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written by Khatabook | August 27, 2021

एनईएफटी: अर्थ, समय, ट्रांसफर प्रक्रिया और लाभ

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एनईएफटी का मतलब नैशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर है, जो भुगतान प्रणाली का एक ऑनलाइन तरीका है। एनईएफटी आपको एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में धनराशि भेजने में मदद करता है। आजकल ऑनलाइन बैंकिंग की डिमांड बढ़ गई है। NEFT को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा नवंबर 2005 में ऑनलाइन फंड की आसानी से ट्रांसफर के लिए पेश किया गया था।

एनईएफटी क्या है?

NEFT फंड के इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर के लोकप्रिय तरीकों में से एक बन रहा है। यह आरबीआई द्वारा एनईएफटी के लिए स्पेशल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम (SEFT) को अनिवार्य रूप से एकीकृत करने के लिए किया गया था। आप पूरे भारत में फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। यह देश भर में प्रत्यक्ष रूप से वन टू वन (one-to-one) भुगतान की प्रक्रिया है। एक बैंक शाखा को एनईएफटी-सक्षम होनी चाहिए, जिससे ग्राहक फंड ट्रांसफर कर सकें। इसलिए कोई भी व्यक्ति/एचयूएफ, एक कंपनी ऑनलाइन फंड ट्रांसफर कर सकती है यदि उनकी बैंक शाखाओं में एनईएफटी की सुविधा है।

आप NEFT के माध्यम से कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय (MCA) को कोई भी भुगतान कर सकते हैं। यह भुगतान पद्धति में देरी से बचने के लिए पेश किया गया था। आप एनईएफटी सेवा के माध्यम से लोन, क्रेडिट कार्ड की देय राशि, ईएमआई और भी बहुत कुछ के लिए भुगतान कर सकते हैं।

एनईएफटी की प्रक्रिया:

नकद निकालने या चेक लिखने के बजाय कोई भी व्यक्ति अगर चाहे तो एनईएफटी के माध्यम से फंड ट्रांसफर कर सकता है।

  • एनईएफटी के लाभों में से एक यह है कि किसी भी बैंक/बैंक शाखा खाते से किसी भी स्थान पर स्थित किसी अन्य बैंक/बैंक शाखा खाते में फंड ट्रांसफर किया जा सकता है।
  • भेजनेवाला और प्राप्तकर्ता दोनों का बैंक एनईएफटी-सक्षम होना चाहिए।
  • यह जांचने के लिए कि आपका बैंक एनईएफटी-सक्षम है या नहीं आप आरबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर एनईएफटी-सक्षम घोषित बैंकों की सूची से जांच कर सकते हैं। पुष्टि करने के लिए आप अपने बैंक की ग्राहक सेवा को भी कॉल कर सकते हैं।
  • आप भारत-नेपाल विप्रेषण सुविधा योजना के अंतर्गत भारत से नेपाल एनईएफटी के माध्यम से भी फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।

एनईएफटी का समय:

नई एनईएफटी भुगतान प्रणाली वर्ष में 365 दिन छुट्टियों सहित 24*7 सक्रिय रहती है, तो आप अपनी सुविधानुसार सप्ताह के किसी भी समय या दिन में भुगतान कर सकते हैं।

इससे पहले एनईएफटी लेन-देन निश्चित स्लॉट पर होता था। नए निर्दिष्ट एनईएफटी समय स्लॉट निम्न हैं:

  • सोमवार से शुक्रवार- सुबह 8:00 बजे से शाम 7:00 बजे तक। (6:30 अपराह्न कुछ बैंकों में)
  • शनिवार- सुबह 8:00 बजे से दोपहर 12 बजे तक। (कुछ बैंकों में दोपहर 1:00 बजे या शाम 6:30 बजे)

आरबीआई ने ऑफलाइन से अधिक ऑनलाइन लेन-देन को बढ़ावा देने के लिए एनईएफटी के नए समय की शुरुआत की। यह भारतीय वित्तीय बाजारों के वैश्विक एकीकरण को ओर सुगम बनाएगा।

आप किसी भी समय बैंक में एनईएफटी कर सकते हैं। लेन-देन एक कतार में भेजे जाते हैं और हर घंटे एक बार प्रोसेस होते हैं। सामान्य बैंकिंग घंटों के बाद एनईएफटी लेन-देन स्ट्रेट थ्रू प्रोसेसिंग (STP) बैंकिंग मोड के माध्यम से स्वचालित हो जाते हैं।

