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written by | September 15, 2022

बिल ऑफ एक्सचेंज का अर्थ और इसकी विशेषताएँ

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या जाना है। बिल ऑफ एक्सचेंज एक व्यक्ति या व्यवसाय को बिल में मांगे गए भुगतान की राशि को पूरा करने के लिए दूसरी तरफ प्राप्तकर्ताओं से पूछने के लिए अधिकृत करता है।

क्या आप जानते हैं? 

बिल ऑफ एक्सचेंज का सबसे पहला प्रारूप अरबों द्वारा पेश किया गया था, जिन्होंने इसे 8 वीं शताब्दी ईस्वी में इस्तेमाल किया था।

बिल ऑफ एक्सचेंज का अर्थ और इसकी विभिन्न विशेषताएं

बिल ऑफ एक्सचेंज एक आधिकारिक, बाध्यकारी और कानूनी लिखित दस्तावेज है, जो प्राप्त करने वाले पक्ष को संबंधित आदाता को भुगतान करने की मांग करता है। यदि प्राप्तकर्ता भुगतान में चूक करता है या गलती करता है, तो बिल बनाने वाला व्यक्ति अदाकर्ता पर मुकदमा कर सकता है। यह भविष्य में एक तारीख तय करके भुगतान के लिए एक समय सीमा प्रदान करता है।

एक्सचेंज विधेयक की महत्वपूर्ण विशेषताएं

  • दस्तावेज़ लिखित रूप में होना चाहिए।
  • संबंधित व्यक्तियों के सभी विवरण जैसे बिल बनाने वाला, प्राप्तकर्ता और भुगतान करने वाला व्यक्ति बिल में स्पष्ट रूप से बताया गया है।
  • बिल एक व्यक्ति या उद्यम द्वारा दूसरे व्यक्ति या उद्यम को बनाना होता है।
  • बिल में उस संभावित तारीख का उल्लेख होना चाहिए जिसके लिए भुगतान करना होगा।
  • बिल में स्पष्ट रूप से प्राप्तकर्ता द्वारा किए जाने वाले आवश्यक धन की सही राशि का भी उल्लेख होना चाहिए।

एक्सचेंज के विभिन्न प्रकार के बिल क्या हैं?

इस बिल के कई प्रकार हैं। ये इस प्रकार हैं:

1. दस्तावेजी बिल ऑफ एक्सचेंज - इस तरह के बिल को विशिष्ट दस्तावेजों के साथ मान्य किया जाता है जो आपूर्तिकर्ता और लाभार्थी के बीच व्यापार लेनदेन की पुष्टि करते हैं। इस बिल को फिर से दो में वर्गीकृत किया गया है, अर्थात: 

  • भुगतान के विरुद्ध दस्तावेज़ - भुगतान बैंक को तब किया जाना चाहिए जब खरीदार को ड्राफ्ट के साथ प्रस्तुत किया जाता है और किसी भी शिपिंग दस्तावेज़ जारी होने से पहले।
  • स्वीकृति के विरुद्ध दस्तावेज़ - आयातक को एक निर्दिष्ट तिथि पर भुगतान करना होगा। एक बार जब खरीदार समय के मसौदे को स्वीकार कर लेता है, तो बैंक खरीदार को दस्तावेज जारी करता है।

2. डिमांड बिल - जैसा कि नाम से पता चलता है, भुगतान तब किया जाता है जब प्राप्तकर्ता को डिमांड बिल प्रदान किया जाता है।

3. अंतर्देशीय बिल - अपने नाम के अनुरूप, ऐसा बिल भारत के निवासी द्वारा बनाया जा सकता है और यह केवल भारत के क्षेत्र में देय है कि विदेशों में।

4. स्वच्छ बिल - इसमें अन्य बिलों की तुलना में अधिक ब्याज दर शामिल है क्योंकि यह सभी दस्तावेजों से मुक्त है।

5. मीयादी बिल - एक समय सीमा इस प्रकार के बिल को बांधती है, और भुगतान उक्त तिथि तक किया जाना है।

6. विदेशी बिल - जब एक्सचेंज बिल में कहा गया भुगतान भारत की सीमाओं के बाहर किया जाता है; इसे विदेशी बिल कहा जाता है।

7. आवास बिल - इस प्रकार का एक्सचेंज बिल बिना किसी विशिष्ट शर्त के बनाया और निकाला जाता है। यह मौद्रिक सहायता प्रस्तुत करने के लिए तैयार किया गया है और प्रदाता और लाभार्थी दोनों द्वारा सहमति व्यक्त की गई है। इसमें उत्पादों का कोई वाणिज्य लेनदेन शामिल नहीं है।

8. व्यापार विधेयक - इस प्रकार के बिल पर विक्रेता द्वारा हस्ताक्षर और तैयार किया जाता है और व्यापार गतिविधि का विवरण बताता है। क्रेता ऐसे बिल में बताए गए नियमों और शर्तों को स्वीकार करता है।

9. काल्पनिक बिल - इसमें बिल बनाने वाले और बिल प्राप्त करने वाले के फर्जी नाम शामिल हैं।

10. वचन पत्र - देनदार इस प्रकार के साधन को खींचता है और यह एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर एक विशिष्ट भुगतान करने के लिए देनदार द्वारा किए गए वादे को बताता है।

एक्सचेंज के बिल के कुछ लाभ क्या हैं?

