written by | April 7, 2022

चार्टर्ड अकाउंटेंट्स के लिए सर्वश्रेष्ठ ऋण विकल्प का लाभ कैसे उठाएं?

चाहे वह विविध खर्चों को पूरा करने या ऋण को समेकित करने के बारे में हो, ऋण हमें कई मायनों में फायदेमंद बनाते हैं। हालांकि, यदि आप अपने ऑपरेशन पैमाने को विस्तारित करना चाहते हैं, तो पेशेवर ऋण आपकी पसंद नहीं होना चाहिए। पेशेवर ऋण को व्यवसाय ऋण भी कहा जाता है। यदि आप एक चार्टर्ड अकाउंटेंट हैं, तो आप चार्टर्ड अकाउंटेंट के लिए एक पेशेवर ऋण का लाभ उठा सकते हैं और अपने व्यवसाय को लाभ पहुंचा सकते हैं।

तो, सीए के लिए एक पेशेवर ऋण का लाभ उठाने के क्या कारण हैं? प्रस्ताव पर क्या विशेषताएं हैं, पात्रता क्या है, और आप ऋण चुकाने में बैंकों से किस लचीलेपन की उम्मीद कर सकते हैं? 

हम निम्नलिखित अनुभागों में इन सभी को कवर करते हैं।

क्या आप जानते हैं?

भारतीय सरकार सीए सहित छोटे पैमाने पर व्यवसाय मालिकों को कई अत्यधिक सहायक योजनाएं प्रदान करती है। इन योजनाओं में MSME व्यापार ऋण, MUDRA ऋण, Stand-Up India, CGFMSE और NSIC शामिल हैं। पात्रता मानदंड उन सभी में सरल हैं।

सीए के लिए एक पेशेवर ऋण क्या है?

सीए के लिए पेशेवर ऋण विशेष रूप से सीए की व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनुकूलित हैं, और विभिन्न महत्वपूर्ण आवश्यकताओं को ध्यान में रखा जाता है। एक सीए निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इस ऋण का लाभ उठा सकता है:

  • कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करना
  • कार्यालय परिसर खरीदना
  • व्यापार विस्तार
  • उपकरण खरीदना

सीए ऋण प्राप्त करने के बारे में क्यों सोचें?

सीए पेशेवर ऋण इस व्यवसाय में लोगों की अद्वितीय आवश्यकताओं के अनुरूप हैं, और ऐसे पर्याप्त कारण हैं जो आपको इस ऋण का लाभ उठाने के लिए बैंकों से संपर्क करने की ओर आकर्षित कर सकते हैं। कारण में शामिल हैं: 

  • मौजूदा स्थान का विस्तार या नवीनीकरण करें।
  • स्केल-अप ऑपरेशन।
  • नया कार्यालय स्थान स्थापित करें या खरीदें।
  • ओवरहेड लागत के लिए भुगतान करें।
  • अपने कार्यालय के बुनियादी ढांचे का नवीनीकरण करें।
  • नए कर्मचारियों को किराए पर लेना।
  • कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करें।

सीए ऋण प्राप्त करने के लिए शीर्ष विचार?

ऋण की राशि

HDFC बैंक में, आप चार्टर्ड अकाउंटेंट की कीमत पर 40 लाख (चुनिंदा क्षेत्रों में 50 लाख) तक के ऋण प्राप्त कर सकते हैं। यह एक व्यवसाय विकास ऋण की पेशकश है जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप है। इस तरह, आपको सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ऋण सौदा मिलेगा। सीए के लिए आप जो अधिकतम राशि उधार ले सकते हैं, वह बैंक से बैंक में भिन्न हो सकती है।

ओवरड्राफ्ट सुविधा

भारतीय बैंकों के माध्यम से चार्टर्ड अकाउंटेंट ऋण आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं में मदद करेगा। आप ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठा सकते हैं, और एक अलग खाता आपके वर्तमान एक से इस सुविधा के लिए अधिकतम राशि निर्धारित करता है। इसके अलावा, आपको केवल आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा।

शेष-अंतरण ऋण

यदि आप एक महान ऋण सौदे और कम ईएमआई विकल्पों से लाभ प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको अपने ऋण के शेष को स्थानांतरित करने के विकल्प की खोज करनी चाहिए।