एनईएफटी में ट्रांसफर शुरू करना:

आप 1 रुपये के न्यूनतम बैलेंस से एनईएफटी के माध्यम से फंड ट्रांसफर शुरू कर सकते हैं। आरबीआई ने कोई अधिकतम सीमा निर्धारित नहीं की है, लेकिन अगर किसी के पास किसी विशेष बैंक का खाता नहीं है और फिर भी वह कैश ट्रांसफर करना चाहता है, फिर उनके हस्तांतरण की सीमा 50000 रुपये तक सीमित होगी। उन्हें बैंक को नाम, संपर्क नंबर, ई-मेल पता और अन्य आवश्यक विवरण सहित अपना विवरण प्रदान करना होगा। साथ ही कुछ बैंक अपनी बैंक शाखाओं के खाताधारकों के लिए अपनी NEFT ट्रांसफर सीमा निर्धारित कर सकते हैं।

अलग-अलग बैंक अलग-अलग समय, सेटलमेंट अवधि, अधिकतम सीमा आदि का पालन कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में जब एक ही बैंक खाते में धन हस्तांतरित किया जाता है तो लेन-देन कम समय में पूरा होता है। अन्य बैंकों के बीच लेन-देन अधिक घंटों के भीतर पूरा हो सकता है।

एनईएफटी भेजने वाले की अनिवार्य जानकारी:

सेंडर या प्रेषक को निम्नलिखित विवरण प्रस्तुत करना होगा:

  • लेन-देन की राशि
  • लाभार्थी ग्राहक खाता संख्या
  • लाभार्थी बैंक का नाम
  • लाभार्थी ग्राहक खाता नाम
  • प्रेषक द्वारा प्राप्तकर्ता को जानकारी भेजना , यदि कोई हो
  • लाभार्थी के बैंक शाखा का IFSC कोड
  • ग्राहक मोबाइल नंबर या ईमेल-आईडी।
  • लेन-देन का उद्देश्य

यदि आप लाभार्थी के बैंक का IFSC कोड नहीं जानते हैं तो आप इसे ऑनलाइन खोज सकते हैं। बैंक का नाम, स्थान और शाखा का नाम प्रदान करें। IFSC कोड अपने आप अपडेट हो जाएगा। चेक बुक के पन्नों पर IFSC कोड का भी उल्लेख होता है। राशि इलेक्ट्रॉनिक मोड में आपके बैंक खाता संख्या के अनुसार जमा की जाएगी, इसलिए आपको बैंक खाता संख्या प्रदान करते समय सतर्क रहना होगा।

एनईएफटी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए स्टेप:

एनईएफटी के माध्यम से अपनी ऑनलाइन फंड ट्रांसफर प्रक्रिया को पूरा करने के लिए दिए गए चरणों का पालन करें:

1. अपनी एनईएफटी-सक्षम बैंक शाखा के ऑनलाइन/इंटरनेट बैंकिंग पेज पर लॉग इन करें।

2. होमपेज पर 'फंड ट्रांसफर' विकल्प पर जाएं।

3. फंड ट्रांसफर पेज पर 'एनईएफटी' विकल्प चुनें। उदाहरण के लिए भारतीय स्टेट बैंक में-

4. सूची से लाभार्थी का नाम चुनें जिसे आप पैसा भेज रहे हैं। आपको उसका बैंक अकाउंट नंबर और IFSC कोड डालना होगा।

5. आप चाहें तो '(Add Beneficiary)' एड बेनिफिशियरी विकल्प से एक नए लाभार्थी का नाम जोड़ सकते हैं। आपको उसका नाम, खाता संख्या, IFSC कोड, बैंक शाखा का नाम, खाते का प्रकार आदि दर्ज करना होगा।

6. आप विवरणों को वेरीफाई कर सकते हैं और उनकी पुष्टि कर सकते हैं।

7. लाभार्थी का नाम दर्ज करने के बाद आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर 4 अंकों का ओटीपी मिलेगा। ओटीपी दर्ज करें और लाभार्थी के विवरण की पुष्टि करें।

8. एक बार लाभार्थी के सफलतापूर्वक जुड़ जाने के बाद आप अपना ट्रांसफर शुरू कर सकते हैं। राशि, बैंक खाता, लाभार्थी का नाम दर्ज करें और राशि भेजें।

अगर किसी कारण से पैसा क्रेडिट नहीं हो पाता है, तो लाभार्थी के बैंक को पैसा वापस करना होगा। यह वापसी अगले 2 घंटों के भीतर प्रेषण बैंक को हो जानी चाहिए। धन प्राप्त करने के बाद यह राशि प्रेषक (भेजने वाला) बैंक में जमा हो जाती है।