लेन-देन की वैधता स्थापित करता है

एक्सचेंज का एक बिल क्रेताओं और विक्रेताओं, ऋण के प्रदाताओं, विचाराधीन देनदारों और बिल लिखने और उस पर हस्ताक्षर करने वाले व्यक्ति और अंतिम प्राप्तकर्ता के बीच व्यापार लेनदेन में वैधता पैदा करता है। यदि किसी कारण से कोई विसंगति उत्पन्न होती है, तो बिल ऑफ एक्सचेंज वाणिज्य लेनदेन के वैध प्रमाण के रूप में कार्य करता है।

व्यापार विवरण

बिल ऑफ एक्सचेंज उन सभी विवरणों को बताता है, जिनके तहत व्यापार लेनदेन निष्पादित किया जाता है। इनमें जिस तारीख को बिल लिखा और निकाला जाता है, उस पैसे का मूल्य जो भुगतान किया जाना है, जिस तारीख को बिल परिपक्व होता है, वह स्थान जहां भुगतान किया जाना है और साथ ही अतिरिक्त शुल्क के रूप में यदि आवश्यक हो तो ब्याज का भुगतान करना होगा।

क्रेडिट-आधारित दृष्टिकोण

1881 नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स एक्ट में कहा गया है कि बिल ऑफ एक्सचेंज परक्राम्य है। एक क्रेता के रूप में, आप क्रेडिट के आधार पर उत्पाद खरीद सकते हैं, और बिल ऑफ एक्सचेंज आपको क्रेडिट की समय सीमा समाप्त होने के बाद आवश्यक भुगतान करने में सक्षम करेगा।

लोन सेटलमेंट की सुविधा

बिल ऑफ एक्सचेंज आपको अपने लोन सेटलमेंट में मदद करता है और यह एक वैध दस्तावेज है, जो इसकी सुविधा प्रदान करेगा।

शामिल व्यक्तियों की वैश्विक स्वीकृति

इसमें शामिल व्यक्तियों को भुगतान के माध्यम के रूप में अधिक स्वीकृति मिलती है।

एक्सचेंज प्रारूप के बिल में क्या शामिल है?

एक्सचेंज के बिल के प्रारूप में निम्नलिखित विवरण शामिल हैं:

  • उस व्यक्ति का नाम जो बिल लिखता है और प्राप्तकर्ता को भुगतान करने के लिए अधिकृत करता है।
  • जिस तारीख को भुगतान किया जाना है।
  • प्राप्तकर्ता का विवरण।
  • प्राप्तकर्ता का विवरण।
  • एक पहचान संख्या।
  • दराज के हस्ताक्षर, यानी बिल बनाने वाले व्यक्ति।

एक्सचेंज के बिल क्यों महत्वपूर्ण हैं?

आयात-निर्यात एक जोखिम भरा व्यवसाय है। प्रत्येक देश के अपने कानूनों, विनियमों और रीति-रिवाजों का अपना सेट होता है, और बिल ऑफ एक्सचेंज निर्यातकों के लिए कुछ जोखिमों को कम करने में मदद कर सकता है।

एक्सचेंज दरों में हर दिन उतार-चढ़ाव होता है। विभिन्न देशों में फर्मों के बीच निश्चित भुगतान शर्तें (एक्सचेंज के बिल में निर्धारित) सभी पक्षों के लिए आश्वासन में मदद कर सकती हैं।

एक्सचेंज के बिल निर्यातकों को भुगतान विफलताओं से संबंधित कवरेज भी प्रदान करते हैं यदि उनके बैंक के साथ कोई पूर्व समझौता है।

निष्कर्ष

हमें उम्मीद है कि इस लेख की सामग्री ने आपको एक्सचेंज के बिल के महत्व, विभिन्न प्रकारों और इसके प्रारूप को समझने में मदद की है। यह वित्तीय साधन अधिकांश अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए कानूनी और वैध प्रमाण के रूप में कार्य करता है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: एक साधारण बिल ऑफ एक्सचेंज उदाहरण क्या है?

उत्तर:

एक साधारण उदाहरण में तीन संस्थाएं शामिल हैं, अर्थात A, B को C को ₹25000 का भुगतान करने का आदेश देता है। यदि B को यह संभव लगता है, तो B बिल पर सभी आवश्यक विवरण प्रस्तुत करके इसे स्वीकार करेगा। ड्रॉअर बन जाता है, बी स्वीकर्ता है और सी लाभार्थी या प्राप्तकर्ता है।

प्रश्न: बिल ऑफ एक्सचेंज कौन तैयार करता है?

उत्तर:

बिल ऑफ एक्सचेंज उस व्यक्ति द्वारा तैयार किया जाता है जिसके पास बिल लिखने का अधिकार होता है। ऐसे व्यक्ति को दराज भी कहा जाता है।

प्रश्न: आप बिल ऑफ एक्सचेंज को सरल शब्दों में कैसे समझाते हैं?

उत्तर:

बिल ऑफ एक्सचेंज एक व्यक्ति या उद्यम द्वारा किसी अन्य व्यक्ति या व्यावसायिक उद्यम को एक विशिष्ट तिथि पर भुगतान दायित्व को पूरा करने के लिए एक लिखित समझौता है। इस भुगतान का अनुरोध ऑन-डिमांड भी किया जा सकता है और बिल बाध्यकारी और व्यापार लेनदेन का कानूनी प्रमाण है।

प्रश्न: क्या एक्सचेंज के बिल में ब्याज के भुगतान की आवश्यक्ता होती है?

उत्तर:

नहीं, ज्यादातर मामलों में, ऐसा नहीं होता है। यदि किसी ब्याज का भुगतान करना है, तो लिखित दस्तावेज में राशि का उल्लेख होता है।

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