written by | March 30, 2022

फैक्टरी लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

भारत एक प्रमुख विनिर्माण केंद्र बनने के लिए धीरे-धीरे आगे बढ़ना शुरू कर दिया है।हम में से ज्यादातर लोग केंद्र सरकार द्वारा शुरू की गई मेक इन इंडिया योजना के बारे में जानते हैं।उत्पादन और विनिर्माण उद्योगों में निवेश तीव्र गति से बढ़ रहा है, देश के सकल घरेलू उत्पाद में इन उद्योगों की भूमिका भी दिन-ब-दिन बढ़ती जा रही है। व्यापारिक अर्थशास्त्र कुछ आंकड़े दिखाता है जो दावा करते हैं कि उत्पादन और विनिर्माण क्षेत्र सकल घरेलू उत्पाद का 18% बनाते हैं, जो कि 75.5% का तेजी से योगदान प्रदान करता है।

भारत में कार्यबल की कोई कमी नहीं है, और अब, सरकारों और बैंकों से बहुत अधिक समर्थन मिल रहा है।तो, क्या आपको नहीं लगता कि यह अपना विनिर्माण उद्यम शुरू करने का सुनहरा समय है? आपको शुरू करने और विस्तार करने के लिए खर्चों की आवश्यकता होगी, लेकिन आसान और लचीले ऋण आपको ज्यादा परेशान नहीं होने देंगे।आइए समझते हैं कि किस प्रकार के विनिर्माण व्यवसाय ऋण और ऋण देने वाले बैंकों की मांगों का लाभ उठा सकते हैं।विस्तार से चर्चा करने से पहले, विनिर्माण व्यवसाय ऋण के बारे में रोचक जानकारी देखें।

क्या आपको पता था ?

भारत सरकार ने "मेक इन इंडिया" का नारा दिया है और इस नारे के समर्थन में अडिग है।एक निर्माता के रूप में, आप बैंक/गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFCs) की सहायता से 59 मिनट में एमएसएमई ऋण प्राप्त कर सकते हैं।इसके लिए विशेष योजनाएं भी शुरू की गई हैं।

फ़ैक्टरी लोन: योग्यताएं, आवश्यकताएं, लाभ और विशेषताएं

भारत में छोटे से लेकर बड़े पैमाने के निर्माताओं के लिए बिजनेस लोन में आज कई संभावित फंडिंग विकल्प उपलब्ध हैं। यदि आप भविष्य के निर्माता हैं और ऋण संबंधी लाभ प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको पुनर्भुगतान और पात्रता आवश्यकताओं के बारे में सब कुछ पता होना चाहिए।इसके अलावा, आपको ब्याज दरों के बारे में अच्छी जानकारी होनी चाहिए। ये वाणिज्यिक ऋण निर्माताओं के लिए एक सही निर्णय को समेकित करने के लिए उपलब्ध हैं।

आवेदन कैसे करें?

चरण 1: ऑनलाइन आवेदन करें

प्रत्येक प्रतिष्ठित वेबसाइट की एक आधिकारिक वेबसाइट और ऐप होती है, जहां वह विभिन्न प्रकार के ऋणों से संबंधित हर जानकारी साझा करती है। उनकी वेबसाइट पर बिज़नेस लोन आवेदन खोजें, उसे भरें और सबमिट करें।

चरण 2: महत्वपूर्ण दस्तावेज जमा करें

कोई भी बैंक महत्वपूर्ण दस्तावेजों का एक सेट मांगे बिना आपके ऋण को संसाधित नहीं करेगा। आप वेबसाइट पर अपने दस्तावेजों (फोटो, आईडी, आदि) की सॉफ्ट कॉपी जमा करके प्रक्रिया को आगे बढ़ा सकते हैं।

चरण 3: बिज़नेस लोन अप्रूवल 

अगला काम बैंक के प्रतिनिधि का होता है। वे आपके ऋण आवेदन की आगे की पूछताछ के लिए आपसे संपर्क करेंगे, और आपको इसके लिए ज्यादा इंतजार नहीं करना पड़ेगा। प्रतिनिधि विभिन्न पात्रता मानदंडों की व्याख्या करेगा (जो निर्माता व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के मामले में पूरा करना कठिन नहीं है)।

