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written by | April 7, 2022

दुकानदारों के लिए बिज़नेस लोन प्राप्त करने के बारे में जानें

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एक दुकान चलाना और उसका चिरस्थायी निर्वाह सुनिश्चित करना अभी भी कई भारतीयों के लिए एक चुनौती है। ये छोटी किराने का सामान, चिकित्सा, मोबाइल, वस्त्र और खुदरा दुकानें एक सामान्य भारतीय जीवन में महत्वपूर्ण हैं। ऐसी एक दुकान खोलना बहुतों का सपना होता है, लेकिन क्या आपने कभी ऐसी दुकान शुरू करने में आने वाली बाधाओं के बारे में सोचा है? हम जानते हैं कि अभी आपके दिमाग में सबसे पहली बात "मनी फैक्टर" आती है।

हाँ, निवेश के बिना कोई भी दुकान स्थापित नहीं की जा सकती और यही वह बिंदु है जहाँ बहुत से लोग संघर्ष करते हैं। दुकान ख़रीदना, उसे स्थापित करना, फ़र्नीचर का काम करना, सारी चीज़ों का भंडारण करना आदि, बहुत पैसे की जरुरत होति है, और कोई भी इससे बच नहीं सकता है। यदि आपके पास पर्याप्त रकम कि बचत है, तो अच्छा है, लेकिन यदि आप पर्याप्त रकम कि बचत नहीं करते हैं तो क्या होगा? क्या आप अपनी योजना छोड़ देंगे? हरगिज नहीं!

ऐसी स्थितियों में बैंक मदद की पेशकश करते हैं, लेकिन कुछ मानदंडों के साथ। साथ ही, व्यापार की दुकान के लिए लोन के लिए किसी भी बैंक से संपर्क करने से पहले, आपको सभी जरुरी जानकारिया पता होनी चाहिए। निम्नलिखित अनुभागों में, आप एक दुकान खरीदने के लिए लोन प्राप्त करने के लिए सभी आवश्यकताओं के बारे में जानेंगे।

क्या आपको पता था? जब आप दुकान खोलने के लिए लोन लेने की योजना बनाते हैं, तो आपको कई पहलुओं पर विचार करने की आवश्यकता होती है। जैसे कि एक विस्तृत व्यवसाय योजना बनाना, यह स्पष्ट करना कि आप अपनी व्यवसाय योजना में अपनी दुकान के लिए मिलने वाले लोन का उपयोग कैसे करेंगे, अपनी दुकान के उद्देश्यों को संक्षेप में प्रस्तुत करना और प्रत्येक दैनिक परिचालन गतिविधि के लिए आवश्यक अनुमानित राशि को स्पष्ट रूप से व्यक्त करना।

दुकान खरीदने के लिए लोन प्राप्त करने के बारे में आपको, जो कुछ पता होना चाहिए

एक नई दुकान खोलने की लागत का आकलन

लोन के रूप में आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी, यह इस बात पर निर्भर करता है कि एक उचित दुकान स्थापित करने के लिए कितने धन की आवश्यकता है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार और किस आकार की दुकान खोलने की योजना बना रहे हैं। यदि आपने पहले ही योजना बना ली है, तो आपके पास निर्माण, अपेक्षित स्टॉक, कार्यबल आदि, लागतों का एक विचार हो सकता है। आपके परिवार के सदस्य या दोस्त मददगार हो सकते हैं जिन्होंने पहले से ही इसी तरह की दुकान स्थापित की है।

पूछताछ यहां सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है। प्रत्येक विभाग के पेशेवरों से पूछताछ करते रहें और संभावित निवेश को नोट करते रहें।

यह कुछ इस तरह होगा:

टास्क

अनुमानित राशि

दुकान खरीदने की लागत

₹7,00,000

माल का स्टॉक

₹20,000

फर्नीचर का काम

₹50,000

अगले छह महीनों के लिए न्यूनतम श्रम लागत

₹60,000

व्यवसाय पंजीकरण और दस्तावेज़ीकरण

₹10,000

अतिरिक्त अप्रत्याशित लागत

₹10,000

संपूर्ण लागत

₹8,50,000

यह आपकी लागतों की गणना करने का एक अनुमानित विचार था। यह आपके मामले में भिन्न हो सकता है। इस उदाहरण में, यह अनुमान की प्रारंभिक लागत ₹8.5 लाख है।

उस आंकड़े और व्यक्तिगत बचत को ध्यान में रखते हुए, यह पता लगाना आसान हो जाता है कि बैंक से दुकान के वित्तपोषण के लिए कितने लोन की आवश्यकता है। हालांकि, याद रखें कि आपको बैंक अधिकारियों द्वारा किए गए मूल्यांकन और अनुमान के अनुसार लोन मिलेगा। आपका क्रेडिट स्कोर बड़ी लोन राशि स्वीकृत करने में भी मदद कर सकता है।

दुकान की खरीदारी के लिए बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लाभ

दुकान खोलने के लिए लोन मिलने के प्रचुर लाभ हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इस तरह के लोन आज आसानी से और जल्दी मिल जाते हैं, लेकिन वे अत्यधिक अनुकूलन योग्य भी हैं।

