written by | April 7, 2022

किराना स्टोर के लिए बिज़नेस लोन पाने के लिए एक्सपर्ट टिप्स

क्या आप उद्यमिता के बारे में भावुक हैं और आपके मन में कुछ ज्वलंत विचार हैं? आप अपने आस-पास के युवाओं को अपनी व्यावसायिक योजनाओं को लागू करते हुए देख सकते हैं, और कुछ लोग बहुत कम निवेश के साथ प्राप्त करते हैं! निवेश वह शब्द है जो अधिकांश मध्यमवर्गीय भारतीय लोगों को डराता है। आपके पास विचार करने के लिए कई विकल्प हैं, चाहे वह जिम हो, ट्यूशन सेंटर हो, किराने की दुकान हो, इत्यादि। आधुनिक सुविधाओं के साथ एक छोटा सुपरमार्केट एक अच्छा विचार हो सकता है, लेकिन अगर आप बड़ा सपना देख रहे हैं तो ज्यादातर मामलों में निवेश भी बड़ा ही होगा।

यदि आप एक छोटे सुपरमार्केट या किराने की दुकान की योजना बना रहे हैं, तो हम यहां बता रहे हैं कि आप बैंक लोन के माध्यम से धन कैसे प्राप्त कर सकते हैं और इसके क्या फायदे हैं। हालांकि, किराना स्टोर बिजनेस लोन के बारे में कुछ तथ्यों पर चर्चा करके शुरू करते हैं।

क्या आपको पता था? भारत सरकार ने वर्किंग कैपिटल लोन के रूप में MSME व्यवसाय लोन योजना बनाई। आप एक MSME के रूप में 59 मिनट में ₹1 करोड़ तक की लोन अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि आप यह लोन 8% की ब्याज दर पर प्राप्त कर सकते हैं, जिससे पुनर्भुगतान सरल हो जाएगा।

मैं किराना स्टोर बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई कर सकता हूँ?

एक पूरी तरह से नया उद्यम शुरू करने के लिए हमेशा एक बड़े निवेश की आवश्यकता होती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह एक छोटी दुकान, सुविधा स्टोर, या एक संपूर्ण सुपरमार्केट है और व्यवसाय को बढ़ाने और बनाए रखने या इसे विस्तारित करने के लिए निवेश की राशि अनिवार्य है।

  • आवेदन जमा करना: पहला कदम लोन प्राप्त करने के लिए बैंक की वेबसाइट में पेशेवर और व्यक्तिगत विवरण दर्ज करना है।
  • दस्तावेज़ीकरण: वेरिफिकेशन प्रक्रिया शुरू करने के लिए अपने दस्तावेज़ों की डिजिटल प्रतियां लोन प्रोसेसिंग बैंक के सर्वर में अपलोड करें।
  • सेंक्शन प्रक्रिया: यदि आप कुछ दिशानिर्देशों को पूरा करते हैं, तो आपका व्यवसाय लोन स्वीकृत हो जाएगा और बैंक तीन कार्य दिवसों के भीतर पूरी राशि स्थानांतरित कर देगा।

बुनियादी ढांचे से अलग किराने की दुकान स्थापित करने के लिए वित्त की मांग करने वाले सबसे महत्वपूर्ण विषय निम्नलिखित हैं:

वर्किंग कैपिटल एकत्रित करना

चाहे बड़ा हो या छोटा, हर व्यवसाय को बिना किसी समस्या के संचालित करने के लिए पर्याप्त वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता होती है। पूंजी का सुचारू प्रवाह सुनिश्चित करेगा कि किराने की दुकान के दिन-प्रतिदिन के संचालन और गतिविधियाँ प्रभावित न हों। यह आपको अपने व्यवसाय में निवेश पर लाभ को अधिकतम करने की अनुमति देता है। भारत में एक किराने की दुकान का लोन किसी को अपना स्टोर खोलने और बिना किसी समस्या के अपना व्यवसाय बनाए रखने में मदद करता है।

