जब आप लोन मांगते हैं, तो यह निर्धारित करने में आपका क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण पहलू है कि बैंकर आप पर भरोसा करेगा या नहीं। ट्रांसयूनियन के स्वामित्व वाला CIBIL, RBI द्धारा प्रमाणित क्रेडिट रेटिंग संगठनों में से एक है, जो लोगों और उद्यमों की जानकारी के लिए क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए उधारदाताओं और वित्त कंपनियों की रिपोर्ट करता है। CIBIL के पास 60 करोड़ से अधिक लोगों के क्रेडिट डेटा की उपलब्धता है और इसके 2,400 सदस्य हैं, जिनमें लेनदारों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है। चूंकि CIBIL भारत की अत्यधिक प्रतिष्ठित क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से एक है, इसलिए इसके स्कोर को आपकी क्रेडिट रेटिंग माना जाता है।
CIBIL स्कोर क्रेडिट सामान जैसे क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करता है, जबकि एक उच्च CIBIL स्कोर क्रेडिट को प्राप्त करना आसान बनाता है, एक खराब CIBIL स्कोर आपको आवश्यकता पड़ने पर क्रेडिट प्राप्त करना कठिन बना सकता है। क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी (CIC) ने देनदारों और उपभोक्ताओं के मूल्यांकन के लिए मानकों को संशोधित किया। इसका परिणाम आपके क्रेडिट स्कोर में महत्वपूर्ण बदलाव हो सकता है; उदाहरण के लिए 724 का अंक मिलान अब 701 के बराबर है।
क्या आप जानते हैं?
एक अच्छा CIBIL स्कोर 700 से 900 के बीच होता है।
CIBIL का नया एल्गोरिथम
CIBIL पिछले 24 महीनों के बजाय पिछले 36 महीनों के क्रेडिट इतिहास का उपयोग करने वाले ग्राहकों का मूल्यांकन करता है। पिछली प्रणाली के विपरीत, एल्गोरिथम प्रोग्राम उन लोगों को एक अंक प्रदान करता है, जिनके पास छह महीने से कम समय के लिए क्रेडिट है।
स्कोरिंग एल्गोरिथम को अपडेट करने का मुख्य उद्देश्य देनदारों के व्यवहार पर लंबी अवधि के लिए कड़ी नजर रखना है, ताकि उनके वित्तीय आचरण के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त हो सके। CIBIL स्कोर में गिरावट से उपभोक्ताओं को कोई नुकसान नहीं होगा, क्योंकि बैंक और वित्त कंपनियों को अपने वित्तपोषण दिशानिर्देशों में उचित रूप से संशोधन करने का निर्देश दिया गया है।
कैसे जानें कि आपका क्रेडिट स्कोर क्या है और इसका महत्व क्या है?
आपका क्रेडिट स्कोर आपकी विश्वसनीयता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। बेसबॉल के लिए स्ट्राइक रेट के रूप में अपने क्रेडिट स्कोर पर विचार करें। यदि आपका स्ट्राइक रेट 50 से अधिक है, तो इसका मतलब है कि आपके पास लगातार 50-पॉइंट स्कोरिंग रिकॉर्ड है और आप एक भरोसेमंद खिलाड़ी हैं। इसी तरह, एक अच्छा CIBIL स्कोर यह दर्शाता है कि आपने पहले क्रेडिट लिया है और ठीक से वापस किया है। क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह दर्शाता है कि आप भरोसेमंद या खतरनाक देनदार हैं या नहीं। परिणामस्वरूप, यह सीधे आपकी लोन पात्रता, लोनदाता द्धारा आपको प्रदान की जाने वाली लोन राशि और आपके द्धारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित करता है। आपको पैसे उधार देने के जोखिम का आकलन करने के लिए लेनदार आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं। जब असुरक्षित या प्रतिभूति-मुक्त लोन की बात आती है, तो एक अच्छा CIBIL स्कोर होना महत्वपूर्ण है, और यह आपकी लोन योग्यता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।
जैसे एक व्यक्ति के रूप में आपका क्रेडिट स्कोर होता है, वैसे ही उद्यमों के भी क्रेडिट स्कोर होते हैं। CIBIL स्कोर प्रभावित करता है कि कैसे एक लेनदार एक संगठन को बैंक योग्य मानता है, और एक कंपनी का क्रेडिट स्कोर फंडिंग लेने की उसकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।
भारत में क्रेडिट स्कोर का इतिहास
भारतीय रिजर्व बैंक ने भारत में क्रेडिट डेटा को देखने और प्रशासित करने के लिए चार व्यवसायों को अनुमति दी है। 2001 में अपनी स्थापना के बाद से, CIBIL देश की सबसे प्रसिद्ध क्रेडिट-रिपोर्टिंग फर्मों में से एक बन गई है, और इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और हाई मार्क बाकी के बीच में हैं।
हालांकि, सभी रेटिंग में एक समान विशेषता होती है: यदि आपका कोई क्रेडिट रिकॉर्ड नहीं है, तो आपकी रेटिंग -1 होगी। इसी तरह, यदि आपका क्रेडिट इतिहास छह महीने से भी कम पुराना है, तो आपको 0 का क्रेडिट स्कोर दिया जाएगा। इसके अलावा, ये क्रेडिट-रिपोर्टिंग एजेंसियां व्यापक क्रेडिट इतिहास भी प्रदान करती हैं और एक बैंक आपकी जानकारी का उपयोग करके आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करता है।
एक अच्छा CIBIL स्कोर कैसा दिखता है?
