written by Khatabook | December 1, 2021

अपने नियोक्ता को निवेश प्रमाण कैसे जमा करें?

कर्मचारी सरकार द्वारा उपलब्ध कराए गए विभिन्न विकल्पों में निवेश करके कर योग्य आय को कम कर सकते हैं।   इसके बाद निवेश के ये प्रमाण संबंधित कंपनियों को लाभ उठाने के लिए प्रस्तुत करने होते हैं। निवेश प्रमाण वित्तीय वर्ष के अंत में प्रस्तुत किया जाता  है। किसी कर्मचारी द्वारा किए गए प्रत्येक दावे को आयकर विभाग के परिपत्र 1/2017 के अनुसार सत्यापित किया जाना चाहिए। नियोक्ताओं के लिए दस्तावेज सत्यापन कड़ाई से किया जाता है। नियोक्ताओं को आयकर नियमों के अनुपालन में पैरामीटर निर्धारित करने का अधिकार है, जिसमें संगठन के हितों की रक्षा के लिए एक नेशनल नियम और प्रतिबंध हैं।

वित्त और पेरोल टीम का  प्राथमिक कार्य कर्मचारी प्राप्तियों और निवेश साक्ष्यों को एकत्र करना और सत्यापित करना है। कर्मचारी वित्तीय वर्ष की शुरुआत में अपने आईटी बचत घोषणा एन रूपों पर अपने निवेश की योजना बनाते हैं। साल के अंत के आसपास, वित्त टीमों को अपनी वैधता को सत्यापित करने और आयकर की ठीक से गणना करने के लिए निवेश सबूत इकट्ठा। इसलिए, आइए इस लेख में आयकर प्रमाण प्रस्तुत करने के विभिन्न पहलुओं को जानते हैं।

निवेश प्रमाण प्रस्तुत करने का आकलन कौन करता है?

कर्मचारियों के दावों की वास्तविकता का आश्वासन देने के लिए आहरण और संवितरण अधिकारी उत्तरदायी हैं। उल्लिखित कटौतियों की अनुमति देने से पहले, आहरण और संवितरण अधिकारीई-एमपीलॉयज की वास्तविक सदस्यता/जमा/भुगतान को ऐसे विवरणों/सूचनाओं का अनुरोध करके स्पष्ट करते हैं जैसा कि वे उचित महसूस करते हैं। यदि डीडीओ को विश्वास है कि किसी भी सदस्यता/जमा/भुगतान के संबंध में कर्मचारी का दावा वास्तविक है, तो उन्हें इसकी अनुमति अर्पित करनी चाहिए। एमप्लॉय को अपनी आय की वापसी दाखिल करके और कर निर्धारण अधिकारी की संतुष्टि के लिए आवश्यक प्रमाण आदि प्रदान करके उस राशिपर कटौती/छूट का दावा करने के लिए स्वतंत्र होना चाहिए।

कर बचत में निवेश करते समय ध्यान में रखने के लिए महत्वपूर्ण बिंदु औरउसकी संपत्ति ओटी:

  • निवेश करने से पहले अपने कर दायित्व की गणना करें, ताकि यह देखा जा सके कि क्या आप धारा 80 सी के तहत कर तोड़ने के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।
  • यह देखने के लिए सत्यापित करें किइस वित्तीय वर्ष में आपके मौजूदा दायित्वों के लिए आपके पास कितना भुगतान किया गया है और आपको कितना योगदान करने की आवश्यकता होगी।
  • कर बचत को पूरी तरह से धारा 80 सी के तहत निवेश करने तक सीमित न करें।
  • प्रोविडेंट फंड धारा 80 सी के तहत पर्याप्त कर बचत प्रदान करते हैं, लेकिन आपको वैकल्पिक निवेश विकल्पों पर भी विचार करना चाहिए। धारा 80 सी के तहत कर बचत योजनाओं में 1.5 लाख से अधिक निवेश करना हमेशा एक अच्छा विचार नहीं है।
  • अपने कर-बचत रणनीतियों को अपने वित्तीय उद्देश्यों के लिए संरेखित करें।
  • राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश करने वाले व्यक्ति धारा 80सीडी (1बी) के तहत धारा 80सीडी (1बी) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये की कटौती कर सकते हैं, जो धारा 80 सी के तहत अनुमेई 1.5 लाख रुपये के शीर्ष पर है।

निवेश प्रमाण प्रस्तुत करने से आपको धारा 80 सी के तहत संभावनाओं का मूल्यांकन करने और ऊपर और परे जाने और आयकर नियमों के भीतर सभी बोधगम्य कर-बचत तकनीकों की जांच करने का अवसर प्रदान करता है।

