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written by | September 14, 2022

बिज़नेस लोन के ब्याज़ की तुलना कैसे करें और लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

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बिज़नेस लोन आजकल बहुत सामान्य हैं। लोन लेने के लिए आपको जद्दोजहद नहीं करनी पड़ती। जैसा कि हमारी सरकार छोटे व्यवसायों का समर्थन करती है, बैंक लोन का लाभ उठाना कोई बड़ी बात नहीं है। यदि आप अपने स्टार्टअप के विकास के लिए व्यावसायिक लोन ब्याज का भुगतान करने में खुश हैं, लेकिन वाणिज्यिक व्यवसाय लोन ब्याज के बारे में थोड़ा उलझन में हैं, तो यह लेख केवल आपके लिए है।

यह लेख बिज़नेस लोन ब्याज पर चर्चा करेगा। आपको व्यावसायिक लोन का एक गहन विचार मिलेगा और उनके लिए आवेदन करने का सबसे सुविधाजनक तरीका क्या है। हम आपके लिए यह समझना आसान बनाएंगे कि कौन से बैंक आपके लिए सबसे अच्छे हैं। हम उन्हें पूरी तरह से कॉम्पेयर करेंगे ताकि सभी मतभेद स्पष्ट हों।

लेख पढ़ने पर विचार करें यदि आप एक स्पष्ट विचार रखना चाहते हैं कि औद्योगिक व्यवसाय लोन ब्याज दरें कैसे काम करती हैं और आपको किस संगठन का चयन करना चाहिए।

क्या आप जानते हैं?

पंजाब राज्य वित्त वर्ष 2021 में सबसे अधिक लोन GSDP में सबसे ऊपर है, जो पिछले वर्ष की तुलना में 6.6% अधिक है।

वाणिज्यिक लोन ब्याज और उसके लिए आवेदन कैसे करें? यहां आसान स्‍टेप्‍स में जानें

बिज़नेस लोन क्या है?

जब कोई व्यवसाय मालिक, स्व-नियोजित या डॉक्टर / शिक्षक जैसे कोई पेशेवर अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए लोन लेता है, तो इसे वाणिज्यिक या व्यावसायिक लोन कहा जाता है।

व्यावसायिक लोन दो प्रकार के होते हैं, एक सुरक्षित होता है, और दूसरा असुरक्षित होता है। उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति अपनी कुछ मूल्यवान चीजों को जमा करने के खिलाफ लोन के लिए जाता है, इसे एक सुरक्षित लोन कहा जाता है। उस मामले में, लोनदाता संपार्श्विक या सुरक्षा रखता है। दूसरी ओर, असुरक्षित लोनों को कुछ भी जमा करने की आवश्यकता नहीं है।

आपको एक बिज़नेस लोन की आवश्यकता क्यों है?

कुछ पहलू हैं जिन्हें आपको व्यवसाय लोन का चयन करने से पहले समझना चाहिए। बैंकों, एनबीएफसी या अन्य उधारदाताओं जैसे विभिन्न संगठन विभिन्न कारणों से विभिन्न वाणिज्यिक लोन ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