लचीला कार्यकाल

आपकी जरूरतों के अनुसार, आपको कम से कम 12-48 महीने की अवधि के साथ चार्टर्ड अकाउंटेंट के लिए ऋण प्राप्त करना चाहिए।

कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं

ऋण के लिए ब्याज दरों पर एक निश्चित प्रसंस्करण पूर्व-निर्धारित शुल्क और कोई छिपी हुई लागत नहीं है, जो आपको बैंक चुनते समय खोजना चाहिए।

दस्तावेज़ीकरण आवश्यक

चार्टर्ड अकाउंटेंट्स के लिए, व्यावसायिक ऋणों के लिए दस्तावेज़ आवश्यकताएं बैंक खाता खोलने के लिए केवाईसी के लिए आवश्यक के समान हैं। कुछ वित्तीय संस्थान और बैंक ऋण प्रसंस्करण के दौरान कुछ अतिरिक्त दस्तावेजों की मांग कर सकते हैं। आइए जानते हैं आवश्यक महत्वपूर्ण दस्तावेजों के बारे में:

बिजनेस प्रूफ - प्रैक्टिस सर्टिफिकेट, पार्टनरशिप डीड, क्वालिफिकेशन सर्टिफिकेट, शॉप एक्ट लाइसेंस, एमओए, एओए।

एड्रेस प्रूफ - इसमें आधार कार्ड, पासपोर्ट, सेल डीड, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड, टेलीफोन बिल, बिजली बिल, या संपत्ति खरीद समझौता (यदि ऋण का उद्देश्य संपत्ति का मालिक है) शामिल है।

फोटो पहचान प्रमाण - इसमें एक आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र और पैन कार्ड शामिल हैं।

आय प्रमाण - इसमें आपकी वर्तमान समय की वित्तीय स्थिति, नवीनतम आईटीआर, नवीनतम लेखा परीक्षित वित्तीय (पिछले 24 महीनों के लिए बैलेंस शीट और लाभ / हानि खाते सहित) की जांच करने के लिए पिछले छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट शामिल हैं।

सीए ऋण का विकल्प चुनने से पहले, अनावश्यक नकदी से बचने के लिए केवाईसी धोखाधड़ी के प्रकार कैसे होते हैं, इस पर ध्यान दें।

CA ऋण के लिए पात्रता

पात्रता मानदंड ऋणदाता से ऋणदाता तक भिन्न होते हैं। यदि आप सीए ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो यहां उन बुनियादी मानदंडों की सूची दी गई है, जिन्हें आपको पास करने की आवश्यकता है:

  • पॉस्ट योग्यता कार्य अनुभव के साथ कम से कम चार साल के अभ्यास प्रमाण पत्र
  • ₹1 लाख न्यूनतम वार्षिक आय
  • ऋण परिपक्व होने पर 25-65 वर्ष की आयु होनी चाहिए
  • अच्छा CIBIL स्कोर
  • व्यापार पिछले दो वर्षों में लाभदायक होना चाहिए

सीए ऋण प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ वित्तीय संस्थान

Bajaj Finserv चार्टर्ड अकाउंटेंट पेशेवरों के लिए उधार

बजाज फिनसर्व चार्टर्ड अकाउंटेंट्स को कस्टमाइज्ड लोन देता है। यह ऋण 24 घंटों के भीतर अधिकतम ₹35 लाख तक उपलब्ध है, बिना किसी कॉलेट्रल के। ऋण एक सीए के लिए विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए उपयोगी है। आप इसका उपयोग नई फ़ाइलों / पुस्तकों, नए कार्यालयों, या पुराने ऋणों और कई अन्य चीजों का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

सुविधाऐं

  • आप ऋण शेष राशि को ऑनलाइन प्रबंधित और देख सकते हैं।
  • आपको ऋण प्राप्त करने के लिए किसी भी संपार्श्विक या एक गुरेंटर की आवश्यकता नहीं है।
  • आपके खाते में आपको मिलने वाले ऋण का पैसा सभी आवश्यक दस्तावेजों को प्रस्तुत करने के बाद 24 घंटे के भीतर होगा।
  • आपको ऋण प्रक्रिया शुरू करने के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेज प्रदान करने होंगे।
  • आप 12-60 महीनों में लोआन के लिए पुनर्भुगतान की व्यवस्था कर सकते हैं।
  • फ्लेक्सी ऋण सुविधा का भी लाभ उठाएं।
  • बजाज फिनसर्व का लोन पूरी लोन प्रोसेस के लिए डोर-टू-डोर सर्विस ऑफर करता है।