आयकर निवेश प्रमाण प्रस्तुत करने की गाइडलाइन:

निवेश दस्तावेजों का प्रमाण जमा करने के लिए निम्नलिखित सामान्य दिशानिर्देश है; हालांकि, नियोक्ता अतिरिक्त कारकों का आकलन कर सकते हैं:

कराधान चयन

दिशानिर्देश

किराया भुगतान

  • मासिक किराया प्राप्तियां

किराया रसीद में निम्नलिखित जानकारी अनिवार्य है।

मकान मालिक और मकान मालिक के हस्ताक्षर का नाम और पता:

  • पैन कार्ड ओएफ  मकान मालिक या स्व-घोषणा यदि वार्षिक किराया राशि 1 लाख रुपये से अधिक है। नकद भुगतान के लिए राजस्व स्टांप चिपकाया जाएगा।

ब्याज ओएन एक स्वयं के कब्जे वाली संपत्तिके  आवास ऋण

  • वित्तीय संस्थान/बैंक के पास वित्त वर्ष के लिए भुगतान किए गए कुल ब्याज और देय/मूलधन के साथ ब्याज प्रमाण पत्र होता है ।
  • बिल्डर से आवासीय संपत्ति के व्यवसाय या पूर्णता प्रमाण पत्र की जानकारी के साथ कर्मचारी से स्व-घोषणा।

 

किराए पर ली गई मकान संपत्ति से आय/हानि

  • वित्तीय संस्थान/बैंक से ब्याज प्रमाण पत्र पर वित्तीय वर्ष के लिए कुल ब्याज और देय मूलधन।
  • टीवह बिल्डर से आवासीय संपत्ति के व्यवसाय या पूर्णता प्रमाण पत्र की जानकारी के साथ कर्मचारी से स्व-घोषणा।
  • किराये की आय और नुकसान की विस्तार से गणना।

प्रीमियम, यूलिप, और पेंशन प्लान और अन्य  बीमा प्रीमियम।

  • वर्तमान वित्त वर्ष के दौरान भुगतान किए गए स्व, पति और बच्चों के नाम पर प्रीमियम प्राप्तियां।

एनएससी- नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट

  • कर्मचारी के नाम पर राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र (एनएससी) की नकल।

पीपीएफ- पब्लिक प्रोविडेंट फंड

  • चालू वित्त वर्ष से एक मुद्रांकित जमा रसीद या पीपीएफ खाते या सार्वजनिक भविष्य निधि योजना के साथ चिह्नित पासबुक की एक प्रति डुप्लीकेट करें।

पिछले वित्तीय वर्षों में जमा एनएससी पर अर्जित ब्याज।

  • पिछले वित्तीय वर्षों में खरीदी गई एनएससी की एक प्रति
  • ब्याज को अतिरिक्त आय के रूप में भी गिना जाएगा।

म्यूचुअल फंड जो करों पर पैसा बचाते हैं

  • कर्मचारी के नाम के साथ निवेश प्रमाण पत्र की एक प्रति, निवेश की तारीख, निवेश की राशि और निवेश का प्रकार।
  • केवल कर बचत कोष या योजना के माध्यम से किए गए निवेश को ध्यान में रखा जाएगा।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस)

  • कर्मचारी के नाम के साथ निवेश प्रमाण पत्र की एक प्रति, निवेश की तारीख, निवेश की राशि और निवेश का प्रकार।
  • केवल कर बचत कोष या योजना के माध्यम से किए गए निवेश को ध्यान में रखा जाएगा।

बच्चों की ट्यूशन फीस।

  • शिक्षण संस्थान को दी गई ट्यूशन फीस की कॉपी।
  • दान, कैपिटेशन फीस, एक समान शुल्क, खेल शुल्क, वैन शुल्क और भुगतान के अन्य रूपों की अनुमति नहीं है ।

आवास ऋण मूलधन का पुनर्भुगतान

  • वित्तीय संस्थान/बैंक के पास वित्त वर्ष के लिए भुगतान किए गए कुल ब्याज और देय/मूलधन के साथ ब्याज प्रमाण पत्र होता है ।
  • बिल्डर से आवासीय संपत्ति के कब्जे या पूर्णता प्रमाण पत्र की जानकारी के साथ कर्मचारी से स्व-घोषणा।

5 साल से अधिक की अवधि के साथ पोस्ट ऑफिस में टर्म डिपॉजिट।

  • जमा रसीद की फोटोकॉपी।

अनुसूचित बैंकों के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट जो करों पर आपको पैसे बचाते हैं

