written by Khatabook | February 21, 2022

एक बैंक एटीएम फ्रैंचाइज़ी शुरू करने के लिए पूर्ण मार्गदर्शिका

भारतीय आबादी के बड़े बहुमत के साथ एटीएम पर निर्भर करने के लिए दैनिक रूप से पैसा निकालने के लिए, यह भारत में एटीएम फ्रैंचाइज़ी में उद्यम करने के लिए समझ में आता है  क्योंकि यह लगभग कुछ भी नहीं करते हुए मासिक आय अर्जित करने में मदद कर सकता है। आप इसके लिए तैयार हो सकते हैं, लेकिन यह पता नहीं है कि भारत में एटीएम मशीन व्यवसाय के साथ कैसे शुरू किया जाए,  और यही कारण है कि यह लेख मौजूद है। इस लेख में, आप भारत में एटीएम मशीन फ्रैंचाइज़ी स्थापित करने के लिए सभी आवश्यक कदम सीखेंगे। 

क्या आप जानते हैं?  इंडिया में एटीएम की पैठ भारतीय आबादी के प्रति एक लाख पर सिर्फ 22 एटीएम है।

White Label ATM क्या हैं:

भारत में ग्रामीण, अर्ध-शहरी और दूरदराज के स्थानों तक पहुंचने के लिए बैंकिंग और एटीएम सेवाओं की आवश्यकता है। ऐसी परिस्थितियों में बैंकिंग क्षेत्र में व्हाइट लेबल एटीएम स्थापित करने का यह एक शानदार व्यावसायिक अवसर है। White Label ATM क्या है? एटीएम में आमतौर पर नकदी की बिक्री करने और प्रासंगिक सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंक के नाम होते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ बड़ौदा, आईसीआईसीआई, एसबीआई, यूको बैंक, आदि। 

व्हाइट लेबल एटीएम बैंक-जारी नहीं है और इसलिए बैंक का लोगो नहीं है। 2012 में, RBI ने व्हाइट लेबल एटीएम दिशानिर्देशों को आवश्यक अनुमतियों और लाइसेंसों के बाद जारी किया। इस दिशानिर्देश के अनुसार, 100 करोड़ रुपये से अधिक की शुद्ध संपत्ति के साथ एक गैर-बैंक कानूनी इकाई इन सफेद लेबल एटीएम स्थापित कर सकती है।

टाटा कोम्युनिकेशंस पेमेंट सॉल्यूशंस लिमिटेड ने अपने नाम के रूप में ब्रांड "इंडिकैश" के साथ इस तरह के सफेद लेबल एटीएम खोलने की पहली अनुमति जीती। ऐसी लगभग पंद्रह कंपनियों को व्हाइट लेबल एटीएम शुरू करने की अनुमति भी दी गई थी। एटीएम के कुछ लोकप्रिय व्हाइट-लेबल ब्रांड मुथूट फाइनेंस एटीएम, एजीएस एटीएम और प्रिज्म पेमेंट्स एटीएम हैं।

White Label एटीएम क्यों शुरू करें?

कुछ समय के लेबल से शुरू करते हुए, एटीएम ग्राहकों और सेवा प्रदाता दोनों के लिए उपयोगी साबित हो सकता है, जैसे:

  • ग्राहकों को लाभ होता है क्योंकि सभी बैंक कार्ड एटीएम पर स्वीकार किए जाते हैं।
  • व्हाइट लेबल एटीएम उपयोगकर्ताओं को लेनदेन में अधिकतम ₹ 10,000 की निकासी की अनुमति है।
  • भारत में इस तरह के एटीएम व्यवसाय उपयोगिता बिल भुगतान, मोबाइल रिचार्ज सुविधाएं आदि जैसी सेवाएं और मूल्य-ऐड-ऑन भी प्रदान करते हैं।
  • वे नकदी और सेवाएं प्रदान करके बैंक को भी लाभान्वित करते हैं, जिससे इसके शाखा संचालन और व्यय में कमी आती है।

