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written by | September 19, 2022

कैश क्रेडिट लोन क्या है? ब्याज दर और पात्रता

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किसी भी कंपनी को अपना व्यवसाय चलाने के लिए पूंजी बहुत महत्वपूर्ण होती है। हमेशा खबरों में देखा गया है कि कई कंपनियां जिनके पास नकदी की कमी है, वे अपनी पूंजी को बनाए रखने में असमर्थ हैं और उनकी व्यावसायिक गतिविधियों को आगे जारी नहीं रखा जा सकता है। ऐसे में उनके पास अपने उद्यमों को बंद करने के अलावा कोई विकल्प नहीं बचा है। जब भी किसी कंपनी के पास पूंजी की कमी होती है, तो उसके पास बैंक से निर्धारित ब्याज दर पर लोन लेने का विकल्प होता है।

कंपनियों द्वारा लिए गए लोन का उपयोग उनकी व्यावसायिक गतिविधियों को जारी रखने के लिए किया जाता है, जिसमें उनके व्यवसाय का आकार बढ़ाना, संयंत्र और मशीनरी खरीदना और कच्चा माल प्राप्त करना शामिल है। वे इन लोन से अधिक कर्मचारियों को भी काम पर रखते हैं और अपने वेतन का भुगतान करते हैं। एक कंपनी के लिए अपनी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कैश क्रेडिट लोन आवश्यक है। हालांकि, जब भी किसी कंपनी के पास नकदी की कमी होती है, तो वह शॉर्ट टर्म फंडिंग में कैश क्रेडिट लोन पात्रता को ध्यान में रखते हुए और अपनी पूंजी को बनाए रखते हुए लोन ले सकती है। यह लेख आपको बेहतरीन बिज़नेस लोन देने में मदद करेगा और आपको MSMEs का ज्ञान प्रदान करेगा।

क्या आप जानते हैं?

कैश क्रेडिट लोन का अर्थ है एक उत्कृष्ट वित्त रूप जहां कंपनी को संपत्ति को कम करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। जब तक लोन मूल्य निर्धारित किया जाता है और केवाईसी धोखाधड़ी से बचने के लिए सुरक्षा प्रदान की जाती है, बैंक आसानी से कैश क्रेडिट लोन प्रदान कर सकता है। कैश क्रेडिट लोन उन व्यक्तियों के लिए बहुत अच्छा है, जिन्हें अपने व्यवसाय की परिचालन आवश्यकताओं को पूरा करने में कठिनाई होती है। कंपनियों को अपने दिन-प्रतिदिन के कार्यों में पैसा लगाना चाहिए। अपर्याप्त नकदी प्रवाह वाली कंपनियां कार्यशील पूंजी के लिए चालू खाते से लाभ उठा सकती हैं। यह केवल वर्ष के विशिष्ट महीनों के दौरान उच्च बिक्री वाले मौसमी उद्यमों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है।

कैश क्रेडिट लोन को समझना

कैश क्रेडिट लोन का मतलब कैश क्रेडिट है जो अस्थायी वित्तपोषण है जिसे कंपनियां अपनी कार्यशील पूंजी की आवश्यकता को भी बनाए रख सकती हैं। इन अस्थायी वित्त का लाभ उठाने के लिए बैंक से पिछले अच्छे क्रेडिट इतिहास और वित्तीय स्थिति को बनाए रखना महत्वपूर्ण है। इस लोन के उपयोग विविध हैं। उदाहरण के लिए, इस लोन का उपयोग व्यवसाय के आकार को बढ़ाने और विभिन्न संयंत्रों और मशीनरी को खरीदने के लिए किया जा सकता है जो आगे चलकर बहुत सारे पूंजीगत सामान बनाने में मदद करेंगे। इसके अतिरिक्त, इस लोन का उपयोग किराए के कर्मचारियों को वेतन देने के लिए भी किया जा सकता है। क्रेडिट नकद लोन की अधिकतम वैधता 1 वर्ष है, जिसे आगे भी नवीनीकृत किया जा सकता है।

