written by | December 15, 2022

चेक बाउंस पेनल्टी शुल्क के बारे में जानें

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चेक बाउंस 1881 के नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स एक्ट की धारा 138 का उल्लंघन है, जिसमें चेक के मूल्य को दोगुना करने के लिए दो साल की जेल की सजा या दोनों का जुर्माना लगाया जाता है। जब भी ग्राहक दावों के लिए बैंक में चेक दिखाता है, तो बैंक वित्तीय कठिनाइयों का संकेत देते हुए एक संदेश के साथ इसे अवैतनिक रूप से अस्वीकार कर देता है। इस प्रकार इसे बाउंस चेक के रूप में जाना जाता है।

चेक बाउंस कई कारणों से हो सकता है, लेकिन अगर चेक ड्रॉअर के खाते में अपर्याप्त पैसे के कारण बाउंस हो जाता है तो यह अधिनियम का अपराध है। बैंक को प्रतिपूर्ति चेक से इनकार करना चाहिए और अपर्याप्त आय के रूप में इनकार करने के लिए स्पष्टीकरण का एक वापसी ज्ञापन पत्र जारी करना चाहिए। इस उदाहरण में, प्राप्तकर्ता चेक की राशि के भुगतान का अनुरोध करते हुए, चेक के ड्रॉअर को चेक बाउंस की सूचना भेज सकता है।

क्या आप जानते हैं?

चेक बाउंस भारत के सबसे आम वित्तीय अपराधों में से एक है जो जारीकर्ता के लिए विनाशकारी परिणाम दे सकता है जैसे बैंक द्वारा जुर्माना, CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव, पीड़ित पक्ष द्वारा नागरिक और आपराधिक आरोप दायर करना और अन्य जोखिम।

चेक बाउंस पेनल्टी शुल्क क्या हैं?

चेक क्या है?

एक चेक विनिमय का एक बिल है जिसमें एक पक्ष बैंक को दूसरे पक्ष के बैंक खाते में धन हस्तांतरित करने का निर्देश देता है। यह 1881 परक्राम्य लिखत अधिनियम द्वारा संरक्षित एक परक्राम्य लिखत है।

चेक बाउंस या चेक अस्वीकृति

जब बैंक विभिन्न कारणों से किसी चेक को संसाधित नहीं कर सकता है, तो इसे "चेक बाउंस" कहा जाता है। इससे पहले कि हम अधिकांश भारतीय बैंक लगाए जाने वाले दंड को देखें, आइए चेक बाउंस के सबसे प्रचलित कारणों को देखें और आपको कभी भी चेक को हल्के में क्यों नहीं लिखना चाहिए।

चेक बाउंस: इसका क्या कारण है?

  • खाते में अपर्याप्त शेष

यदि आहरणकर्ता का वर्तमान शेष चेक के भुगतान के लिए निधि नहीं दे सकता है, तो बैंक को चेक अस्वीकार कर देना चाहिए। बैंक को एक ज्ञापन के साथ इसे प्राप्तकर्ता को हस्तांतरित करना चाहिए जिसमें कहा गया है कि चेक के भुगतान को पूरा करने के लिए ड्रॉअर की क्रेडिट सीमा अपर्याप्त है।

  • चेक वैधता समाप्ति

चेक लिखने के तीन महीने के बाद ड्रॉअर को भुगतान के लिए फिर से जमा करना होगा और अगर ड्रॉअर तीन महीने के भीतर बैंक को चेक जमा नहीं करता है तो यह शून्य हो जाएगा। जब किसी बैंक को एक एक्सपायर्ड चेक मिलता है, तो उसे प्रेषक को वापस कर दिया जाता है।

  • ओवरलैपिंग

यदि ड्रॉअर के हस्ताक्षर, चेक की राशि और किसी अन्य संकेत को बदल दिया गया है, तो चेक अमान्य हो जाएगा।

  • विकृत चेक

एक चेक बाउंस हो सकता है यदि वह खराब या विकृत हो गया है, जानकारी देखने योग्य नहीं है और चेक पर निशान या दाग हैं।

