written by | March 15, 2022

उपभोक्ता विवाद समाधान क्या है?

क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) या CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट उधारदाताओं की निर्णय प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। रिपोर्ट में अशुद्धि को रोकने और आपकी क्रेडिट रेटिंग पर किसी भी प्रभाव को रोकने के लिए CIBIL विकल्प में विवाद उठाएँ का उपयोग करके रिपोर्ट में गलतियों या अशुद्धियों के लिए विवाद उठाना आवश्यक हो जाता है। इस प्रकार, CIBIL द्वारा उपभोक्ता विवाद समाधान एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। विभिन्न प्रकार के विवादों के बारे में और CIBIL मुद्दों को हल करने के तरीके के बारे में और जानने के लिए पढ़ें।

क्या आपको पता था? आपका CIBIL स्कोर अन्य क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों जैसे इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, आदि के स्कोर से मेल खा सकता है या नहीं, क्योंकि उनके पास अलग-अलग क्रेडिट रेटिंग मॉडल हैं।

विवाद कितने प्रकार के होते हैं?

CIBIL कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) और व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट दोनों प्रदान करता है। इसलिए, आप दो तरह के विवाद उठा सकते हैं।

  1. कंपनी विवाद: कंपनी विवाद के मामले में, आप CIBIL का उपयोग कर सकते हैं- डुप्लिकेट रिकॉर्ड के अस्तित्व, स्वामित्व के गलत विवरण आदि पर विवाद करने के लिए विवाद टैब उठाएं । अधिकृत व्यक्ति या हस्ताक्षरकर्ता को विवाद उठाना चाहिए, और विवाद की शुरुआत कर सकते हैं CIBIL द्वारा प्रदान किए गए फॉर्म और प्रारूप का उपयोग करें। स्वामित्व विवरण के संबंध में डेटा अशुद्धि या सुधार सीधे CIBIL की वेबसाइट पर उठाए जा सकते हैं। हालाँकि, जिन क्षेत्रों को ठीक नहीं किया जा सकता है, वे हैं सदस्य का नाम, पूछताछ की तारीख, रिपोर्ट की विशिष्ट नियंत्रण संख्या, खाता संख्या, आदि।
  2. एक व्यक्तिगत विवाद: यदि आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि मिलती है, तो तुरंत एक विवाद या CIBIL शिकायत ऑनलाइन दर्ज करें। आप विभिन्न अनुभागों को ब्राउज़ कर सकते हैं और संपर्क विवरण, पता, व्यक्तिगत जानकारी, नाम की वर्तनी, खाता विवरण, रोजगार की जानकारी, पूछताछ आदि जैसे कई सूचना क्षेत्रों का चयन कर सकते हैं। इसके अलावा, कई CIBIL सुधारों , अभिलेखों के दोहराव आदि के लिए एक ही विवाद उठाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आपका पता 252, ब्लॉक-7 और आपकी रिपोर्ट 257 , ब्लॉक-7 है। यहां, आपके पास गलत डेटा पर विवाद करने का विकल्प है।

शिकायतों का वर्गीकरण:

सभी विसंगतियों या CIBIL विवाद को विवाद कहने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए CIBIL के साथ आपकी बातचीत को शिकायत, प्रश्न, प्रतिक्रिया, विवाद या अनुरोध के रूप में भी वर्गीकृत किया जा सकता है। आइए नीचे इन इंटरैक्शन पर चर्चा करें:

  • एक प्रश्न क्या है? जब आप अपने खाते, रिपोर्ट, स्कोर या रैंकिंग के संबंध में CIBIL से कुछ जानकारी मांगते हैं तो इसे एक प्रश्न कहा जाता है।
  • एक अनुरोध क्या है? यदि आपकी बातचीत CIBIL रिपोर्ट में कुछ जानकारी को सुधारने या ठीक करने का प्रयास करती है, तो यह CIBIL का अनुरोध है।

