क्रेडिट लेटर या क्रेडिट लेटर के बारे में आवश्यक जानकारी

व्यापार की दुनिया में, विश्वास सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है। अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को ध्यान में रखते हुए व्यापारिक व्यवसाय में प्रमाणीकरण और विश्वसनीयता का एक बुनियादी नियम है। इसलिए, क्रेडिट लेटर प्रमाणीकरण के प्रमाण पत्र के रूप में कार्य करता है और कंपनी की भरोसेमंद प्रतिष्ठा को बनाए रखता है। जब देशों के भीतर एक व्यापार चल रहा होता है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए एक क्रेडिट लेटर जारी किया जाता है कि खरीदार विक्रेता को उत्पाद का पूरा भुगतान प्राप्त करता है। जो बैंक इस क्रेडिट लेटर को जारी करता है उसे सेवा शुल्क के रूप में भुगतान राशि का एक प्रतिशत प्राप्त होता है। इसलिए, यदि खरीदार भुगतान करने में असमर्थ है तो यह उत्पाद के पूर्ण भुगतान का भुगतान करने का लाभ प्रदान करता है।

क्या आप जानते हैं?

क्रेडिट लेटर की सामान्य लागत कुल खरीद लागत का 0.75% है। कुछ मामलों में, क्रेडिट लेटर की लागत 1.5% के करीब आती है

अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में क्रेडिट लेटर क्यों महत्वपूर्ण है?

क्रेडिट लेटर

परिभाषा:

क्रेडिट का एक पत्र खरीदारों और विक्रेताओं के बीच प्रमाणीकरण और उचित संबंध बनाए रखने के लिए एक प्रमाणीकरण है। क्रेडिट लेटर प्रमाणीकरण का प्रमाण पत्र और एक समझौता है। यह समझौता उत्पाद या खरीदार द्वारा खरीदी गई वस्तु का पूरा भुगतान निर्धारित करता है। मूल रूप से, यह क्रेडिट लेटर बैंक द्वारा वस्तु के भुगतान की पूरी जिम्मेदारी लेते हुए जारी किया जाता है। यदि खरीदार भुगतान को पूरा नहीं कर सकता है या विक्रेता द्वारा आवश्यक राशि प्रदान नहीं कर सकता है, तो बैंक विक्रेता को कुल कीमत का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। क्रेडिट के इस पत्र पर हस्ताक्षर करने की ओर से, बैंक विक्रेता के भुगतान की संख्या के प्रतिशत के आधार पर शुल्क लेता है।

प्रकार:

भुगतान की प्रकृति और भुगतान की स्थिति के आधार पर, क्रेडिट लेटर की छह अलग-अलग श्रेणियां हैं। वो हैं:

• क्रेडिट ऑन साइट
• टाइम क्रेडिट
• प्रतिसंहरणीय ऋण
• क्रेडिट का एक अतिरिक्त पत्र
• अपरिवर्तनीय क्रेडिट
• हस्तांतरणीय क्रेडिट

प्रक्रिया:

क्रेडिट लेटर में कई प्रक्रियाएं शामिल होती हैं, जो खरीदार और विक्रेता दोनों के लिए फायदेमंद होती हैं। क्रेडिट लेटर में शामिल कई प्रक्रियाएं हैं:

1. आवेदक क्रेडिट लेटर जारी करने के लिए जारीकर्ता बैंक से संपर्क करता है।

2. एक सलाह देने वाला बैंक क्रेडिट लेटर प्राप्त करता है और LC की प्रामाणिकता की जांच करता है।

3. सलाहकार बैंक लाभार्थी को LC नमूने की सभी शर्तों के बारे में बताता है।

4. विक्रेता द्वारा सभी शर्तों को स्वीकार करने के बाद, उत्पाद भेज दिया जाएगा।

5. आवेदक लदान का बिल प्रदान करके यह साबित करेगा कि उन्होंने उत्पाद प्राप्त किया है।

6. नामांकित बैंक खरीदार की ओर से उत्पाद के लिए भुगतान करेगा।

7. जारीकर्ता बैंक आवेदक से माल के लदान और प्राप्त करने के बिल की पुष्टि करता है।

8. एक बार सभी प्रक्रिया प्रमाणित हो जाने के बाद, आवेदक नामित बैंक को भुगतान किए गए सामान के लिए भुगतान करेगा।