चरण 4: संवितरण

आपके बिज़नेस लोन की मंज़ूरी के बाद, बैंक 3-10 दिनों में लोन राशि (प्रसंस्करण शुल्क के अलावा कुछ भी समर्पित नहीं है) का वितरण करता है। आप फंड को निकाल सकते हैं और अपनी सुविधानुसार इसका उपयोग शुरू कर सकते हैं।

आपको फ़ैक्टरी लोन की आवश्यकता क्यों होगी?

  • उपकरण खरीदें
  • आप नई व्यावसायिक तकनीक में निवेश कर सकते हैं।
  • अपनी मशीनों को अपग्रेड करें
  • बड़ी विस्तार योजनाएं
  • कर्मचारियों को बढ़ाना
  • अनुसंधान एवं विकास
  • अदा किए जाने वाले कर
  • निर्माण के लिए नया परिसर खरीदना
  • गोदाम का विस्तार करने में मदद करता हैं।

आवश्यक दस्तावेज

  • पैन कार्ड (कंपनी/फर्म/व्यक्तिगत)
  • व्यवसाय निरंतरता का प्रमाण (कोई एक) - स्थापना/बिक्री कर प्रमाणपत्र/ITR/व्यापार लाइसेंस
  • पहचान प्रमाण (कोई एक) - आधार कार्ड, वोटर आईडी, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, या सरकार द्वारा जारी कोई अन्य दस्तावेज
  • पासपोर्ट के आकार की तस्वीर
  • एड्रेस प्रूफ (कोई एक) – आधार कार्ड, लीज एग्रीमेंट, टेलीफोन बिल बिजली बिल, वोटर आईडी, राशन कार्ड, पासपोर्ट
  •  पार्टनरशिप डीड अगर आपके पास पार्टनरशिप है
  •  लाभ और हानि वक्तव्य
  •  आय कर रिटर्न
  •  मेमोरेंडम एंड आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन
  •  जीएसटी रिटर्न
  •  बैलेंस शीट

शर्तों को ध्यान में रखते हुए ऋण के प्रकार

  • दीर्घकालिक और निश्चित
  • दीर्घकालिक और अनिश्चित
  • मध्य अवधि और निश्चित
  • मध्य अवधि और अनिश्चित
  • अल्पकालिक और निश्चित
  • अल्पावधि और अनिश्चित

फ़ैक्टरी ऋण के लिए आवेदन करने से पहले विचार

बैंकों और वित्तीय निकायों की कोई कमी नहीं है, जो आपको स्वेच्छा से ऋण देंगे (यदि आप पात्रता मानदंड पास करते हैं), लेकिन आपको कोई जल्दबाजी दिखाने की आवश्यकता नहीं है।एक का लाभ उठाने से पहले निम्नलिखित बातों की जाँच करें:

  • सुविधाजनक ऋण चुकौती: व्यवसायी किसी विशेष ऋण अवधि का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन यदि वे भविष्य में कार्यकाल बदलना चाहते हैं तो उन्हें दंडित नहीं किया जाएगा।वैकल्पिक रूप से, आपको बिना किसी अतिरिक्त प्रोसेसिंग शुल्क के लोन अवधि विस्तार के लिए भी आवेदन करने में सक्षम होना चाहिए।
  • लचीले कार्यकाल विकल्प: कुछ बैंक सभी प्रकार के निर्माण व्यवसायों की विशिष्ट निधि आवश्यकताओं के अनुरूप कई कार्यकाल विकल्पों के तहत ऋण प्रदान करते हैं।
  • उचित ब्याज दरें: जब आप अपने विनिर्माण व्यवसाय को बढ़ावा देने के लिए किसी बैंक के माध्यम से फ़ैक्टरी ऋण उत्पाद प्राप्त करते हैं, तो आपको उचित ब्याज दरों का आश्वासन दिया जाना चाहिए।
  • तेजी से प्रसंस्करण: विनिर्माण व्यवसाय तेजी से निर्णय लेने की ओर बढ़ते हैं और इसी तरह आपकी ऋण प्रक्रिया भी होनी चाहिए।
  • कोई सरप्राइज़ चार्ज नहीं: आपको अपना लोन प्राप्त करने के लिए 2-4% के प्रारंभिक प्रोसेसिंग शुल्क से अधिक कुछ भी भुगतान करने के लिए नहीं कहा जाना चाहिए। साथ ही, आप अपने खर्चों का प्रबंधन करते समय बेहतर गणना परिणामों के लिए क्रेडिट, डेबिट और उनके मूल्य स्वरूपों के बारे में जान सकते हैं।

