क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (सीआईआर) की गलतियों को ठीक करने के लिए स्टेप्स

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर का ट्रैक रखना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। हमारी क्रेडिट रेटिंग हमारे जीवन के कई पहलुओं को प्रभावित करती है, जिसमें हम बीमा के लिए कितना भुगतान करते हैं, चाहे हम एक घर या ऑटोमोबाइल किराए पर ले सकें या फिर भी बहुत कुछ कर सकें। यहां तक कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सबसे छोटी त्रुटि भी किसी भी चीज़ के लिए आपकी पात्रता को काफी हद तक बदल सकती है, इसलिए अवांछित क्रेडिट रेटिंग से बचना महत्वपूर्ण है। क्रेडिट सूचना ब्यूरो (भारत) क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (सीआईआर) प्रकाशित करने के लिए बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए डाटा को एकत्र करता है। यह तब व्यक्तियों को क्रेडिट स्कोर असाइन करता है। ये स्कोर 300 से 900 के बीच हैं। चूंकि बैंक और क्रेडिट संस्थान ऋण चुकाने के लिए किसी व्यक्ति की क्षमता का आकलन करते हैं, इसलिए यह आवश्यक है कि आप उन्हें अपने बारे में सही विवरण के साथ प्रस्तुत करें। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां आपके ऋण की सुरक्षा में कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा। आइए क्रेडिट रिपोर्ट की प्रासंगिकता को देखें और हमारी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक त्रुटि को सुधारने के लिए सिबिल सुधार कैसे प्राप्त करें।

क्या आप जानते हैं? क्रेडिट की कई लाइनों के लिए आवेदन करने से आपके सिबिल स्कोर कम हो जाएंगे, भले ही आप समय पर अपने ऋण का भुगतान करते हैं।

आपकी क्रेडिट जानकारी रिपोर्ट में जानकारी

क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (CIR) सभी महत्वपूर्ण जानकारी शामिल होती हैं, जो आपकी साख निर्धारित करता है। इसमें आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी होती है, जो गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) या बैंकों को ऋण के लिए आवेदन करने या चुकाने के दौरान उपयोगी हो सकती है।

Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL) किसी व्यक्ति के ऋण और उधार को समेकित और एकीकृत करता है। वे एनबीएफसी और बैंकों जैसी विभिन्न क्रेडिट एजेंसियों से प्राप्त क्रेडिट इतिहास को भी एकीकृत करते हैं और क्रेडिट सूचना रिपोर्ट के रूप में जानी जाने वाली एक रिपोर्ट में सभी जानकारी संकलित करते हैं।

CIBIL रिपोर्ट खरीदें

आपको पहले एक CIBIL रिपोर्ट खरीदनी होगी। अधिकांश व्यक्तियों को विभिन्न इंटरनेट पोर्टलों से मुफ्त रिपोर्ट मिलती है। यह अनुशंसित नहीं है क्योंकि कुछ कंपनियां आपकी जानकारी का दुरुपयोग कर सकती हैं, जिससे आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है, इसलिए सिबिल की वेबसाइट से सीधे सिबिल रिपोर्ट खरीदना बुद्धिमानी है: https://www.cibil.com/consumer

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और उनके वर्गीकरण में त्रुटियाँ

क्रेडिट रिपोर्ट खामियों के विभिन्न रूप हैं। हालाँकि, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सामान्य गलतियों के कुछ उदाहरण निम्नलिखित हैं, जिनसे आपको अवगत होना चाहिए:

1. पहचान से संबंधित त्रुटियाँ:

• पहचान में त्रुटियाँ, जैसे कोई गलत नाम, संपर्क जानकारी, निवास, या PAN नंबर।
• क्रेडिट रिपोर्ट में आपके खाते के दोहराव के मामले में विवाद उठाया जा सकता है।

2. अपने खाते में त्रुटियाँ:

• एक नया खाता किसी भी तरह से दिखाई नहीं दे रहा है।
• एक account जो बंद कर दिया गया है, लेकिन अभी भी सक्रिय के रूप में रिपोर्ट किया जा रहा है।
• डिफ़ॉल्ट के रूप में गलत तरीके से रिपोर्ट किए गए खाते।
• EMI भुगतान दिनांक गलत है, या देर से भुगतान गलत तरीके से दिखाया गया है।
• ऐसा खाता जो विभिन्न लेनदारों के साथ सूचीबद्ध हो।

3. संतुलन में त्रुटियाँ:

• गलत खाता शेष
• क्रेडिट सीमाएं, जो सटीक नहीं हैं।

विवरण में त्रुटि मूल्यांकन

जब आप क्रेडिट स्कोर के साथ क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते हैं, तो आपको निर्दिष्ट अवधि के लिए सभी क्रेडिट-संबंधित लेन-देन की एक विस्तृत सूची प्राप्त होगी। क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई भी अशुद्धि या झूठी प्रविष्टियां किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं। नतीजतन, इन क्रेडिट रिपोर्टों को यह सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक जांच की जानी चाहिए कि व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को नुकसान न पहुंचे।