पात्रता

  • आपके पास एक घर या कार्यालय, या कम से कम उस क्षेत्र में आपके माता-पिता का घर होना चाहिए जहां बजाज फिनसर्व सेवा प्रदान कर सकता है।
  • चार्टर्ड अकाउंटेंट को पैसे उधार लेने के लिए आवेदन करते समय उस समय अभ्यास का प्रमाण पत्र (कम से कम चार साल) होना चाहिए।

HDFC चार्टर्ड अकाउंटेंट बिजनेस लोन

HDFC बैंक निजी क्षेत्र के उद्योगों में शीर्ष सबसे सम्मानित संस्थान है। इसके अलावा, परिणामस्वरूप, आप एक असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं जिसे संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, और आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार ₹ 75 लाख तक की राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं।

सुविधाऐं

  • यह आपको बैलेंस ट्रांसफर सुविधाओं पर 0.99% से कम के प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करने की अनुमति देता है।
  • प्रक्रिया सरल और त्वरित संवितरण है।
  • आप अपनी प्राथमिकताओं के अनुसार अपनी EMI का भुगतान करना चुन सकते हैं।
  • पुनर्भुगतान का समय आपकी पसंद के अनुसार 12 से 60 महीने के बीच है।
  • आप 13.29% की कम ब्याज दर के साथ अपनी शेष राशि स्थानांतरित कर सकते हैं।

पात्रता

  • सीए की वार्षिक न्यूनतम आय प्रति वर्ष कम से कम 1 लाख होनी चाहिए।
  • न्यूनतम आयु 25 वर्ष की आवश्यकता है।
  • चार्टर्ड अकाउंटेंट के पास कम से कम चार साल की पोस्ट-क्वालिफिकेशन होनी चाहिए।
  • परिपक्वता तक पहुंचने के बिंदु पर अधिकतम आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती है।
  • पिछले छह महीनों के लिए बैंक की ओर से हाल ही में दिया गया एक बयान भी महत्वपूर्ण है।
  • एक व्यवसाय पिछले दो वर्षों के लिए लाभ में होना चाहिए।

एक्सिस बैंक चार्टर्ड अकाउंटेंट बिजनेस लोन

एक्सिस बैंक भारत के शीर्ष बैंकों में से एक है जो व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने के लिए है। वे चार्टर्ड अकाउंटेंट को कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान करते हैं जो प्रति वर्ष 14.25 प्रतिशत से शुरू होता है। यह ऋण एक नो-कोलैटरल लोन है, और यह आपको बैंक से छह महीने के स्टेटमेंट की मदद से 50 लाख तक की पेशकश कर सकता है।

सुविधाऐं

  • कोई आंशिक भुगतान या फौजदारी शुल्क नहीं होगा।
  • यह एक नो-कोलैटरल लोन है।
  • यह एक लचीले पुनर्भुगतान अवधि के लिए एक विकल्प प्रदान करता है, जिसे आप 48 महीनों के लिए उपयोग कर सकते हैं।
  • ₹50 लाख तक का लोन
  • कम संख्या में दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

पात्रता

  • उधारकर्ता की न्यूनतम आयु 21 वर्ष है, और अधिकतम आयु 65 वर्ष है।
  • सकल प्राप्तियां कम से कम 5 लाख या उससे अधिक होनी चाहिए।
  • सीए दो साल के लिए एक ही क्षेत्र में होना चाहिए।
  • छह महीने के बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता होती है।
  • पी एंड एल स्टेटमेंट और बैलेंस शीट के साथ पिछले दो वर्षों में आईटीआर।

IDFC बैंक चार्टर्ड अकाउंटेंट बिजनेस लोन

IDFC बैंक एक बढ़ता हुआ बैंक है, जो चार्टर किए गए लेखाकार व्यवसायों को ऋण प्रदान कर सकता है, जिन्हें संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। ₹1 लाख से ₹25 लाख तक का पैसा मिलना आसान है।

सुविधाऐं

  • कागजी कार्रवाई की न्यूनतम राशि की आवश्यकता होती है।
  • अधिकतम 48 महीने की अवधि।
  • बिना किसी सिक्योरिटी के लोन मिल सकता है।
  • आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार ₹25 लाख तक के ऋण की राशि निकाल सकते हैं।
  • उचित ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करें।
  • आप दरवाजे पर दस्तावेजों को उठा सकते हैं।
  • संपार्श्विक के साथ मुफ्त ऋण।