कैश क्रेडिट लोन कार्यशील पूंजी लोन की श्रेणियों में से एक है और यह लोन नकदी संकट की स्थिति में बहुत मददगार होता है क्योंकि यह व्यवसायों को कठिन समय से निकलने में मदद करता है। कार्यशील पूंजी लोन या तो संरक्षित लोन या असुरक्षित लोन के रूप में लिया जा सकता है। लोनदाता से लोन प्राप्त करने की एक सीमा है और लोन प्राप्त करने के लिए, कुछ सुरक्षा जमा करनी होगी।

इस प्रकार कैश क्रेडिट लोन उन कंपनियों के लिए काफी फायदेमंद हैं, जिन्हें अपने व्यवसाय को स्थिर रखने और चलाने के लिए, विशेष रूप से अपनी प्रारंभिक अवधि में पूंजी की आवश्यकता हो सकती है।

कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट के बीच अंतर

क्रमांक

कैश क्रेडिट लोन

ओवरड्राफ्ट

1

मुख्य रूप से व्यावसायिक उद्देश्यों जैसे कार्यशील पूंजी के लिए एक्सेस किया गया।

विभिन्न उद्देश्यों के लिए एक्सेस किया गया, विशेष रूप से व्यवसाय से संबंधित लोगों के लिए।

2

लोन राशि बिक्री और इन्वेंट्री मात्रा द्वारा निर्धारित की जाती है।

वित्तीय जानकारी और सुरक्षा जमा बंधक के आकार को निर्धारित करते हैं।

3

अवधि के दौरान, सीमा वास्तव में कम नहीं होती है।

ओवरड्राफ्ट में, मासिक आय कम हो जाती है।

4

कैश क्रेडिट प्राप्त करने के लिए दूसरा खाता बनाया जाना चाहिए।

व्यक्ति के मौजूदा खाते पर, ओवरड्राफ्ट पहुंच प्रदान की जाती है।

5

कम से कम एक वर्ष की आवश्यकता है।

कम समय के लिए वहन किया जाता है, जैसे कि कोई विशेष महीना, जिसमें कुल एक वर्ष होता है।

6

व्यक्तिगत लोग, खुदरा श्रृंखलाएं, दलाल, निर्माता, वितरण कंपनियां, व्यवसाय, भागीदारी, एकमात्र मालिक, एलएलपी और अन्य संस्थाएं इसका उपयोग कर सकती हैं।

विशेष बैंक के बैंक ग्राहक इस सेवा का उपयोग कर सकते हैं।

7

स्वीकृत राशि कंपनी के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों से निर्धारित होती है।

ओवरड्राफ्ट सीमा निर्धारित करने के लिए बाजार डेटा और थोक मात्रा का उपयोग किया जाता है।

कैश क्रेडिट लोन के लिए पात्र संस्थाएं

व्यक्ति, पेशेवर, सीमित देयता भागीदारी (LLP), व्यवसाय के स्वामी, कंपनियां, सहकारी समितियां, साझेदारी, एकल स्वामित्व और एमएसएमई के रूप में निर्दिष्ट विनिर्माण, बिक्री और सेवाओं में लगे पंजीकृत ट्रस्ट नकद लोन सुविधा के लिए पात्र हैं।

कैश क्रेडिट लोन की विशेषताएं

कैश क्रेडिट लोन की कुछ विशेषताएं निम्नलिखित हैं :

1. अधिकतम लोन राशि:

एक नकद लोन में लोनदाता की साख द्वारा स्थापित लोन सीमा होती है। एक निगम अपने द्वारा उधार लिए गए धन तक निकासी कर सकता है।

2. बैलेंस शीट पर नकद क्रेडिट ब्याज :

बंधक जैसे अन्य भविष्यवाणी दिवालियापन वित्तपोषण विकल्पों के विपरीत, बैंकिंग उपयोगकर्ता के ऑपरेटिंग बैलेंस में नकद क्रेडिट पर लगाए गए ब्याज का भुगतान किया जाता है, न कि समग्र उधार सीमा का भुगतान किया जाता है।

3. न्यूनतम प्रतिबद्धता के लिए भुगतान करें

भले ही उधारकर्ता उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग करता हो, त्वरित लोन लोन खाता खोलने के लिए न्यूनतम मूल्य के साथ आता है। उदाहरण के लिए, बैंकों में अक्सर एक शर्त शामिल होती है जिसमें लोनदाता को पूर्व निर्धारित राशि या ली गई राशि पर कम से कम ब्याज के स्तर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जो भी अधिक हो।