  • विपरीत हस्ताक्षर

चेक विफल हो सकता है यदि ड्रॉअर का चिन्ह स्पष्ट नहीं है या कोई नहीं है या जब यह बैंक के डेटाबेस से मिलता-जुलता नहीं है।

  • टेक्स्ट और नंबरों का बेमेल

यदि चेक में अधिक टेक्स्ट और नंबर मेल नहीं खाते हैं तो चेक फ्लोट हो जाएगा।

अन्य कारणों में चेक की तारीख, खाता संख्या या राशि में विसंगति, एक समय सीमा समाप्त चेक, या आहरणकर्ता का खाता लॉक होने की समस्या हो सकती है। कुछ अन्य मुद्दों को भुगतान रोका जा सकता है। कंपनी का बीज चेक, संदिग्ध चेक, ड्रॉअर की मौत या पागलपन, चेक के पन्ने पर स्क्रिबलिंग आदि के मामले में उपलब्ध नहीं है।

क्या होता है जब चेक बाउंस हो जाता है या अस्वीकृत हो जाता है?

बाउंस के कारण के आधार पर, जारीकर्ता अस्वीकृत चेक पर दंड के लिए जिम्मेदार होगा। 1881 का परक्राम्य लिखत अधिनियम अपर्याप्त धन के कारण चेक को अस्वीकृत करना एक आपराधिक अपराध बनाता है। भुगतानकर्ता को अपर्याप्त निधि वाले खाते के विरुद्ध चेक जारी करने के लिए शुल्क का भुगतान करना होगा। भुगतानकर्ता के पास भुगतानकर्ता पर मुकदमा चलाने या भुगतानकर्ता को फिर से चेक जारी करने की अनुमति देने के लिए तीन महीने का समय होता है। अनादरीय चेक जारी करने के लिए भुगतानकर्ता को दो साल तक की जेल हो सकती है। यदि कोई चेक आपको बिना भुगतान किए वापस कर दिया जाता है तो बैंक पेनल्टी शुल्क भी लेंगे। जुर्माना बैंक के आधार पर भिन्न होता है। जारी किए गए अस्वीकृत चेक की राशि के लिए बैंकों के पास अलग-अलग दंड श्रेणियां हो सकती हैं।

विभिन्न बैंकों द्वारा अस्वीकृत चेकों के संबंध में दंड एवं दंड

बैंक का नाम

जुर्माना शुल्क (GST लागू)

SBI

  • अन्य लोगों द्वारा ₹1 लाख - ₹150, ₹1 लाख से अधिक - ₹250 . तक की अवैतनिक राशि
  • अपर्याप्त धनराशि के लिए, केवल ₹500
  • तकनीकी कारणों से - ₹150

ICICI बैंक

  • चेक रिटर्न आउटवर्ड (वित्तीय कारण) - ₹200 प्रति उदाहरण
  • चेक रिटर्न इनवर्ड - ₹500 प्रति उदाहरण
  • ₹50 गैर-वित्तीय कारणों से हस्ताक्षर सत्यापन छोड़ने के लिए
  • बाहरी चेक - ₹150 और अन्य बैंक शुल्क

ऐक्सिस बैंक

  • जावक चेक वापसी - ₹200 का चेक
  • आवक चेक रिटर्न - ₹500 प्रति उदाहरण
  • आवक चेक रिटर्न (गैर-वित्तीय) - ₹ 50 प्रति उदाहरण फ्लैट
  • बाहरी चेक वापसी - ₹150 प्रति चेक

बैंक ऑफ बड़ौदा

  • आवक वापसी
  • ₹1 लाख तक - ₹125
  • ₹1 लाख से ऊपर से ₹1 करोड़ से कम - ₹250
  • ₹1 करोड़ से ऊपर - ₹500
  • जावक रिटर्न (वित्तीय कारण)
  • ₹1 लाख तक - ₹250
  • ₹1 लाख से ऊपर से ₹1 करोड़ से कम - ₹500
  • ₹1 करोड़ से ऊपर - ₹750 प्रति साधन
  • अन्य कारणों से - ₹250

