written by | May 9, 2022

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करें?

अच्छा क्रेडिट स्कोर एक व्यक्ति की साख का एक बड़ा संकेत है। ऐसे व्यक्ति को हमेशा प्राथमिकता दी जाती है जब वे बैंक में ऋण के लिए आवेदन करते हैं। अच्छे क्रेडिट स्कोर भी बैंकों और वित्तीय उधारदाताओं को ऋण की मात्रा की पात्रता को समझने में मदद करते हैं, यदि कोई हो तो ब्याज दरों को सह-घोषित करते हैं, और ग्राहक की पुनर्भुगतान क्षमता। सभी साहूकार, चाहे वित्तीय संस्थान या बैंक किसी विशेष इकाई के क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करने के बाद ही क्रेडिट आवेदनों को मंजूरी देते हैं। भारत में कुछ प्रसिद्ध क्रेडिट bureaus Experian, Equifax, CRIF High Mark, और TransUnion Credit Information Bureau (India) Limited हैं, जिसे CIBIL के नाम से जाना जाता है। ये प्रतिष्ठित क्रेडिट ब्यूरो हैं, हालांकि क्रेडिट स्कोर की उनकी संबंधित गणना में थोड़ी भिन्नता है। सिबिल के अनुसार, 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को अच्छा स्कोर माना जाता है। अधिकतम ऊपरी सीमा 900 है।

क्या आप जानते हैं? यदि आप समय पर अपने क्रेडिट कार्ड के बकाए का भुगतान करते हैं और यदि आप इसे लगातार बनाए रखते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर सकारात्मक रूप से प्रभावित होते हैं।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?

एक क्रेडिट स्कोर को हमेशा तीन अंकों में दर्शाया जाता है, जो 300 और 900 के बीच होता है। 750 का क्रेडिट स्कोर या उससे ऊपर की किसी भी चीज को एक अच्छा स्कोर माना जाता है। सभी वित्तीय ऋण संस्थान और बैंक उन व्यक्तियों की पात्रता को समझने के लिए ऐसे स्कोर को संदर्भित करते हैं, जिनके आवेदन वे क्रेडिट सुविधाओं के लिए प्राप्त करते हैं। ऐसे कई व्यक्ति हैं जिनके पास वांछित स्तर से बहुत नीचे स्कोर हैं। ये बीई हो सकते हैं क्योंकि व्यक्ति समय पर अपने पुनर्भुगतान या समान मासिक किस्तों (ईएमआई) का सम्मान करने में विफल रहे हैं। कभी-कभी, लोग उक्त तिथियों को भूलने के सरल कारण के लिए डिफ़ॉल्ट हो जाते हैं, जिस पर उन्हें अपनी मासिक किस्तों का भुगतान करना पड़ता है। सभी अच्छा क्रेडिट स्कोर 750 और 900 के बीच रेंज, जिन व्यक्तियों के पास इस सीमा के भीतर क्रेडिट स्कोर है, वे ऋण लेने के मामले में अधिक आकर्षक प्रस्तावों के लिए पात्र हो जाते हैं। ये प्रस्ताव विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो में भिन्न होते हैं।

आइए हम इसे निम्नलिखित तालिका से समझते हैं:

क्रेडिट स्कोर की सीमा

वर्ग

पात्रता विवरण

750 और 900 के बीच

बहुत अच्छा

अनुमोदन एक त्वरित तरीके से दिए जाते हैं। व्यक्ति कम ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं।

700 और 749 के बीच

अच्छा

व्यक्ति काफी उचित ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं

650 और 699 के बीच

मेला

क्रेडिट के लिए मंजूरी दी जा सकती है लेकिन बहुत सीमित विकल्पों के साथ

600 और 649 के बीच

अनिश्चित

ऋण के लिए अनुमोदन एक लंबी प्रक्रिया हो सकती है। के लिए आवेदन किए गए ऋण ब्याज की उच्च दरों पर उपलब्ध होंगे

600 से नीचे

जल्द से जल्द जांच की आवश्यकता है

ऋण के लिए अनुमोदन अत्यधिक अनिश्चित हैं

 

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के विभिन्न तरीके

ऋण और EMIS का समय पर पुनर्भुगतान

व्यक्तियों को हमेशा क्रेडिट भुगतान का एक कैलेंडर बनाए रखना चाहिए। इससे उन्हें अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद मिलेगी।

एक अच्छे ऋण उपयोग अनुपात का रखरखाव

कई लोग अपने क्रेडिट खर्च से अधिक होते हैं। यह उनके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। एक क्रेडिट उपयोग अनुपात हमेशा 30% की सीमा के भीतर होना चाहिए। यदि यह व्यक्तियों की खर्च करने की आदतों के कारण उससे परे फैलता है, तो यह उनके क्रेडिट स्कोर को कम करता है।

कम समय में बहुत सारे क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें

कुछ ऐसे व्यक्ति हैं, जो थोड़े अंतराल पर एक से अधिक क्रेडिट कार्ड के लिए कई आवेदन करते हैं। यह न केवल उधार देने वाले अधिकारियों के साथ चिंताओं को बढ़ाता है, बल्कि उनके क्रेडिट स्कोर में तेजी से कमी भी लाता है। व्यक्ति अपनी पात्रता के आधार पर क्रेडिट के लिए उपलब्ध अधिकतम सीमा की खोज करने और एक व्यवहार्य क्रेडिट सुविधा के लिए एक व्यावहारिक आवेदन करने पर कुछ समय बिता सकते हैं।