वर्तमान में भारतीय आबादी के प्रत्येक 10 लाख व्यक्तियों के लिए 100 एटीएम हैं, जिन्हें वैश्विक आंकड़ों की तुलना में बेहद कम आंकड़ा माना जाता है। इसलिए, व्हाइट लेबल एटीएम से भारत में बेहतर एटीएम प्रवेश प्रदान करने की उम्मीद है।

एटीएम उपयोग करने के फायदे

  • एक एटीएम बिचौलियों के बिना आपके बैंक खाते तक पहुंचने का एक आसान तरीका प्रदान करता है।
  • एटीएम पूरे भारत में ग्रामीण, अर्ध-शहरी और शहरी क्षेत्रों में स्थित हैं।
  • आप एटीएम पर लेनदेन करने के लिए किसी भी बैंक से किसी भी डेबिट सह एटीएम कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, जो इसके उपयोग के लिए कोई शुल्क नहीं लेता है। हालांकि, सभी बैंक प्रति माह तीन नकद लेनदेन के बाद ग्राहक के खाते से एटीएम शुल्क लेते हैं।
  • एटीएम भारतीय और विदेशी बैंकों द्वारा जारी किए गए सभी क्रेडिट / डेबिट कार्ड जैसे मास्टरकार्ड, मेस्ट्रो, क्रेडिट कार्ड, वीज़ा कार्ड, रूपे, सिरस और वीज़ा इलेक्ट्रॉन कार्ड स्वीकार करता है।
  • एटीएम बिना किसी परेशानी के यूपीआई और जेसीबी कार्ड भी पढ़ सकते हैं। 
  • टाटा इंडिकैश, इंडिया वन, मुथूट आदि  जैसे कई विश्वसनीय बैंक एटीएम आपूर्तिकर्ता एटीएम स्थापित करते हैं।

अब आगे की हलचल के बिना, आइए भारत में एटीएम मशीन व्यवसाय शुरू करने की पूरी प्रक्रिया में खुदाई करें:

भारत में बैंक फ्रेंचाइजी के लिए आवेदन

1. सबसे पहले, अपना स्थान चुनें। 

2. इसके बाद, एक बैंक फ्रैंचाइज़ी प्रस्ताव मिलता है। अधिकांश बैंक अपनी आधिकारिक वेबसाइट टीओ प्रक्रिया फ्रैंचाइज़ी ऑफ़र का उपयोग करते हैं। आप इंडिकैश वेबसाइट का भी उपयोग  कर सकते हैं, जिसका उपयोग आप यह जानने के लिए कर सकते हैं कि भारत एटीएम फ्रैंचाइज़ी टाई-अप व्यवस्था के लिए किन बैंकों से संपर्क करना है।

3. अपने एटीएम को मुथूट, इंडिकैश या इंडिया वन जैसी प्रतिष्ठित एटीएम कंपनियों द्वारा स्थापित किया  गया है। उनके वेबसाइट एड्रैस हैं 

  • टाटा इंडिकैश – www.indicash.co.in
  • मुथूट एटीएम - www.muthootatm.com/suggest-atm.html
  • इंडिया वन एटीएम - india1atm.in/rent-your-space

4. पहले दिन से कमाई शुरू करें

एटीएम फ्रैंचाइज़ी इंडिया फ्रैंचाइज़ी ऑफर की विशिष्ट आवश्यकताएं हैं जो यहां विस्तृत रूप से विस्तृत हैं। 

  • आपके एटीएम के स्थान के 100 मीटर के भीतर कोई अन्य बैंक एटीएम नहीं होना चाहिए। नियमों के अनुसार। 
  • आपको प्रति दिन कम से कम 300 लेनदेन या उससे अधिक  की लेनदेन क्षमता की गारंटी देने में सक्षम होना चाहिए। 
  • एटीएम को 50 से 80 वर्ग फुट के वाणिज्यिक स्थान में रखा जाना चाहिए।
  • एटीएम की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक कंक्रीट की छत होनी चाहिए।
  • एटीएम स्पेस में उत्कृष्ट दृश्यता होनी चाहिए और परिसर के भूतल पर होना चाहिए।
  • बिजली कनेक्शन में कम से कम 1 किलोवाट रेटिंग होनी चाहिए और इसमें 24 घंटे निर्बाध बिजली की आपूर्ति होनी चाहिए। 
  • काम करने वाले एटीएम के लिए उपयोग की जाने वाली वी-सैट स्थापना को मालिक, अधिकारियों या / और समाज से लागू होने के रूप में एनओसी या अनापत्ति प्रमाण पत्र की आवश्यकता होती है।

निवेश की आवश्यकता क्या है?