एनईएफटी लेन-देन पर लागू शुल्क:

प्राप्तकर्ता/लाभार्थियों के लिए कोई शुल्क लागू नहीं है अर्थात प्राप्तकर्ता के बैंकों में प्राप्त किए गए पैसे पर। इसके अलावा इंटरनेट / मोबाइल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से ऑनलाइन शुरू किए गए एनईएफटी के माध्यम से फंड ट्रांसफर पर कोई शुल्क लागू नहीं है।

प्रेषक/सेन्डर पर लागू फंड ट्रांसफर शुल्क हैं:

ट्रांसफर की राशि

प्रति लेन-देन लागत

10 हजार रुपये तक

2.50 रुपये प्रति लेन-देन

10 हजार रुपये से 1 लाख रुपये तक

5 रुपये प्रति लेन-देन

1 लाख रुपये से 2 लाख रुपये तक

15 रुपये प्रति लेन-देन

2 लाख रुपये से अधिक की राशि

25 रुपये प्रति लेन-देन

ऊपर उल्लिखित लेन-देन शुल्क जीएसटी राशि को छोड़कर हैं। वे बैंक या बैंक शाखा के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

एनईएफटी के लाभ:

नेफ्ट के माध्यम से लेन-देन आपके जीवन को आसान बनाता है। एनईएफटी ट्रांसफर करने के कुछ लाभों का उल्लेख नीचे किया गया है:

  • लेन-देन को पूरा करने के लिए शामिल किसी भी पक्ष के लिए भौतिक उपस्थिति की आवश्यकता नहीं है।
  • लेन-देन के दौरान किसी भी स्थान पर चेक या डिमांड ड्राफ्ट जैसे भौतिक साधन की कोई आवश्यकता नहीं है।
  • एनईएफटी के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने के लिए आपको बैंक जाने की जरूरत नहीं है। यदि आपके पास एक वैध बैंक खाता है तो आप अपना लेन-देन ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं।
  • चोरी या फोर्जिंग के कारण उपकरणों को हुए भौतिक नुकसान का कोई भी मौका इसमे नहीं होता है।
  • यह फंड ट्रांसफर करने का एक सरल और कुशल तरीका है। ऑनलाइन मोड के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने में मुश्किल से कुछ मिनट लगते हैं।
  • यदि लेन-देन सफल होता है  तो आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक सूचना प्राप्त होगी।
  • एनईएफटी के माध्यम से लेन-देन वर्ष के किसी भी समय और किसी भी स्थान से किया जा सकता है।
  • यह धन हस्तांतरण का एक किफायती तरीका है क्योंकि इस पर उचित शुल्क लगाया जाता है।
  • एनईएफटी एक सुरक्षित प्लेटफॉर्म पर बनाया गया है, और बहु-चरणीय वेरीफिकेशन इसे सुरक्षित बनाता है।
  • यह पेपरलेस मोड में होता है।
  • एनईएफटी ट्रांसफर 24*7 उपलब्ध है।

ऊपर बताए गए लाभों के अलावा, एनईएफटी के माध्यम से फंड ट्रांसफर आपको पूरे लेन-देन का कानूनी रिकॉर्ड देता है। इसे किसी भी समय एक्सेस किया जा सकता है और इसका उपयोग दोनों पक्षों के बीच विवादों को सुलझाने के लिए किया जा सकता है।

एनईएफटी बनाम आरटीजीएस:

ऑनलाइन फंड ट्रांसफर का दूसरा तरीका रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) है। आरटीजीएस के साथ भुगतान प्राप्तकर्ता के खाते में वास्तविक समय के आधार पर या तुरंत जमा किया जाता है। यह मोड भी आरबीआई द्वारा पेश किया गया था और इसमें लगभग एनईएफटी के समान ही लाभ हैं। हालाँकि अभी भी कुछ अंतर हैं, जिन्हें नीचे परिभाषित किया गया है:

NEFT

RTGS

एनईएफटी में, सेटलमेंट एक बैच में, घंटे या आधे घंटे में पूरा किया जाता है।

आरटीजीएस में सेटलमेंट रीयल-टाइम मोड में होता है।

एनईएफटी में न्यूनतम राशि 1 रुपये होनी चाहिए।

आरटीजीएस में न्यूनतम राशि 2 लाख रुपये होनी चाहिए।

एनईएफटी में किसी लेन-देन के सेटलमेंट से प्रोसेस होने में फंड को घंटों लग सकते हैं।