लगातार क्रेडिट स्कोर की समीक्षा

सभी क्रेडिट ब्यूरो अपने ऋण अनुमोदन को मंजूरी देने से पहले व्यक्तियों के क्रेडिट स्कोर को संदर्भित करते हैं। यदि क्रेडिट इतिहास साख पर संदेह करता है, तो उनके क्रेडिट स्कोर नकारात्मक तरीके से प्रभावित होते हैं। व्यक्तियों को इस तरह की स्थिति से बचने के लिए नियमित आधार पर अपने क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करनी चाहिए।

पहले के क्रेडिट कार्ड रद्द करने से बचें

ऐसे कई उदाहरण हैं, जहां जो व्यक्ति लंबे समय से अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, वे अधिक आकर्षक शर्तों के साथ वित्तीय संस्थानों के प्रतिनिधियों द्वारा संपर्क किए जाते हैं। कई लोग इसका शिकार हो जाते हैं और अपने पुराने क्रेडिट कार्ड को रद्द कर देते हैं। इसे डुबोकर, उनके अच्छे क्रेडिट स्कोर शून्य और शून्य हो जाते हैं। पहले के क्रेडिट कार्ड का लगातार उपयोग इस तरह से काम करता है कि यह इस तथ्य को सत्यापित करता है कि उक्त व्यक्ति ऋण भुगतान का सम्मान कर रहा है। यह लंबे समय तक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में भी मदद करता है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर के लाभ

विभिन्न ऋणों पर कम ब्याज दरों का लाभ उठाएं

यदि आप लगातार आधार पर एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखते हैं, तो आप अपने लिए आवेदन करने वाले ऋणों पर कम ब्याज दरों का लाभ उठाने में सक्षम होंगे। यह आपके लाभ के लिए काम करता है, क्योंकि आप अपने ऋणों को तेजी से चुकाने में सक्षम होंगे। यह आपकी बचत में कुछ पैसे जोड़ने में भी मदद करता है।

क्रेडिट कार्ड और मौद्रिक क्रेडिट सुविधाओं के लिए अनुमोदन की बेहतर संभावना

एक 'हार्ड इंक्वायरी' में वित्तीय उधारदाताओं या संस्थानों द्वारा आपके क्रेडिट स्कोर की जांच शामिल है, इससे पहले कि वे इसे मंजूरी दें। इस तरह की पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है यदि वे आपके क्रेडिट इतिहास में कोई विसंगति पाते हैं। यदि आपके क्रेडिट स्कोर अच्छे हैं, तो उक्त उधारदाता जल्द से जल्द आपके आवेदन को मंजूरी दे देंगे।

वृद्धिशील क्रेडिट सीमा

एक स्थिर आय के साथ युग्मित सभी विसंगतियों से स्पष्ट एक क्रेडिट इतिहास एक व्यक्ति की साख को साबित करता है। एक बार जब यह वित्त-उधार देने वाले अधिकारियों के साथ स्थापित हो जाता है, तो आप आसानी से बड़ी मात्रा में क्रेडिट का लाभ उठाने में सक्षम होंगे।

बढ़ी हुई बातचीत

कमजोर क्रेडिट स्कोर ब्याज की उच्च दरों को दर्शाता है। ये संबंधित व्यक्तियों के लिए कठिनाइयां पैदा कर सकते हैं जो दरों को कम करने के लिए उधारदाताओं के साथ बातचीत करने में सक्षम नहीं होंगे। अच्छे क्रेडिट स्कोर उन व्यक्तियों की बातचीत की शक्ति को बढ़ाते हैं, जो तब ब्याज की बेहतर दरों के लिए अनुरोध कर सकते हैं।

निष्कर्ष:

इस लेख के विवरण ने आपको एक स्पष्ट अंतर्दृष्टि दी होगी कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है। आप लगातार आधार पर एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखकर कई लाभ उठा सकते हैं। अच्छा क्रेडिट स्कोर 750 और 900 के बीच होता है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपके सभी ऋण अनुप्रयोगों के अनुमोदन की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। एक क्रेडिट इतिहास जो ऋण के भुगतान पर डिफ़ॉल्ट के विवरण को अस्वीकार करता है, क्रेडिट अनुमोदन की संभावना को काफी कम कर देता है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: यदि व्यक्ति अपने सभी लंबित ऋणों को चुकाने का प्रबंधन करते हैं, तो क्या क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है?

उत्तर:

क्रेडिट स्कोर निश्चित रूप से सुधार होगा, हालांकि इस तथ्य के कारण धीमी गति से कि आपने अपने ऋण भुगतान का भुगतान असंगत रूप से किया है।

प्रश्न: क्या खराब क्रेडिट स्कोर ऋण के लिए स्वीकृति प्राप्त करने में बाधा उत्पन्न करता है?

उत्तर:

हाँ। क्रेडिट भुगतान की अनियमितताओं के साथ एक कमजोर क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट इतिहास ऋण की मंजूरी को प्रभावित करेगा। यहां तक कि अगर आपको अपने ऋण आवेदन के लिए अनुमोदन मिलता है, तो यह ब्याज की बहुत उच्च दरों के साथ किया जा सकता था।

प्रश्न: कौन सा क्रेडिट स्कोर अच्छा है और 750 का क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त किया जा सकता है?

उत्तर:

750 के अच्छे क्रेडिट स्कोर का आनंद लेने के लिए, यह आवश्यक है:

  • समय पर अपने सभी ऋण भुगतान का सम्मान करें
  • सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट उपयोग हमेशा कम से कम है
  • अपने पहले के क्रेडिट कार्ड खातों को रद्द या बंद न करें
  • क्रेडिट लिमिट बढ़ाने की कोशिश

 एक सुसंगत आधार पर अपने क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करें

प्रश्न: एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का क्या अर्थ है?

उत्तर:

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर ऋण के पुनर्भुगतान के संबंध में किसी व्यक्ति की जिम्मेदार प्रकृति का संकेत है। 750 से ऊपर के स्कोर को एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है

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