आपके पास ऐसे मामलों के लिए व्यावसायिक लोन उपलब्ध कराने वाले बैंकों की एक बड़ी फौज है, जिसका अर्थ है कि आपके पास कई विकल्प हैं। सबसे उदार बैंक के साथ जाएं, जो कम ब्याज दरें लगाएं और लचीले नियम और शर्तें रखें। आप अपनी वर्तमान आय, संभावित आय और ईएमआई (EMI) को ध्यान में रखते हुए अपने लिए सबसे उपयुक्त कार्यकाल चुन सकते हैं।

कम ब्याज दर

शीर्ष बैंकों के बीच भयंकर प्रतिस्पर्धा के कारण, आज बहुत कम ब्याज दरों पर व्यावसायिक लोन उपलब्ध हैं। आप निश्चित रूप से तनाव से दूर रहते हैं जब आप पहले से ही जानते हैं कि आपकी EMI आप पर अधिक बोझ नहीं डालेगी। कुछ बैंक आवेदकों के वित्तीय रिकॉर्ड और इतिहास को ध्यान में रखते हुए ब्याज दरों का प्रस्ताव भी करते हैं, इसलिए बैंक के पास पहले से ही इस बात का अंदाजा है कि आप कितने शॉप लोन की ब्याज दरों का आराम से भुगतान कर पाएंगे।

अनुकूलन योग्य कार्यकाल

हाँ, बैंकों द्वारा निर्धारित कार्यकाल का पालन करना आज की दुनिया में आवश्यक नहीं है। आज, आपके पास सबसे उपयुक्त कार्यकाल चुनने की सुविधा है।

लोन प्रसंस्करण में कोई समय नहीं लगता

कुछ साल पहले बिज़नेस लोन लेना बहुत लंबा और थका देने वाला होता था। इंटरनेट के विकास के साथ, प्रक्रियाएं बदल गई हैं। आपको 10 मिनट के भीतर एक दुकान खोलने के लिए आपको लोन देने का दावा करने वाले विज्ञापनों की सूचनाएं भी मिल सकती हैं। हम अभी ऐसे ऑफ़र की विश्वसनीयता का पता नहीं लगाएंगे, लेकिन हम वास्तविकता के बारे में बात करेंगे। आज, बिज़नेस लोन आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन है, और यह बहुत तेज़ है। आप एक दिन के भीतर भी अपना लोन स्वीकृत करवा सकते हैं।

तेजी से वितरण

पहले, आपको अपने बैंक खाते में लोन राशि के आने के लिए कई दिनों तक इंतजार करना पड़ता था। अब यह सुनिश्चित करने के लिए निश्चित रूप से एक परेशान करने वाला और कष्टदायक कार्यक्रम होता था। अब, इस प्रक्रिया में कम से कम तीन दिन लगते हैं, और आप इसके तुरंत बाद अपने आगे के कार्य कर सकते हैं।

लचीला पुनर्भुगतान

यदि आप मासिक के बजाय द्विमासिक रूप से अपने लोन का भुगतान करने में अधिक सहज हैं, तो आप ऐसा कर सकते हैं! यह बहुत उपयोगी लचीलापन है, क्योंकि यदि आप अपनी दुकान स्थापित करने के बाद कम समय में अच्छा लाभ अर्जित करने में सक्षम हैं, तो आप कम समय में अपना लोन चुका सकते हैं।

योग्यता मापदंड

अब एक और खुशखबरी आई है। व्यवसाय लोन के लिए अनुमोदन प्राप्त करने के लिए मानदंडों की सूची बहुत छोटी है। इसे एक बार जांचें:

आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए।

  • आपकी उम्र 21 प्लस होनी चाहिए।
  • अधिकांश बैंक आपके लोन आवेदन जमा करने से पहले के महीनों में टर्नओवर राशि की मांग करते हैं।
  • आपके व्यवसाय का स्थान किसी भी नकारात्मक स्थान सूची में नहीं होना चाहिए।
  • आपका व्यवसाय 100% वैध होना चाहिए।

आवश्यक दस्तावेज़

  • आपके पास पहचान प्रमाण (राशन कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि) होना चाहिए।
  • बिजनेस पैन कार्ड।
  • आपका पता आपके कानूनी दस्तावेजों का प्रमाण है।
  • आपके व्यवसाय की स्वामित्व घोषणा।
  • पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट।

प्रक्रिया कितनी लंबी है?