किन बैंकों से संपर्क करें?

Bajaj Finserv

विनिर्माण हमेशा पूंजी निवेश की मांग करता है और बजाज फिनसर्व आवश्यकता को अच्छी तरह से समझता है। वे निर्माताओं के लिए व्यावसायिक ऋणों पर बहुत ही आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। आप कुछ ही समय में इस ऋण का लाभ उठा सकते हैं और उपकरण खरीदने, कर्मचारियों को काम पर रखने आदि के लिए धन का उपयोग करना शुरू कर सकते हैं।

विशेषतायें एवं फायदे विशेषताएं 

  • अपने चल रहे व्यवसाय का विस्तार करने के लिए ₹30 लाख जितना बड़ा ऋण लें।
  • ऋण लेने के लिए किसी सुरक्षा, संपार्श्विक या गारंटर की आवश्यकता नहीं है।
  • ऋण निकासी और चुकौती के लिए लचीली ऋण सुविधाएं।
  • एक निर्माता व्यवसाय ऋण का लाभ उठाने के लिए न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
  • ऋण स्वीकृति में केवल 24 घंटे लगते हैं, जबकि संवितरण में 48 घंटे से भी कम समय लगता है।  तो बजाज फिनसर्व के साथ तत्काल फंडिंग एक लक्जरी है।
  • रिलेशनशिप ऑफिसर आपको डोर स्टेप सेवाएं देगा।
  • 100% ऑनलाइन प्रक्रिया तेज प्रक्रिया सुनिश्चित करती है।
  • आंशिक पूर्व भुगतान पर कोई शुल्क नहीं.
  • त्वरित वित्त पोषण के लिए 24 घंटे की स्वीकृति और 48 घंटे की संवितरण अवधि।
  • आप अपने खाते को कभी भी और कहीं से भी ऑनलाइन प्रबंधित करने के लिए स्वतंत्र हैं।

पात्रता मापदंड

  • फ़ैक्टरी ऋण प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता के लिए 25 से 55 वर्ष आयु चैनल है।
  • आपने न्यूनतम 1 वर्ष के लिए आयकर रिटर्न दाखिल किया होगा।
  • पिछले छह महीनों का बैंक खाता विवरण।
  • उधारकर्ता का व्यवसाय तीन वर्षों से सफलतापूर्वक चल रहा हो।

Lendingkart

क्या आप अपनी कंपनी की उत्पादकता बढ़ाने की योजना बना रहे हैं?क्या आप समय खो रहे हैं?बिना किसी परेशानी के लेंडिंगकार्ट बिजनेस क्रेडिट लोन के लिए आवेदन करें।आप शॉर्ट टर्म, मीडियम टर्म और लॉन्ग टर्म लोन प्लान में से किसी को भी चुन सकते हैं।

विशेषतायें एवं फायदे

  • समय से पहले भुगतान पूरा करने पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं।
  • आप अत्यधिक लचीले पुनर्भुगतान विकल्प का आनंद लेते हैं।
  • गारंटर या संपार्श्विक की आवश्यकता के बिना असुरक्षित ऋण उपलब्ध हैं।
  • कोई छिपी हुई लागत बिल्कुल नहीं।
  • आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कार्यकाल विकल्प चुन सकते हैं।

पात्रता मापदंड

  • 21 न्यूनतम प्रवेश आयु है।
  • 65 वर्ष अधिकतम आयु सीमा है।
  • आपकी कंपनी पिछले दो वित्तीय वर्षों से लाभ में होनी चाहिए।
  • छह महीने के लिए किसी मान्यता प्राप्त संस्थान से प्रमाणित बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता होती है।