  • शिकायत या शिकायत क्या है? कभी-कभी, CIBIL द्वारा प्रदान किया गया संकल्प वह नहीं हो सकता है जो आपको स्वीकार्य हो। ऐसे मामलों में, आप अपनी शिकायत का उपयोग कर सकते हैं और अब तक की प्रक्रिया का विवरण देते हुए शिकायत कर सकते हैं और आप इससे नाखुश क्यों हैं या इसे आपकी संतुष्टि के लिए कैसे हल किया जा सकता है। CIBIL इस प्रकार की बातचीत को शिकायत या शिकायत के रूप में वर्गीकृत करता है।
  • फीडबैक क्या है? यदि आप CIBIL की किसी भी सेवा या उत्पाद पर टिप्पणी करना चाहते हैं, चाहे वे प्रशंसा कर रहे हों या इनमें सुधार के लिए, बातचीत को CIBIL द्वारा फीडबैक कहा जाता है।
  • विवाद क्या है? यदि आप अपने CIBIL स्कोर में कोई अशुद्धि देखते हैं, तो आपको अशुद्धि पर विवाद करना चाहिए और उसे ठीक करना चाहिए। लिखित रूप में, मौखिक या चर्चा के रूप में आपकी बातचीत को CIBIL के साथ विवाद उठाना कहा जाता है।

CIBIL विवाद का समाधान कैसे करें ?

यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि देखते हैं, तो आप CIBIL के अधिकारियों के पास अपनी शिकायत दर्ज करने के लिए निम्नलिखित चैनलों का उपयोग कर सकते हैं।

ऑनलाइन विवाद पंजीकरण: विवाद-निवारण फॉर्म का उपयोग करके अपना विवाद ऑनलाइन जमा करें जिसे आप CIBIL आधिकारिक वेबसाइट (www.cibil.com) के 'संपर्क' पृष्ठ पर देख सकते हैं।

पंजीकरण: आप अपना विवाद CIBIL टेलीफोनिक लाइन 022-61404300 पर भी दर्ज करा सकते हैं। काम करने का समय सोमवार से शुक्रवार को सुबह 10 बजे से शाम 6 बजे के बीच है।

डाक पंजीकरण: आप एक पत्र लिख सकते हैं या विवाद फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं, इसे भर सकते हैं और डाक द्वारा भेज सकते हैं (पंजीकृत पोस्ट पावती देय या आरपीएडी) पते पर ट्रांसयूनियन CIBIL लिमिटेड, @ वन वर्ल्ड सेंटर, टॉवर 2 ए, 2 बी, 19 वीं मंजिल, मुंबई, महाराष्ट्र के लोअर परेल में सेनापति बापट मार्ग। पिन कोड 400 013।

वॉक-इन पंजीकरण: आप व्यक्तिगत रूप से भी अपनी शिकायत CIBIL के कार्यालयों में जमा कर सकते हैं और उपभोक्ता सेवा विभाग प्रबंधक को अपनी शिकायत जमा कर सकते हैं।

CIBIL विवाद उठाने के तरीके और प्रक्रियाएं:

सीसीआर (कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट) या व्यक्ति की क्रेडिट सूचना रिपोर्ट के संबंध में CIBIL के साथ विवाद उठाना आसान है। इस प्रक्रिया में अपनी वेबसाइट पर उठाए गए विवाद अनुरोध के लिए CIBIL को समाधान अनुरोध करना शामिल है। यदि आप पहले से पंजीकृत हैं और CIBIL के साथ खाता है, तो आप अपने CIBIL खाते में लॉग इन करके CIBIL वेबसाइट पर सुधार या विवाद के लिए यह अनुरोध कर सकते हैं।

CIBIL में विवाद उठाने के लिए इन चरणों का पालन करें :

  • सबसे पहले , अपने CIBIL उपभोक्ता खाते में लॉग इन करें और 'myCIBIL' पेज पर, ' Raise Dispute' बटन पर क्लिक करके इसे चुनें।
  • इसके बाद, चुनें कि किस अनुभाग में सुधार की आवश्यकता है। (यानी, क्या आप डेटा की अशुद्धि पर विवाद कर रहे हैं या अपने डेटा के दोहराव या स्वामित्व की रिपोर्ट कर रहे हैं)।
  • आप विभिन्न अनुभागों को ब्राउज़ कर सकते हैं और संपर्क विवरण, व्यक्तिगत जानकारी, खाता विवरण, रोजगार की जानकारी, पूछताछ आदि जैसे कई सूचना क्षेत्रों का चयन कर सकते हैं।
  • एकाधिक सुधारों के लिए एक एकल विवाद उठाया जा सकता है।
  • अब, दिए गए बॉक्स में विवाद का प्रकार दर्ज करें और अशुद्धियों और विवाद का संक्षिप्त विवरण भरें। 'सबमिट' करने के लिए आगे बढ़ें।
  • यदि आपको कुछ डेटा सही करने या डेटा अशुद्धि की रिपोर्ट करने की आवश्यकता है, तो 'विवाद प्रकार' के तहत, विकल्पों में से सही मान चुनें, विवाद उठाएं और 'सबमिट करें' पर क्लिक करें।

