written by | December 19, 2022

निवेश और बचत: क्या अंतर है?

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पैसा कमाना शुरू करते ही बचत और निवेश शुरू कर देना चाहिए। बहुत से लोग बचत को निवेश के साथ मिला देते हैं। हालांकि दोनों पूरी तरह से अलग हैं। जब कोई पैसा बचाता है, तो वे अपनी कमाई का एक हिस्सा आकस्मिक या भविष्य के उपयोग के लिए अलग रख देते हैं। उन्हें अपनी बचत पर प्रतिफल नहीं मिलता है। जब भी कोई पैसा निवेश करता है, तो वे अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए वापसी की उम्मीद करते हैं। यह लेख बचत, निवेश और दोनों के बीच के अंतर पर चर्चा करता है।

क्या आप जानते हैं?

निवेश योजनाएं, औसतन बचत खातों की तुलना में बेहतर कर लाभ प्रदान करती हैं। पीपीएफ, सावधि जमा, राष्ट्रीय पेंशन योजनाएं, वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएं और जीवन बीमा भारत में सबसे अधिक विश्वसनीय और प्रभावी कर-बचत निवेश हैं।

बचत क्या है?

बचत का अर्थ है कि भविष्य के बिलों या आवश्यकताओं के लिए पैसा लगाना। यह आर्थिक रूप से जिम्मेदार जीवन शैली जीने की दिशा में पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम है। बरसात के दिनों में, बचत कोष एक वरदान है। भारत में, एक बचत खाता या एक बैंक सावधि जमा दो लोकप्रिय बचत विकल्प हैं। यह हाथ में नकदी रखने के बराबर है। हमारे दादा-दादी और माता-पिता हमेशा अपने बच्चों के भविष्य के लिए उन्हें एक अच्छी जीवन शैली प्रदान करने के लिए पैसे अलग रखने में विश्वास करते हैं। यही उन्हें जारी रखता था, और जब तक यह आवश्यक न हो, वे अपने धन को नहीं छूते थे। हम में से अधिकांश आज अपना पैसा खर्च करना चाहते हैं और 'योलो' प्रवृत्ति का पालन करना चाहते हैं। हालांकि, लक्ष्य बिना किसी वित्तीय कठिनाई के जीना होना चाहिए।

कभी-कभी, खरीदारी के लिए जाना या मासिक बजट से अधिक जाना ठीक है। दूसरी ओर, वित्तीय रूप से अनुशासित होना, अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए कुछ पैसे को सख्ती से अलग करना विवेकपूर्ण है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपनी मासिक आय का 20% से 35% के बीच बचत करें। भविष्य के लिए सबसे बड़ी रणनीति 3-12 महीने का इमरजेंसी फंड रखना है

एक बचत खाता स्थापित करने का मुख्य उद्देश्य उन विशेष लक्ष्यों को पूरा करना होना चाहिए, जिन्हें आप जल्द ही प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं। वैकल्पिक रूप से, वित्तीय आपातकाल की स्थिति में खुद को कम उजागर करें। वैकल्पिक रूप से, आप ऐसे उत्पाद के लिए बचत कर सकते हैं, जिसके लिए पर्याप्त एकमुश्त परिव्यय की आवश्यकता होती है।

अपनी सारी कमाई को बचाने से आप अमीर नहीं बन जाएंगे। बचत केवल आपकी आय और आपके व्यय के बीच का अंतर है। जबकि निवेश में लंबी अवधि के धन के निर्माण के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा संपत्ति को समर्पित करना शामिल है। बड़ा रिटर्न अर्जित करने में सक्षम होने के लिए, यदि आप अपनी बचत को निवेश के साथ समझदारी से जोड़ते हैं, तो यह फायदेमंद होगा।

निवेश क्या है?