इन्वेंटरी की लागत

सभी किराने की दुकानों के लिए इन्वेंटरी मुख्य संसाधन है, चाहे वह छोटे या बड़े सुपरमार्केट हों। एक बड़ी इन्वेंट्री स्टोर को बिक्री बढ़ाने और मुनाफे में सुधार करने की अनुमति देती है, और यह व्यवसाय को कुशलता से चलाने में भी मदद करती है। बिज़नेस लोन आपके किराना स्टोर की स्थापना करते समय इन्वेंट्री एकत्र करने में सहायता कर सकता है।

भर्ती प्रक्रिया में सहायता

व्यवसाय चलाना कोई आसान काम नहीं है जिसे एक अकेला व्यक्ति पूरा नहीं कर सकता है। सक्षम कर्मचारियों या ऐसे लोगों की भर्ती करना महत्वपूर्ण है, जो अलमारियों की देखभाल करने, ग्राहकों की सहायता करने, खातों का समन्वय करने आदि में सहायता कर सकते हैं। शुरुआत के दौरान कर्मचारियों के वेतन का भुगतान सुपरमार्केट व्यवसाय शुरू करने के लिए लोन प्राप्त करके किया जा सकता है।

मार्केटिंग व्यय

मार्केटिंग किसी भी कंपनी का एक महत्वपूर्ण पहलू है, और यह अधिक ग्राहक बनाने में मदद करता है। एक नया किराना स्टोर खोलने को बढ़ावा देना कोई अपवाद नहीं है। इसलिए, किराने की दुकान खोलते समय मार्केटिंग पर बड़ी मात्रा में पैसा खर्च करना चाहिए। आप इसे फ़्लायर्स देकर, अख़बारों में विज्ञापन देकर या बिलबोर्ड लगाकर कर सकते हैं।

शॉप लोन ऊपर बताई गई ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ऑल-इन-वन समाधान हो सकता है। हालांकि, भारत भर में वित्तीय संस्थानों के माध्यम से पेश किए जाने वाले व्यवसाय ऋणों की भीड़ के कारण, व्यापार मालिकों के लिए सबसे उपयुक्त एक चुनना मुश्किल हो सकता है। तो, निश्चित रूप से कुछ शोध करें।

इन ऋणों की विशेषताएं क्या हैं?

आप ₹7.5 लाख तक के किराना लोन का लाभ उठा सकते हैं, और यदि आप एक छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं, तो आप अपने व्यावसायिक परिणामों के आधार पर लोन की मात्रा चुन सकते हैं। लोन वितरण प्रक्रिया तीन दिनों में हो जाता है जो कुछ भी नहीं है, और इस तरह आपका समय बच जाता है!

  • वापसी की अवधि 18-36 महीने है, जो आपको पुनर्भुगतान की योजना बनाने के लिए पर्याप्त समय देती है। आप बहुत ही उचित ब्याज दरों पर किराना दुकान लोन का लाभ उठा सकते हैं।
  • आप अपने घर से किराना दुकान लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • बैंक EMI लोन कैलकुलेटर का उपयोग किसी उद्यमी की प्रतिष्ठा और क्रेडिट इतिहास को निर्धारित करने के लिए लोन ब्याज दरों और कॉन्ट्रैचुअल शर्तों को तय करने के लिए करते हैं।
  • भारत सरकार ने घोषणा की है कि उद्यमी प्रीपेमेंट चार्ज का भुगतान किए बिना कभी भी पूरे लोन का भुगतान कर सकते हैं।

लोन अप्रूवल मैं कितना समय लगता है?