CIBIL शिकायत पत्र प्रारूप फॉर्म भी भर सकते हैं और इसे अपने खाते के माध्यम से जमा करने की आवश्यकता के बिना इसे ऑनलाइन जमा कर सकते हैं। इसके लिए, URL का उपयोग करके myCIBIL पेज पर जाएं: https://www.cibil.com/dispute/ यदि आप कोई व्यक्तिगत विवाद उठा रहे हैं या कंपनी CCR विवादों से संबंधित विवाद को उठाने के लिए फ़ाइल वाणिज्यिक विवाद फॉर्म का उपयोग करते हैं।

हालांकि ऑनलाइन विवाद समाधान तेजी से हो सकता है, कोई भी CIBIL रिपोर्ट विवाद को अपने मुंबई पंजीकृत कार्यालय में CIBIL को लिखकर भी उठा सकता है।

विवाद समाधान की प्रक्रिया :

CIBIL की समाधान प्रक्रिया नीचे दी गई प्रक्रिया का अनुसरण करती है।

  • एक बार जब CIBIL विवाद फॉर्म ऑनलाइन या RPAD पोस्ट द्वारा CIBIL को जमा कर दिया जाता है, तो विवाद वाले क्षेत्रों को एक समाधान तक पहुंचने तक 'विवाद के तहत' के रूप में एक लाल टैग के साथ चिह्नित किया जाता है।
  • इसके बाद, सूचना के प्रकार और प्रकृति के आधार पर, CIBIL और विवादित ऋणदाता के बीच एक चर्चा होती है।
  • ऋणदाता संस्था विवाद को लड़ सकती है या स्वीकार कर सकती है।
  • यदि ऋण देने वाली संस्था रिपोर्टिंग में अशुद्धि स्वीकार करती है तो विवरण उपयुक्त रूप से संशोधित किए जाते हैं।
  • विवरण संशोधित होने के बाद, 'विवाद के तहत' टैग हटा दिया जाता है।
  • यदि ऋण देने वाला संस्थान विवादित जानकारी का विरोध करता है, तो संबंधित क्षेत्रों पर 'विवाद के तहत' टैग तब तक बना रहता है जब तक कि कोई समाधान नहीं मिल जाता।
  • अनुकूल विवाद समाधान के लिए लिया गया समय लगभग 30 दिनों तक चल सकता है।
  • यदि आप विवाद समाधान से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप एक नया विवाद भी उठा सकते हैं, जिसमें पिछले विवाद विवरण और समाधान विवरण आपको स्वीकार्य नहीं हैं।

CIBIL निवारण दिशानिर्देश:

CIBIL को प्रतिदिन विभिन्न प्रकार की शिकायतें, शिकायतें, प्रश्न, अनुरोध आदि प्राप्त होते हैं। निवारण प्रक्रिया के बारे में महत्वपूर्ण CIBIL दिशानिर्देश यहां दिए गए हैं:

  • सभी ग्राहक इंटरैक्शन आवश्यक रूप से लॉग इन होते हैं और CIBIL के ग्राहक संबंध प्रबंधन (CRM) सिस्टम पर रिकॉर्ड किए जाते हैं।
  • सीआरएम सिस्टम में एक बार अनुरोध या शिकायत दर्ज करने के बाद, CIBIL सेवा अनुरोध (एसआर) के लिए एक अद्वितीय संख्या उत्पन्न करता है। CIBIL बातचीत को उपयुक्त रूप से वर्गीकृत करेगा।
  • सेवा अनुरोध संख्या के साथ CIBIL विवाद की स्थिति को स्वीकार करने के लिए एक पत्र, पर्ची या ईमेल भेजेगा।
  • रिकॉर्ड किए गए सेवा अनुरोध का विश्लेषण किया जाता है, और निश्चित समय के भीतर हल करने के प्रयास शुरू किए जाते हैं।
  • जब CIBIL को विवाद के बारे में अधिक जानकारी की आवश्यकता होती है, तो CIBIL का एक प्रतिनिधि स्पष्टीकरण या किसी अन्य आवश्यक कार्रवाई के लिए आपसे संपर्क करेगा।
  • CIBIL ग्राहक सेवा विभाग निर्धारित समयसीमा को ध्यान में रखते हुए की गई कार्रवाई के बारे में जवाब देगा, और आप विवाद की रिपोर्ट करने के 30 दिनों के भीतर एक पत्र या ईमेल की उम्मीद कर सकते हैं।
  • CIBIL को अपनी सेवाओं और प्रक्रियाओं को बेहतर बनाने में मदद करने के लिए चयनित मामले मूल कारण विश्लेषण (RCA) के अधीन हैं।
  • उपभोक्ता संरक्षण समिति (CPS), जो CIBIL के बोर्ड का एक हिस्सा है, को प्रबंधन सूचना प्रणाली (एमआईएस) का उपयोग करके शिकायतों, संकल्पों, RCA निष्कर्षों आदि के बारे में सूचित किया जाता है।
  • उपभोक्ता सेवा विशिष्ट विभाग सभी वृद्धि और शिकायतों को संभालता है।