  • चालू वित्त वर्ष के दौरान जमा रसीद की एक प्रति का निवेश आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 80 सी के तहत योग्यता लाभ के रूप में उत्तीर्ण होता है।

कटौती यू/एस 80 डी - निवारक स्वास्थ्य जांच भी शामिल है।

कर्मचारी, पति या पत्नी,18 के एक जीई के तहत बच्चों, और माता पिता।

  • पिछले वित्तीय वर्ष से प्रीमियम रसीद की एक प्रति।
  • कर्मचारी या परिवार के निवारक स्वास्थ्य जांच के लिए भुगतान की रसीद।

एक विकलांग आश्रित के लिए चिकित्सा देखभाल - धारा 80 डीडी के तहत कटौती

सबूत:

क. एलआईसी या यूटीआई या किसी अन्य बीमाकर्ता द्वारा इस दिशा में तैयार की गई किसी भी योजना के तहत भुगतान या जमा की गई किसी विकलांग आश्रित का चिकित्सा  उपचार, प्रशिक्षण और पुनर्वास और बी राशि और विकलांग आश्रित को बनाए रखने के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित।

c. फॉर्म 10-आईए

एक निश्चित बीमारी के लिए चिकित्सा उपचार के लिए खर्च-कटौती अमेरिका/एस 80DDB

  • एक निश्चित बीमारी के लिए चिकित्सा देखभाल के लिए चिकित्सा बिल/खर्च, साथ ही उचित प्रारूप में अस्पताल से एक प्रमाण पत्र ।
  • फॉर्म 10-1

धारा 80E के तहत उच्च शिक्षा ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज के लिए कटौती

  1. बैंक दस्तावेज की एक फोटोकॉपी, जिसमें यह दर्शाया गया है कि ऋण और ब्याज चुका दिया गया है, साथ ही वित्तीय वर्ष के लिए देय राशि भी।

वित्त वर्ष 19-20 यू/एस 80ईए में खरीदे गए पहले हाउस प्रॉपर्टी के लिए अतिरिक्त आवास ऋण ब्याज कटौती

  • धारा 80ईईए के तहत अधिकतम कटौती ऋण पर ब्याज, या 1,50,000 रुपये है, जो भी छोटा है।
  • कटौती तभी संभव है जब निम्नलिखित आवश्यकताएं पूरी हों:
  • ऋण को 2019-20 वित्तीय वर्ष के दौरान अनुमोदित किया जाना चाहिए।
  • आवासीय घर संपत्ति की स्टांप ड्यूटी मूल्य 45 लाख रुपये से अधिक नहीं है।
  • जिस तारीख को ऋण को मंजूरी दी गई थी, निर्धारिती के पास कोई आवासीय संपत्ति नहीं थी।
  • व्यक्तिगत संपत्ति पर नुकसान के लिए, सभी सबूत प्रस्तुत किए जाने चाहिए।

स्थायी विकलांगता- कटौती यू/एस 80 यू के लिए स्व

  • निर्धारित प्रपत्र और तरीके से सरकारी अस्पताल से चिकित्सा प्रमाण पत्र के प्रावधान पर, आय की वापसी के साथ, स्थायी शारीरिक बाधा (अंधापन सहित) या मानसिक मंदता से पीड़ित कोई भी व्यक्ति 75000 रुपये की कटौती का हकदार है। यदि  निर्धारिती गंभीर विकलांगता वाला व्यक्ति है तो 125,000 रुपये की कटौती का दावा किया जा सकता है।
  • एक सक्षम चिकित्सा प्राधिकरण द्वारा जारी प्रमाण पत्र (फॉर्म - 10 आईए) की फोटोकॉपीविकलांगता के प्रतिशत को स्टैटी कर रही है।

दान आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 80G के तहत पात्र हैं ।

  • नियोक्ता को दान रसीद मिलनी चाहिए। क्योंकि नियोक्ताओं कराधान के लिए सभी दान शामिल नहीं हो सकता है, कर्मचारियों को उन पर विचार करना चाहिए जब उनके व्यक्तिगत रिटर्न जमा करने और एक कर वापसी का दावा।

कटौती यू/एस ८० यू के लिए स्वयं-स्थाई विकलांगता

  • फॉर्म 10 आई-ए

80सीसीडी (1B) एनपीएस

 

  • चालू वित्तीय वर्ष के लिए जमा की गई मुहर लगी रसीद की फोटोकॉपी के साथ-साथ राष्ट्रीय पेंशन योजना या एनपीएस खाते के साथ एक पासबुक फोटोकॉपी चिह्नित की गई है।

रिटर्न दाखिल करते समय प्रमाण कैसे जमा करें?