  • आपके पुराने व्यवसाय को नवीनीकृत करने के लिए व्यावसायिक लोन महत्वपूर्ण हैं। एक निश्चित अवधि के बाद, एक व्यवसाय को उच्च लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अधिक निवेश की आवश्यकता होती है। केवल व्यावसायिक लाभ के आधार पर इसे प्राप्त करने में लंबा समय लग सकता है। यहां बिज़नेस लोन बहुत उपयोगी हैं।
  • क्या आपने वाक्यांश सुना है जिसे 'पैसा मोनी कमाता है? व्यवसाय लोन ऐसा करते हैं। मान लीजिए कि आपने किसी कंपनी से एक बड़ा सौदा किया है, और अब आपको अधिक मानव संसाधनों और कच्चे माल की आवश्यकता है। जितना अधिक आप व्यावसायिक लोन का विकल्प चुनते हैं, उतना ही अधिक आप बढ़ सकते हैं। आपको व्यावसायिक लोन ब्याज का भुगतान करना होगा।
  • बिज़नेस लोन भी अर्थव्यवस्था के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं। जब एक व्यवसाय लोन उधार लिया जाता है, तो यह लोनदाता के लिए एक कमी पैदा करता है। हालांकि, यह थोड़े समय के लिए है। प्रत्येक उधारकर्ता को एक विशेष समय पर पैसे वापस करने की आवश्यकता होती है। इसलिए, यह नकदी के प्रवाह को बनाए रखता है।
  • आदमी बल हमेशा एक खेत के लिए एक बड़ा हाँ है। जितना अधिक काम आपके पास होगा, उतना ही आपका काम पूरा हो जाएगा। यह भी एक तरह का व्यवसाय है। अधिक मानव संसाधनों को किराए पर लेने के लिए, आपको अधिक नकदी की आवश्यकता हो सकती है। व्यावसायिक लोन यहां मदद कर सकते हैं।

बैंकों द्वारा व्यावसायिक लोनों की तुलना

कई बैंक वाणिज्यिक बिज़नेस लोन की सेवा करने के लिए खुश हैं। हालांकि, विभिन्न बैंक अलग-अलग व्यावसायिक लोन दरों की सेवा कर रहे हैं। उनमें से, आपको किन कम ब्याज वाले व्यावसायिक लोनों का चयन करना चाहिए, इस पर यहां चर्चा की जाएगी।

1. HDFC बिज़नेस लोन दर:

एचडीएफसी बैंक कई फीचर्स के साथ बिज़नेस लोन दे रहे हैं। चाहे आप एक व्यवसाय के मालिक हों या साझेदारी व्यवसाय कर रहे हों, आप लोन के साथ अपने व्यवसाय को अपग्रेड कर सकते हैं। हालांकि, आपको एक निश्चित अवधि के लिए व्यावसायिक लोन ब्याज को क्‍लीयर करने की आवश्यकता है।

अधिकतम आप ₹40 लाख तक उधार ले सकते हैं जबकि कुछ स्थानों पर यह 50 लाख है। बिना किसी संपार्श्विक के, आप लोन प्राप्त कर सकते हैं। उनके पास कुछ पात्रता मानदंड हैं:

  • एक व्यवसाय के मालिक को 40 लाख का टर्नओवर होना चाहिए।
  • कम से कम 5 साल के व्यवसाय के अनुभव वाले लोग लोन उधार ले सकते हैं।
  • आवेदक की उम्र कम से कम 21 साल होनी चाहिए और 65 साल से अधिक नहीं होनी चाहिए।

 एचडीएफसी बैंकों की बिज़नेस लोन दरें-

  • व्यावसायिक लोन दरें 11.90% से 21.35% तक होती हैं
  • लोन प्रसंस्करण के लिए शुल्क: यह लोन का 2.5% तक है, जो न्यूनतम 1000 से अधिकतम 25,000 है

2. IIFL बिज़नेस लोन दर:

IIFLफाइनेंस आपको ऑनलाइन बिज़नेस लोन भी ऑफर कर रहा है। आपको किसी भी शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है।

 बिज़नेस लोन दरें:

  • सीमा 11.75% - 25.75% के बीच है
  • लोन प्रसंस्करण शुल्क लोन के 2% -4% के बीच होता है।

3. फुलरटन इंडिया बिज़नेस लोन दर:

फुलर्टन इंडिया 50 लाख तक का लोन दे रही है। लोन चुकौती अवधि राशि के आधार पर 12-60 महीने है।

बिज़नेस लोन दरें:

  • लोन सीमा 17-21% के बीच
  • प्रसंस्करण शुल्क राशि का 6.5% है।

4. DHFL बिज़नेस लोन दर:

आप डीएचएफएल से अनुकूलित लोन प्राप्त कर सकते हैं। वे प्रीपेमेंट ऑफर के साथ 35 लाख तक की पेशकश कर रहे हैं।

