डिस्पोजेबल इनकम क्या है? उदाहरणों के साथ समझाया गया

"डिस्पोजेबल इनकम" मोटे तौर पर उस धन को संदर्भित करता है, जिसे आप खर्च कर सकते हैं या अन्य उपयोगों में डाल सकते हैं। डिस्पोजेबल पर्सनल इनकम धन का एक महत्वपूर्ण संकेतक है। डिस्पोजेबल इनकम में गिरावट एक बड़ी आर्थिक समस्या का संकेत देती है। जैसे-जैसे मजदूरी गिरती है, श्रमिक कम पैसे लेते हैं, व्यापक अर्थव्यवस्था में वस्तुओं और सेवाओं की मांग को कम करते हैं।

नौकरी वाले लोगों को अपने खर्चों में कटौती करनी पड़ सकती है और बिलों का भुगतान करने के लिए कुछ विलासिता का त्याग करना पड़ सकता है। और उच्च बेरोजगारी दर के साथ, विलासिता के सामानों पर खर्च करने के लिए कम लोग हैं, जिससे GDP कम हो जाएगी। डिस्पोजेबल इनकम इतना महत्वपूर्ण आर्थिक संकेतक है। इस लेख में परिभाषा, उदाहरण, औसत डिस्पोजेबल इनकम और बीच में आने वाली हर चीज को शामिल किया गया है!

क्या आप जानते हैं?

आर्थिक सहयोग और विकास संगठन (OECD) 34 सदस्य देशों में औसत घरेलू डिस्पोजेबल इनकम को ट्रैक करता है।

डिस्पोजेबल इनकम क्या है?

डिस्पोजेबल इनकम की परिभाषा जानना पहला कदम है। अर्थव्यवस्था के आधार पर किसी राष्ट्र में डिस्पोजेबल की संख्या बढ़ या घट सकती है। ज्यादा डिस्पोजल का मतलब है ज्यादा उपभोक्ता खर्च। जैसे कि उच्च डिस्पोजेबल का मतलब विलासिता की वस्तुओं और सेवाओं की अधिक मांग है। यह देश, छोटे कारोबारियों और शेयर बाजार के लिए अच्छी खबर है।

डिस्पोजेबल इनकम शब्द का तात्पर्य आपकी आय से करों से है, जबकि कर योग्य आय में कर और अन्य आवश्यक खर्च दोनों शामिल हैं। किराया या बंधक भुगतान, उपयोगिताओं, किराना खरीद, बीमा, कपड़े, आदि आवश्यक खर्च हैं।

सकल और शुद्ध डिस्पोजेबल के बीच का अंतर विवेकाधीन आय की राशि है, जो एक घर में हर महीने होती है, जितने अधिक डिस्पोजल होंगे, देश की GDP उतनी ही अधिक होगी। डिस्पोजेबल इनकम में सभी गैर-अर्जित आय शामिल हैं, जिसमें बेरोजगारी मुआवजा, सामाजिक सुरक्षा लाभ, खाद्य टिकट, कल्याण भुगतान और पेंशन शामिल हैं, लेकिन अप्राप्त पूंजीगत लाभ नहीं।

उदाहरण सहित डिस्पोजेबल इनकम की परिभाषा

डिस्पोजेबल इनकम स्थानीय, राज्य, केंद्रीय और स्थानीय कर का भुगतान करने के बाद किसी व्यक्ति की आय से उपलब्ध नकदी है। इसे व्यक्तिगत डिस्पोजेबल इनकम या शुद्ध वेतन के रूप में भी जाना जाता है। डिस्पोजेबल राजस्व आय, पूंजीगत आय और बेरोजगारी लाभ है।

डिस्पोजेबल इनकम सबसे महत्वपूर्ण कारक है। यह मांग के निर्धारण में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है।

साथ ही, डिस्पोजेबल इनकम एक निश्चित समय के दौरान विभिन्न कीमतों पर उपलब्ध उत्पादों/सेवाओं की मात्रा को दर्शाती है। इसका मतलब है कि किसी व्यक्ति को खर्च करने योग्य आय की मात्रा माल और सेवाओं की खरीद के लिए उपयोग की जाने वाली राशि का निर्धारण कर सकती है।

संक्षेप में, डिस्पोजेबल इनकम की राशि एक प्रमुख समष्टि आर्थिक संकेतक है। यह करों और राज्य कल्याण लाभों का भुगतान करने के बाद उपभोग या बचत के लिए उपलब्ध धन की राशि है।

उदाहरण 1:

उदाहरण के लिए, एक भारतीय परिवार सालाना ₹1,80,000 कमाता है और 15% टैक्स देता है। उनकी वार्षिक घरेलू आय कर कटौती के बाद समायोजित की जाएगी। फिर वे शेष पैसे का उपयोग नई कार खरीदने, नया टेलीविजन खरीदने या छुट्टी पर जाने के लिए करेंगे।