क्रेडिट लेटर्स का महत्व

क्रेडिट लेटर में कहा गया है कि ये प्रमाणीकरण पत्र हैं जो पूर्ण प्रमाणीकरण प्रदान करते हैं। इसमें कहा गया है कि एक विशेष खरीदार एक निश्चित समय और कुल राशि में विक्रेता के भुगतान को पूरा करेगा। इसके अलावा, यह एक सुरक्षा प्रमाणन भी है जो उस बैंक को बाध्य करता है जिसने क्रेता की ओर से पूरा भुगतान करने के लिए क्रेडिट का यह पत्र जारी किया है जब खरीदार विक्रेता को भुगतान पूरा नहीं कर सकता है। इस क्रेडिट लेटर का अंतर्राष्ट्रीय व्यापार सौदों में बहुत महत्व है। जैसा कि देशों के बीच बिक्री और खरीद संचालन पर विचार किया जाता है, खरीदार की विश्वसनीयता और प्रामाणिकता बहुत महत्वपूर्ण है। इसलिए, खरीदार की गुणवत्ता को चिह्नित करने और इस लेनदेन में निवेश की गई राशि की सुरक्षा के लिए बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा क्रेडिट पत्र जारी किया जाता है। भुगतान के इस तरीके के आधार पर, उनके क्रेडिट लेटर को कई समूहों में वर्गीकृत किया जाता है।

क्रेडिट लेटर के पक्षकार:

क्रेडिट लेटर व्यवहार व्यवसाय के महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है। क्रेडिट का एक पत्र खरीदार और विक्रेता के बीच प्रमाणीकरण और प्रमाणीकरण के पत्र के रूप में कार्य करता है। इसलिए, कई संस्थाएं क्रेडिट लेटर जारी करने में शामिल हैं। क्रेडिट लेटर में शामिल कई पक्ष हैं:

1. आवेदक: 

एक आवेदक एक खरीदार होता है जो बेचने और खरीदने के इस ऑपरेशन में लेनदेन करता है। इसलिए, आवेदक को क्रेडिट लेटर के लिए आवेदन करना होगा। क्रेडिट लेटर जारी करते समय, वह व्यक्ति जो किसी उत्पाद या वस्तु का खरीदार है, दस्तावेज में आवेदक माना जाता है।

2. लाभार्थी: 

लाभार्थी वह व्यक्ति है जो उत्पाद को बेचने के लिए लेनदेन कर रहा है, यानी विक्रेता को खरीदार द्वारा किया गया पूरा भुगतान प्राप्त होगा। जहां आवेदक और लाभार्थी दोनों को शामिल करने की आवश्यक्ता है, वहां क्रेडिट लेटर की शर्तों की आपसी समझ आवश्यक है।

3. सलाह देने वाला बैंक: 

एक सलाह देने वाला बैंक एक सलाहकार निकाय होता है जो क्रेडिट पत्र जारी करते समय विक्रेता को सहायता और समाधान प्रदान करता है। एक सलाह देने वाले बैंक का मूल कार्य सिद्धांत विक्रेता को कई नियमों और शर्तों से अवगत कराना है, ऋण पत्र में आवश्यक्ताओं को स्थापित करते समय इसका समर्थन करना और क्रेडिट संवेदनशीलता के बारे में सुनिश्चित करना है।

4. जारीकर्ता बैंक: 

एक जारीकर्ता बैंक एक ऐसा बैंक होता है जो क्रेडिट लेटर पर शर्तों को निर्धारित करने के लिए पूरी जिम्मेदारी लेता है। क्रेडिट लेटर जारी करना मूल रूप से जारीकर्ता बैंक के हाथ में होता है, और यह भुगतान को पूरा करने का प्रोटोकॉल लेता है, यानी विक्रेता को पूरी राशि का भुगतान उस स्थिति में करता है जहां खरीदार समय पर भुगतान करने में असमर्थ होता है। .