4. संपार्श्विक संरक्षण

सिक्योरिटीज, कैपिटल इक्विपमेंट और रियल एस्टेट को अक्सर संपार्श्विक सुरक्षा क्रेडिट के रूप में उपयोग किया जाता है।

5. लोन की अवधि

नकद क्रेडिट आमतौर पर निकासी शक्ति का पुनर्मूल्यांकन होने से पहले 12 महीने के लिए जारी किया जाता है।

कैश क्रेडिट लोन के लिए संपार्श्विक

नकद लोन लेने के लिए कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, जैसे

  • कम से कम 6 महीने के लिए आय रिपोर्ट, एक सीए द्वारा पुष्टि की गई
  • आईटी कम से कम एक साल के लिए वापस आ जाएगा
  • लोन के लिए चुकौती इतिहास
  • संपार्श्विक के साक्ष्य
  • बैंक को अन्य आवश्यक दस्तावेज़ीकरण की भी आवश्यकता हो सकती है

कैश क्रेडिट लोन के लिए आवश्यक संपार्श्विक के बारे में बात करते हैं तो इसे आसानी से पहचाना जा सकता है। बाजार में कुछ उधारकर्ताओं द्वारा तरल प्रतिभूतियों को स्वीकार्य संपार्श्विक माना जाता है। दूसरी ओर, अन्य लोनदाता केवल वास्तविक संपत्ति या सामान को संपार्श्विक के रूप में लेते हैं। तरल प्रतिभूतियां उपयुक्त हैं या नहीं यह देखने के लिए आपको अपने लेनदार से सत्यापित करना चाहिए

कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करने के लाभ

कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करने के निम्नलिखित लाभ या लाभ हैं :

  • एक लोन के उधारकर्ता को किसी राशि की निकासी पर या जब धन का उपयोग किया जाता है, तो कोई ब्याज दर का भुगतान नहीं करना चाहिए।
  • लोन की एक निश्चित राशि स्वीकृत करने के लिए, एक विशेष CIBIL स्कोर जाँच की आवश्यकता होती है, लेकिन कैश क्रेडिट लोन के मामले में, ऐसे किसी भी CIBIL स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है।
  • एक बार जब लोन राशि उधारकर्ता के खाते में जमा हो जाती है, तो लोन के पैसे पर भुगतान किए गए ब्याज से कर घटा दिया जाता है।
  • कैश क्रेडिट लोन त्वरित और सूक्ष्म रूप से सुलभ होते हैं और लोन के संचालन में और किसी व्यक्ति के खाते में लोन के क्रेडिट में भी काफी उच्च स्तर का लचीलापन होता है।

कैश क्रेडिट लोन प्रदान करने वाले बैंकों की सूची

सूची में कई बैंक कंपनियों को अपनी व्यावसायिक गतिविधियों को चलाने के लिए वित्तीय रूप से मजबूत बनाने के लिए कैश क्रेडिट लोन प्रदान करते हैं। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंकों द्वारा प्रदान किया जाने वाला यह लोन कुछ सीमाओं के तहत दिया जाता है। हम कुछ बैंकों को देखने जा रहे हैं जो यह लोन प्रदान करते हैं। सूची में एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, एक्सिस बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा बैंक जैसे बड़े बैंकों का नाम; IDBI बैंक, RBL बैंक, YES बैंक, जेएंडके बैंक, IDFC फर्स्ट बैंक, Kotak Mahindra बैंक, Canara बैंक, Bajaj फिनसर्व बैंक सहित कई अन्य बैंक भी हैं।