ऑनलाइन CIBIL सुधार के लिए CIBIL समयसीमा :

चूंकि एक CIBIL स्कोर उपभोक्ता द्वारा उठाए गए सभी मुद्दे अनिवार्य रूप से विवाद नहीं हैं, इसलिए उठाए गए मुद्दों के वर्गीकरण के आधार पर अलग-अलग समय-सीमा निर्धारित की जाती है, जैसे:

  • ऑनलाइन या info@cibil.com पर ईमेल के माध्यम से प्राप्त सभी विवादों को अगले कारोबारी दिन तक सेवा अनुरोध संख्या के साथ स्वीकार किया जाना चाहिए।
  • सभी सेवा अनुरोधों और संचारों को प्राप्त होने की तारीख से 3 व्यावसायिक दिनों के भीतर कार्रवाई शुरू कर देनी चाहिए।
  • यदि अनुरोध क्रेडिट जानकारी सुधार या सुधार के लिए है, तो इसे 15 व्यावसायिक दिनों के भीतर पूरा किया जाना चाहिए । जानकारी को लाल बैंड के साथ टैग किया गया है और यह ऋण देने वाली संस्था की प्रतिक्रिया पर निर्भर है। यदि स्वीकार किया जाता है, तो लाल पट्टी हटा दी जाती है।
  • 7 दिनों में हल किया जाना चाहिए या समय-सीमा का पालन क्यों नहीं किया गया है, इस बारे में उपयुक्त जानकारी के साथ नोट किया जाना चाहिए।

अपने CIBIL स्कोर विवाद को कैसे बढ़ाएं?

CIBIL शिकायतों को तब बढ़ाया जा सकता है, जब आप अपनी शिकायत या विवाद के समाधान से असंतुष्ट हों। तीन वृद्धि स्तरों पर नीचे चर्चा की गई है।

  • स्तर -1 वृद्धि: 

आप लेवल-1 एस्केलेशन फॉर्म का उपयोग कर सकते हैं और अपनी CIBIL स्कोर विवाद शिकायत जमा कर सकते हैं। यह शिकायत उपभोक्ता सेवा विभाग के संबंधित प्रबंधक को भेजी जाती है। आपकी पिछली शिकायत का एसआर या सेवा अनुरोध संख्या, जिसे आपकी संतुष्टि के अनुसार हल नहीं किया गया था, को आपके दावे का समर्थन करने के लिए सभी प्रासंगिक दस्तावेजों के साथ उद्धृत किया जाना चाहिए। प्रबंधक को ऐसी बढ़ी हुई शिकायतों को 15 व्यावसायिक दिनों में हल करना आवश्यक है। जब आपके पास SR नंबर न हो तो आप SR नंबर प्राप्त करने के लिए एक नया विवाद उठा सकते हैं। यदि आपकी समस्या अधिक जानकारी के लिए एक प्रश्न है, तो स्वयं सेवा CIBIL पोर्टल पर उपलब्ध CIBIL क्वेरी फॉर्म का उपयोग करें।

  • स्तर -2 वृद्धि: 

आपको 'एस्केलेट लेवल-2' एस्केलेशन फॉर्म का उपयोग करके अपनी शिकायत को आगे बढ़ाना चाहिए और अपनी शिकायत सबमिट करनी चाहिए। यह शिकायत उपभोक्ता सेवा विभाग के सहायक उपाध्यक्ष (एवीपी) को भेजी जाती है। आपके दावे का समर्थन करने के लिए सभी प्रासंगिक दस्तावेजों के साथ लेवल-1 एसआर नंबर या शिकायत आईडी को उद्धृत किया जाना चाहिए। स्तर -2 की वृद्धि को 10 व्यावसायिक दिनों में हल करना आवश्यक है। हालांकि, अपनी शिकायत को अगले स्तर तक ले जाने से पहले 15 दिनों तक प्रतीक्षा करें, क्योंकि इस स्तर पर अधिकांश प्रस्तावों के लिए ऋणदाता संस्थान से प्रतिक्रिया की आवश्यकता होती है।

