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written by | September 14, 2022

ई-कॉमर्स लेन-देन में पेमेंट गेटवे की भूमिका क्या है?

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डिजिटलीकरण ने आपके स्थान और दिन के समय की परवाह किए बिना ऑनलाइन पेमेंट करने के लिए बहुत सारी सुविधा प्रदान की है। एक ऑनलाइन पेमेंट गेटवे एक डिजिटल नेटवर्क के रूप में कार्य करता है, जो आपके ग्राहकों को आपके द्वारा दिए गए पेमेंटों को पूरा करने में सक्षम बनाता है। इस प्रकार का मनी ट्रांसफर आपके डेबिट या क्रेडिट बैंक कार्ड की मदद से किया जाता है। -कॉमर्स के निरंतर फलने-फूलने ने कई पेमेंट गेटवे प्रदाताओं के लिए सभी व्यवसायों के लिए एक सहज और सुरक्षित तरीके से ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन की सुविधा का मार्ग प्रशस्त किया है।

इस प्रकार का डिजिटल ट्रांजेक्शनल नेटवर्क ऑफलाइन स्टोर के सिस्टम से अलग नहीं है, जहाँ आप स्टोर के एक अलग हिस्से में अपना पेमेंट करते हैं। आपके द्वारा ऑनलाइन ऑर्डर देने और अपने किसी भी बैंक कार्ड के माध्यम से पेमेंट करने के बाद, पेमेंट गेटवे आपके कार्ड के विवरण को प्रमाणित करता है। यह समझने के लिए किया जाता है कि क्या आपके खाते के माध्यम से आप पेमेंट कर रहे हैं, आपके पेमेंट के लिए पर्याप्त राजस्व शेष है या नहीं। आइए हम इस प्रकार की पेमेंट सुविधा की विभिन्न विशेषताओं को समझते हैं और वाणिज्यिक व्यवसाय इससे कैसे लाभान्वित होते हैं।

क्या आप जानते हैं? 

वह पेपैल पेमेंट गेटवे और पेमेंट प्रोसेसर के रूप में कार्य करता है

पेमेंट गेटवे की भूमिका क्या है?

नकद पेमेंट की जगह क्रेडिट और डेबिट कार्ड से पेमेंट तेजी से हो रहे हैं। इससे नकदी ले जाने की जरूरत कम हो गई है। आइए समझते हैं कि पेमेंट गेटवे क्या है। यह इलेक्ट्रॉनिक प्रणाली का एक महत्वपूर्ण तत्व है, जो पेमेंट की प्रक्रिया करता है। जिस पोर्टल के माध्यम से आप पेमेंट करते हैं, उसके बीच सभी आवश्यक सूचनाओं का आदान-प्रदान किया जाता है। यह आपका मोबाइल फोन, एक -कॉमर्स वेबसाइट या यहां तक ​​कि एक आवाज प्रतिक्रिया सेवा भी हो सकती है जो इंटरैक्टिव है। क्रेता के कार्ड का विवरण उस बैंक के साथ पोर्टल द्वारा मान्य किया जाता है जिसने डेबिट या क्रेडिट कार्ड जारी किए हैं। इस प्रक्रिया में चार चरण शामिल हैं:

  • पेमेंट गेटवे क्रेडिट कार के वाणिज्यिक लेनदेन की खरीद करता है।
  • पेमेंट गेटवे वाणिज्यिक सौदे की जानकारी को कूटबद्ध करता है।
  • पेमेंट गेटवे इसे डेबिट या क्रेडिट कार्ड के प्रोसेसर की ओर भेजता है।
  • अंतिम चरण में उसी की स्वीकृति या अस्वीकृति की वापसी शामिल है।
  • एक खरीददार के रूप में, आपको किसी के साथ या किसी भी चीज़ से बातचीत करने की ज़रूरत नहीं है। गेटवे आपके विवरण को मान्य करता है, और एक बार स्वीकृत होने के बाद, आपका ऑनलाइन ऑर्डर दिया जाता है।
  • यह विक्रेता को लेन-देन प्रक्रिया में क्रेता की सभी आवश्यक जानकारी के साथ प्रस्तुत करता है।