निष्कर्ष

कैश क्रेडिट लोन के महत्व का पता लगाना बहुत आसान है और वे वित्तीय संकट का सामना कर रही कंपनियों के लिए वरदान साबित हो सकते हैं। जब हम किसी कंपनी के वित्तीय नियमों और शर्तों को देखते हैं, तो यह देखा जाता है कि एक विशेष कंपनी को उनके पास एक विशिष्ट पूंजी बनाए रखनी होती है, जिसके अभाव में उन्हें अपने व्यावसायिक कार्यों में आर्थिक अशांति का सामना करना पड़ सकता है। यदि किसी कंपनी के साथ ऐसी स्थिति उत्पन्न होती है, तो कैश क्रेडिट लोन उनके बचाव में आते हैं। यह लोन कंपनियों को एक व्यक्ति के लिए कम ब्याज दरों पर लिए गए लोन की मदद से पर्याप्त राशि उत्पन्न करने में मदद करता है और लोन चुकाने की अवधि भी 12 महीने या एक वर्ष से कम होती है। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि लोन केवल कंपनियों को दिया जा सकता है, व्यक्तियों को नहीं। व्यक्ति अपनी सावधि जमा के विरुद्ध कैश क्रेडिट लोन के भी हकदार हैं। लोन लेते समय, कंपनियों और व्यक्तियों को कुछ बिंदुओं पर विचार करने की आवश्यकता होती है: उन्हें एक विशिष्ट समय के भीतर लोन राशि और ब्याज मूल्य का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: कैश क्रेडिट लोन का एक उदाहरण दें?

उत्तर:

जब किसी कंपनी को अपनी उत्पादित वस्तु सूची को नकदी में बदलने की प्रतीक्षा करते हुए अपने व्यय को पूरा करना होता है, तो वह व्यवसाय चलाने के लिए उपलब्ध पूंजी में कमी के बिना अपना व्यवसाय चलाने के लिए कैश क्रेडिट लोन ले सकती है।

प्रश्न: कैश क्रेडिट लोन के संबंध में CIBIL स्कोर क्या है?

उत्तर:

CIBIL, जो क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड के लिए है, एक व्यक्ति के लोन क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का स्कोर सारांश है। स्कोर CIBIL रिपोर्ट में दर्ज किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के आधार पर निर्धारित किया जाता है, जिसे क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट या CIR भी कहा जाता है। एक व्यक्ति का CIR एक विशेष अवधि में विभिन्न लोन और क्रेडिट संगठनों में एक व्यक्ति के क्रेडिट भुगतान इतिहास को प्रदर्शित करता है।

प्रश्न: क्या व्यवसायों के लिए नकद लोन सीमा को मंजूरी देने से पहले बैंकों के लिए सुरक्षा एकत्र करना आवश्यक है?

उत्तर:

हां, बैंकों के लिए किसी भी लोन को मंजूरी देने से पहले सुरक्षा एकत्र करना बहुत महत्वपूर्ण है; बैंक इस दिशानिर्देश का बहुत सख्ती से पालन करते हैं और व्यवसायों को कैश क्रेडिट लोन सीमा देने से पहले सुरक्षा लेते हैं; जमानत के अलावा, बैंक लोन स्वीकृत करने से पहले आवेदक से आवासीय और वाणिज्यिक दस्तावेज भी एकत्र करते हैं।

प्रश्न: बैंक कैश क्रेडिट लोन सीमा की गणना कैसे करते हैं?

उत्तर:

यह कर्ज लेने वाले की प्रोफाइल और कर्ज लेने वाले का बैंक से कितना अच्छा रिश्ता है, इस पर निर्भर करता है। इसके अलावा, ऐसे अन्य कारक भी हैं जो नकद लोन सीमा निर्धारित करते हैं; वे कारक हैं व्यवसाय की वित्तीय स्थिरता, लोन लेने वाले की दी गई समय सीमा के अनुसार इसे चुकाने की क्षमता और नकद लोन सीमा निर्धारित करने में सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आवेदक के क्रेडिट स्कोर कितने अच्छे हैं।

प्रश्न: बैंकिंग और व्यावसायिक लोन में नकद लोन के बीच अंतर कैसे करें?

उत्तर:

एक व्यवसाय लोन किसी भी वित्तीय प्रतिष्ठान द्वारा एक विशेष ब्याज दर पर दिया जाने वाला लोन है जिसे एक निश्चित अवधि के तहत चुकाया जाना चाहिए; दूसरी ओर कैश क्रेडिट लोन एक प्रकार का लोन है जिसमें कार्यशील पूंजी लोन की एक छोटी अवधि होती है जो किसी भी व्यवसाय के लिए बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली क्रेडिट सीमा का एक प्रकार है।

प्रश्न: कैश क्रेडिट लोन सुविधा के तहत व्यवसाय किस लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं?

उत्तर:

व्यवसाय जिस राशि का लाभ उठा सकते हैं, वह स्टॉक के आकार और एक इकाई के पास कितनी प्राप्य राशि पर निर्भर करता है।

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