर्म में उल्लिखित बैंक खाते में ऋण राशि का वितरण करेगा।

ऑफ़लाइन प्रक्रिया

  • यदि आप ऑफ़लाइन प्रक्रिया चुनते हैं, तो आपको मशीनरी खरीद के लिए लोन प्राप्त करने के लिए वित्तीय संस्थान/बैंक का भौतिक रूप से दौरा करना होगा।
  • सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज ले जाएं, और आप अपना आवेदन पत्र वहीं भर सकते हैं।
  • एक बार जब आप दस्तावेज़ और एक आवेदन पत्र जमा कर देते हैं, तो शाखा प्रतिनिधि आगे की प्रक्रिया में आपकी सहायता करेगा।
  • अनुमोदन के बाद, बैंक को आपके खाते में ऋण राशि वितरित करने में कुछ ही दिन लगेंगे।

अतिरिक्त शुल्क और ब्याज दरें क्या हैं?

अतिरिक्त शुल्क आपकी ऋण आवश्यकताओं और बैंक के नियमों पर निर्भर करते हैं। निम्न तालिका सामान्य शुल्कों की व्याख्या करती है।

फीस का प्रकार

लागू शुल्क

दंडात्मक/अतिरिक्त ब्याज दर

अतिदेय राशि/माह पर 3% प्लस जीएसटी

Processing fee

संपूर्ण ऋण राशि का 2.75% तक और GST

ब्याज दर

19% से शुरू होता है

इन तीन महत्वपूर्ण घटकों पर विचार करते हुए सामान्य शुल्क की गणना की जाती है।

  • ब्याज दर: यह वह दर है जिस पर आपको व्यवसाय ऋण चुकाना होगा। इसमें ब्याज राशि और मूल राशि शामिल है।
  • प्रोसेसिंग शुल्क: आपको केवल एक बार प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करना होगा जब आपका ऋण आवेदन संसाधित हो जाएगा। अगर बैंक आपके लोन को मंज़ूरी नहीं देता है, तो आप भुगतान की गई प्रोसेसिंग फीस वापस नहीं करेंगे।
  • दंडात्मक ब्याज या अतिरिक्त ब्याज: यदि आप अपनी मासिक किश्तों में देरी करते हैं, तो यह वह ब्याज दर है, जो बैंक आपसे वसूल करेगा।इसमें अतिरिक्त ब्याज भी शामिल है।

निष्कर्ष:

हमें उम्मीद है कि हमने मशीनरी लोन और इक्विपमेंट फाइनेंस के लिए आवेदन करने के बारे में आपके सभी सवालों के जवाब दे दिए हैं। आपके व्यवसायों के लिए मशीनरी ऋण के लिए आवेदन करने का यह एक अच्छा समय है क्योंकि भारत सरकार और बैंक बकाया ऋण प्रदान करके नए छोटे व्यवसायों को विकसित करने में सहायता करते हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या बैंक पुरानी मशीनरी पर लोन देते हैं?

उत्तर:

माइक्रोफाइनेंस कंपनियां, NBFC और लघु वित्त बैंक पुरानी मशीनरी पर असुरक्षित मशीनरी लोन  प्राप्त करने के लिए पात्र हैं।

प्रश्न: क्या मैं अपने आप को एक संपार्श्विक-मुक्त मशीनरी लोन का लाभ उठा सकता हूं?

उत्तर:

आप निश्चित रूप से सूक्ष्म वित्त कंपनियों, लघु वित्त बैंकों और एनबीएफसी से किसी भी प्रकार की संपार्श्विक सुरक्षा जमा किए बिना ऐसा ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न: बिना सुरक्षा के मशीनरी लोन प्राप्त करने के मुख्य लाभ क्या हैं?

उत्तर:

विभिन्न NBFC आपको अपने मशीनरी उपकरण को अपग्रेड करने या नए उपकरण खरीदने के लिए खुशी-खुशी पेशकश करेंगे (यदि आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं)।मशीनरी खरीद के लिए सरकारी लोन के लिए, एक असुरक्षित मशीनरी लोन की सीमा ₹2 करोड़ तक है, और यह आपके व्यवसाय के आकार पर निर्भर करेगा।अगर आपका मैन्युफैक्चरिंग बिजनेस इतना बड़ा है, तो आप ₹2 करोड़ की सीमा का भी लाभ उठा सकते हैं।

प्रश्न: मशीनरी लोन के लिए पुनर्भुगतान की अवधि क्या है?

उत्तर:

एक स्टार्टअप के लिए आपके मशीनरी लोन के लिए छत्तीस महीने न्यूनतम चुकौती अवधि है।इसे दस साल तक बढ़ाया जा सकता है।आपकी चुकौती अवधि आपकी आवश्यकताओं और आपके निर्माण व्यवसाय द्वारा उत्पन्न राजस्व पर निर्भर करेगी।

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