सुरक्षित पेमेंट गेटवे चुनने के लिए महत्वपूर्ण बातें

  • शुरुआत में, आपको यह निर्धारित करना होगा कि पेमेंट गेटवे, पेमेंट कार्ड, उद्योग डेटा सुरक्षा मानक के सभी नियमों और मानदंडों का पालन करता है या नहीं, जिसे PCI DSS के रूप में जाना जाता है। यदि ऐसा है, तो आपके सभी मौद्रिक लेनदेन में शामिल तीसरे पक्ष द्वारा सुरक्षित हैं।
  • क्या यह 3D सुरक्षित लेनदेन की पेशकश करता है? इसमें क्रेता के मोबाइल पर भेजे गए एक अलग कोड का उपयोग शामिल है, जो तब लेनदेन की पुष्टि करता है।
  • धोखाधड़ी वाले लेन-देन का पता लगाने के साथ-साथ उन्हें रोकने के लिए पेमेंट गेटवे द्वारा लागू किए गए विभिन्न उपाय क्या हैं?

पेमेंट गेटवे और पेमेंट प्रोसेसर के बीच अंतर

  • पेमेंट गेटवे - यह सुनिश्चित करने के लिए कि पेमेंट त्रुटिरहित तरीके से किया गया है और ग्राहक के सभी विवरण प्राप्त करता है।
  • पेमेंट संसाधक - प्राधिकरण के एजेंट के रूप में कार्य करता है। यह समझने के लिए खरीददार के डेबिट या क्रेडिट कार्ड के विवरण को मान्य करता है कि खरीददार के खाते में खरीददारी करने के लिए आवश्यक धन है। इसके बाद यह धन के हस्तांतरण को सक्षम करने के लिए क्रेता के बैंक के बीच विक्रेता के खाते में एक संबंध स्थापित करता है। इसका परिणाम क्रेता के खाते में खरीदे गए उत्पाद के मूल्य के साथ डेबिट हो जाता है और विक्रेता के खाते में समान राशि जमा हो जाती है।

पेमेंट गेटवे के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

कई प्रसिद्ध पेमेंट गेटवे हैं। कुछ अधिक लोकप्रिय हैं:

  • PayPal - यह सबसे पसंदीदा डिजिटल प्लेटफॉर्म में से एक है, जो पैसे भेजने और प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करता है और इसके लिए केवल ईमेल और बैंक खाते के विवरण की आवश्यक्ता होती है। यह पेमेंट गेटवे दुनिया भर के 200 से अधिक देशों में मौजूद है और विभिन्न क्रेडिट कार्ड स्वीकार करता है। इनमें से कुछ में अमेरिकन एक्सप्रेस, मास्टरकार्ड, सिटीबैंक और वीज़ा शामिल हैं। यह पेमेंट कार्ड उद्योग (PCI) के सभी मानदंडों का पालन करता है, एक सुपरफास्ट चेकआउट सिस्टम प्रदान करता है, उत्पाद आंदोलन की निर्बाध ट्रैकिंग, साथ ही कई अन्य सार्थक सुविधाओं के बीच बारकोड की स्कैनिंग।
  • CCAvenue - यह 27 अंतरराष्ट्रीय मुद्राओं में पेमेंट की पेशकश और 18 भाषाओं में सामग्री में अद्वितीय है। American Express, MasterCard, Diners Club और Visa इसके द्वारा समर्थित कुछ कार्ड हैं।
  • PayUBiz India - आप 13 अलग-अलग मुद्राओं में पेमेंट कर सकते हैं। अधिकांश अंतरराष्ट्रीय कार्ड, नेट बैंकिंग, वॉलेट और साथ ही IVR पेमेंट इसके द्वारा समर्थित हैं।
  • Citrus Pay - अधिकांश क्रेडिट कार्ड इसके द्वारा समर्थित हैं। इनमें से कुछ में अमेरिकन एक्सप्रेस, वीज़ा और मास्टरकार्ड शामिल हैं। इसकी अनूठी विशेषताओं में साइट्रस क्यूब शामिल है, जो आपको अपने बिलों का ऑनलाइन पेमेंट करने में मदद करता है, और साइट्रस कैश, जो एक ऑनलाइन वॉलेट है।
  • कई लोग Razorpay को सर्वश्रेष्ठ भारतीय पेमेंट गेटवे मानते हैं।