उदाहरण 2:

90,000 सकल आय पर करों में 20,000 का भुगतान करने के बाद डिस्पोजेबल इनकम में 70,000 रुपये वाले परिवार को भी निम्नलिखित का भुगतान करना पड़ा:

• किराए के लिए ₹20,000
• स्वास्थ्य देखभाल और किराने के सामान के लिए ₹8,000
• उपयोगिताओं के लिए ₹6,000
• कपड़ों के लिए ₹4,000
• कार ऋण भुगतान, शुल्क, रखरखाव और ईंधन के लिए ₹7,000

परिवार ने अपनी आवश्यकताओं पर ₹45,000 खर्च किए और इसने उन्हें ₹25,000 ( ₹70,000 और ₹45,000 के बीच) विवेकाधीन आय के साथ छोड़ दिया। जब विवेकाधीन आय की बात आती है, तो परिवारों और व्यक्तियों के पास दो विकल्प होते हैं। वे या तो इसे बचा सकते हैं या खर्च कर सकते हैं।

औसत डिस्पोजेबल इनकम कैसे काम करती है?

जब बजट की बात आती है, तो डिस्पोजेबल इनकम कैसे काम करती है? आप अपनी आय का एक निश्चित प्रतिशत कुछ खर्चों पर इस बात की चिंता किए बिना लागू कर सकते हैं कि आपका पैसा खत्म हो जाएगा। आपको अपनी डिस्पोजेबल इनकम की गणना करके विभिन्न खर्चों पर कितना लागू करना है, इसका अधिक सटीक अंदाजा होगा ।

और क्योंकि यह पूरी तरह से कर-कटौती योग्य है, यह आपके वित्त की योजना बनाने में एक उपयोगी उपकरण है। 

पहला कदम यह गणना करना है कि आपके पास हर महीने कितनी डिस्पोजेबल इनकम है। फिर आप अपनी कुल आय में से कुछ खर्चों पर खर्च की जाने वाली राशि को घटा सकते हैं। हालांकि, सेवानिवृत्ति, स्वास्थ्य बीमा और एक आपातकालीन निधि के लिए आप जो राशि बचा रहे हैं, उसमें कटौती करें। इस तरह, आप अपनी डिस्पोजेबल इनकम का एक-एक पैसा एक महीने में खर्च नहीं करेंगे।

उदाहरण के लिए, अगर आप सालाना ₹109,500 कमाते हैं, तो आप स्वास्थ्य बीमा पर ₹15,000 और सेवानिवृत्ति योगदान पर ₹7,500 खर्च करेंगे । शेष आपकी डिस्पोजेबल इनकम होगी।

विवेकाधीन आय वह राशि है, जो एक परिवार अपने सभी निश्चित खर्चों, जैसे कि आयकर, राज्य कल्याण लाभ और अन्य खर्चों पर विचार करने के बाद खर्च या बचा सकता है। करों और लाभों को घटाने के बाद, डिस्पोजेबल इनकम खर्च और बचत के लिए बची हुई राशि है।

सरकार इसका उपयोग तीसरे पक्ष, बैक टैक्स और अन्य शुल्कों का भुगतान करने के लिए विदहोल्डिंग राशि निर्धारित करने के लिए करती है। लेकिन घरेलू आय का एक बड़ा प्रतिशत व्यक्तिगत बचत के लिए उपयोग किया जाता है, इसलिए डिस्पोजेबल इनकम की मात्रा महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह एक आर्थिक समस्या का संकेत दे सकती है।

डिस्पोजेबल इनकम की गणना के लिए कदम

ये कदम आपको अपनी डिस्पोजेबल इनकम की गणना करने में मदद करेंगे ।

1. अपनी वार्षिक सकल आय निर्धारित करें।
2. विभिन्न कर दरों पर ध्यान दें।
3. अपनी सकल वार्षिक आय से कर की दर गुणा करें।
4. अपनी वार्षिक सकल आय से कर राशि घटाएं।

चरण 1: अपनी वार्षिक सकल आय निर्धारित करें

एक बार जब आप पूर्णकालिक नौकरी स्वीकार कर लेते हैं, तो आपकी वार्षिक सकल आय आपके प्रस्ताव पत्र में सूचीबद्ध हो जाएगी। आपके पास पेरोल सॉफ़्टवेयर तक पहुंच हो सकती है, जो आपको अपने लाभ पैकेज से अपनी वार्षिक आय की जांच करने की अनुमति देता है। मान लें कि आपकी वार्षिक सकल आय ₹3,00,000 है।

चरण 2: सभी कर दरें नोट की जाती हैं

डिस्पोजेबल इनकम की गणना करते समय अपने राज्य, केंद्रीय और स्थानीय करों पर ध्यान दें । इससे आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आप कितना खर्च या बचत कर सकते हैं। हमारे उदाहरण के लिए, आइए ₹3,00,000 की वार्षिक सकल आय पर 30% कर की गणना करें।