एटीएम फ्रैंचाइज़ी ऑफर के लिए कम निवेश की आवश्यकता होती है यदि आप एटीएम स्पेस प्रदान कर सकते हैं। एक प्रतिष्ठित बैंक को आमतौर पर 2 से 3 लाख की एक रिफेंडेबल जमा की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, SBI ₹ 2 लाख / - का फ्रैंचाइज़ी शुल्क स्वीकार करता है। इसलिए, आवश्यक कार्यशील पूंजी 3 से  ₹4 लाख के बीच हो सकती है।  यह कमाई का अवसर आपको  एटीएम स्थान और दैनिक लेनदेन की संख्या के आधार पर ₹ 25,000 और ₹ 90,000 के बीच किसी भी चीज़ की स्थिर मासिक आय प्रदान करता है।

एटीएम के माध्यम से आप कैसे कमाएंगे, आपको बैंक द्वारा एक छोटे से एटीएम कमीशन का भुगतान किया जाएगा (उदाहरण के लिए, मुथूट एटीएम फ्रैंचाइज़ी कमीशन); आपको प्रति नकद ट्रांसमिशन के लिए ₹ 8 और प्रत्येक लेनदेन के लिए ₹ 2 प्राप्त होगा जिसमें नकद या गैर-नकद लेनदेन शामिल नहीं हैं। इसमें आपके खाते के बैलेंस की जांच करना, अपने खाते का मिनी-स्टेटमेंट प्राप्त करना आदि शामिल हैं। 

मान लीजिए कि न्यूनतम लेनदेन प्रति दिन 250 से 300 लेनदेन हैं। फिर इनमें से 35% को गैर-नकद लेनदेन माना जा सकता है, और इनमें से 65% लेनदेन को नकदी जमा करने या निकालने के नकद लेनदेन के रूप में माना जा सकता है। अपेक्षित ROI 33% से 50% की सीमा में है  जब वार्षिक आधार पर गणना की जाती है। यह आपको  एटीएम प्रदर्शन की समीक्षा करने के  बाद प्रति माह कम से कम ₹ 45,000 कमाएंगे। यदि आप इसे देखते हैं, तो आप देखेंगे कि कई  उद्यमी यह सुनिश्चित करके लगभग ₹ 90,000 कमाते हैं कि उन्हें 500 लेनदेन / दिन का न्यूनतम लेनदेन मिलता है। 

आपको किन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी?

एटीएम फ्रैंचाइज़ी के लिए आवेदन करते समय आपको कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होगी, और उनमें शामिल हैं:-

  • स्वीकार्य पते का प्रमाण जैसे बिजली बिल, राशन कार्ड, आदि।
  • पैन, आधार या वोटर कार्ड जैसे आईडी प्रूफ। 
  • आपका बैंक पासबुक और खाता विवरण।
  • एक वैध ईमेल आईडी और एक पंजीकृत फोन नंबर।
  • कम से कम 4 पासपोर्ट आकार की तस्वीरें। 
  • आपका GST Registration और GST Number
  • वित्तीय दस्तावेज जैसे बैलेंस शीट, लाभ और हानि खाता, आदि, उन व्यवसायों के लिए जो आपके शुद्ध मूल्य और व्यावसायिक कौशल को साबित करते हैं।

विभिन्न बैंकों के एटीएम फ्रैंचाइज़ी ऑफर

  • इंडिकैश एटीएम व्यवसाय फ्रैंचाइज़ी प्रदान करता है:

टाटा इंडिकैश एटीएम फ्रैंचाइज़ी आपको पैसा कमाने, अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने, अपनी जगह का उपयोग करने और यहां तक कि आपको एक वैकल्पिक रोजगार का अवसर प्रदान करने में मदद कर सकती है यदि आप अपनी नौकरी छोड़ रहे हैं। यह एक लाभदायक उद्यम है जहां आप आसानी से एक महीने में ₹ 45K से 90K कमा सकते हैं। तो, आप इस फ्रैंचाइज़ी प्रस्ताव के लिए आवेदन कैसे करते हैं?

