written by | August 4, 2022

गोल्ड लोन क्‍या है? इससे जुड़ी सभी जरूरी जानकारियां

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क्या आपको पैसों की तत्काल आवश्यकता है और आप अपने सोने के आभूषण बेच रहे हैं? इसकी जगह आप गोल्ड लोन ले सकते हैं। गोल्ड लोन गिरवी ऋण के समान होते हैं जो बहुत से लोग लेते हैं। आइए गोल्ड लोन के अर्थ को और भी स्पष्ट तरीके से समझते हैं। गोल्ड लोन ऐसे ऋण होते हैं जहां आप अपने ​सोने के गहने जैसे आभूषण, कंगन और घड़ियां वित्तीय संस्थानों या बैंकों में रख कर धन प्राप्त कर सकते हैं। इस प्रकार के ऋण में, जो पैसा उधार लिया जा सकता है, वह सोने की शुद्धता पर निर्भर करता है। इसलिए, आपके लॉकर में रखे गए सोने का इस्तेमाल बिना किसी तनाव या मेडिकल इमरजेंसी में जटिलताओं ​से ​किया जा सकता है। इस बारे में और जानें कि गोल्ड लोन कैसे काम करता है और आपातकालीन आवश्यकता के लिए पैसे को लेकर तनावग्रस्त होने से खुद को बचाएं।

क्या आप जानते हैं?

RBI द्वारा एकत्र किए गए आंकड़ों के अनुसार, जब भारत में बैंकिंग उद्योग COVID-19 के प्रकोप से प्रभावित हुआ है, तो भारत का गोल्ड लोन उधारकर्ताओं के लिए सबसे लोकप्रिय ऋण देने वाला क्षेत्र बन रहा है। बैंकों ने पाया है कि ज्यादातर ग्राहक गोल्ड लोन का उपयोग करते हैं क्योंकि ​इसे ​ऋण का एक सुरक्षित रूप माना जाता है। दूसरा सबसे लोकप्रिय ऋण देने वाला क्षेत्र गृह ऋण क्षेत्र बताया गया है।

गोल्ड लोन कैसे काम करता है?

गोल्ड लोन की पूरी तकनीक अलग-अलग जमानती ऋण से काफी मिलती-जुलती है। इस पर, आप अपने सोने की वस्तुओं को वांछित दस्तावेजों को एक ऋणदाता के पास ले जाते हैं। ऋणदाता सोने की वस्तुओं का मूल्यांकन करता है और जमा की गई फाइलों का सत्यापन करता है। राय के अनुसार, ऋणदाता ऋण राशि को मंजूरी देता है। बंधक समझौते के अनुसार, आप ब्याज राशि के पक्ष में महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करते हैं और गिरवी रखी गई सोने की वस्तु को वापस प्राप्त करते हैं।

गोल्ड लोन: ब्याज दर

प्रतिभूति-रहित ऋणों के मूल्यांकन में गोल्ड लोन की ब्याज दर कम है, क्योंकि इसमें व्यक्तिगत बंधक शामिल है। गोल्ड लोन पर लगाए गए ब्याज उद्धरण एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न होते हैं और विभिन्न कारकों पर निर्भर करते हैं: गोल्ड लोन अवधि, ऋण राशि, आदि। बैंक आमतौर पर NBFC की तुलना में कम सोने के ऋण की ब्याज दरों की कीमत लगाते हैं। नतीजतन, यदि आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको मिलने वाले पहले प्रस्ताव की डिलीवरी न लें। कम से कम दो से तीन उधार देने वाले संस्थानों के गोल्ड लोन का मूल्यांकन करें और फिर अपनी प्राथमिकता तय करें। आप भारत में किसी वित्तीय संस्थान से 7% प्रति वर्ष के बीच ब्याज लागत के साथ गोल्ड लोन का लाभ उठा सकते हैं। और 29% प्रति वर्ष आप अपने द्वारा उपलब्ध ऋण योजना के आधार पर 3 महीने से शुरू होने वाले और चार साल तक के गोल्ड लोन के लिए ₹1.5 करोड़ तक की बंधक राशि और मुआवजे की अवधि का लाभ उठा सकते हैं। आप आर्थिक आपातकाल की स्थिति में धन के लिए अपने सोने के वस्तु और आभूषण गिरवी रख सकते हैं।

गोल्ड लोन के लिए पात्रता

यदि आप अपने सोने के आभूषणों या अलंकरणों के लिए ऋण लेना चाहते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप ऋणदाता के माध्यम से विस्तृत पात्रता मानकों को पूरा करते हैं। ध्यान रखें कि पात्रता मानदंड ऋणदाता से लेकर ऋणदाता तक होंगे। परिणामस्वरूप, गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले ऋणदाता की इंटरनेट साइट पर पात्रता मानदंड का परीक्षण करना फायदेमंद होता है। सामान्यीकृत पात्रता मानकों के तहत अनुक्रमित हैं।

