written by | October 28, 2022

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट के बारे में जानें

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एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोर आपके पूर्व या वर्तमान लोन और क्रेडिट कार्ड पेबैक इतिहास और आपके लोन आवेदन के आधार पर बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा की गई पूछताछ से उत्पन्न एक संख्यात्मक सारांश है। आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट में दी गई जानकारी पर निर्भर करेगा।

एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट में आपके वित्तीय रिकॉर्ड से संबंधित पूरी जानकारी होगी। मौजूदा या संभावित रूप से हाल ही में उपयोग किए गए चार्ज कार्ड और क्रेडिट के एकल प्रतिपूर्ति इतिहास से एक संख्यात्मक सूची तैयार की गई है। क्रेडिट रिपोर्ट इसी तरह एकवचन के अग्रिम आवेदन के आलोक में मौद्रिक प्रतिष्ठानों और बैंकों द्वारा किए गए अनुरोधों को प्रतिबिंबित करेगी। किसी व्यक्ति का एक्सपेरियन वित्तीय मूल्यांकन उसकी एक्सपेरिमेंट क्रेडिट रिपोर्ट में निहित डेटा से लिया जाएगा। अधिकांश मौद्रिक संगठन, बैंक और विभिन्न लोन विशेषज्ञ ऐसे लोगों का पक्ष लेते हैं जिनके पास उच्च एक्सपेरिअन FICO रेटिंग है।

क्या आप जानते हैं?

क्रेडिट स्कोर, जैसा कि हम आज समझते हैं, 1989 में पेश किए गए थे।

एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर क्या है?

एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोर एक्सपेरियन इंडिया द्वारा निर्धारित आपकी क्रेडिट डेटा रिपोर्ट (CIR) की संख्यात्मक रूपरेखा का संकेत देता है। यह स्कोर 300 और 900 की सीमा में होता है। आपका एक्सपेरियन स्कोर जितना करीब होगा, 900 (उदाहरण के लिए, 750 या अधिक) की तरह, उतना ही अधिक ध्यान देने योग्य आपके किसी अन्य अग्रिम या वीज़ा के लिए समर्थित होने की संभावनाएँ हैं। 

क्रेडिट खातों के प्रकार

क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल भी कताई और आंशिक क्रेडिट खातों की देखरेख के अनुभव की खोज कर सकते हैं। रिकॉर्ड का मिश्रण होने से आपके स्कोर में मदद मिल सकती है। कुछ FICO रेटिंग स्पष्ट प्रकार के लोन मालिकों के लिए काम की जाती हैं, उदाहरण के लिए, वीज़ा बैकर्स या ऑटो बैंक। संबंधित प्रकार के रिकॉर्ड में आपकी भागीदारी इन अंकों के लिए अधिक महत्वपूर्ण हो सकती है।

आपके क्रेडिट स्कोर के गुण

आपका लोन भुगतान इतिहास

इस तथ्य के बावजूद कि क्रेडिट विभाग आपके FICO मूल्यांकन को सावधानीपूर्वक छिपे हुए उद्योग रहस्य की गणना कैसे करते हैं, आपके किस्त इतिहास को आपकी FICO रेटिंग की गणना में सबसे महत्वपूर्ण तत्व के रूप में देखा जाता है। क्रेडिट एजेंसियां ​​​​पिछले रिकॉर्ड पर भी नज़र रखती हैं, वे कितने समय के लिए बकाया हैं, इस मौके पर कि रिकॉर्ड्स वर्गीकरण में हैं, यह मानते हुए कि आपके पास कुछ वापस किया गया है और अन्य नकारात्मक खामियां हैं।

आप पर बकाया कर्ज की राशि

आपके FICO मूल्यांकन के लिए सबसे बड़े निर्णायक तत्वों में से एक यह है कि आप बैंकों और अन्य मौद्रिक संगठनों के प्रति कितना दायित्व रखते हैं। क्रेडिट विभाग स्पष्ट रूप से क्रेडिट की कुल राशि पर एक नज़र डालते हैं जो आपको दिया गया है या वीज़ा पर चार्ज करने की अनुमति दी गई है।

आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई

कई मौद्रिक विशेषज्ञ अक्सर सुझाव देते हैं कि एक खरीदार मास्टरकार्ड खातों को बंद नहीं करता है, यह मानते हुए कि उनके पास काफी समय से वीज़ा है, क्योंकि यह आपके रिकॉर्ड की लंबाई को कम कर देगा। आपका वित्तीय मूल्यांकन अधिक होगा, यह मानते हुए कि आपने यह दिखाया है कि आपने प्रभावी रूप से प्रदर्शित किया है कि आप ड्रा-आउट अवधि में क्रेडिट से निपट सकते हैं।

आपके पास नए लोन की राशि

आपकी FICO रेटिंग हर बार किसी अन्य वीज़ा या किसी अन्य अग्रिम के लिए आवेदन करने पर बनी रहती है। क्रेडिट विभाग देर से खोले गए खातों की संख्या और चल रहे स्वीकृति अनुरोधों की मात्रा को एक अपेक्षित चेतावनी के रूप में लेते हैं, विशेष रूप से यह मानते हुए कि यह बार-बार होता है।

आपके पास लोन और लोन का प्रकार

आपके दायित्व का अंतिम गुण जिस पर क्रेडिट विभाग एक नज़र डालते हैं, वह है आपके द्वारा अर्जित किए गए लोन और दायित्व के प्रकार। तीन क्रेडिट एजेंसियां ​​आपके दायित्व की राशि को तौलती हैं जिसमें कुछ प्रकार के रिकॉर्ड होते हैं, उदाहरण के लिए, मास्टरकार्ड, खुदरा अभिस्वीकृति रिकॉर्ड, एक खुदरा श्रृंखला का चार्ज कार्ड और भाग अग्रिम।

एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट का महत्व

एक्सपेरियन का लाभ है कि यह जो डेटा देता है वह मूल संख्या की तुलना में अधिक सावधान होता है। एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट की खोज करके, साहूकार प्रत्येक उधारकर्ता के पूरे रिकॉर्ड, प्रत्येक दायित्व पर एक व्यक्ति द्वारा 10 साल या उससे अधिक समय के लिए दावा कर सकते हैं - और जांच कर सकते हैं कि उस व्यक्ति ने उस दायित्व से कैसे निपटा।

एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट में उपभोक्ता के रूप में आपके अग्रिम/रिकॉर्ड के बारे में विस्तृत जानकारी होगी। मौजूदा और हाल ही में उपयोग किए गए वीज़ा और अग्रिमों के एकल प्रतिपूर्ति इतिहास से एक संख्यात्मक सूची तैयार की गई है। क्रेडिट रिपोर्ट इसी तरह एकवचन के अग्रिम आवेदन को देखते हुए, मौद्रिक नींव और बैंकों द्वारा किए गए अनुरोधों को प्रतिबिंबित करेगी। किसी व्यक्ति का एक्सपेरियन वित्तीय मूल्यांकन उसकी एक्सपेरिमेंट क्रेडिट डेटा रिपोर्ट में निहित डेटा से प्राप्त किया जाएगा। अधिकांश मौद्रिक नींव, बैंक और लोन विशेषज्ञ उच्च एक्सपीरियन वित्तीय मूल्यांकन वाले लोगों की ओर झुकते हैं।

अपने एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट को ऑनलाइन जांचने के लिए दिशा-निर्देश

लोग ₹399 का शुल्क देकर वेब के बारे में अपने एक्सपेरियन क्रेडिट राइटिंग हासिल कर सकते हैं। आपको अपनी पुष्टि करने के लिए एक इंटरनेट-आधारित संरचना भरनी चाहिए और बाद में पूछताछ का उत्तर देना चाहिए और अपने चार्ज कार्ड और अग्रिम/क्रेडिट खातों के बारे में जानकारी देनी चाहिए। जब भी आपने अनिवार्य अग्रिमों को पूरा कर लिया है, तो आपकी एक्सपेरियन क्रेडिट रिपोर्ट स्क्रीन पर दिखाई देगी और रिपोर्ट की एक डुप्लिकेट आपको ईमेल के माध्यम से भेज दी जाएगी।

पुष्टि की गारंटी के लिए, एकवचन को FICO मूल्यांकन कार्यालय को कुछ रिपोर्ट भेजनी चाहिए। इन अभिलेखों में चरित्र पुष्टि (निर्वाचक ID या पहचान या पैन कार्ड) और पते का प्रमाण शामिल होता है।

मैं अपने एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोर को कैसे सुधार सकता हूँ?

