written by Khatabook | January 11, 2022

एईपीएस के बारे में जानें - आधार सक्षम भुगतान प्रणाली

आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (एईपीएस) विशिष्ट पहचान संख्या (यूआईडी) पर आधारित एक भुगतान प्रणाली है, जो आधार कार्डधारकों को आधार-आधारित प्रमाणीकरण का उपयोग करके आसानी से वित्तीय लेन-देन करने की अनुमति देती है। आधार के माध्यम से, एईपीएस  प्रणाली वित्तीय और बैंकिंग सेवाओं को सभी के लिए सुलभ बनाकर समाज के सभी क्षेत्रों को सशक्त बनाने का इरादा रखती है। एईपीएस एक आधार-सक्षम भुगतान प्रणाली है, जो आपको अन्य चीजों के अलावा पैसे ट्रांसफर करने, भुगतान करने, नकद जमा करने, निकासी करने और अपने बैंक बैलेंस की जांच करने की अनुमति देती है। आइए इस लेख में एईपीएस  के बारे में और जानें।    

क्या आप जानते थे? भारत में, एईपीएस पहली बार नवंबर 2010 में शुरू हुआ था।

एईपीएस का उपयोग करने का क्या महत्व है ? 

  • ग्राहक आधार प्रमाणीकरण देकर बिक्री के बिंदु (पीओएस) या माइक्रो-एटीएम पर भुगतान करने के लिए अपने आधार नंबर का उपयोग कर सकते हैं। यह वित्तीय लेनदेन के लिए एक सीधा, सुरक्षित और उपयोगकर्ता के अनुकूल मंच है।
  • भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) ने भारत में कैशलेस लेनदेन को बढ़ावा देने के लिए एक और कदम उठाया है। सभी लेन-देन एक व्यापार प्रतिनिधि (बीसी) या एक माइक्रो-एटीएम का उपयोग कर एक बैंक एजेंट के माध्यम से पूरा किया जा सकता है।
  • वित्तीय हस्तांतरण को छोड़कर, जो एक विशिष्ट बैंक बीसी में किया जाना चाहिए, अन्य सभी लेनदेन किसी भी बैंक बीसी में किए जा सकते हैं।
  • एईपीएस का उपयोग करने के लिए आपका बैंक खाता आधार से जुड़ा होना चाहिए।
  • आधार सक्षम बैंक खाते (एईबीए) का उपयोग करने वाली भुगतान प्रणाली, आधार कार्ड के माध्यम से वित्तीय समावेशन बढ़ाने के यूआईडीएआई के प्रयासों के कारण, हाशिए पर समाज के धारकों के पास अब बैंकिंग प्रणाली तक पहुंच है।
  • यूआईडीएआई, जो आधार के लिए केंद्रीकृत प्राधिकरण के रूप में कार्य करता है, ने भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) के साथ मिलकर एक ऐसा मंच तैयार किया है, जो हाशिए के लोगों को बैंकिंग के माध्यम से सुरक्षित पहुंच प्राप्त करने की अनुमति देगा। आधार प्रमाणीकरण का उपयोग करने वाले माइक्रो-एटीएम।

एईपीएस लेन-देन कैसे करें?

एईपीएस का उपयोग करना बहुत आसान है। नीचे सूचीबद्ध चरणों का पालन किया जाना चाहिए: 

चरण 1: किसी एटीएम या बैंकिंग प्रतिनिधि के पास जाएं।

चरण 2: PoS मशीन में अपना 12 अंकों का आधार नंबर और बैंक खाता नंबर दर्ज करें।

चरण 3: लेन-देन का प्रकार चुनें (नकद जमा, मिनी स्टेटमेंट, निकासी, बैलेंस पूछताछ, फंड ट्रांसफर), यानी, आप किस प्रकार के लेनदेन का संचालन करना चाहते हैं, यह तय करें।

चरण 4: लेन-देन की राशि दर्ज करें। अपने लेन-देन (आइरिस स्कैन या फिंगरप्रिंट) को सत्यापित करने के लिए अपनी बायोमेट्रिक जानकारी दें।

चरण 5: कुछ ही सेकंड में लेन-देन पूरा हो जाएगा। आप अपनी रसीद एटीएम या बैंक संवाददाता से प्राप्त कर सकते हैं।

एईपीएस के अनुप्रयोग क्या हैं?

भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण (यूआईडीएआई) भारतीयों को विभिन्न प्रकार के लाभ प्रदान करने के लिए आधार संख्या जारी करता है। नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) ने बैंकों और वित्तीय संस्थानों को एईपीएस ऐप और भुगतान सेवाएं प्रदान की हैं जो अपने केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) के लिए 'आधार' का उपयोग करते हैं।

नागरिक या ग्राहक सी2बी, सी2जी बिंदुओं पर वित्तीय और बैंकिंग लेनदेन करने के लिए अपने आधार नंबर का उपयोग कर सकते हैं और कई तरह के कार्य कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

  • आधार कार्ड से पैसे निकालना
  • नकद में जमा
  • शेष राशि की जांच
  • एक छोटा सा बयान

ग्राहक पारंपरिक बैंकिंग या वित्तीय संस्थान की सुरक्षा बनाए रखते हुए एटीएम तक आसान पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। बायोमेट्रिक सत्यापन के लिए, एईपीएस सेवाएं और सिस्टम प्रत्येक लेन-देन के लिए उत्कृष्ट सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए फिंगरप्रिंट/आईआरआईएस स्कैन का उपयोग करते हैं।

एईपीएस द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएँ 

एईपीएस द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं निम्नलिखित हैं:

  • नकद जमा
  • भुगतान लेन-देन (सी2बी और सी2जी लेनदेन) 
  • बैलेंस पूछताछ
  • नकद निकासी
  • आधार से आधार फंड ट्रांसफर
  • एक संक्षिप्त बयान
  • अपने बेहतरीन पर फिंगर डिटेक्शन

एईपीएस उद्देश्य

एईपीएस  के मुख्य लक्ष्य नीचे सूचीबद्ध हैं।

  • भारतीय बैंकों को एक केंद्रीय स्विचिंग और समाशोधन एजेंसी के माध्यम से आधार द्वारा ट्रिगर किए गए अंतर-बैंक लेन-देन को रूट करने की अनुमति देना।
  • आधार-सक्षम वित्तीय सेवाओं के व्यापक सेट के लिए एक ठोस आधारशिला रखना।
  • बैंकों के बीच सूचनाओं के आदान-प्रदान को यथासंभव सुरक्षित और सुरक्षित बनाना।
  • भारतीय रिजर्व बैंक को निर्बाध ई-कॉमर्स भुगतान के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करने के लिए, बैंक ने आरबीआई में एईपीएस फंड ट्रांसफर की कोई सीमा स्थापित नहीं की।
  • भारत सरकार को सामाजिक सुरक्षा पेंशन, विकलांग वृद्धावस्था पेंशन योजनाएं, महात्मा गांधी राष्ट्रीय ग्रामीण रोजगार गारंटी अधिनियम 2005 (मनरेगा), और अन्य को आधार और यूआईडीएआई द्वारा प्रमाणीकरण के माध्यम से केंद्र और राज्य सरकार दोनों संस्थाओं के लिए अधिक सुलभ बनाने के लिए। यह लाभार्थियों के लिए भी सुलभ है।
  • वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के भारत सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के लक्ष्य में योगदान देना।

एईपीएस लेन-देन कैसे काम करते हैं?   

एईपीएस  मशीन कार्यों इसी तरह एक पीओएस मशीन के लिए। डेबिट/क्रेडिट कार्ड पिन के बजाय, खुदरा विक्रेता को ग्राहक का आधार नंबर दर्ज करना होगा और लेन-देन की पुष्टि के लिए ग्राहक के बायोमेट्रिक डेटा का उपयोग करना होगा। एईपीएस लेन-देन करने के लिए आपको निम्नलिखित रूपों की आवश्यकता होगी : आधार संख्या, फ़िंगरप्रिंट और बैंक की जारीकर्ता पहचान संख्या (आईआईएन) या नाम।

चरणबद्ध प्रक्रिया: 

चरण 1: ग्राहक को पहले माइक्रो-एटीएम के माध्यम से अपना आधार नंबर, फिंगरप्रिंट डेटा और वित्तीय लेनदेन की जानकारी प्रदान करनी होगी। 

चरण 2: उसके बाद, डिजिटल डेटा, जिसे एन्क्रिप्ट किया जाएगा, 'बैंक स्विच' का उपयोग करके यूआईडीएआई को स्थानांतरित कर दिया जाएगा।

चरण 3: यूआईडीएआई डेटा को सत्यापित और मान्य करेगा, और परिणाम हाँ/नहीं उत्तर के रूप में दिखाई देगा। चरण 4: यदि उत्तर "हां" है, तो बैंक आवश्यक प्राधिकरण प्रक्रिया शुरू करेगा।                                                                                                     