आरटीजीएस में फंड ट्रांसफर होने के तुरंत बाद लाभार्थी को राशि मिलती है। 

एनईएफटी कम या मध्यम मूल्य वाले लेन-देन के लिए है।

आरटीजीएस उच्च मूल्य वाले लेन-देन के लिए है

एनईएफटी सभी दिनों में उपलब्ध है।

सोमवार से शनिवार तक आरटीजीएस की सुविधा उपलब्ध है।

ऑनलाइन चैनलों के माध्यम से आरटीजीएस पर लागू सेवा शुल्क शून्य हैं। हालाँकि बैंकिंग चैनलों जैसे इंटरनेट बैंकिंग, एटीएम आदि के माध्यम से लेन-देन होने पर उचित मात्रा में सेवा शुल्क लागू होता है:

  • 2 लाख रुपये से 5 लाख रुपये तक का लेन-देन- 30 रुपये प्रति लेन-देन। 
  • 5 लाख रुपये से ऊपर- 55 रुपये प्रति लेन-देन।

उपरोक्त शुल्क जीएसटी राशि को छोड़कर दिए गए हैं।

नोट: इन्वर्ड लेन-देन पर कोई सेवा शुल्क लागू नहीं है अर्थात प्राप्तकर्ता को किसी भी शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। एनईएफटी की तरह, आरटीजीएस के माध्यम से ट्रांसफर केवल आरटीजीएस-सक्षम बैंकों/बैंक शाखाओं द्वारा किया जाता है।

निष्कर्ष

बैंकिंग हमारे जीवन का एक अनिवार्य हिस्सा बन गया है। इसमें हमारे दैनिक जीवन से बहुत समय लग सकता है क्योंकि बहुत अधिक समय कतारों में खड़े होने, फॉर्म भरने आदि में चला जाता है। इन समस्याओं को अब विभिन्न ऑनलाइन भुगतान मोड के माध्यम से हल किया गया है और एनईएफटी उनमें से एक है।

आप उपरोक्त चरणों और अन्य विवरणों के माध्यम से अपना एनईएफटी लेन-देन पूरा कर सकते हैं। अधिक अपडेट और जानकारी के लिए Khatabook पढ़ते रहें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या एनईएफटी ट्रांसफर पर कोई भौगोलिक प्रतिबंध हैं?

उत्तर:

नहीं, चूंकि यह फंड ट्रांसफर की एक केंद्रीकृत प्रणाली है, इसलिए कोई प्रतिबंध नहीं लगाया गया है। पैसा भेजने और प्राप्त करने वाले बैंक खाते मुंबई के एक केंद्र पर संचालित होते हैं। शाखाएँ देश भर में कहीं भी स्थित हो सकती हैं।

प्रश्न: मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरी बैंक शाखा एनईएफटी-सक्षम है?

उत्तर:

RBI उन बैंक शाखाओं की एक सूची प्रदान करता है जो आपको NEFT की सुविधा प्रदान करती हैं। वे पार्टिसीपेटींग बैंक शाखाएं हैं जो आपको एनईएफटी के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देती हैं।

प्रश्न: क्या एनईएफटी सभी दिनों में उपलब्ध है?

उत्तर:

हाँ। एनईएफटी की सुविधा साल में 24*7, 365 दिन (छुट्टियों सहित) उपलब्ध है।

प्रश्न: एनईएफटी के माध्यम से पैसे ट्रांसफर करने की अधिकतम सीमा क्या है?

उत्तर:

एनईएफटी के माध्यम से निर्दिष्ट कोई अधिकतम सीमा नहीं है। हालांकि कुछ बैंक या बैंक शाखाएं किसी भी लेन-देन के लिए अधिकतम सीमा लगा सकती हैं।

प्रश्न: एनईएफटी के माध्यम से लाभार्थी के खाते में धनराशि जमा करने की अधिकतम समय सीमा क्या हो सकती है?

उत्तर:

लाभार्थी के बैंक खाते में धनराशि जमा होने में 2 कार्य दिवस तक लग सकते हैं।

प्रश्न: भुगतान का तेज़ तरीका कौन सा है- RTGS या NEFT?

उत्तर:

NEFT को पूरा होने में कभी-कभी 12 घंटे तक का समय लग जाता है जबकि RTGS पैसे ट्रांसफर करने का एक त्वरित तरीका है तो एनईएफटी की तुलना में आरटीजीएस एक तेज़ मोड है।

प्रश्न: एनईएफटी और आरटीजीएस में क्या अंतर है?