यह मानते हुए कि आपका एक्सपेरियन स्कोर कम है, बैंक या अन्य लोन विशेषज्ञों से समय पर क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी संभावनाएं भी कम हो सकती हैं। ऐसी परिस्थिति से दूर रहने के लिए, अपने वित्तीय मूल्यांकन को और विकसित करने के लिए आगे संदर्भित सुझावों पर टिके रहें:

  • अपनी अग्रिम EMI का भुगतान शुरू करें और समय पर कार्ड योगदान चार्ज करें
  • कम क्रेडिट उपयोग अनुपात रखें, आदर्श रूप से आपके लिए पूर्ण क्रेडिट सीमा के 30% से कम।
  •  अपने पुराने पावती खातों को बंद करने का प्रयास करें क्योंकि वे लोन चुकौती का एक ठोस रिकॉर्ड बनाने में सहायता करते हैं।
  • नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और FICO मूल्यांकन की जांच करें।
  • यह मानते हुए कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई असमानता देखते हैं, क्रेडिट प्राधिकरण को तुरंत प्रकाशित करें और उन्हें ठीक करवाएं।
  • कोशिश करें कि अलग-अलग अग्रिम/चार्ज कार्ड आवेदनों को थोड़े समय के भीतर प्रस्तुत करें क्योंकि यह आपको क्रेडिट के भूखे के रूप में चित्रित कर सकता है और आपकी वित्तीय सुदृढ़ता को कम कर सकता है।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट वित्तीय डेटा को पकड़ती है जिसका उपयोग साहूकार आपकी वित्तीय सुदृढ़ता तय करने के लिए करते हैं। इसमें क्रेडिट खाते, चालू खाते, किस्त इतिहास और आपके पास मौजूद किसी भी अन्य अपमानजनक चीजें शामिल हैं। इसी तरह, आपको अपने रिकॉर्ड समुच्चय, पूर्ण दायित्व और व्यक्तिगत डेटा की रूपरेखा मिलेगी।

FICO रेटिंग कारक

आपकी FICO रेटिंग आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में मिले डेटा से निर्धारित होती है। अपने FICO स्कोर को प्रभावित करने वाले चर देखें, जिसमें किस्त इतिहास, दायित्व का माप, लोन चुकौती अवधि का रिकॉर्ड और नए अंतहीन क्रेडिट मिश्रण का माप शामिल है।

मुफ़्त क्रेडिट जाँच

क्रेडिट चेकिंग आपको चरित्र गलत बयानी की पहचान करने में जल्द मदद कर सकती है और जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं तो झटकों को रोकने में मदद कर सकते हैं। जब आपकी एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट पर नए अनुरोध, नए रिकॉर्ड, स्वतंत्र रूप से उपलब्ध रिपोर्ट, गलत बयानी अलार्म और व्यक्तिगत डेटा रीफ्रेश की पहचान की जाती है, तो सूचित करें।

अपने एक्सपेरियन क्रेडिट रिकॉर्ड में सकारात्मक किश्तें जोड़कर अपने टेलीफोन और सेवा बिलों की पावती प्राप्त करें। विभिन्न व्यवस्थाएँ, उदाहरण के लिए, क्रेडिट फिक्स, आपको बहुत महंगा पड़ सकता है और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से त्रुटियों को दूर करने में भी सहायता कर सकता है।