जैसा कि हमने पहले उल्लेख किया है, यह प्रक्रिया उतनी थकाऊ नहीं है जितनी पहले हुआ करती थी। आज, यह तीन दिन जितना छोटा हो सकता है।यह समय दुकान की खरीद के लिए ऋण लेने की प्रक्रिया को जानने का है।

चरण 1: एक आवेदन जमा करना

यदि आपने पहले से ही आपको व्यवसाय लोन देने के लिए सबसे अच्छे बैंक की खोज की है, तो यह समय बैंक में जाने और शाखा प्रबंधक के साथ अपनी आवश्यकताओं पर चर्चा करने का है। एक बार जब आप दी गई शर्तों और लाभों से संतुष्ट हो जाते हैं, तो आवेदन करें और लोन अनुरोध और उपलब्ध प्रक्रिया शुरू करें।

आप पूरी प्रक्रिया को ऑनलाइन करना भी चुन सकते हैं। यह आपके और आपके व्यवसाय के बारे में कुछ महत्वपूर्ण विवरण भरने, अपनी सरकारी आईडी की तस्वीरें अपलोड करने और सबमिट बटन पर टैप करने जितना आसान है। आगे की पूछताछ के लिए प्रतिनिधि जल्द ही आपसे संपर्क करेंगे, और वे पुनर्भुगतान विवरण, ब्याज दरों, कार्यकाल आदि के बारे में सब कुछ बताएंगे।

चरण 2: दस्तावेज़ अपलोड करें

प्लेटफ़ॉर्म के अनुसार बिज़नेस लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन जमा करने की प्रक्रिया भिन्न हो सकती है। कुछ मामलों में, आपको केवल आवेदन करते समय महत्वपूर्ण दस्तावेज अपलोड करने के लिए कहा जाता है।

दूसरी ओर, कभी-कभी आपको ऑनलाइन फॉर्म में मूल जानकारी डालनी होती है। ऐसे मामले में प्रतिनिधि द्वारा आपसे संपर्क करने के बाद ही आपको दस्तावेज अपलोड करने होंगे। इन दस्तावेजों का विश्लेषण किया जाएगा। यदि सब कुछ ठीक रहा तो आपको जल्द ही आपके लोन की अप्रूवल के संबंध में बैंक से एक सूचना या कॉल प्राप्त होगी।

चरण 3: राशि-वितरण करना

पिछली दो प्रक्रियाओं के पूरा होने के बाद, तीसरा चरण, राशि-वितरण करने, में अधिक समय नहीं लगेगा। आप तीन दिनों के भीतर अधिकांश बैंकों के साथ अपने बैंक खाते में लोन राशि प्राप्त कर लेंगे। अब आपको राशि निकालने के लिए किसी अवधि का इंतजार नहीं करना पड़ेगा।

निष्कर्ष

पुराने जमाने में दुकान खोलने के लिए कर्ज मंजूर होने की संभावना को किस्मत की बात माना जाता था। अब, स्थिति सौ गुना आसान है। सरकार छोटे कारोबारियों का समर्थन करती है। साथ ही, बैंक पहले की तुलना में कहीं अधिक उदार हैं।

अपनी अपेक्षित आय की गणना करते हुए और अपनी वित्तीय स्थितियों पर विचार करते हुए, आप सही प्रक्रिया का पालन करते हुए कुछ ही समय में दुकान खरीदने के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं। अपनी दुकान से संबंधित योजना में बहुत अधिक उलझकर "चुका देना" वाले फ़ैक्टर को न भूलें।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या मैं किसी भी चीज़ के लिए बिज़नेस लोन की मदद ले सकता हूँ?

उत्तर:

आप अपने बिजनेस लोन का उपयोग कार्यशील पूंजी या फिक्स्चर, मशीनरी, इन्वेंट्री, आपूर्ति, उपकरण या फर्नीचर खरीदने के लिए कर सकते हैं, लेकिन आप अपने मौजूदा कर्ज का भुगतान करने के लिए लोन फंड का उपयोग नहीं कर सकते हैं। आप बिज़नेस लोन के पैसे से भी अचल संपत्ति नहीं खरीद सकते।

प्रश्न: बिज़नेस लोन अप्रूवल में क्रेडिट स्कोर की क्या भूमिका है?

उत्तर:

आपका क्रेडिट स्कोर हाल के दिनों में आपकी वित्तीय स्थिति को दर्शाता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर लोनदाता बैंक को आपको व्यावसायिक लोन देने में विश्वास दिलाता है। संक्षेप में, बैंक अधिक सुरक्षित महसूस करता है कि आप लोन राशि को आराम से चुकाने में सक्षम होंगे।

प्रश्न: मैं अपनी दुकान की व्यवसाय लोन अप्रूवल प्रक्रिया को कैसे तेज कर सकता हूँ?

उत्तर:

व्यावसायिक ऋणों के लिए अनुमोदन प्रक्रिया पहले से ही काफी तेज है, और इसे और तेज करने का कोई तरीका नहीं है। यदि आप प्रक्रिया के दौरान गलत विवरण दर्ज करते हैं तो आपके लोन में देरी होगी।

प्रश्न: नई दुकान खोलने के लिए लोन के लिए कौन से कार्यकाल विकल्प उपलब्ध हैं?

उत्तर:

लोन अवधि विकल्प लोनदाता से लोनदाता में भिन्न होते हैं। अधिकांश मामलों में अधिकतम चुकौती अवधि 36 महीने है। इसकी पुष्टि के लिए आप बैंक के प्रतिनिधि से संपर्क कर सकते हैं।

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