संभावित अशुद्धियां जो किसी भी क्रेडिट रिपोर्ट पर पाई जा सकती हैं, नीचे सूचीबद्ध हैं।

• गलत व्यक्तिगत विवरण

किसी भी CIBIL credit रिपोर्ट में सबसे प्रचलित त्रुटि आवेदक की व्यक्तिगत जानकारी है। CIBIL Report में, आवेदक को अपनी व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, निवास, आयु, जन्म तिथि, पैन कार्ड की जानकारी आदि की जांच करनी चाहिए।

• खाते का दोहराव

एक और आम गलती आवेदक के नाम पर एक डुप्लिकेट खाते को क्रैट करना है। आवेदक के नाम पर कई खाते मौजूद हो सकते हैं, जिनमें से कुछ का खराब क्रेडिट इतिहास हो सकता है। ऐसे खातों का आवेदकों के सिबिल स्कोर पर असर पड़ सकता है।

• गलत अतिदेय राशि

अतिदेय अमाउंट वह राशि है जो बकाया है और आवेदक द्वारा चुकाई जानी है। ऋणदाता या बैंक इस राशि की रिपोर्ट सिबिल को करते हैं, जो क्रेडिट रिपोर्ट उत्पन्न करने के लिए इसका उपयोग करता है। यह संभव है कि इस राशि को गलत तरीके से रिपोर्ट किया गया था और अब इसे सिबिल रिपोर्ट में शामिल किया गया है। एप्लिकेंट की सिबिल रिपोर्ट ऐसी परिस्थितियों में एक झूठा क्रेडिट स्कोर प्रदर्शित करेगी। एक सटीक क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए, आवेदक को इस अशुद्धि को सही करना होगा।

• अनुचित संतुलन

आवेदक की वर्तमान बकाया शेष राशि और वास्तविक देय राशि को आवेदक की वास्तविक क्रेडिट स्थिति को पूरा करना चाहिए। यह अभी तक एक और जगह है जहां एक त्रुटि की पहचान की जानी चाहिए और जितनी जल्दी हो सके ठीक किया जाना चाहिए।

• बकाया ऋण

एक आवेदक के बकाया ऋण उनके वर्तमान क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण हैं। यदि आवेदक के बकाया शेष या ऋण की शर्तों की रिपोर्ट करने में कोई त्रुटि है, तो क्रेडिट स्कोर पर किसी भी नकारात्मक प्रभाव से बचने के लिए इस तरह की त्रुटियों का खुलासा एक बार किया जाना चाहिए।

• वर्तमान शेष राशि का अद्यतन न करना

एक और महत्वपूर्ण पहलू यह सुनिश्चित करना है कि आवेदक का वर्तमानसंतुलन सही ढंग से अद्यतन किया गया है। इसका मतलब यह है कि यदि बकाया राशि का भुगतान किया गया है, तो सिबिल रिपोर्ट में जानकारी को बदलना होगा। जब एक ऋण का भुगतान किया जाता है और क्रेडिट रिपोर्ट में परिलक्षित होता है, तो अक्सर इसके बीच एक अंतराल होता है। इस तरह की त्रुटियों को भी पहचाना जाना चाहिए और सही किया जाना चाहिए।

CIBIL रिपोर्ट सुधार प्रक्रिया

• चरण 1: अपनी CIBIL रिपोर्ट की जाँच करें

जब आप CIBIL वेबसाइट से क्रेडिट रिपोर्ट खरीदते हैं, तो आपको एक सदस्यता प्राप्त होती है जो आपको नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने की अनुमति देती है। आपको पहले CIBIL वेबसाइट पर लॉग इन करना होगा, फिर मेनू बार से "क्रेडिट रिपोर्ट" का चयन करें।

क्रेडिट रिपोर्ट पर क्लिक करने के बाद "विवाद केंद्र" की स्थिति जानें। उस पर क्लिक करें। किसी आइटम पर विवाद पर क्लिक करने के बाद, एक पृष्ठ कुछ अनुभागों के साथ दिखाई देगा, जिसमें व्यक्तिगत विवरण, संपर्क जानकारी, रोजगार और पूछताछ जानकारी शामिल हैं।

उस पर क्लिक करके अनुभाग बदलें। इस उदाहरण में, हमने खाता अनुभाग चुना है। यहां आपको ऑर्डर में निर्दिष्ट सभी खातों की एक सूची मिलेगी। उस खाते पर क्लिक करें जिसे आप ठीक करना चाहते हैं। सब कुछ एक फॉर्म में पहले से भरा हुआ प्रतीत होता है।

आप किसी भी फ़ील्ड को बदल सकते हैं और फिर उसे बदलने के बाद कोई विवाद सबमिट कर सकते हैं।

• चरण 2: CIBIL के साथ एक विवाद समाधान उठाएं

एक बार जब आप अपनी रिपोर्ट की सामग्री को समझ लेते हैं, तो सभी त्रुटियों और चूकों का एक नोट बनाएं। CIBIL उसके बाद आपके संपर्क का प्रारंभिक बिंदु है। आप एक CIBIL विवाद समाधान अनुप्रयोग फ़ाइल करना चाहिए।