एक बार जब आप अपना विवरण दर्ज करते हैं और सभी दस्तावेज प्रदान करते हैं, तो एक बटन टैप करके लोन अप्रूवल प्रोसेस शुरू होती है। लोन ऑफरिंग प्लेटफॉर्म पर ऑनलाइन अकाउंट बनाएं। आप अपनी वित्तीय जानकारी के अनुसार सीधे लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। प्लेटफ़ॉर्म आपको एक दर देगा, और एक बार जब आप इसे स्वीकार कर लेंगे, तो आप दस्तावेज़ अपलोड करके अंतिम वेरिफिकेशन प्रोसेस शुरू कर सकते हैं।

कुछ बैंक 8-10 दिनों का वक्त लेते हैं, लेकिन सबसे प्रतिष्ठित बैंक शायद ही तीन दिनों से ज्यादा का वक्त लेते हैं। कुछ लोन प्लेटफ़ॉर्म बहुत तेज़ होते हैं, और विशिष्ट व्यावसायिक लोन योजनाओं के तहत, आप 60 मिनट के भीतर लोन अप्रूवल प्रोसेस होने की भी उम्मीद कर सकते हैं। जब हम भारत में किराना व्यवसाय शुरू करने के लिए लोन लेने की बात करते हैं, तो योग्यता क्राइटेरिया(eligibility requirements) न तो कठिन होती हैं और न ही बहुत अधिक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। आप मंच पर कुछ गैर-जरूरी कागजी कार्रवाई को छोड़ भी सकते हैं। यह लोन अप्रूवल प्रोसेस को और भी तेज करता है। मूल राशि को ध्यान में रखते हुए आपको 1-2% प्रोसेसिंग शुल्क देना पड़ सकता है।

किराना स्टोर बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ीकरण

  • व्यवसाय का रजिस्ट्रेशन प्रूफ 
  • बैंक खातों का विवरण
  • पिछले दो वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न विवरण
  • आधार कार्ड
  • पैन कार्ड

ऐसे लोन प्राप्त करने से पहले कुछ विचार

किराने की दुकान का व्यवसाय शुरू करने से पहले इन बातों का ध्यान रखें:

1. अपनी व्यावसायिक योजना का दस्तावेजीकरण करें

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितनी बड़ी कंपनी स्थापित करने की योजना बना रहे हैं, चाहे वह एक छोटे आकार की किराने की दुकान हो या एक विशाल आधुनिक सुपरमार्केट हो, एक गहन व्यवसाय योजना विकसित करना आवश्यक है। इसका मतलब है कि आप आराम करने के लिए समय निर्धारित कर सकते हैं और अपने किराने की दुकान के व्यवसाय के लिए एक महान रणनीति बना सकते हैं जो आपकी कंपनी के लिए एक संदर्भ के रूप में काम करेगी। एक उचित रूप से प्रलेखित व्यवसाय योजना आपको बैंकों और गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों से लोन प्राप्त करने में मदद करेगी। यदि आपके आवश्यक कौशल, शुरू करने के लिए, पर्याप्त तेज नहीं हैं, तो एक ठोस व्यवसाय योजना बनाने में मदद करने के लिए एक विशेषज्ञ को नियुक्त करें।

2. अपना व्यवसाय पंजीकृत करें

शुरुआत में, आपको अपनी योजना के अनुरूप होना चाहिए और ग्राहकों के लिए अपने स्टोर के दरवाजे खोलने से पहले इसे पंजीकृत करके और सभी आवश्यक परमिट और अनुमति प्राप्त करके अपना व्यवसाय शुरू करना चाहिए। इसे पंजीकृत करके और अन्य डेटा के साथ अपने टैक्सपेयर्स आइडेंटिफिकेशन प्राप्त करके अपना व्यवसाय शुरू करना महत्वपूर्ण है। यह आपको उस क्षेत्र में काम करने की अनुमति देगा जहां आप अपना स्टोर खोलने का निर्णय लेते हैं।

3. माल, वस्तुओं और आपूर्तिकर्ताओं के लिए स्रोत

आपको उत्पादों के निर्माताओं और थोक वितरकों से संपर्क करने की आवश्यकता होगी। किराना व्यवसाय का लाभ यह है कि आप अपने स्टोर में विभिन्न प्रकार के उत्पादों का स्टॉक कर सकते हैं। आप अपने ग्राहकों को अधिक विकल्प प्रदान कर सकते हैं। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके पास केवल एक विशेष उत्पाद ब्रांड नहीं है। उन वस्तुओं के निर्माता से तुरंत संपर्क करना एक अच्छा विचार है, जिन्हें आप अपने किराने की दुकान में स्टॉक करना चाहते हैं।