बिज़नेस लोन दरें:

  • आप अनुकूलित लोन दरों के साथ लोन का लाभ उठा सकते हैं।
  • आपको प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में 2% का भुगतान करना होगा।

5. मैग्मा Fincorp MSME बिज़नेस लोन दरें:

मैग्मा फिन कॉर्प 3 करोड़ तक का लोन दे रही है। अधिकतम कार्यकाल 48 महीने है। 

बिज़नेस लोन दरें:

  • लोन सीमा 17.5% -21% प्रति वर्ष है।
  • यह एक असुरक्षित लोन है।

कुछ अन्य बैंक और एनबीएफसी लोन प्रदान कर रहे हैं। मैं एक चार्ट बना रहा हूं ताकि आप व्यवसाय लोन प्रतिशत की आसानी से तुलना कर सकें।

बैंक / NBFC

लोन सीमा 

राशि 

कार्यकाल 

कोटक महिंद्रा बिज़नेस लोन 

अनुकूलित 

75 लाख तक

36 महीने

कर्नाटक बैंक बिज़नेस लोन

11.49%

50 लाख तक

36 महीने

टाटा कैपिटल बिज़नेस लोन 

19%

75 लाख तक

12-36 महीने

SBI ने लघु व्यवसाय लोन का सरलीकरण किया

10% 

10-25 लाख

60 महीने

महिंद्रा फाइनेंस बिज़नेस लोन

लोन राशि के आधार पर 

40 करोड़ तक

72 महीने

मानक चार्टर्ड खाता बिज़नेस लोन 

17.25%

75 लाख तक

36 महीने

       

आप कम ब्याज वाले व्यवसाय लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं?

आपको बहुत कम ब्याज पर बिज़नेस लोन मिल सकता है। यह मदद करेगा यदि आप कुछ तथ्यों को याद करते हैं। यहां मैं आपको इसके बारे में बताऊंगा।

  • आपको अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की आवश्यकता है। आपको 750 का का स्कोर मेंटेन करना चाहिए।
  • आपको अपने पुनर्भुगतान इतिहास को बनाए रखना चाहिए। यह आपको कम ब्याज वाले व्यवसाय लोनों को पुरस्कृत कर सकता है।
  • लोनदाता संगठन आपकी साख की जांच करता है कि आप लोन का भुगतान कर सकते हैं या नहीं।
  • आय का एक स्थिर स्रोत बनाए रखना आपके लिए काम कर सकता है।
  • यदि आप दीर्घकालिक व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपकी व्यवसाय लोन ब्याज दर कम हो सकती है।
  • यदि आप एक ही बैंक में अधिक खाते खोलते हैं, तो यह आपको आसान लोन प्राप्त करने में मदद करेगा।
  • आपको अपने पुराने खातों को बंद नहीं करना चाहिए। यह आपके व्यवसाय लोन दरों को प्रभावित कर सकता है
  • किफायती लोन प्राप्त करने के लिए, आप सबसे अच्छे निजी बैंकों या एनबीएफसी का विकल्प चुन सकते हैं। वे अधिक किफायती लोन प्रदान करते हैं।

वाणिज्यिक लोन हितों के पीछे काम करने वाले कारक क्या हैं? 