पात्रता

  • आपके कार्यालय या घर के स्थान में आपकी संपत्ति में से एक।
  • 65 के उधारकर्ताओं के लिए अधिकतम आयु ऋण परिपक्वता के समय है।
  • न्यूनतम आयु की आवश्यकता 25 वर्ष की होनी चाहिए।
  • हाल ही में 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट।

लेंडिंगकार्ट चार्टर्ड अकाउंटेंट बिजनेस लोन

Lendingkart एक प्रसिद्ध वित्तीय संस्थान है जो एक असुरक्षित व्यावसायिक ऋण की पेशकश करता है जो चार्टर्ड अकाउंटेंट को अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए उनका समर्थन करने की अनुमति देता है। वित्त के अन्य संस्थानों की तुलना में इसकी कम ब्याज दर होती है।

सुविधाऐं

  • ब्याज दर 1-2 फीसदी प्रति माह के बीच है।
  • ऋण के लिए प्रसंस्करण समय 72 घंटे लेता है।
  • यह ऋण प्राप्त करना आसान है।
  • अन्य प्रतिस्पर्धियों की तुलना में ब्याज दर बेहद कम है।
  • लोन आवेदनों के लिए प्रक्रिया पूरी करना आसान है।
  • यह ऋण राशि का भुगतान करने के लिए एक लचीला शब्द है।
  • संस्था को किसी भी प्रकार की संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।

पात्रता

  • पिछले छह महीनों के लिए बैंक स्टेटमेंट।
  • आवेदक एक पेशेवर चार्टर्ड अकाउंटेंट होना चाहिए।
  • उधारकर्ता को एक ही क्षेत्र में कम से कम 2 वर्षों के लिए सफलतापूर्वक अभ्यास करना होगा।
  • न्यूनतम आयु 21 वर्ष और आवेदकों की अधिकतम आयु 65 वर्ष होनी चाहिए।
  • सीए के पास आईसीएफएआई द्वारा दिया गया एक वैध लाइसेंस होना चाहिए।

निष्कर्ष:

सीए ऐसे ऋणों से कई लाभों का आनंद ले सकते हैं । हालांकि, इस ऋण का लाभ उठाने के लिए आपके पास अनुभव और इस क्षेत्र में एक पेशेवर डिग्री होनी चाहिए। अन्य प्रक्रिया में न्यूनतम प्रलेखन, सरल पात्रता मानदंड शामिल हैं, और यदि आप उस आवश्यकता को पूरा करते हैं तो इससे अधिक कुछ भी नहीं। आप बहुत कम ब्याज दरों का आनंद ले सकते हैं और अपने आप को भारी ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: चार्टर्ड एकाउंटेंट्स के लिए मुद्रा ऋण क्या है?

उत्तर:

भारत की केंद्र सरकार ने वित्त के मामले में छोटे पैमाने पर व्यवसायियों का समर्थन करने के लिए मुद्रा योजना शुरू की।

प्रश्न: चार्टर्ड एकाउंटेंट्स के लिए एक एसबीआई ऋण एक अच्छा विकल्प है?

उत्तर:

हाँ, एसबीआई सभी प्रकार के ऋणों के बारे में एक अत्यधिक भरोसेमंद और उदार बैंक है।

प्रश्न: क्या चार्टर्ड अकाउंटेंट्स के लिए एक व्यक्तिगत ऋण एक पेशेवर ऋण से अलग है?

उत्तर:

हाँ, सीए के लिए एक व्यक्तिगत ऋण कार्यकाल लचीलेपन, ईएमआई, आकार, पात्रता, आदि के संदर्भ में एक पेशेवर ऋण से अलग है।

प्रश्न: सीए ऋण की पेशकश करने वाले सबसे अच्छे बैंक कौन से हैं?

उत्तर:

कई बैंक/वित्तीय संस्थान सीए को पेशेवर ऋण प्रदान करते हैं। इनमें से कुछ में शामिल हैं:

  • कॉर्पोरेशन बैंक
  • HDFC बैंक
  • बजाज फिनसर्व
  • ICICI बैंक
  • फेडरल बैंक
  • फुलर्टन इंडिया 
  • बैंक ऑफ बड़ौदा

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