समय के साथ काफी रिटर्न प्राप्त करने की उम्मीद के साथ संपत्ति खरीदने में निवेश करना और इसके परिणामस्वरूप, धन में वृद्धि। हालाँकि, अधिकांश निवेश खतरे से भरे होते हैं। यह आमतौर पर कहा जाता है कि जितना बड़ा जोखिम, उतना अधिक इनाम। बेहतरीन निवेश में एक सुरक्षा बफर होता है, जिसे आम तौर पर संपत्तियों द्वारा दर्शाया जाता है। सबसे आम निवेश विकल्पों में से कुछ इक्विटी, बॉन्ड, संपत्ति निवेश और म्यूचुअल फंड हैं।

हमारे माता-पिता की पीढ़ी के दौरान, रियल एस्टेट और सोना सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्प थे। इन निवेशों के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होती है। इसे दूसरे तरीके से रखने के लिए, इन निवेशों के लिए एक महत्वपूर्ण एकमुश्त भुगतान की आवश्यकता होती है। उन्होंने सोना या संपत्ति निवेश खरीदने के लिए पर्याप्त धन एकत्र करने के लिए वर्षों तक कड़ी मेहनत और बचत की है।

हालांकि, कम से कम ₹500 में, कोई भी व्यक्ति अपने निवेश साहसिक कार्य को केवल कुछ क्लिकों के साथ घर के आराम से शुरू कर सकता है। लक्ष्यों में निवेश करने से आपको वित्तीय अनुशासन बनाए रखने के साथ-साथ अपने उद्देश्यों को आसानी से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

वर्तमान में उपलब्ध निवेश विकल्पों के साथ, कोई भी निवेशक कुछ ऐसा ढूंढ सकता है जो उनके अनुकूल हो। हर किसी के लिए संभावनाएं हैं, चाहे आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हों या उच्च जोखिम लेने वाले। अब आपको बस अपना लक्ष्य निर्धारित करना है, वस्तु का मूल्यांकन करना है और यह सुनिश्चित करना है कि यह आपके निवेश उद्देश्यों को पूरा करता है।

निवेश एक लंबी अवधि की गतिविधि है जिसमें निवेश के सामानों पर धैर्य के साथ-साथ गहन शोध की आवश्यकता होती है। चूंकि स्टॉक और इक्विटी से संबंधित निवेश बहुत अस्थिर होते हैं, इसलिए उन्हें बाजार की कमी को दूर करने के लिए लंबी अवधि के निवेश क्षितिज की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, ऋण निवेश, जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए बेहतर हैं और मानक बैंक निवेश विकल्पों के लिए अच्छे विकल्प हैं। महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करने में सक्षम होने के लिए, आपको अपनी बचत को निवेश के साथ जोड़ना चाहिए।

बचत और निवेश समान कैसे हैं?

कई मायनों में, बचत और निवेश समान हैं, दोनों का उद्देश्य भविष्य में उपयोग के लिए धन प्राप्त करने में आपकी सहायता करना है। बचत और निवेश, संक्षेप में, एक मौद्रिक मूल्य है, जो वित्तीय साधनों के भीतर रहता है। पैसे बचाने के लिए दोनों एक वाणिज्यिक बैंक के साथ विशेष खातों का उपयोग करते हैं। दोनों को वित्तीय नियोजन की आवश्यकता होती है, जिसमें आपके वित्तीय उद्देश्यों की परीक्षा शामिल होती है।

बचत और निवेश के बीच अंतर

  1. उद्देश्य - दोनों के बीच सबसे महत्वपूर्ण अंतर बचत और निवेश का लक्ष्य है। अल्पकालिक बचत का उपयोग आपात स्थिति और खरीदारी के लिए किया जाता है, और उन्हें अधिक जांच की आवश्यकता नहीं होती है। धन सृजन, शिक्षा वित्त पोषण, गृहस्वामी आदि जैसे बड़े लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निवेश किया जाता है। उन्हें अक्सर लंबी अवधि की प्रतिबद्धताओं के साथ-साथ बाजार अनुसंधान की आवश्यकता होती है।
  2. मुद्रास्फीति संरक्षण: मुद्रास्फीति बढ़ने पर बचत खाते में नकदी का मूल्य कम हो जाता है, लेकिन मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए निवेश अच्छी वित्तीय वस्तुएं हैं।
  3. प्रतिफल: आप अपनी बचत पर जो ब्याज कमाते हैं वह आमतौर पर स्थिर और सुसंगत होता है। दूसरी ओर, निवेश में अधिक लाभ की संभावना है।
  4. जोखिम : बचत में बहुत कम या अस्तित्वहीन जोखिम होता है। एफडी, आरडी और बचत बैंक खाते जैसे बचत खाते आपको हमेशा एक समान ब्याज दर का भुगतान करेंगे। दूसरी ओर, निवेश में जोखिम का एक महत्वपूर्ण स्तर होता है, क्योंकि उनका मूल्य बाजार की परिस्थितियों और अन्य आर्थिक और वित्तीय विचारों के आधार पर बदल सकता है।
  5. चलनिधि : बचत साधनों में अक्सर उच्च तरलता होती है। नतीजतन, जब भी आपको इसकी आवश्यकता होती है, वे आपको पैसे तक तेजी से पहुंच प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, निवेश आमतौर पर बहुत कम तरलता प्रदान करते हैं, इस प्रकार, वित्तीय विशेषज्ञ आपकी आपातकालीन बचत को निवेश करने की सलाह नहीं देते हैं।

बचत या निवेश में से कौन सा बेहतर विकल्प?

आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्य तय करेंगे कि आपको बचत करनी चाहिए या निवेश करना चाहिए। हालाँकि, आप इन दो दिशानिर्देशों का पालन करने पर विचार कर सकते हैं:

  • एक बचत खाता एक अच्छा विकल्प है यदि आपको जल्दी से धन की आवश्यकता है, शायद एक या दो साल के भीतर, या यदि आप एक आपातकालीन निधि शुरू करना चाहते हैं।
  • यदि आप समय के साथ अपनी संपत्ति का निर्माण करना चाहते हैं, तो आपको निवेश करने पर विचार करना चाहिए।

कितना बचत और निवेश करना चाहिए, इसके लिए कोई सख्त नियम नहीं है। बचत और निवेश दोनों एक साथ किया जा सकता है। निवेश शुरू करने से पहले बचत लक्ष्य पूरा होने तक इंतजार करना जरूरी नहीं है।

वित्तीय गुरु सलाह देते हैं कि किसी की आय का 10% बचत के लिए अलग रखा जाए। हालाँकि, आपकी खर्च करने की आदतों के आधार पर, आप कम या ज्यादा बचत करने में सक्षम हो सकते हैं। जब निवेश की बात आती है, तो आपकी आय का 10% से 15% विभिन्न प्रकार के निवेश वाहनों में फैल सकता है।

पहले वेतन-दिवस से, कोई भी बचत और निवेश शुरू कर सकता है। हमेशा एक बजट बनाएं और उस राशि पर समझौता करें जो आप खर्च करेंगे। हमेशा अपने बजट के अंदर रहें और ज्यादा खर्च करने से बचें। फिर, खर्चों के आधार पर, बचाई गई राशि का निर्धारण करें।

निवेश का निर्णय लेते समय किसी पेशेवर वित्तीय सलाहकार या योजनाकार की सलाह लें। वित्तीय अनुशासन बनाए रखने के लिए, अपने निवेश को स्वचालित करें। अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश करें। इसके अलावा, यदि आपकी आय बढ़ती है, तो मुद्रास्फीति को बनाए रखने के लिए अपना निवेश बढ़ाएं। जितनी जल्दी कोई अपना निवेश साहसिक कार्य शुरू करता है, उतनी ही अधिक लंबी अवधि के कॉर्पस वे निर्माण करने में सक्षम होंगे।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपको केवल तभी निवेश करना शुरू करना चाहिए जब आपके पास आपात स्थिति और बरसात के दिनों के लिए पर्याप्त धन हो।

निष्कर्ष:

बचत और 'निवेश' शब्द अक्सर आपस में बदल जाते हैं। दो शब्दों और इसलिए दो धारणाओं के बीच अंतर्निहित अंतर बहुत कम हो गया है क्योंकि लोग अपनी संपत्ति को अपनी जीवन बचत के रूप में संदर्भित करते हैं। हालांकि, यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि ये दो अलग-अलग धारणाएं हैं जो मिलकर काम करती हैं।

बचत और निवेश के बीच का अंतर और कौन सा बेहतर विकल्प है और किसे चुनना है, इसके बारे में विस्तार से बताया है। 

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या किसी व्यक्ति को अत्यधिक अस्थिर बाजारों में निवेशित रहना चाहिए

उत्तर:

यह निर्धारित करने के लिए कि कोई निवेशक बाजार जोखिम पर कैसे प्रतिक्रिया देगा, कोई भी वित्तीय सलाहकार कुछ प्रश्न पूछेगा। निवेशक या तो धैर्य रखेगा और बाजार के बसने का इंतजार करेगा, या वह जल्दी से प्रतिक्रिया देगा और कार्रवाई करेगा। जब कोई निवेशक किसी निवेश से पैसे निकालकर छोटे या बड़े बाजार के उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करता है, तो निवेशक को जोखिम की समझ कम होती है। हालांकि, अगर कोई निवेशक अपने निवेश पोर्टफोलियो को बाजार के उतार-चढ़ाव से बाहर निकालने के लिए पर्याप्त धैर्य रखता है, तो उन्हें जोखिम की एक मजबूत समझ होती है।