चरण 3: अपनी सकल वार्षिक आय को कर की दर से गुणा करें

कर की गणना करने के लिए आपको भुगतान करना होगा, अपनी सकल वार्षिक आय को केंद्रीय दर से गुणा करें।

उदाहरण:

केंद्रीय कर: ₹3,00,000 x 0.30 = ₹90,000

चरण 4: अपनी वार्षिक सकल आय में कर राशि जोड़ें

अपनी प्रारंभिक वार्षिक आय से कर की राशि घटाकर बचत या खर्च करने के लिए अपनी d isposable आय का उपयोग कर सकते हैं।

₹3,00,000 - ₹90,000 = ₹2,10,000 सालाना डिस्पोजेबल इनकम में

इसके अलावा, यदि आप छुट्टियों, छुट्टियों आदि की कठिन गणनाओं को समाप्त करते हुए अपने सभी कर्मचारियों को पैसे वितरित करने का एक आसान समाधान चाहते हैं, तो ऑनलाइन वेतन कैलकुलेटर एक बढ़िया विकल्प है।

आपके बजट पर डिस्पोजेबल इनकम का प्रभाव

आपकी डिस्पोजेबल इनकम से तात्पर्य उस राशि से है, जो आपके बिलों का भुगतान करने के बाद आपके पास बची हुई है, जैसे कि किराया, बंधक, बीमा, कार और भोजन। आप अपनी डिस्पोजेबल इनकम का उपयोग कुछ जरूरतों या जरूरतों के भुगतान के लिए कर सकते हैं।

यदि आप पाते हैं कि आप कुछ निश्चित मानदंडों को पूरा नहीं कर सकते हैं, जैसे कि आपातकालीन निधि का निर्माण करना, तो आपको अपना बजट समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। इसके अलावा, आप अपने खर्च को कई बजट उपकरणों के साथ वर्गीकृत कर सकते हैं कि आपका पैसा कहां जा रहा है।

एक खर्च ऑडिट आपको खर्चों में कटौती करने के लिए क्षेत्रों की पहचान करने में मदद कर सकता है, जैसे कि स्ट्रीमिंग सेवाएं और डाइनिंग आउट। कभी-कभी, अपनी आय से अधिक प्राप्त करने के लिए बॉक्स के बाहर सोचना आवश्यक हो सकता है।

डिस्पोजेबल इनकम बनाम विवेकाधीन आय

अपने वित्त की गणना करते समय, आपको विवेकाधीन आय और डिस्पोजेबल शुद्ध आय के बीच का अंतर पता होना चाहिए। डिस्पोजेबल इनकम आपकी सकल आय, कम सरकारी शुल्क और रोक का प्रतिनिधित्व करती है।

यह पैसा स्वास्थ्य बीमा, बचत, निवेश, या छींटाकशी पर खर्च किया जा सकता है। विवेकाधीन शुद्ध आय यह दर्शाती है कि करों का भुगतान करने के बाद क्या बचा है।

डिस्पोजेबल इनकम संदर्भ के आधार पर भिन्न होती है, इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप हर महीने कितना खर्च करते हैं। दिवालियापन में, वेतन गार्निशमेंट, या बकाया कर भुगतान, डिस्पोजेबल इनकम और विवेकाधीन शुद्ध आय भिन्न हो सकती है।

यह जानना महत्वपूर्ण है कि दोनों प्रकार की आय अलग-अलग हैं, और बजट विकसित करने के लिए आपके वित्त पर एक नजदीकी नजर डालने की आवश्यकता है। दूसरी ओर, विवेकाधीन आय बाजार से आपकी आय का एक हिस्सा है और आपकी आवश्यक चीजों को घटा देती है।

इसमें आपका किराया या बंधक भुगतान, गैस बिल, उपयोगिता बिल, भोजन आदि शामिल हो सकते हैं। जब आपने इन खर्चों को अपने बजट में शामिल किया है, तो आपकी विवेकाधीन आय वह राशि है जिसे आप बचा सकते हैं और निवेश कर सकते हैं या अपनी इच्छित चीज़ों पर खर्च कर सकते हैं।

निष्कर्ष:

डिस्पोजेबल व्यक्तिगत शुद्ध आय सबसे महत्वपूर्ण आर्थिक संकेतकों में से एक है और यह घरेलू खर्चों का प्रबंधन करने के लिए परिवारों और राष्ट्रों की क्षमता को दर्शाता है।

डिस्पोजेबल शुद्ध आय अर्थव्यवस्था के स्वास्थ्य का एक प्रमुख संकेतक है और यह वह संख्या है जिसे अर्थशास्त्री विभिन्न देशों की तुलना करते समय देखते हैं। उच्च प्रयोज्य शुद्ध आय वाले लोगों के पास विभिन्न वस्तुओं और सेवाओं पर खर्च करने के लिए अधिक धन होता है।
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