कर्मचारी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के विभिन्न कर-बचत निवेश के लिए पात्र हैं। निम्नलिखित सबसे आम हैं:

पीपीएफ: सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) में निवेश के लिए1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक कर कटौती उपलब्धहै। पीपीएफ पर मौजूदा ब्याज दर 8% है। पीपीएफ ब्याज टैक्स से छूट है।

निवेश काप्रमाण: आपके नियोक्ता को आपकी पीपीएफ पासबुक की एक प्रति प्राप्त करनी चाहिए। अगर आपके पास पास पासबुक नहीं है, तो आप अपने ऑनलाइन पीपीएफ स्टेटमेंट का प्रिंटआउट या फोटो उपलब्ध करा सकते हैं। अधिकांश प्रमुख बैंक नेट बैंकिंग के माध्यम से या बैंक स्थान पर जाकर इस विवरण तक पहुंच प्रदान करते हैं।

निवेश प्रमाण एकत्र करने का महत्व

  • नियोक्ताओं को आयकर की गणना करने, स्रोत (टीडीएस) पर काटे गए कर में कटौती करने और इसे हर महीने प्रेषित करने के लिए कानून द्वारा आवश्यक है।
  • कर्मचारी कई तरह के बहिष्करण और कटौती का फायदा उठाकर करों पर पैसे भी बचा सकते हैं, लेकिन यह केवल उचित साक्ष्यों के विरुद्ध ही अनुमति है।
  • केंद्रीय प्रत्यक्ष कर बोर्ड (सीबीडीटी) के परिपत्र के अनुसार नियोक्ता निम्नलिखितसाक्ष्यों को इकट्ठा करने के लिए उत्तरदायी है:पीपीएफ पासबुक की प्रति या कर्मचारियों के ऑनलाइन पीपीएफ विवरण, हाउस रेंट एलाउंस (एचआरए), लीव ट्रैवल भत्ता (एलटीए) से संबंधित दस्तावेज आदि।

हालांकि साल की शुरुआत में कर्मचारियों से डॉक्यूमेंट्री वेरिफिकेशन की मांग करना चुनौतीपूर्ण है। निवेश और प्राप्तियां वर्ष में बाद तक नहीं आती हैं। यदि आप जोर देते हैं, तो यूं एक उच्च कर बिल, एक छोटे ले घर भुगतान, और दुश्मनी का एक बहुत कुछ के साथ खत्म हो जाएगा ।

7 आसान चरणों में आयकर के लिए निवेश प्रमाणों को कैसे संसाधित करें?

निवेश प्रमाण एकत्र करने और पुष्टि करने के लिए कई प्रक्रियाएं और चरण हैं:

चरण 1: एक पीएलएएन बनाओ

निवेश (पीओआई) के प्रमाण को एकत्र करने और पुष्टि करने से पहले, पूरी प्रक्रिया का मानचित्रण करें और यह निर्धारित करें कि कर्मचारियों के लिए पीओआई जमा करने के लिए खिड़की कितनी देर तक खुली रहेगी। नतीजतन, पीओआई जमा करने के लिए एक समय सीमा निर्धारित करें और सुनिश्चित करें कि आपके कार्यकर्ता इसे जानते हैं।

चरण 2: सबूत एकत्र करें

समय सीमा के दौरान, प्रिंट फॉर्म (भौतिक दस्तावेज) या सॉफ्ट कॉपी में कर्मचारियों से सबूत एकत्र करें। कर्मचारी एक कर्मचारी पोर्टल के माध्यम से अपने निवेश प्रमाण प्रपत्रों और सहायक कागजात को ईमेल या अपलोड कर सकते हैं।

चरण 3: ऐसी किसी भी समस्या को हल करें जिनमें एरिस एन हो सकता है

सुनिश्चित करें कि आपके कर्मी निवेश प्रस्तुत करने की प्रक्रिया के प्रमाण के आईएनएस और आउट को समझें। यहां तक कि एक छोटे से गलत गणना अपने कर्मचारियों के वेतन और कर गणना पर एक प्रभाव हो सकता है, साथ ही साथ एक आईटी विभाग की चेतावनी में परिणाम। नतीजतन, अपने कर्मचारियों की समस्याओं पर ध्यान दें और फोन या मेल के माध्यम से अपनी वित्त टीम को पहुंच योग्य बनाएं।