HDFC बैंक

₹550 GST

चेक बाउंस का नया नियम

अगस्त 2021 की शुरुआत में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा प्रकाशित एक लेख के अनुसार, जिन ग्राहकों का वित्तीय संचालन चेक पर काफी निर्भर करता है या जो चेक का उपयोग करने का इरादा रखते हैं, उन्हें न्यूनतम बैंक बैलेंस बनाए रखने की आवश्यकता होगी। चेक बाउंस होगा यदि यह मिनिमम बैलेंस नहीं रखा जाता है। इसके अलावा, चेक प्रदान करने वाले ग्राहक पर मौद्रिक जुर्माना लगाया जा सकता है। इन सुधारों के अलावा, RBI ने घोषणा की कि नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (NACH) सप्ताह के सातों दिन 24 घंटे खुला रहेगा।

राष्ट्रीय हो या निजी, सभी बैंक इन परिवर्तनों से प्रभावित हैं। उन्होंने चेकों की निकासी में तेजी लाने और सुचारू करने के लिए नियमित संशोधनों को लागू किया। चूंकि नया कानून यह आश्वासन देता है कि NACH हर सप्ताह संचालित होता है, इसलिए रविवार भी एक कार्यदिवस होगा जब संस्था चेक जमा करने और क्लियर करने के लिए आगे बढ़ेगी।

भारत में अस्वीकृत किए गए चेक के कानूनी प्रभाव क्या हैं?

यदि आदाता मुकदमा करने का फैसला करता है, तो ड्रॉअर के पास नकद भुगतान करने का तत्काल अवसर होता है। ऐसा करने के लिए भुगतानकर्ता को बैंक से चेक रिटर्न मेमो प्राप्त होने के तीस दिन बाद। भुगतानकर्ता को भुगतान की तारीख से ड्रॉअर को एक नोटिस भेजना होगा और नोटिस में यह उल्लेख होना चाहिए कि उन्हें अधिसूचना प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर भुगतानकर्ता को राशि का भुगतान करना होगा। यदि ड्रॉअर नोटिस प्राप्त करने के 30 दिनों के भीतर भुगतानकर्ता को पैसे का भुगतान करने में विफल रहता है, तो उन्हें 1881 के परक्राम्य लिखत अधिनियम के तहत जारी किए गए चेक के खिलाफ आपराधिक शिकायत दर्ज करने का पूरा अधिकार है। हालांकि, प्राप्तकर्ता को आरोप को पूरा करना होगा या समाप्ति नोटिस अवधि के एक महीने के भीतर जांच होगी।

चेक बाउंस के उपाय

पुन: प्रस्तुत करने का अनुरोध

जब कोई चेक मिटाने, हस्ताक्षर की असंगति, अंकों के अंकों में असमानता और भुगतान की गई राशि के टेक्स्ट या बर्बाद चेक के कारण विफल हो जाता है, तो प्राप्तकर्ता अनुरोध कर सकता है कि चेक को फिर से जारी किया जाए। मान लीजिए कि ड्रॉअर एक और चेक देने से इंकार कर देता है। उस मामले में, भुगतानकर्ता चेक बाउंस के बजाय देय धन की वसूली के लिए आहर्ता के खिलाफ कानूनी कार्रवाई/आपराधिक आरोप लगा सकता है।

एक चेक बाउंस नोटिस

प्राप्तकर्ता को परक्राम्य लिखत अधिनियम की धारा 138 के रूप में नोटिस देना होगा।

जब चेक उदार राशि को कवर करने के लिए ड्रॉअर के फंड में सीमित धन के कारण चेक विफल हो जाता है, तो चेक बाउंस नोटिस परक्राम्य लिखत अधिनियम की धारा 138 के तहत दिया जाता है। यदि कोई चेक धन की कमी के अलावा किसी अन्य कारण से बाउंस हो जाता है, तो कोई भी बाउंस नोटिस जारी नहीं करेगा और प्राप्तकर्ता चेक के पुनर्मुद्रण के लिए अनुरोध कर सकता है।

चेक बाउंस नोटिस जारी करना

जब कोई चेक अपर्याप्त धनराशि के कारण बाउंस हो जाता है, तो पहला चरण चेक बाउंस नोटिस भेजकर नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स एक्ट के तहत दंड के लिए दावा दायर करना है। बैंक से प्राप्त होने की सूचना और अस्वीकृत चेक के तीस दिनों के भीतर, प्राप्तकर्ता यह कहते हुए चेक बाउंस नोटिस दाखिल कर सकता है कि बैंक अपर्याप्त धनराशि के कारण चेक का भुगतान पूरा नहीं कर सकता है।