आवेदक की आयु

  • 18 वर्ष से अधिक आयु

गिरवी के लिए वस्‍तु

  • सोने के आभूषण या वस्तु

सोने की गुणवत्ता

  • 18 कैरेट और उससे अधिक

अन्य आवश्यकता

  • ऋणदाता पर निर्भर करता है

गोल्ड लोन दस्तावेज़

आम तौर पर, गोल्ड लोन लेने के लिए उधारकर्ता को निम्नलिखित फाइलें उपलब्ध करानी होती हैं:

  • उपयोगिता प्रपत्र
  • पासपोर्ट आकार की फोटो
  • पहचान प्रमाण
  • एड्रेस प्रूफ
  • हस्ताक्षर साक्ष्य
  • प्रपत्र 60 या PAN कार्ड
  • उम्र का सबूत
  • ऋण संवितरण दस्तावेज प्रकाशित करें, यदि कोई हो।

गोल्ड लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

गोल्ड लोन आवेदन करने के लिए, आपको नीचे बताए गए स्‍टेप्‍स को फॉलो करना होगा:

चरण 1: आप ऑनलाइन या ऑफलाइन चैनलों के माध्यम से गोल्ड बंधक के लिए आवेदन कर सकेंगे। ऑनलाइन आवेदन करने के लिए, आप ऋणदाता की इंटरनेट साइट पर जा सकते हैं और उस बंधक उत्पाद पर क्लिक कर सकते हैं जिसके लिए आप आवेदन करना चाहते हैं, जो कि 'गोल्ड लोन' हो सकता है। इसके बाद, यदि यह चयन इंटरनेट साइट पर उपलब्ध है, तो आप 'अभी अभ्यास करें' पर क्लिक करना चाहेंगे। इसे सबमिट करें, और आपको वेब सॉफ्टवेयर फॉर्म में निर्दिष्ट जानकारी दर्ज कर फॉर्म को ऑनलाइन प्रस्तुत करना चाहिए।

चरण 2: यदि ऋणदाता की इंटरनेट साइट के माध्यम से गिरवी रखने का कोई विकल्प नहीं है, तो आपको ऋणदाता के निकटतम विभाग में जाने की आवश्यकता होगी। कई लेनदार ग्राहकों को उनकी प्रामाणिक वेबसाइट के माध्यम से निकटतम शाखा खोजने का विकल्प देते हैं। अपने साथ आवश्यक दस्तावेजों की एक प्रति रखना सुनिश्चित करें।

चरण 3: आपके द्वारा आवेदन पत्र पोस्ट करने के बाद, ऋणदाता आपकी उपयोगिता की पुष्टि करेगा। यदि आवेदन स्वीकार हो जाता है, तो आप बंधक राशि प्राप्त कर लेंगे।

चरण 4: एक मौद्रिक आपात स्थिति में मूल्य सीमा प्राप्त करने के लिए एक गोल्ड लोन त्वरित और आसान है। सुनिश्चित करें कि आप वांछित शोध करते हैं और अपनी आवश्यकताओं और मुआवजे की क्षमता के लिए उपयुक्त गोल्ड लोन प्राप्त करना चाहते हैं

गोल्ड लोन के लाभ

गोल्ड लोन वास्तव में एक बहुत ही फायदेमंद ऋण है। अन्य बैंकों की तुलना में इसकी एक सरल प्रक्रिया है। कई बंधक ऋणों के विपरीत, इसमें आय के प्रमाण की भी आवश्यकता नहीं होती है। गोल्ड लोन होने के सूचीबद्ध लाभ नीचे दिए गए हैं।

सुरक्षा: 

सोना उधारदाताओं के हाथ में सुरक्षित है। इसलिए, हमें सोने की सुरक्षा के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं है। कुल राशि का भुगतान करने के बाद सोना उसके मालिक को वापस कर दिया जाता है।

क्रेडिट की कोई चिंता नहीं: 

कम साख अंक की चिंता किए बिना गोल्ड लोन लिया जा सकता है। चूंकि सोने का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाता है, इसलिए उन्हें लेनदार के इतिहास की जांच करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

अवधि: 

गोल्ड लोन की अवधि बहुत लचीली होती है। यह 3 महीने से लेकर अधिकतम 48 महीने तक हो सकता है। यह समय उधारकर्ता को अपने आभूषणों को संपार्श्विक के रूप में रखने के बारे में सुरक्षित महसूस करने के लिए पर्याप्त समय देता है।

आसान प्रक्रिया: 

गोल्ड लोन की खरीद के लिए बहुत जटिल प्रक्रिया नहीं होती है। बैंकों को कर्जदार के भाग जाने की चिंता करने की जरूरत नहीं है और ऐसा न करने पर वे कानूनी रूप से सोना बेच सकते हैं।

आय के प्रमाण की आवश्यकता नहीं:

गोल्ड लोन के लिए उधारकर्ता को गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए अपना आय प्रमाण दिखाने की आवश्यकता नहीं होती है। गोल्ड लोन के लिए केवल आपको अपनी पहचान साबित करने की आवश्यकता होती है। उधारदाताओं को अपने आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं है क्योंकि सोना उन्हें संपार्श्विक के रूप में दिया जाता है।

केवल ब्याज का भुगतान करने का विकल्प:

गोल्ड लोन का एक अनूठा कार्य होता है जिसमें उधारकर्ता के पास आसानी से ब्याज का भुगतान करने का विकल्प होता है और बंधक पूरा होने के समय महत्वपूर्ण राशि का भुगतान कर सकता है।

कम ब्याज मूल्य: 

चूंकि वे सुरक्षित ऋण हैं, बैंक गैर-सार्वजनिक ऋण जैसे प्रतिभूति-रहित ऋणों की तुलना में कम ब्याज शुल्क लेते हैं। ब्याज शुल्क आम तौर पर 13% से 14% के भीतर होता है, जबकि व्यक्तिगत बंधक आमतौर पर 15% के ब्याज शुल्क से शुरू होता है। इसके अलावा, यदि आप किसी अन्य सुरक्षा को संपार्श्विक के रूप में जोड़ते हैं, तो यह सोना बंधक ब्याज शुल्क को कम करता है।

निष्कर्ष:

हमारा देश हमेशा से ही अपने सोने के वस्तुों और आभूषणों की संस्कृति के लिए प्रसिद्ध रहा है। जिन परिवारों के पास सोना है, उनमें से अधिकांश यह नहीं जानते हैं कि वे आपके परिवार और आपके प्रिय मित्रों से संबंधित किसी आपात स्थिति में पैसे उधार लेने के लिए भी इसका उपयोग कर सकते हैं। गोल्ड लोन ऐसे ऋण होते हैं जो पैसे उधार लेने के लिए सोने को गिरवी के रूप में इस्तेमाल करते हैं। व्यक्तिगत ऋण की तुलना में गोल्ड लोन की ब्याज दर कम होती है। यह गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने के इच्छुक होने पर उन्हें हमारे लिए और अधिक अनुकूल बनाता है। इस लेख में गोल्ड लोन की कार्यप्रणाली और अर्थ को अच्छी तरह से समझाया गया है। अब, आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने के बारे में सोचते समय तनाव मुक्त रह सकते हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: गोल्ड लोन के क्या लाभ हैं?

उत्तर:

गोल्ड लोन लेने के कुछ लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं:

सुरक्षा: सोना उधारदाताओं के हाथ में सुरक्षित है। इसलिए, हमें सोने की सुरक्षा के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं है। कुल राशि का भुगतान करने के बाद सोना उसके मालिक को वापस कर दिया जाता है।

क्रेडिट की कोई चिंता नहीं: कम साख अंक की चिंता किए बिना गोल्ड लोन लिया जा सकता है। चूंकि सोने का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाता है, इसलिए उन्हें लेनदार के इतिहास की जांच करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

आसान प्रक्रिया: गोल्ड लोन की खरीद के लिए बहुत जटिल प्रक्रिया नहीं होती है। बैंकों को कर्जदार के भाग जाने की चिंता करने की जरूरत नहीं है और ऐसा न करने पर वे कानूनी रूप से सोना बेच सकते हैं।

आय के प्रमाण की आवश्यकता नहीं: गोल्ड लोन के लिए उधारकर्ता को गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए अपना आय प्रमाण दिखाने की आवश्यकता नहीं होती है। गोल्ड लोन के लिए केवल आपको अपनी पहचान साबित करने की आवश्यकता होती है। उधारदाताओं को अपने आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं है क्योंकि सोना उन्हें संपार्श्विक के रूप में दिया जाता है।

प्रश्न: गोल्ड लोन के ब्याज की गणना कैसे करें?

उत्तर:

गोल्ड लोन के ब्याज की गणना कुल बकाया राशि से मूलधन को घटाकर की जा सकती है। सोने की ब्याज दर अलग-अलग बैंकों और निजी ऋणदाताओं के अनुसार अलग-अलग होती है। तो, सोने के ब्याज की गणना उस व्यक्ति पर निर्भर करती है जिससे हम पैसे उधार ले रहे हैं। यह विभिन्न कारकों पर भी निर्भर करता है जैसे:

  • गोल्ड लोन अवधि
  • ऋण राशि
  • सोने का प्रतिशत

प्रश्न: गोल्ड लोन के लिए आवश्यकताएं क्‍या हैं?

उत्तर:

गोल्ड लोन की कोई भारी आवश्यकता नहीं होती है। वे पहचान प्रमाण की मदद से गोल्ड लोन ले सकते हैं जो साबित करता है कि वे भारत के नागरिक हैं। इस प्रकार के ऋण में, पैसे उधार लेने के लिए सोने का मूल्य मुख्य आवश्यकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि सोने का प्रतिशत वह राशि निर्धारित करता है जो वे उधार ले सकते हैं।

प्रश्न: गोल्ड लोन क्या है और गोल्ड लोन कैसे काम करता है?

उत्तर:

गोल्ड लोन अन्य प्रकार के ऋण की तरह ही काम करता है। इस प्रकार के ऋण में ऋणी सोने के आभूषण रखता है। वे उचित मात्रा में पैसा देते हैं जो सोने के प्रतिशत पर निर्भर करता है। जब मूलधन और ब्याज की राशि का भुगतान कर दिया जाता है, तो इन समझौतों में आभूषण मालिक को वापस कर दिया जाता है।

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