बैंक फ्रैंचाइज़ी ऑफर में आमतौर पर इसके एटीएम शामिल नहीं होते हैं। इसके बजाय, बैंक अपने WLAN नेटवर्क के साथ प्रतिष्ठित एटीएम कंपनियों का उपयोग अपनी बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं को पिगीबैक करने के लिए करते हैं। ऐसी कंपनियां एटीएम प्रचालनों, सामान्य गड़बड़ियों, सर्विस और रखरखाव विकल्पों आदि पर फ्रैंचाइजी को स्थापित, सेवा और प्रशिक्षित करती हैं। बैंक एटीएम कंपनी को WLAN नेटवर्क के माध्यम से अपने नेटवर्क वाले एटीएम तक पहुंच प्रदान करता है। 

एटीएम फ्रैंचाइज़ी ऑफ़र के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए TATA Indicash की वेबसाइट (www.indicash.co.in) का उपयोग करें। टाटा एक प्रतिष्ठित और अच्छी तरह से स्थापित एटीएम ब्रांड है। यह शायद एटीएम फ्रैंचाइज़ी ऑफर के माध्यम से बैंकों और उनकी बैंकिंग सेवाओं के लिए सबसे पुराना और सबसे विश्वसनीय एटीएम इंस्टॉलेशन पार्टनर है। कुल टाटा इंडिकैश एटीएम फ्रैंचाइज़ी निवेश लगभग ₹5 लाख है, जिसमें से ₹2 लाख एसबीआई  द्वारा आयोजित एक वापसी योग्य जमा  है और इसमें ₹3 लाख की कार्यशील पूंजी शामिल है। आप इंडिकैश ऑफर को इसकी आधिकारिक वेबसाइट पर देख सकते हैं: https://indicash.co.in/contact-us/atm-franchise/ या उनके टेलीफोन नंबर 1800 2662 660 से संपर्क करें। एक बार जब वे आपके क्विरी प्राप्त करते हैं, तो उनके प्रतिनिधि आपके व्यावसायिक विचारों और आवश्यकताओं के बारे में आपसे संपर्क करते हैं।

  • बैंकों के लिए मुथूट एटीएम इंस्टॉलेशन फ्रैंचाइज़ी:

मुथूट एटीएम फ्रैंचाइज़ी का अवसर भारतीय स्थानों पर उपलब्ध है और एक दिन में  लेनदेन की संख्या के आधार पर प्रति माह ₹ 30,000 से ₹ 90,000 तक कहीं भी कमाने  का एक शानदार तरीका है। दूसरे शब्दों में, अधिक फुटफॉल के साथ एक महान स्थान आपको अधिक पैसा कमाता है।  बैंक के बाहर, बस या ट्रेन स्टेशनों के पास, बड़े कार्यालयों के बाहर, आदि एटीएम की स्थापना करना एक महान विचार है क्योंकि यह प्रति दिन लेनदेन और फुटफॉल की संख्या को बढ़ाता है। 

मुथूट फाइनेंस एक प्रतिष्ठित एनबीएफसी कंपनी है जो वित्तीय समावेशन में विश्वास करती है और विशेष रूप से दक्षिण भारत में अपने स्वर्ण ऋण के लिए जानी जाती है। भारत में इसकी WLAN एटीएम उपस्थिति में 4400 से अधिक एटीएम का एक मजबूत नेटवर्क है और इसमें अर्ध-शहरी, शहरी और ग्रामीण स्थानों को शामिल किया गया है। उनके WLANs पैन इंडिया में उपलब्ध हैं जिसका अर्थ है कि उनके एटीएम में शायद ही कोई डाउनटाइम है। त्वरित प्रतिक्रिया और सेवा अवधि का अतिरिक्त लाभ इसे बैंक के एटीएम फ्रैंचाइज़ी प्रस्ताव में विचार करने के लिए सबसे अच्छे एटीएम में से एक बनाता है।