4. अपनी वस्तुओं को व्यवस्थित और स्टोर करने के लिए अलमारियों को व्यवस्थित करें

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके किराने की दुकान पर अलमारियां ग्राहकों को आकर्षक और मनमोहक लगती हैं, आपके स्टोर को व्यवस्थित करने के कई तरीके हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने स्टोर को इस तरह व्यवस्थित और क्रमबद्ध करते हैं जिससे ग्राहकों को खरीदारी करने में सुविधा हो। इसके अलावा, आपके कर्मचारियों को इन्वेंट्री का ट्रैक रखना आसान होना चाहिए और पता होना चाहिए कि इसे कब भरना है।

5. कुशल कर्मचारी नियुक्त करें

एक सुपरमार्केट व्यवसाय ऐसा कुछ नहीं है जिसे आप केवल अपने दम पर प्रबंधित कर सकते हैं।आपको किसी के साथ मिलकर काम करने की आवश्यकता होगी। यदि आप सबसे बड़े सुपरमार्केट के मालिक हैं, तो आपको पर्याप्त कर्मचारियों को नियुक्त करना चाहिए जो आपकी किराने की दुकान के प्रबंधन में आपकी सहायता कर सकें। यह उल्लेख करना आवश्यक है कि किसी भी व्यवसाय के लिए विश्वसनीय, कुशल और ईमानदार श्रमिकों की आवश्यकता होती है। यदि आप नकदी के अनावश्यक नुकसान से बचना चाहते हैं तो यह बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है। सामान्य तौर पर, आपको नौकरी के प्रकार के अनुसार कम से कम एक पर्यवेक्षक या कैशियर, साथ ही सुरक्षा कर्मियों या सेल्सवुमेन की आवश्यकता होगी।

निष्कर्ष

भारत जैसे देशों में किराने का सामान बेचना हमेशा एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में काम करता है। मध्यम वर्ग की आबादी का एक बड़ा हिस्सा दिन-प्रतिदिन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इन किराने की दुकानों पर निर्भर करता है। निस्संदेह, कमाई की अच्छी संभावनाएं हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: मैं किराने की दुकान कैसे स्थापित कर सकता हूं?

उत्तर:

नीचे दिए गए चरणों का पालन करके आप आसानी से किराने की दुकान स्थापित कर सकते हैं।

  • एक व्यवसाय योजना बनाएं।
  • एक आदर्श स्थान चुनें।
  • अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं को समझें।
  • अपने निवेश को ट्रैक करें।
  • अपने किराने की दुकान में प्रौद्योगिकी का उन्नयन करें।
  • सभी आवश्यक परमिट/लाइसेंस प्राप्त करें।

प्रश्न: किराना स्टोर से मैं कितने लाभ मार्जिन की उम्मीद कर सकता हूं?

उत्तर:

भारत में, 2% - 20% के बीच का लाभ एक किराने की दुकान से हो सकता है, और यह बहुत हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपना किराना स्टॉक कहाँ से खरीद रहे हैं।

प्रश्न: क्या मुझे किराना स्टोर खोलने के लिए FSSAI लाइसेंस की आवश्यकता है?

उत्तर:

हां, आप किराना स्टोर फूड लाइसेंस प्राप्त किए बिना भारत में किराना स्टोर नहीं चला सकते।

प्रश्न: किराना स्टोर व्यवसाय कितना लाभदायक है?

उत्तर:

हाँ, किराने की दुकान का व्यवसाय बहुत लाभदायक हो सकता है जब आप सही जगह पर एक दुकान के मालिक होते हैं जहाँ पूरे दिन व्यावसायिक गतिविधियाँ होती हैं। सरल शब्दों में इसे हम बाजार क्षेत्र कहते हैं। इसलिए, अगर आपके पास उचित योजना है तो किराना स्टोर लोन लेना कोई बुरा विचार नहीं है।

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