चरण 4: प्रस्तुत किए गए पीओआई की दोहरी जांच करें

इस कदम में नियोक्ता कर्मचारियों के घोषित निवेश की तुलना निवेश के वास्तविक प्रमाण से करता है आप यहां कर्मचारियों द्वारा प्रस्तुत पीओआई की सटीकता और पूर्णता की जांच करते हैं। आप वित्त वर्ष की शुरुआत में प्रस्तुत आईटी घोषणा से तुलना करने के बाद निवेश प्रमाण को स्वीकार या अस्वीकार कर सकते हैं।

जब सबूत आईटी घोषणा से मेल नहीं खाते हैं, तो आप निवेश के सबूत से इनकार कर सकते हैं, और जब दस्तावेज गायब हो जाते हैं या पुनर्विचार करने की आवश्यकता होती है, तो आप पीओआई पकड़ सकते हैं। आपको कर्मचारियों से पीओआई प्राप्त करना होगा और दोनों परिस्थितियों में टीडीएस उद्देश्यों के लिए उन्हें फिर से सत्यापित करना होगा।

चरण 5: फिर से निवेश का सबूत इकट्ठा करें

कर्मचारियों के पीओआई कभी-कभी अधूरे होते हैं, गलत जानकारी होते हैं, या वर्ष के प्रारंभ में प्रस्तुत घोषित आईटी से मेल नहीं खाते हैं। ऐसी परिस्थितियों में प्रभावित कर्मचारियों से पीओआई को अपडेट की गई जानकारी के साथ याद करें।

चरण 6: डबल-POI की जांच

जैसे आपने पिछले चरण में किया था, कर्मचारियों द्वारा प्रस्तु त निवेश दस्तावेजों के प्रमाण को इ स बिंदु पर सत्यापित किया जाना चाहिए। पीओआई विश्लेषण के आधार पर, आप योगदान को स्वीकार या अस्वीकार कर सकते हैं।

चरण 7: पेरोएलएल और फॉलो-अप की गणना

निवेश कागजी कार्रवाई एकत्र करने और प्रमाणित करने के बाद, हम कर्मचारी के आयकर का अनुमान लगाते हैं और आयकर गणनाओं का उपयोग करके इसे उनके हाथ के वेतन से काटते हैं। परिणामस्वरूप कर्मचारियों का टीडीएस बदलें। पीओआई के संग्रह के बाद, प्रतिनिधि करना होगा। गणना के अलावा भविष्य के सबूतों को रखने जैसी जिम्मेदारियां। यह एक सुसंगत प्रबंधन प्रणाली का उपयोग करके पूरा किया जाता है जो दस्तावेजों को तेजी से पुनः प्राप्त करने की अनुमति देता है।

समाप्ति

कर्मचारियों के लिए कर योग्य आय को कम करने की प्रक्रिया में निवेश सहायता का प्रमाण, इसलिए इनकम  टैक्स के लिए जरूरी प्रूफ जमा कर के कर्मचारी टैक्स बेनिफिट्स का लाभ उठा सकते हैं। इस आर्टिकल में इनकम टैक्स इन्वेस्टमेंट प्रोओएफ सबमिशन की प्रक्रिया को फॉलो करें, ताकि उन्हें समय पर सबमिट किया जा सके। हम आशा करते हैं कि इस लेख के माध्यम से आप समझ गए हैं कि रिटर्न दाखिल करते समय प्रमाण कैसे प्रस्तुत करें

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (प्रश्न)

1.   1 लाख रुपये से अधिक के हाउस रेंट एलाउंस (एचआरए) का लाभ उठाने के लिए किस निवेश प्रमाण का उपयोग किया जाता है?

उत्तर - एचआरए जुटाने के लिए मकान मालिक के पैन के साथ किराए की रसीदें आवश्यक हैं।

2. यदि कोई कर्मचारी आवास ऋण के ब्याज का लाभ उठाना चाहता है, तो उसे कंपनी को कौन से दस्तावेज जमा करने होंगे?

उत्तर- उन्हें स्व-घोषणा पत्र के साथ एक ब्याज प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा।

3. धारा 80 सी के तहत पीपीएफ की कटौती का दावा करने के लिए नियोक्ता को क्या निवेश प्रमाण प्रस्तुत किया जाना चाहिए?

उत्तर - धारा 80 सी के तहत पीपीएफ की कटौती का दावा करने के लिए निवेश के प्रमाण के रूप में पासबुक की रसीद या प्रति आवश्यक है।

4. क्या लाभ का दावा करने के लिए अपनी कंपनी को निवेश प्रूफ जमा करना अनिवार्य है?

उत्तर - हाँ, लाभ का दावा करने के लिए अपनी कंपनी को निवेश प्रमाण जमा करना अनिवार्य है।

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