चेक बाउंस की चेतावनी प्राप्त करने के बाद, भुगतानकर्ता को चेक बाउंस नोटिस प्राप्त होने की तारीख के बाद चेक की राशि का भुगतान करने के लिए 15 दिनों का समय देना चाहिए। यदि भुगतानकर्ता 15 दिनों के बाद चेक की भुगतान राशि प्रदान नहीं करता है, तो प्राप्तकर्ता को 15 दिनों के समाप्त होने के 30 दिनों के भीतर ड्रॉअर पर मुकदमा करने का अधिकार है।

दूसरी ओर, यदि चेक किसी दान, अनुदान या अन्य कानूनी रूप से बाध्यकारी दायित्व के रूप में लिखा गया था, तो हम चेक बाउंस पत्र नहीं भेज सकते। धारा के अनुसार, हमें कानूनी रूप से वैध जिम्मेदारी या ऋण को अपराध के रूप में समाप्त करने के लिए चेक प्राप्त करना चाहिए।

चेक बाउंस नोटिस जारी होने के बाद, आपको क्या करना चाहिए?

चेक बाउंस नोटिस प्राप्त होने के पंद्रह दिनों के भीतर प्राप्तकर्ता ड्रॉअर के खिलाफ मुकदमा दायर कर सकता है। अधिनियम की धारा 138 के तहत, प्राप्तकर्ता शिकायत करने के लिए बाध्य है। चेक बाउंस होना एक ऐसा अपराध है, जिस पर आदाता द्वारा अधिनियम की धारा 138 के तहत मुकदमा चलाया जा सकता है। प्राप्तकर्ता अधिसूचना जारी होने की समाप्ति तिथि के तीस दिनों के भीतर चेक बाउंस के बारे में मजिस्ट्रेट के पास शिकायत दर्ज कर सकता है / दर्ज कर सकता है।

निष्कर्ष:

भारत के सर्वोच्च न्यायालय के अनुसार, चेक बाउंस के मामलों में नाटकीय रूप से वृद्धि हुई है, अदालतों के सामने 40 लाख मामले सामने आए हैं। हालांकि, 2015 और 2018 में लागू किए गए सुधार मामलों को जल्दी से निपटाने और पीड़ितों को निवारण सुनिश्चित करने की प्रतिबद्धता के साथ आए। सुधारों ने लोगों को उनके भुगतान में चूक करने से रोककर प्रणाली में पारदर्शिता जोड़ी है। नतीजतन, धारा 138 प्रक्रिया ने वाणिज्यिक लेनदेन को सुविधाजनक बनाने में सहायता की है क्योंकि उपभोक्ता अब अधिक सुरक्षित महसूस करते हैं। इसने आधुनिक बैंकिंग प्रणाली को बनाए रखने में भी सहायता की है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: एक चेक कितनी बार बाउंस हो सकता है?

उत्तर:

जब तक प्राप्तकर्ता या प्राप्तकर्ता कानूनी कार्रवाई नहीं करता, एक चेक कई बार बाउंस हो सकता है

इसकी वैधता अवधि से अधिक बार।

प्रश्न: चेक बाउंस का नया नियम क्या है?

उत्तर:

यदि प्राप्तकर्ता चेक बाउंस के लिए कानूनी कार्रवाई करने को तैयार है, तो चेक जारीकर्ता 2 साल तक की कैद या जुर्माना हो सकता है।

प्रश्न: यदि कोई व्यवसाय चेक बाउंस हो जाता है तो क्या होता है?

उत्तर:

धारा 138 के तहत, एक व्यवसाय  चेक बाउंस के परिणाम के समान हैं

नियमित चेक बाउंस, जिसमें 2 साल तक की कैद और जुर्माना भी शामिल है।

प्रश्न: चेक बाउंस पेनल्टी चार्ज कितना है?

उत्तर:

 बैंक के आधार पर चेक बाउंस पेनल्टी ₹50 से ₹750 तक होती है।

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