749 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर बिना कोलैटरल के लोन के लिए एक उत्कृष्ट CIBIL स्कोर माना जाता है। एक अच्छा CIBIL स्कोर वाले उपभोक्ता को लोन पर न्यूनतम ब्याज दर और तेज़ लोन स्वीकृति प्रक्रिया प्राप्त करने की बेहतर संभावना होती है। लंबी अवधि में, यह आपको पैसा और समय बचाता है।
700 से 900 के आसपास CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है। बेहतर CIBIL स्कोर के साथ कई फायदे मिलते हैं, जिसमें तेजी से अनुमोदन, क्रेडिट समझौते पर कम ब्याज दर, अधिक महत्वपूर्ण लोन राशि, विस्तारित भुगतान समय और बहुत कुछ शामिल हैं। इसके अलावा, कई लेनदार आपके अनुरोध को मंजूरी देने के लिए तैयार होंगे, जिससे आप उस लेनदार का चयन कर सकते हैं जिससे आप धन लेना चाहते हैं।
एक अच्छे CIBIL स्कोर के लाभ
एक उच्च क्रेडिट स्कोर के कई फायदे हैं। नतीजतन, लोन के लिए आवेदन करते समय, एक महत्वाकांक्षी लोन उम्मीदवार को लोन की रेखा खोजने के लिए लाभों के बारे में सूचित किया जाना चाहिए जो उसकी इच्छाओं और जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त है।
1. स्वीकृति की बढ़ी संभावना
जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो प्रत्येक लेनदार आपके क्रेडिट इतिहास को खींचता है और पृष्ठभूमि की जांच करता है। इसे एक कठिन पूछताछ के रूप में जाना जाता है, और हर बार जब कोई पूछताछ की जाती है, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है। यदि बैंक आपके आवेदन को अस्वीकार कर देता है, तो परिणाम अपरिवर्तनीय हो सकते हैं। हालांकि, मान लीजिए कि आपके पास एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर है। उस स्थिति में, आपके ठोस क्रेडिट इतिहास और समय पर और विश्वसनीय लोन चुकौती के पिछले उदाहरणों के कारण आपके क्रेडिट अनुमोदन की संभावना असाधारण रूप से अधिक है।
एक मजबूत क्रेडिट स्कोर यह भी दर्शाता है कि आपने विभिन्न उधारदाताओं से कई लोन नहीं लिए हैं या आपके पास कोई संचित लोन नहीं है जिससे लोन वापस करना मुश्किल हो जाता है। नतीजतन, लेनदार को भरोसा है कि लोन पूरी तरह से और समय पर चुकाया जाएगा। तो अनुमोदन की संभावना बहुत अधिक है और लगभग सुनिश्चित है। अगर आपका CIBIL स्कोर 750 से अधिक है, तो आप होम इक्विटी लोन के लिए घर की कुल कीमत का 80% तक उधार लेने की उम्मीद कर सकते हैं। फिर भी, क्योंकि एक व्यक्तिगत लोन एक संपार्श्विक-मुक्त लोन है, ऐसी आवश्यकताओं की कल्पना नहीं की जा सकती है, और क्रेडिट राशि का निर्धारण बताए गए उद्देश्य और आपके CIBIL स्कोर द्धारा किया जाएगा।
2. न्यूनतम ब्याज दरें
कम ब्याज दरें एक अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखने का प्रमुख लाभ हैं। डिफ़ॉल्ट की संभावना ब्याज दर को निर्धारित करती है, और एक मजबूत क्रेडिट स्कोर अच्छी निर्भरता और पिछले लोनों की शीघ्र वापसी का संकेत देता है। चूंकि डिफ़ॉल्ट का जोखिम कम है, इसलिए दर्शाया गया लाभ अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों में है।
3. बड़ी सीमाएं
एक उच्च CIBIL स्कोर दर्शाता है कि आप एक विश्वसनीय और भरोसेमंद उपभोक्ता हैं। नतीजतन, लेनदार आपको अपने कार्ड या इसी तरह के एक समान अवधि के लोन पर अधिक महत्वपूर्ण लोन देने से डरता नहीं है।
CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक
आपकी गतिविधियां और आचरण किस प्रकार आपके क्रेडिट के लिए आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करते हैं, इस बारे में लगातार अनभिज्ञता बनी रहती है; हालांकि जब आप अपने क्रेडिट स्कोर के महत्व को समझ गए हैं तो उन चीजों को समझना महत्वपूर्ण है जो इसे प्रभावित करते हैं।
1. विलंबित भुगतान