पेमेंट गेटवे की सीमाएं क्या हैं

  • सूचना की सुरक्षा एक प्रमुख मुद्दा है।
  • पेमेंट गेटवे में चरणबद्ध प्रसंस्करण लागत शामिल है।
  • वे अपने द्वारा लिए जाने वाले शुल्क की संरचना का खुलासा नहीं करते हैं।
  • वे मोबाइल के अनुकूल नहीं हैं, व्यापारी के अनुकूल नहीं हैं और आवर्ती पेमेंट की सुविधा नहीं देते हैं।
  • चार्जबैक होने पर वे शुल्क लगाते हैं - कार्ड जारी करने वाले बैंक को अवगत कराने वाले खरीददार द्वारा उठाए गए एक निश्चित ऑनलाइन लेनदेन के लिए विवाद।

व्यवसाय के लिए अपना पेमेंट गेटवे खोलना:

एक बार जब आप पेमेंट गेटवे उद्योग का विस्तार से पता लगा लेते हैं और इसे अपने स्वयं के उद्यम के लिए स्थापित करने के इच्छुक हैं, तो आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए:

समझें कि आपके ग्राहक कौन हैं?

आपको इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि आपके द्वारा चुना गया गेटवे आपके ग्राहकों के पेमेंट के तरीकों का समर्थन करता है

शुल्क के पेमेंट का स्पष्टीकरण

आपको यह पता लगाना होगा कि आप किस प्रकार के शुल्क का पेमेंट करने के लिए उत्तरदायी होंगे। इनमें से कुछ में शामिल हैं:

  • पंजीकरण के लिए एक शुल्क
  • पेमेंट गेटवे स्थापित करने के लिए प्रारंभिक शुल्क
  • मासिक आधार पर कनेक्शन शुल्क।
  • एक लेनदेन शुल्क - इसमें उन लेनदेन के लिए शुल्क भी शामिल होगा, जो स्वीकार नहीं किए जाते हैं।
  • मौद्रिक हस्तांतरण के निपटान के लिए शुल्क।
  • यदि कोई नाखुश ग्राहक उत्पाद लौटाने के बाद धनवापसी मांगता है तो शुल्क लगता है।
  • एक शुल्क जो स्टॉक की अनुपलब्धता के मामले में रिजर्व के रूप में रखा जाता है।
  • व्यापारी खाता: यदि पेमेंट गेटवे आपके खाते के उपयोग के लिए सहमत है या क्या आपको अपना स्वयं का उपयोग करना है? यदि यह बाद की बात है, तो आपको इसके लिए बैंक द्वारा लिए जाने वाले शुल्क को समझना होगा।
  • वेबसाइट शुल्क: अपनी वेबसाइट के साथ पेमेंट गेटवे के एकीकरण को समझें।
  • PCI अनुपालन: पेमेंट कार्ड उद्योग का अनुपालन एक पूर्वापेक्षा है।

निष्कर्ष:

उपरोक्त विवरण पेमेंट गेटवे के विभिन्न पहलुओं, विभिन्न प्रकारों और यह कैसे ऑनलाइन लेनदेन में एक बहुत ही महत्वपूर्ण भूमिका निभाने के लिए एक अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं। नवीनतम अपडेट, समाचार ब्लॉग और सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों (MSMEs), बिजनेस टिप्स, आयकर, GST, वेतन और लेखा से संबंधित लेखों के लिए Khatabook को फॉलो करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या अपना खुद का पेमेंट गेटवे स्थापित करना संभव है?

उत्तर:

हाँ। यह आपको एक से अधिक पेमेंट सेवा प्रदाता के साथ एकीकृत करने की अनुमति देगा।

प्रश्न: क्या भारत में एक निःशुल्क पेमेंट गेटवे है?

उत्तर:

नहीं। प्रत्येक पेमेंट गेटवे आपके द्वारा किए जाने वाले प्रत्येक लेनदेन पर आपसे शुल्क लेता है। हालाँकि, PayU एक प्रारंभिक सेटअप के लिए आपसे कोई शुल्क नहीं लेता है।

प्रश्न: वेबसाइट के लिए सबसे किफायती पेमेंट गेटवे कौन सा है?

उत्तर:

कैशफ्री सबसे व्यवहार्य है। इसकी फीस दूसरों के बीच सबसे मामूली है। कम शुल्क के अलावा, इसमें तत्काल धनवापसी जैसी विशेषताएं हैं, जो इसे कई लोगों के लिए पसंदीदा विकल्प बनाती हैं।

प्रश्न: कुछ पेमेंट गेटवे प्रदाता कौन हैं?

उत्तर:

CCAvenue, Citrus Pay, Amazon Pay, Instamojo, और Razorpay कुछ प्रमुख हैं।

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