ये हैं इस फ्रेंचाइजी ऑफर की अहम खासियतें।

  • आसान संचालन और स्थापना.
  • विश्वसनीय बिक्री के बाद सेवा कम स्र्कना के साथ एटीएम of.
  • प्रति माह 25K से 90K तक का एक उत्कृष्ट कमाई का अवसर!
  • कम निवेश पर दीर्घकालिक लाभ।
  • सभी बैंक कार्ड लेनदेन के लिए स्वीकार किए जाते हैं, जिसमें रूपे, वीजा, मास्टरकार्ड और मेस्ट्रो कार्ड शामिल हैं।
  • एटीएम अपने ग्राहकों पर कोई चार्ज नहीं लगाता है।
  • पिन परिवर्तन, मिनी स्टेटमेंट (10 लेन-देन) आदि, सुविधाएं भी उपलब्ध हैं।
  • आवाज पहचान और बायोमेट्रिक मान्यता उन ग्राहकों के लिए उपलब्ध हैं जो किसी भी कारण से इस मोड को पसंद करते हैं।
  • आवाज के साथ उपयोगकर्ता के अनुकूल चुनौती दी और अक्षम को सशक्त बनाने के लिए संकेत देता है।
  • टाटा कम्युनिकेशंस पेमेंट सॉल्यूशंस:

TCPSL एटीएम B2C और B2B खंडों में भारत में निजी ATM मशीन व्यवसाय  के लिए भुगतान समाधान में विशेषज्ञ हैं। वे भुगतान प्रौद्योगिकी में नवीनतम प्रदान करते हैं। उनके क्लियंट प्रतिष्ठित निजी बैंक, पीएसयू बैंक, सहकारी बैंक, वित्तीय संस्थान और एमएनसी बैंक हैं। वे 2018 से इस तरह के फ्रैंचाइज़ी ऑफर की पेशकश कर रहे हैं और उन्हें ₹2 लाख के निवेश की आवश्यकता है। उनका रॉयल्टी शुल्क ₹ 1 से 2 लाख के प्रति वर्ष के शुल्क के बीच हो सकता है। 

  • Hitachi मनी स्पॉट एटीएम:

हिताची मनी स्पॉट एटीएम टाटा इंडिकैश और मुथूट एटीएम से मिलता-जुलता है। हालांकि, हिताची का एटीएम ब्रांड भारत के टियर -3 से 6 शहरों में निजी एटीएम फ्रैंचाइज़ी प्रतिष्ठानों के लिए आरबीआई द्वारा अधिकृत सफेद लेबल वाली एनबीएफसी में से एक है  । 2004 में स्थापित, उनके एटीएम के लिए हिताची फ्रैंचाइज़ ऑफ़र 2015 के बाद से लगभग रहे हैं। तमिलनाडु में एटीएम फ्रैंचाइज़ी  के लिए ₹ 2 लाख के फ्रैंचाइज़ी शुल्क की  तुलना में अनुमानित रॉयल्टी ₹ 1 से 2 लाख प्रति वर्ष है।

  • निजी एटीएम और वेंडिंग मशीनें:

निजी वेंडिंग मशीनें एटीएम फ्रैंचाइज़ी बिजनेस फ्रैंचाइज़ी  ऑफ़र के समान हैं और उद्यमियों को एक महान घर-आधारित व्यवसाय प्रदान करती हैं। आपको किसी विशेष कौशल या पूर्व अनुभव की आवश्यकता नहीं है। इस तरह की वेंडिंग मशीनों का व्यापक रूप से खाद्य और पेय उद्योग में उपयोग किया जाता है, जहां स्वचालित वेंडिंग मशीनें दूध, पानी, स्नैक्स, पिज्जा, सैनिटरी पैड, कॉफी, पेय और बहुत कुछ वितरित करती हैं।