एईपीएस का प्रयोग करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

  •  यदि आपके पास एक  ही बैंक में एक से अधिक खाते हैं, तो एईपीएस  केवल मूल खाते का उपयोग करेगा।  
  •  एईपीएस आधार से जुड़े बैंक खातों के बीच केवल लेन-देन का समर्थन करता है। यदि आप एईपीएस  का उपयोग करना चाहते हैं , तो आपको अपने खाते को अपने आधार नंबर से लिंक करना होगा।
  •  एईपीएस के साथ लेन-देन करने के लिए पिन या ओटीपी की आवश्यकता नहीं होती है।  
  • हर दिन रात 11 बजे एईपीएस ट्रांजेक्शन का कटओवर होता है। इससे पहले किए गए किसी भी लेन-देन को स्टेटमेंट में शामिल किया जाएगा। 
  • एईपीएस  सेवा का उपयोग करने के लिए आपका बैंक खाता आधार से जुड़ा होना चाहिए। हालाँकि, इस फ़ंक्शन का उपयोग प्रति बैंक केवल एक खाते के साथ किया जा सकता है।
  • एईपीएस  निधि अंतरण सीमा पैसे की एक निश्चित राशि, जो भारतीय रिजर्व बैंक से स्थानांतरित किया जा सकता है। देश के केंद्रीय बैंक ने एईपीएस  लेनदेन के लिए कोई सीमा नहीं लगाई है।
  • हालाँकि, कई भारतीय बैंकों ने भुगतान प्रणाली तंत्र के शोषण को रोकने के लिए एईपीएस प्लेटफॉर्म का उपयोग करते समय लेनदेन की सीमा निर्धारित की है।
  • कुछ बैंकों ने एईपीएस  के माध्यम से किए गए सभी लेन-देन पर     ₹50,000 का दैनिक लेनदेन प्रतिबंध लगाया है।

एईपीएस सुविधाओं और लाभों में शामिल हैं-

• उपयोग में आसानी।

• सुरक्षित और सुरक्षित भुगतान तंत्र।

• बैंकों के बीच अंतर्संचालनीयता।

• वित्तीय समावेशन को प्रोत्साहित करता है और कम बैंकिंग सुविधा वाले लोगों की सेवा करता है।

• सभी बैंक खाताधारक एईपीएस के माध्यम से आधार प्रमाणीकरण का उपयोग करके अपने खातों तक पहुंच प्राप्त करेंगे।

• एईपीएस  सरकारी योजनाओं जैसे नरेगा, सामाजिक सुरक्षा पेंशन, विकलांग वृद्धावस्था पेंशन, और अन्य के भुगतान को केवल आधार संख्या और एक लेनदेन शुरू करने के लिए बायोमेट्रिक विवरण की आवश्यकता के द्वारा सरल करता है।

भारत सरकार ने एईपीएस क्यों लॉन्च किया?

भारत सरकार ने सभी निवासियों को वित्तीय प्रणाली में एकीकृत करने का लक्ष्य निर्धारित किया है। हालांकि, दूरस्थ बस्तियों में बैंक शाखाएं खोलना एक व्यवहार्य विकल्प नहीं है। नतीजतन, भारत सरकार ने एईपीएस अवधारणा तैयार की है , जो दूरदराज के स्थानों से व्यक्तियों को आसानी से बैंकिंग प्रणाली तक पहुंचने की अनुमति देती है, जिससे उन्हें पैसे भेजने और प्राप्त करने और माइक्रो-एटीएम और बैंकिंग संवाददाताओं का उपयोग करने के लिए विभिन्न प्रकार के वित्तीय और गैर- वित्तीय बैंकिंग सेवाएं।

एईपीएस को लागू करने का लाभ यह है कि सभी लेन-देन के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण की आवश्यकता होगी, जो या तो फिंगरप्रिंट स्कैन या आईरिस स्कैन हो सकता है। व्यक्तिगत हस्ताक्षरों को गलत ठहराया जा सकता है, लेकिन न तो आईरिस स्कैन और न ही उंगलियों के निशान जाली हो सकते हैं, जिससे लेनदेन सुरक्षित हो जाता है। फंड ट्रांसफर के लिए लोगों को पासबुक या डेबिट कार्ड ले जाने की जरूरत नहीं है; उन्हें बस अपना विशिष्ट आधार नंबर और फिंगरप्रिंट चाहिए।

निष्कर्ष

आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (एईपीएस) विशिष्ट पहचान संख्या (यूआईडी) पर आधारित एक प्रकार की भुगतान प्रणाली है जो आधार कार्ड धारकों को आधार-आधारित प्रमाणीकरण का उपयोग करके जल्दी और आसानी से वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देती है। एईपीएस का उपयोग पूरे भारत में भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। इस लेख में भारत सरकार द्वारा एईपीएस को लॉन्च करने के कारणों पर चर्चा की गई है। ग्राहक अपने आधार नंबर का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं और बिक्री के बिंदु पर आधार प्रमाणीकरण दे सकते हैं या माइक्रो-एटीएम जो एईपीएस को नियोजित करते हैं। यह एक उपयोगकर्ता के अनुकूल भुगतान प्रणाली है जो सुरक्षित और सुरक्षित दोनों है। हमें उम्मीद है कि यह लेख एईपीएस के उद्देश्यों, अनुप्रयोगों और इसका उपयोग करने के तरीके के बारे में पर्याप्त जानकारी प्रदान करता है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या मेरा फोन नंबर ऑनलाइन बदलना संभव है?