क्रेडिट लेटर के प्रकार:

क्रेता और विक्रेता के बीच संबंधों की रक्षा के लिए क्रेडिट लेटर एक सुरक्षा कवच है। हर खरीद और बिक्री संचालन की स्थिति में क्रेडिट का एक पत्र काफी महत्वपूर्ण है। इसलिए, भुगतान के अवसर और भुगतान की प्रकृति के आधार पर, क्रेडिट लेटर को कई श्रेणियों में विभाजित किया गया है। ये कुछ प्रकार के क्रेडिट पत्र हैं:

1. साइट ऑन क्रेडिट: 

इस LC भुगतान शर्तों के अनुसार, भुगतान प्रस्तुति के पॉइंट पर किया जाता है, यानी जैसे ही दस्तावेज़ के प्रमाणीकरण की पुष्टि हो जाती है, भुगतान किया जाना आवश्यक है। यह क्रेडिट के अन्य प्रकार के पत्रों के बीच भुगतान के सबसे तेज़ तरीकों में से एक है।

2. स्वीकृति क्रेडिट/टाइम क्रेडिट: 

भुगतान स्वीकृति क्रेडिट या समय क्रेडिट के तहत एक निश्चित तिथि पर किया जाता है। क्रेडिट पत्र की प्रस्तुति के दौरान खरीदार और विक्रेता के बीच पारस्परिक रूप से तिथि तय की जाती है। लेटर ऑफ क्रेडिट उदाहरण की इन श्रेणियों में से एक को ध्यान में रखते हुए, यदि विक्रेता भुगतान के लिए 30 दिनों का समय प्रदान करता है, तो खरीदार को 30वें दिन की समाप्ति से पहले अपना भुगतान पूरा करना होगा।

3. प्रतिसंहरणीय और अप्रतिसंहरणीय ऋण: 

प्रतिसंहरणीय और अप्रतिसंहरणीय ऋण बैंक द्वारा जारी किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण क्रेडिट लेटर है। प्रतिसंहरणीय ऋण के अंतर्गत, बैंक कई शर्तों के आधार पर क्रेडिट लेटर में संशोधन या रद्द करने के प्रावधान के अधीन है। हालांकि, उनके प्रमाणीकरण को रद्द करने से पहले, बैंक जारीकर्ता को एक पूर्व सूचना देता है। और दूसरी ओर, एक अपरिवर्तनीय क्रेडिट बैंक पर ऋण पत्रों की एक सीमित श्रेणी है, जिसे किसी भी स्थिति में संशोधित या रद्द नहीं किया जा सकता है। इसलिए, बैंक के पास नियमों का एक सीमित सेट है जिसके तहत उसे भुगतान करना होगा, चाहे कितनी भी प्रतिकूल स्थिति या स्थिति क्यों न हो।

4. कन्फर्म्ड क्रेडिट: 

LC की इस श्रेणी का अर्थ है जारीकर्ता बैंक द्वारा जारी किए गए पुष्टिकरण के बजाय क्रेडिट के पत्र पर किसी अन्य बैंक द्वारा जारी की गई पुष्टि। क्रेडिट का अपरिवर्तनीय पत्र पुष्टि किए गए क्रेडिट की श्रेणियों में से एक है जो एक अन्य बैंकर पुष्टि करता है। एक पुष्टिकृत क्रेडिट लेटर जारी करने के तहत, पुष्टि करने वाले बैंक को पत्र के दस्तावेज जमा करने की आवश्यक्ता होती है। इसलिए, यह सबमिशन लाभार्थी के बैंक द्वारा पूरा किया जाता है।

निष्कर्ष:

इस आधुनिक पीढ़ी में, लेन-देन और खरीद-बिक्री के संचालन ने दुनिया भर में अपना हाथ फैला लिया है। आजकल, भारत विभिन्न देशों के साथ अंतरराष्ट्रीय स्तर पर व्यापार कर रहा है। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर लेन-देन करते समय, विश्वास और विश्वास की आवश्यक्ता उत्पन्न होती है। यह वह पॉइंट है जहां क्रेडिट लेटर का सबसे अधिक महत्व है, जो खरीदार के लिए प्रमाणीकरण के प्रमाण पत्र के रूप में खेलता है और क्रेता और विक्रेता के बीच संबंध बनाए रखता है। क्रेडिट लेटर की मूल विशेषता यह है कि LC जारी करने वाला बैंक इस शर्त के तहत उत्पाद के पूर्ण भुगतान की जिम्मेदारी लेता है कि खरीदार राशि का भुगतान करने में असमर्थ है। 

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