डेटा अप-टू-डेट रखें। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में डेटा को जितनी बार संभव हो जोड़ा जाना चाहिए, ताज़ा किया जाना चाहिए या मिटा दिया जाना चाहिए। खाता डेटा आमतौर पर लगातार ताज़ा किया जाता है और प्रत्येक रिकॉर्ड को विभिन्न दिनों में ताज़ा किया जा सकता है। संभावित रूप से खेदजनक चीजें, उदाहरण के लिए, वर्गीकरण और दिवाला, दिखाने के लिए एक महीने या उससे अधिक की आवश्यकता हो सकती है। यह मानते हुए कि आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियाँ दिखाई देती हैं, आप वेब पर अपनी बहस प्रस्तुत करने और उनका पालन करने के लिए प्रयोगकर्ता विवाद केंद्र का उपयोग कर सकते हैं।

निष्कर्ष:

एक्सपेरियन दुनिया के प्रमुख क्रेडिट डेटा प्रशासन संगठनों में से एक है जो दुनिया भर में स्थित अपने ग्राहकों को व्यावसायिक उपकरणों की एक विस्तृत गुंजाइश प्रदान करता है। एक्सपेरियन के माध्यम से एक सटीक FICO मूल्यांकन और बहुत अधिक कार्यालय प्राप्त करने का प्रयास करना चाहिए।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: एक्सपेरियन CIR को नियमित रूप से कितनी बार रिफ्रेश किया जाता है?

उत्तर:

आंशिक मौद्रिक संगठन महीने दर महीने जानकारी जमा करते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक लगातार पहली बार एक्सपेरियन को एक अपडेट प्रस्तुत कर सकता है जबकि बैंक बी लगातार के बीसवें पर एक रिपोर्ट प्रस्तुत कर सकता है। नतीजतन, आपका एक्सपेरिमेंट CIR महीने दर महीने रीफ्रेश हो जाता है जब जानकारी भौतिक मौद्रिक संस्थान (संस्थाओं) द्वारा निर्धारित अपने डेटा में स्थानांतरित हो जाती है।

प्रश्न: मैं एक्सपेरियन के साथ ऑनलाइन डिबेट कैसे शुरू कर सकता हूं?

उत्तर:

आप एक्सपेरियन के साथ एक वेब-आधारित डिबेट कर सकते हैं यदि नीचे दिए गए तरीकों का पालन करके आपके सीआईआर में विसंगतियां/गलतीयां हैं:

  • अपने Experian खाते में साइन इन करें
  • "डिबेट" टैब पर जाएं और "Raise a Dispute" पर क्लिक करें।
  • आवश्यक क्रेडिट रिपोर्ट डेटा और उस बहस की सूक्ष्मता को समाप्त करें जिसे आप उठाना चाहते हैं

"सबमिट करें" पर क्लिक करें। आपकी प्रश्न मांग सबमिट होने के बाद आपको निम्न नंबर मिलेगा। इस नंबर को सुरक्षित रखें और एक्सपेरियन इंडिया के साथ अतिरिक्त इंटरचेंज के लिए इसका इस्तेमाल करें

प्रश्न: किस कारण से मेरे पास एक अनुभवी वित्तीय मूल्यांकन नहीं है?

उत्तर:

आपके पास निम्नलिखित मामलों में भारत में किसी अन्य क्रेडिट प्राधिकरण से एक्सपेरियन वित्तीय मूल्यांकन या FICO रेटिंग नहीं हो सकती है:

  • आपने कभी प्रशंसा कार्ड या अग्रिम नहीं लिया है, अर्थात, आप क्रेडिट के लिए नए हैं
  • आपने हाल ही में एक पावती कार्ड ग्रहण किया है (उदाहरण के लिए, एक महीने से कम समय में)
  • आप एक अतिरिक्त वीज़ा क्लाइंट हैं और चार्ज कार्ड खाते के आवश्यक रिकॉर्ड धारक नहीं हैं

प्रश्न: एक्सपेरियन रिपोर्ट नंबर (ERN) क्या है?

उत्तर:

एक्सपेरियन रिपोर्ट नंबर (ईआरएन) आपकी क्रेडिट डेटा रिपोर्ट के ऊपरी दाईं ओर मौजूद 15-अंकीय उपन्यास विशिष्ट प्रमाण संख्या को दर्शाता है। आप इस नंबर को एक्सपेरियन के साथ किसी भी पत्राचार पर बताना चाहते हैं, क्योंकि क्रेडिट विभाग इसका उपयोग आपके डेटा को स्वीकृत करने के लिए करता है।

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