प्रत्येक निवेश, चाहे उच्च या निम्न जोखिम, कुछ स्तर के जोखिम को अनिवार्य करता है। वित्तीय बाजार विभिन्न प्रकार के निवेशकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए निवेश उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। कम बाजार जोखिम वाले वित्तीय उत्पाद हैं और महत्वपूर्ण बाजार जोखिम वाले हैं। निवेशकों को अपनी जरूरत के हिसाब से निवेश के विकल्प का चयन करना चाहिए।

यदि आप लाभ के बदले कुछ जोखिम का सामना करने को तैयार हैं, तो अपने आप को निवेश करने के लिए तैयार समझें। विनाशकारी निवेश से बचने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं।

प्रश्न: क्या हम 3-5 साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करने के लिए प्रतिबद्ध हो सकते हैं?

उत्तर:

वित्तीय उद्देश्य अल्पकालिक या दीर्घकालिक हो सकते हैं। अगले या दो साल में हासिल किए जाने वाले अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए वित्तीय प्रतिबद्धताओं की आवश्यकता नहीं है। निवेशकों को लंबे समय तक निवेश करने वाले वित्तीय लक्ष्यों में शामिल रहना चाहिए, जैसे कि पांच साल या उससे अधिक।

कुछ निवेशों में एक अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है, जिससे निवेशकों के पास शामिल रहने के अलावा बहुत कम विकल्प होते हैं। दूसरी ओर, कुछ निवेशों में लॉक-इन अवधि नहीं होती है, लेकिन निवेशकों को अपने वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने के लिए लंबी अवधि के लिए प्रतिबद्ध होना चाहिए।

यदि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विस्तारित अवधि के लिए अपना पैसा समर्पित कर सकते हैं, तो आपको अपना निवेश साहसिक कार्य शुरू करने पर विचार करना चाहिए।

प्रश्न: अनिश्चित समय के खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि की क्या आवश्यकता है?

उत्तर:

जब निवेश की बात आती है तो एक आपातकालीन निधि की स्थापना शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है। आपातकालीन निधि आपदा की स्थिति में सभी खर्चों को कवर करने में सहायता करेगी, जैसे कि नौकरी छूटना या परिवार का कोई सदस्य बीमार होना। कम से कम 3-12 महीने के खर्च को इमरजेंसी फंड में बचाना चाहिए।

ऐसे परिवार के लिए आपातकालीन निधि में केवल तीन महीने की लागत बचाई जा सकती है, जिनके पास कई कमाने वाले सदस्य हैं, जिनके पास मजबूत नौकरी की सुरक्षा है। हालांकि, कम नौकरी स्थिरता वाले परिवार के मुख्य कमाने वाले के पास आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 6-12 महीने का खर्च होना चाहिए।

यदि आपके पास आपातकालीन बचत है तो आप अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए तैयार हैं।

प्रश्न: बचत से निवेश में कब बदलना चाहिए?

उत्तर:

बरसात के दिनों में हाथ में कुछ नकदी होना जरूरी है। दूसरी ओर, कोई बिना ब्याज अर्जित किए कितना पैसा बैंक या नकद में रख सकता है? जब धन प्रचुर मात्रा में हो, तो किसी को निवेश करने के लिए धन का उपयोग करना शुरू करना चाहिए और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रतिफल अर्जित करना चाहिए।

निवेश प्रत्येक व्यक्ति के लिए एक बहुत ही व्यक्तिगत अनुभव है। प्रत्येक व्यक्ति के अपने जीवन लक्ष्य और प्राप्त करने की आकांक्षाएं होती हैं। नतीजतन, उनमें से प्रत्येक के पास बचत और निवेश के लिए अलग-अलग कार्यक्रम हैं। कोई निवेश पुस्तिका निवेश शुरू करने के लिए उपयुक्त आयु या समय निर्दिष्ट नहीं करती है। हालांकि, यह तय करने के लिए कि वे निवेश शुरू करने के लिए तैयार हैं या नहीं, कोई खुद से कुछ सवाल पूछ सकता है।

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