व्यावसायिक लोनों के पीछे, कुछ कारक हैं। वे हैं:

  • लोन आपके बिज़नेस की प्रकृति के आधार पर आवंटित कर रहे हैं. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप प्राथमिकता क्षेत्र के तहत वर्गीकृत व्यवसाय के मालिक हैं। ऐसे में आपको कम दरों पर बिज़नेस लोन मिलेगा।
  • जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लोनदाता आपके इतिहास की जांच करते हैं। यदि आपका व्यवसाय लंबी अवधि के लिए चल रहा है, तो कम दरों पर आपके लोन की एक उच्च संभावना है।
  • आपका मासिक टर्नओवर भी कई चीजों को दर्शाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका व्यवसाय अधिक मुनाफे के साथ अच्छा कर रहा है, तो आपको आसान लोन के लिए एक मौका मिलता है। दूसरी ओर, उधारदाता लोन आवंटित करने से पहले आपके मासिक कारोबार की जांच करते हैं। यदि आपकी कंपनी एक अच्छा लाभ नहीं दिखाती है, तो लोनदाता आपको लोन प्रदान नहीं कर सकता है।
  • बिज़नेस लोन भी उधारदाताओं पर निर्भर करता है। यदि आप लेख के माध्यम से जाते हैं, तो आप देखेंगे कि व्यवसाय लोन ब्याज दरें ईच बैंक और एनबीएफसी के लिए समान नहीं हैं। कार्यकाल और राशियां भी अलग-अलग हैं। आप किस तरह के उधारदाताओं को चुन रहे हैं, यह आपके व्यवसाय लोन को प्रभावित करेगा।

व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

यदि आप व्यावसायिक लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपको व्यावसायिक लोनों के लिए आवेदन करने के लिए पात्रता मानदंडों को जानना होगा।

  • व्यवसाय के मालिक को 23 - 65 वर्ष की आयु वर्ग में होना चाहिए।
  • व्यक्ति का प्रति वर्ष कम से कम 10 लाख का टर्नओवर होना चाहिए
  • यदि कोई भागीदारों के साथ बिज़नेस कर रहा है, तो उसका वार्षिक टर्नओवर 20 लाख से अधिक होना चाहिए
  • लोन के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 3 साल का व्यावसायिक अनुभव है।

निष्कर्ष:

स्टार्टअप या उद्यमिता को दुनिया भर में सराहा जाता है। यह दूसरों के लिए नौकरी के अवसर को बढ़ाता है और देश की अर्थव्यवस्था को प्रभावित करता है। भारत सरकार लोगों को स्टार्टअप करने के लिए प्रेरित कर रही है।

व्यवसाय लोन बिज़नेस के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं। दुर्भाग्य से, बिज़नेस लोन के बारे में विभिन्न मिथकहैं, जैसे ब्याज एक बोझ होगा। फिर भी, तथ्य यह है कि आपके पास कम ब्याज वाले व्यावसायिक लोन हो सकते हैं।

कुछ बैंक और एनबीएफसी बिना किसी संपार्श्विक या प्रतिभूतियों के लोन प्रदान करते हैं। इस आर्टिकल में, मैंने उन सभी पर चर्चा की है। 
लेटेस्‍ट अपडेट, बिज़नेस न्‍यूज, सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs), बिज़नेस टिप्स, इनकम टैक्‍स, GST, सैलरी और अकाउंटिंग से संबंधित ब्‍लॉग्‍स के लिए Khatabook को फॉलो करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: बिज़नेस लोन ब्याज के लिए कोई निश्चित पुनर्भुगतान अवधि है?

उत्तर:

यह विभिन्न बैंकों और अन्य उधारदाताओं पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक 36 महीने देते हैं, जबकि कुछ लोनदाताओं के लिए यह 60 महीने है।

प्रश्न: वाणिज्यिक लोन ब्याज दरें फिक्‍स हैं?

उत्तर:

नहीं, वे तय नहीं हैं। हितों के संबंध में कोई विशेष नियम नहीं हैं। हो भी कैसे, अलग-अलग बैंक अलग-अलग लोन दरों की पेशकश कर रहे हैं।

प्रश्न: क्या मुझे भारत में कम ब्याज वाले व्यावसायिक लोन मिल सकते हैं?

उत्तर:

हां, आप कम राशि में बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, आपको विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी से सभी व्यावसायिक लोन ब्याज दरों की तुलना करने की आवश्यकता है।

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