निष्कर्ष

इस लेख के माध्यम से जाने के बाद, आप महसूस कर सकते हैं कि भारत में बैंक एटीएम फ्रैंचाइज़ी के साथ शुरुआत करना आसान  है। लेकिन अगर आप इसे निष्क्रिय आय का एक विश्वसनीय स्रोत बनाना चाहते हैं, तो आपको प्रयास करना होगा और रणनीतियों को लागू करना होगा। हमने हर उस विवरण को कवर किया है जो आपको इस लेख में एक उत्कृष्ट रणनीति विकसित करने में मदद करेगा, और हमें उम्मीद है कि यह आपको अपने एटीएम मैकिन फ्रैंचाइज़ी को  एक सफल उद्यम बनाने में मदद करेगा। आशा है कि आप इस लेख व्यावहारिक पाया. इस तरह के अधिक लेखों के  लिए, नवीनतम अपडेट, समाचार ब्लॉग, और सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायियों (एमएसएमई), व्यापार युक्तियों, आयकर, जीएसटी, वेतन और लेखांकन से संबंधित लेखों के लिए Khatabook का पालन करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: WLA या व्हाइट लेबल एटीएम से आय कैसे उत्पन्न होती है?

उत्तर:

भारत में डब्ल्यूएलए एटीएम फ्रैंचाइज़ी हर महीने एक ग्राहक को पांच मुफ्त लेनदेन प्रदान करती है। इस सीमा के बाद, वित्तीय लेनदेन के लिए ₹ 15 और पूछताछ के लिए ₹ 5 का लेनदेन शुल्क ग्राहक के बैंक खाते में दिया जाता है। RBI के दिशानिर्देशों में निर्दिष्ट किया गया है कि बैंक तब WLA इकाई को काटी गई इस राशि का भुगतान करेंगे। इस तरह के डब्ल्यूएलए आपको प्रति माह ₹ 10,000 से ₹ 30,000 के बीच कहीं भी कमाने में मदद कर सकते हैं।

प्रश्न: व्हाइट लेबल एटीएम चलाने वाले हितधारक कौन हैं?

उत्तर:

एक व्हाइट लेबल एटीएम फ्रैंचाइज़ी इंडिया के चार हितधारक हैं:

  • RBI मुख्य अनुमति और लाइसेंसिंग प्राधिकरण है जो 2007 भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम के तहत लाइसेंस जारी करता है।
  • गैर-बैंकिंग कानूनी इकाई एटीएम स्थान को किराए पर लेती है और मशीन की सेवा और रखरखाव का काम करती है। उदाहरण के लिए, टाटा इंडिकैश, मुथूट फाइनेंस, आदि।
  • प्रायोजक बैंक यह सुनिश्चित करता है कि नकदी एटीएम का उपयोग करके परिचालित किए जा रहे नकली नोटों के साथ पूरी तरह से भरी हुई है।
  • नेटवर्क भुगतान ऑपरेटर सिस्टम की तकनीकी कनेक्टिविटी प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, मास्टर कार्ड या वीज़ा कार्ड भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम के NFS या राष्ट्रीय वित्तीय स्विच का उपयोग  करते हैं।

प्रश्न: बैंक एटीएम फ्रैंचाइज़ी ऑफर में लॉक-इन अवधि क्या है?

उत्तर:

एटीएम और बैंकों के सभी फ्रेंचाइजी ऑफर में 1 साल का लॉक-इन पीरियड होता है। इसका मतलब यह है कि यदि आप एक वर्ष के भीतर व्यवसाय को समाप्त करते हैं, तो आप बैंक के साथ अपनी सुरक्षा जमा से ₹ 1 लाख की जमा राशि खो देंगे।

प्रश्न: क्या एटीएम फ्रैंचाइज़ी व्यवसाय लेना संभव है यदि मेरे पास पूर्व अनुभव की कमी है?

उत्तर:

हाँ। फ्रैंचाइज़ी समझौते के तहत बैंक और एटीएम विक्रेता आपको नकद लोडिंग, कैश हैंडलिंग, प्रथम स्तर के रखरखाव, आदि में प्रशिक्षित करते हैं। एटीएम कंपनी एटीएम की स्थापना और एटीएम के समर्थन और तकनीकी मुद्दों और टीमों के साथ बुनियादी परिचितता का पूरा ध्यान रखती है। एक बार जब आप बैंक फ्रैंचाइज़ी ऑफर लेते हैं, तो आपको बैंक की फ्रैंचाइज़ी टीम से योर ऑपरेशंस में भी समर्थन मिलता है।

अस्वीकरण :
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