CIBIL रिपोर्ट सुधार प्रपत्र

आपको कुछ जानकारी भरनी होगी और अपनी रिपोर्ट के उन बिंदुओं की पहचान करनी होगी जिन्हें आप मानते हैं कि उन्हें संबोधित किया जाना चाहिए। एक बार जब आप ऐसा कर लेते हैं, तो आपकी असहमति लॉग हो जाएगी, और CIBIL प्रत्येक ऋणदाता से व्यक्तिगत रूप से संपर्क करेगा ताकि वे अनुरोध कर सकें कि वे issues का पुनर्मूल्यांकन करें और एक नया अपडेट दें।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि CIBIL कभी भी आपकी रिपोर्ट को संशोधित नहीं करेगा। वे ऐसा केवल तभी करेंगे जब ऋणदाता उन्हें अनुमति देता है, क्योंकि आपकी CIBIL रिपोर्ट विभिन्न उधारदाताओं से CIBIL द्वारा प्राप्त सभी जानकारी संकलित करती है।

• चरण 3: उधारदाताओं के साथ सीधे संपर्क करें

यदि विवाद निपटान प्रक्रिया सफल होती है, तो रिपोर्ट अद्यतन की जाएगी. हालांकि, कुछ उधारदाता एक बिंदु पर आपसे असहमत हो सकते हैं और संशोधन करने से इनकार कर सकते हैं। CIBIL इस बिंदु पर आपकी बहुत मदद नहीं कर पाएगा, इसलिए आपको अपने दम पर ऋणदाता के साथ पालन करना होगा।

ऋणदाता से संपर्क करें और उचित तिथियों और रिपोर्ट की गई अशुद्धि सहित अपनी स्थिति की व्याख्या करें। यदि संभव हो तो CIBIL रिपोर्ट का स्क्रीनशॉट संलग्न करें। फिर एक जवाब के लिए कुछ दिनों तक प्रतीक्षा करें, और यदि आप वापस नहीं सुनते हैं, तो उनके शहर की शाखा में जाएं।

प्रबंधक या CIBIL ऋण क्षेत्र के प्रभारी व्यक्ति से मिलें। यदि 30 दिन बीत चुके हैं और आपको संतोषजनक प्रतिक्रिया नहीं मिली है, तो आपको वित्तीय लोकपाल के बारे में ऑनलाइन शिकायत दर्ज करनी चाहिए।

यदि आपको कोई समस्या है, तो कृपया CIBIL टीम से संपर्क करें। उनके ग्राहक सेवा लाइन पर कॉल करें और अपनी समस्या को समझाएं; यह कभी-कभी तेजी से जवाब में परिणाम हो सकता है।

• चरण 4: CIBIL को लिखें

 अपनी CIBIL रिपोर्ट में पाई गई पूरी त्रुटि का वर्णन करने वाले CIBILinfo@transunion.com को एक ईमेल भेजें। अपनी सभी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करें, जैसे कि आपका पैन, आधार कार्ड, वोटर कार्ड, जन्म तिथि (डीओबी), और मोबाइल नंबर। सभी प्रलेखन, साथ ही CIBIL रिपोर्ट की आपूर्ति करें। आपको तुरंत एक सेरविस अनुरोध संख्या दी जाएगी, और आपको 30 दिनों के भीतर आपकी क्वेरी का जवाब मिलेगा।

आप सीधे सिबिल कार्यालय को एक पत्र भी भेज सकते हैं

TransUnion CIBIL Limited

1, इंडियाबुल्स सेंटर, टॉवर 2ए, 19 वीं मंजिल,

सेनापति बापट मार्ग, एलफिंस्टन रोड,

मुंबई – 400013

CIBIL का ऑनलाइन विवाद समाधान कैसे काम करता है?

आपके विवाद के समाधान को हल होने में कुछ दिनों से लेकर 30-45 दिनों तक कुछ भी लग सकता है। यहां तक कि अगर आपने खुद रिपोर्ट नहीं खरीदी और ऋण के लिए आवेदन करते समय ऋणदाता से प्राप्त की, तो आप एक विवाद दर्ज कर सकते हैं।

इस स्थिति में, ऋणदाता मै कुछ जानकारी को बदलने से इनकार कर देता है क्योंकि उनका मानना है कि वे सही हैं और निवेशक गलत है। निवेशक को सिबिल रिपोर्ट सुधार प्रक्रिया में उल्लिखित तीसरे चरण पर आगे बढ़ना चाहिए यदि यह मामला है।

निष्कर्ष:

आप सहमत होंगे कि एक CIBIL रिपोर्ट एक निर्णायक मीट्रिक है जो आपकी साख का प्रतिनिधित्व करती है और ऋण के आवेदन में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आपको यह सुनिश्चित करने के लिए लगातार समीक्षा करनी चाहिए कि सभी विवरण सटीक हैं और किसी भी विसंगति के मामले में सिबिल सुधारों के लिए फ़ाइल हैं। आप Khatabook App को डाउनलोड कर सकते हैं और इस बारे में अधिक जानकारी के साथ खुद को अवगत करा सकते हैं।