  • स्तर -3 वृद्धि: 

इस स्तर पर भी, आप अभी भी संकल्प से असंतुष्ट हैं; आप 'एस्केलेट लेवल-3' एस्केलेशन फॉर्म का उपयोग करके अपनी शिकायत को लेवल-3 तक बढ़ा सकते हैं और अपनी शिकायत सबमिट कर सकते हैं। यह शिकायत CIBIL के मुख्य परिचालन अधिकारी (सीओओ) को भेजी जाती है। आपके दावे का समर्थन करने के लिए सभी प्रासंगिक दस्तावेजों के साथ लेवल-1,2 एसआर नंबर या शिकायत आईडी को उद्धृत किया जाना चाहिए। लेवल-3 की वृद्धि का जवाब 8 व्यावसायिक दिनों में दिया जाता है। हालांकि, समाधान के लिए 15 दिनों तक प्रतीक्षा करें।

ध्यान दें कि यदि CIBIL के साथ आपके विवाद का उत्तर इस टिप्पणी के साथ दिया जाता है कि ऋण देने वाला संस्थान दावा करता है कि क्रेडिट रिपोर्ट में दी गई जानकारी सही है, तो आपको मामले को सुधारने के लिए संबंधित ऋणदाता संस्थान के साथ मामले को उठाना होगा और फिर इसकी रिपोर्ट करना होगा।

निष्कर्ष:

क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करते समय क्रेडिट रिपोर्ट ऋणदाता के निर्णय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इस प्रकार CIBIL द्वारा प्रदान किए गए 'विवाद उठाएं' समाधान तंत्र के माध्यम से किसी भी विसंगतियों पर तत्काल ध्यान देने की आवश्यकता है। हमें उम्मीद है कि हम विभिन्न प्रकार के CIBIL विवादों और विवाद को उठाने की प्रक्रिया को स्पष्ट करने में सक्षम हैं। विवाद उठाते समय CIBIL दिशानिर्देशों का पालन करें, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में मुद्दों को तदनुसार हल किया गया है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: विवाद समाधान के बाद कितनी जल्दी संशोधन किए जाते हैं?

उत्तर:

आमतौर पर यह सुनिश्चित करने में 7 कार्यदिवस लगते हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट CIBIL सुधार ऑनलाइन परिवर्तनों को दर्शाती है।

प्रश्न: अगर मैं समाधान से नाखुश हूं तो क्या मैं अपनी शिकायत बढ़ा सकता हूँ?

उत्तर:

हाँ। यदि आप अपने विवाद समाधान से संतुष्ट नहीं हैं, तो CIBIL विवादों को 3 स्तरों पर प्रबंधक उपभोक्ता सेवा विभाग, AVP और फिर CIBIL के COO तक पहुँचाया जा सकता है।

प्रश्न: क्या CIBIL को एक पत्र विवाद उठाने के लिए पर्याप्त हो सकता है?

उत्तर:

हाँ, मुंबई में अपने कार्यालयों में अपनी लिखित शिकायत को संबोधित करके CIBIL विवादों को ऑफ़लाइन उठाया जा सकता है। सुनिश्चित करें कि त्वरित समाधान के लिए आपके पत्र में सभी प्रासंगिक जानकारी, लेन-देन आईडी, प्रासंगिक दस्तावेज संलग्न हैं। आपको अपनी सेवा अनुरोध संख्या के साथ एक लिखित या ईमेल पावती प्राप्त होगी।

प्रश्न: मैं बंद ऋण खाते की प्रविष्टि को कैसे ठीक कर सकता हूँ?

उत्तर:

यदि आपने ऋण खाता बंद कर दिया है, तो अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में यह सुधार करने के लिए CIBIL को अधिकृत करने के लिए विवाद के रूप में संबंधित विवरण और दस्तावेज़ CIBIL को भेजें। जब तक संबंधित ऋणदाता द्वारा अधिकृत नहीं किया जाता है, तब तक CIBIL परिवर्तन नहीं कर सकता है, और इसके लिए आपको उन्हें ऋण खाता बंद करने का प्रमाण प्रदान करना होगा।

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