उत्तर:

आप अपना फ़ोन नंबर ऑनलाइन नहीं बदल सकते। इसके लिए आपको अपने नजदीकी स्थायी पंजीकरण केंद्र में जाना होगा।

प्रश्न: क्या अपडेट होने के बाद मेरे आधार कार्ड का नंबर बदल जाएगा?

उत्तर:

नहीं, अपडेट के कारण आपका आधार कार्ड नंबर नहीं बदलेगा।

प्रश्न: मैं सेल्फ-सर्विस अपडेट पोर्टल के सहायक दस्तावेज कैसे जमा करूं?

उत्तर:

आपको ऑनलाइन सेल्फ-सर्विस अपडेटिंग पोर्टल अपडेट पद्धति का उपयोग करके मूल दस्तावेजों की स्कैन कॉपी अपलोड करनी होगी।

प्रश्न: यदि कोई प्रमाणीकरण लेन-देन रिकॉर्ड यह दर्शाता है कि वे विफल हो गए हैं तो मुझे क्या करना चाहिए?

उत्तर:

सभी असफल प्रमाणीकरण लेन-देन रिकॉर्ड के लिए एक पूर्व निर्धारित त्रुटि कोड जारी किया जाता है। समस्या के वास्तविक कारण को निर्धारित करने के लिए विफल लेनदेन के खिलाफ प्रदर्शित त्रुटि कोड संख्या के विवरण की जांच करें।

प्रश्न: क्या वे लोग जिनके पास आधार कार्ड नहीं है, इस सेवा का उपयोग कर सकते हैं?

उत्तर:

नहीं, व्यक्तियों को एईपीएस का लाभ उठाने के लिए अपने बैंक खाते को आधार से जोड़ना होगा।

प्रश्न: क्या आप अपने आधार कार्ड को एक से अधिक बैंक खातों से लिंक कर सकते हैं?

उत्तर:

हाँ तुम कर सकते हो। यह साध्य है।

प्रश्न: क्या धन प्राप्त करने के लिए प्राप्तकर्ता/लाभार्थी के पास एईपीएस होना आवश्यक है?

उत्तर:

नहीं, इसकी आवश्यकता नहीं है।

प्रश्न: एईपीएस का उपयोग करने के लिए कौन पात्र है?

उत्तर:

यह भुगतान विकल्प सभी भारतीय निवासियों के लिए एक वैध आधार कार्ड और एक बैंक खाते के साथ उपलब्ध है।

प्रश्न: उपयोगकर्ता इस सेवा को सक्षम करने के बारे में कैसे जाता है?

उत्तर:

एईपीएस  का उपयोग करने के लिए , आपको सबसे पहले अपने बैंक खाते को अपने आधार नंबर से लिंक करना होगा। फिर, अपने बैंक को कॉल करें और उन्हें सूचित करें कि आप एईपीएस  का उपयोग शुरू करना चाहते हैं।

प्रश्न: एईपीएस के लिए किस प्रकार के बैंक खाते की आवश्यकता है?

उत्तर:

आपका बैंक खाता आपके आधार नंबर से जुड़ा होना चाहिए।

प्रश्न: आईआईएन नंबर क्या है?

उत्तर:

यह छह अंकों की संख्या है जो आपके बैंक की पहचान प्रक्रिया में सहायता करती है।

प्रश्न: एक व्यापार संवाददाता की परिभाषा क्या है?

उत्तर:

एक स्वीकृत बैंक एजेंट जो बैंकों को टर्मिनल या मिनी-एटीएम सेवाएं प्रदान करता है, एक व्यापार संवाददाता होता है।

प्रश्न: आधार क्या है?

उत्तर:

आधार भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण (यूआईडीएआई) द्वारा भारतीय नागरिकों को दिया जाने वाला एक अनूठा नंबर है।

प्रश्न: एईपीएस क्या है?

उत्तर:

एईपीएस , जो आधार सक्षम भुगतान प्रणाली के लिए खड़ा है, भुगतान प्रणाली का एक रूप है। भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम सेवा (एनपीसीआई) प्रदान करता है।

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