एक भी देर से भुगतान आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, और चूक भुगतान वित्तीय योजना और प्रबंधन की कमी को इंगित करता है। यह संभव है कि विभिन्न नवीनीकरण तिथियों और वापसी तिथियों के साथ कई EMI की उथल-पुथल और अनिश्चितता के बीच आप उनमें से एक के बारे में भूल गए हों। हालाँकि, एक आकस्मिक चूक आपके CIBIL स्कोर को कुछ पॉइंट्स से कम कर सकती है। नतीजतन, हम कई देय तिथियों के साथ कई लोनों का रिकॉर्ड रखने की परेशानी को कम करने के लिए क्रेडिट परामर्श लोन या क्रेडिट लाइन की सलाह देते हैं। नतीजतन, छूटी हुई EMI के कारण आपके क्रेडिट स्कोर के गिरने की संभावना समाप्त या कम हो जाती है।
2. उच्च क्रेडिट सीमा उपयोग
क्रेडिट कार्ड या रोलिंग क्रेडिट लाइन की ऊपरी सीमा पर एक देनदार जो खरीद सकता है, वह क्रेडिट सीमा है। बैंकर आमतौर पर देनदार की चुकौती क्षमता के आधार पर एक क्रेडिट सीमा निर्धारित करते हैं। क्रेडिट सीमा वह आय की राशि है जो वह देनदार द्धारा अन्य सभी प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के बाद लौटाने पर निवेश कर सकता है। यदि आप नियमित रूप से अपने उपलब्ध क्रेडिट के 50% से अधिक का उपभोग करते हैं तो आप अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं। अपने खर्च को अपने उपलब्ध क्रेडिट के 50% से कम रखना एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।
3. कई लोन
यदि आप किसी अप्रत्याशित बिल के आने पर कर्ज को बैसाखी के रूप में इस्तेमाल करते हैं, और आप खुद को कई बैंकों से कई लोन मांगते हुए पाते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर गिर जाएगा। यह इंगित करता है कि आपको क्रेडिट की सख्त जरूरत है और आप अपने फंड का ठीक से प्रबंधन नहीं कर रहे हैं। इसके अलावा, जब ये लेनदार क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को एक मांगलिक पूछताछ आवेदन जमा करते हैं, तो ऐसे प्रश्नों का दस्तावेजीकरण किया जाता है, जिससे आपका CIBIL स्कोर कम हो जाता है।
नतीजतन, किसी भी लोन का अनुरोध करने से पहले अपने CIBIL स्कोर को जानना और समझना आवश्यक है। यदि आपका CIBIL मूल्य कम है, तो आप शर्त लगा सकते हैं कि आपको कोई बड़ा सौदा नहीं मिलेगा, और बैंक आपको अपमानजनक ब्याज दरों या अनुरोध की तुलना में बहुत कम लोन शेष राशि का बिल देगा।
निष्कर्ष:
CIBIL भारत की अत्यधिक प्रतिष्ठित क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से एक है। इसका स्कोर आपकी क्रेडिट रेटिंग माना जाता है। CIBIL स्कोर क्रेडिट सामान जैसे क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करता है। क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी (CIC) द्धारा देनदारों और उपभोक्ताओं के मूल्यांकन के मानकों को संशोधित किया गया है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर के कई फायदे हैं। आपकी गतिविधियों और आचरण से क्रेडिट की एक पंक्ति के लिए आपके CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित किया जाता है, इस बारे में लगातार अनभिज्ञता बनी रहती है। हालांकि, अपने क्रेडिट स्कोर के महत्व को समझने के बाद, इसे प्रभावित करने वाली चीजों को समझना महत्वपूर्ण है। सभी बकाया लोनों को चुकाकर और समय पर अपना मासिक भुगतान करके अपना CIBIL स्कोर बढ़ाने के लिए काम करें। यदि आपके पास एक अच्छा CIBIL स्कोर है, तो इसे अपने लाभ के लिए उपयोग करें और विभिन्न उधारदाताओं से ब्याज दरों का अनुरोध करें जो आपको पैसा उधार देने के इच्छुक हैं। लोन की ब्याज दरों का मूल्यांकन करें, यदि आवश्यक हो तो सौदेबाजी करें, और फिर सबसे उपयुक्त लोन चुनें।
नवीनतम अपडेट, समाचार ब्लॉग और सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs), बिजनेस टिप्स, आयकर, GST, वेतन और लेखा से संबंधित लेखों के लिए Khatabook को फॉलो करें।