उत्तर:

RTGS तुरंत फंड ट्रांसफर करने का एक इंस्टेंट रियल-टाइम मोड है। NEFT के माध्यम से फंड ट्रांसफर बैच में पूरा होता है।

प्रश्न: क्या मैं भारत से बाहर पैसे ट्रांसफर कर सकता हूँ?

उत्तर:

नहीं, एनईएफटी सुविधा के साथ आप अपना पैसा भारत से बाहर ट्रांसफर नहीं कर सकते। यह सुविधा भारत में एनईएफटी-सक्षम बैंक शाखाओं के भीतर फंड ट्रांसफर करने की अनुमति देती है।

प्रश्न: एनईएफटी लेन-देन में लाभार्थी के खाते में पैसे जमा न होने या क्रेडिट में देरी होने पर किससे संपर्क किया जाना चाहिए?

उत्तर:

फंड के विलंब या क्रेडिट न होने की स्थिति में आप अपने बैंक या बैंक शाखा या बैंकों के ग्राहक सुविधा सेवा केंद्र से संपर्क कर सकते हैं। आप अपने बैंक के फोन नंबर और ईमेल-आईडी पर उसकी आधिकारिक वेबसाइट पर भी संपर्क कर सकते हैं। यदि समस्या का समाधान अभी भी नहीं हुआ है तो आप मुख्य महाप्रबंधक से संपर्क कर सकते हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक

ग्राहक सेवा विभाग

पहली मंजिल, अमर बिल्डिंग, फोर्ट

मुंबई- 400 001 (टेलीफोन 022-27560746)

प्रश्न: क्या मैं एनईएफटी के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान कर सकता हूँ?

उत्तर:

हाँ। एनईएफटी के साथ आप मनी ट्रांसफर के अलावा ऑनलाइन भुगतान, ईएमआई, क्रेडिट कार्ड देय राशि का भुगतान भी कर सकते हैं।

प्रश्न: क्या एनईएफटी लेन-देन रविवार को हो सकता है?

उत्तर:

हाँ। नए एनईएफटी मनी ट्रांसफर समय के साथ आप रविवार को लेन-देन पूरा कर सकते हैं, लेकिन पैसा अगले कार्य दिवस पर ही प्राप्तकर्ता के खाते में जमा हो जाएगा।

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इस वेबसाइट पर दी की गई जानकारी, प्रोडक्ट और सर्विसेज़ बिना किसी वारंटी या प्रतिनिधित्व, व्यक्त या निहित के "जैसा है" और "जैसा उपलब्ध है" के आधार पर दी जाती हैं। Khatabook ब्लॉग विशुद्ध रूप से वित्तीय प्रोडक्ट और सर्विसेज़ की शैक्षिक चर्चा के लिए हैं। Khatabook यह गारंटी नहीं देता है कि सर्विस आपकी आवश्यकताओं को पूरा करेगी, या यह निर्बाध, समय पर और सुरक्षित होगी, और यह कि त्रुटियां, यदि कोई हों, को ठीक किया जाएगा। यहां उपलब्ध सभी सामग्री और जानकारी केवल सामान्य सूचना उद्देश्यों के लिए है। कोई भी कानूनी, वित्तीय या व्यावसायिक निर्णय लेने के लिए जानकारी पर भरोसा करने से पहले किसी पेशेवर से सलाह लें। इस जानकारी का सख्ती से अपने जोखिम पर उपयोग करें। वेबसाइट पर मौजूद किसी भी गलत, गलत या अधूरी जानकारी के लिए Khatabook जिम्मेदार नहीं होगा। यह सुनिश्चित करने के हमारे प्रयासों के बावजूद कि इस वेबसाइट पर निहित जानकारी अद्यतन और मान्य है, Khatabook किसी भी उद्देश्य के लिए वेबसाइट की जानकारी, प्रोडक्ट, सर्विसेज़ या संबंधित ग्राफिक्स की पूर्णता, विश्वसनीयता, सटीकता, संगतता या उपलब्धता की गारंटी नहीं देता है।यदि वेबसाइट अस्थायी रूप से अनुपलब्ध है, तो Khatabook किसी भी तकनीकी समस्या या इसके नियंत्रण से परे क्षति और इस वेबसाइट तक आपके उपयोग या पहुंच के परिणामस्वरूप होने वाली किसी भी हानि या क्षति के लिए उत्तरदायी नहीं होगा।
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