Fullerton India

यदि आप एक निर्माता हैं और अपने दैनिक व्यवसाय संचालन को चलाने के लिए धन की आवश्यकता है, तो आपको कच्चे माल का स्टॉक खरीदना होगा या ओवरहेड के लिए लागत में वृद्धि करनी होगी।देरी करने का कोई कारण नहीं है।आप फुलर्टन इंडिया के माध्यम से आकर्षक ब्याज दर पर अग्रिम ऋण ले सकते हैं।

विशेषताएं और लाभ

  • बिना गारंटर और कोलैटरल वाला बिज़नेस लोन।
  • वह पुनर्भुगतान विकल्प चुनें जो आप 12-60 महीनों के बीच चाहते हैं।
  • ऋण देने की प्रक्रिया के लिए कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।
  • आप बिना किसी प्रयास के दस्तावेज़ीकरण और एक सीधी प्रक्रिया द्वारा ₹50 लाख तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

पात्रता मापदंड

  • अपने वर्तमान कारोबार में कम से कम 3 वर्षों के लिए सक्रिय होना चाहिए। 
  • एक सालाना दायर आयकर रिपोर्ट (आईटीआर) जो ₹ 2 लाख / वर्ष की आवश्यकता है।
  • प्रति माह ₹ 10 लाख पर न्यूनतम व्यापार कारोबार।
  • निर्माता या फैक्ट्री ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आयु चैनल 22-65 वर्ष पुराना है।
  • आपकी कंपनी को पिछले दो वित्तीय वर्षों से लाभ में होना चाहिए।
  • आपका कार्य अनुभव पांच साल से अधिक समय तक होना चाहिए।

निष्कर्ष:

विभिन्न प्रकार की निर्माण कंपनियों के अलग-अलग व्यावसायिक चक्र होते हैं, जो नकदी चक्र को प्रभावित करते हैं। आज, आप व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं जो हर प्रकार की निर्माण कंपनी और उसकी नकदी प्रवाह प्रक्रिया के लिए उपयुक्त है। ऋण की पेशकश का लाभ उठाएं और आगे बढ़ते रहें। नकदी प्रवाह चक्र और व्यवसाय की विशेषताओं के आधार पर निर्माण कंपनियों के लिए एक लचीला व्यवसाय ऋण खोजें।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: भारत में विनिर्माण व्यवसाय के सर्वोत्तम प्रकार कौन से हैं?

उत्तर:

आप निम्नलिखित का निर्माण शुरू कर सकते हैं:

  •  नारियल का तेल
  •  साबुन और डिटर्जेंट
  •  हस्तनिर्मित बिस्कुट
  • मोमबत्ती और मोम
  •  घर का बना चॉकलेट
  •  उर्वरक उत्पादन
  •  पापड़ बनाना

प्रश्न: अपने मैन्युफैक्चरिंग बिज़नेस लोन की पात्रता कैसे बढ़ाएँ?

उत्तर:

नियमित नकदी प्रवाह प्रवाह, क्रेडिट स्कोर, पिछले व्यावसायिक प्रदर्शन इतिहास, क्रेडिट का उपयोग करने की क्षमता और क्रेडिट इतिहास ऋण पात्रता निर्धारित करते हैं।ऋण के लिए आवेदन करने से पहले इन सभी को बनाए रखें।

प्रश्न: क्या व्यावसायिक ऋणों को संपार्श्विक से सहायता की आवश्यकता है?

उत्तर:

यदि आप असुरक्षित ऋण के लिए पात्र हैं तो आपको संपार्श्विक या किसी अन्य ऋण सुरक्षा बैकअप की आवश्यकता नहीं होगी।

प्रश्न: भारत में मैन्युफैक्चरिंग से संबंधित बिजनेस लोन की अवधि क्या है?

उत्तर:

आम तौर पर, यह कार्यकाल 30 दिनों से 36 महीनों के बीच होता है।

अस्वीकरण :
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