written by Keshav Sharma | June 11, 2021

ईपीएफ निकासी- ऑनलाइन ईपीएफ निकासी की प्रक्रिया

ईपीएफ क्या है?

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) 1952 में पारित ईपीएफ अधिनियम के तहत केंद्रीय योजना है। ईपीएफ के तहत, कर्मचारी अपने मूल वेतन का 12% योगदान देता है और नियोक्ता भी समान रूप से योगदान देता है।

सेवानिवृत्ति पर कर्मचारी को एकमुश्त राशि मिलती है, जिसमें उनका योगदान और नियोक्ता का योगदान और सालाना अर्जित ब्याज शामिल होता है। कर्मचारी भविष्य निधि का प्रबंधन कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) द्वारा किया जाता है।

कर्मचारी अपने रिटायरमेंट के बाद अपने पीएफ में जमा हुई पूरी राशि को ईपीएफ से निकाल सकते हैं।  हालांकि, कर्मचारी इस लेख में विस्तार से निर्धारित कुछ शर्तों को पूरा करने पर पहले निकासी कर सकते हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कर्मचारी भविष्य निधि संगठन ने अधिनियम के तहत आने वाले सभी कर्मचारियों के लिए यूएएन (सार्वभौमिक खाता संख्या) निर्दिष्ट किया है। ईपीएफओ यूएएन को कर्मचारी के ईपीएफ खाते से जोड़ता है। यूएएन का इस्तेमाल कर्मचारी के पूरे जीवनकाल में किया जाता है। यह जीवन भर के लिए जारी किया जाता है, जिसका अर्थ है कि ईपीएफ हस्तांतरण के लिए आवेदन करने की कोई आवश्यकता नहीं है, यहाँ तक कि नौकरी बदलने पर भी।

ईपीएफ निकासी

ईपीएफ कब निकाला जा सकता है?

  • आप ईपीएफ को आंशिक या पूर्ण रूप से निकाल सकते हैं। आप इसे निम्नलिखित में से किसी भी परिस्थिति में पूरी तरह से वापस ले सकते हैं:
  1. जब आप रिटायर हों या
  2. जब आप दो महीने से अधिक समय से बेरोजगार हैं, तो आप फॉर्म को राजपत्रित कार्यालय से सत्यापित करवाकर निकासी कर सकते हैं।
  • राजपत्रित अधिकारियों की सूची में तहसीलदार, मजिस्ट्रेट, पुलिस अधिकारी, लेफ्टिनेंट कर्नल और उससे ऊपर, बीडीओ, पेटेंट परीक्षक, सरकारी कॉलेजों में व्याख्याता, सरकारी उच्च विद्यालयों के प्राचार्य, सरकारी अस्पतालों में जूनियर डॉक्टर आदि शामिल हैं (लेकिन यह इन्हीं तक सीमित नहीं है)।
  • एक नौकरी छोड़ने और दूसरी नौकरी में शामिल होने के बीच ईपीएफ को पूरी तरह से निकालना ईपीएफ के नियमों और विनियमों के खिलाफ है। कर्मचारी ईपीएफ निकाल सकते हैं यदि वे 2 महीने से अधिक समय तक नौकरी के बिना हैं।

ईपीएफ से आंशिक निकासी कब की जा सकती है?

एक व्यक्ति को कुछ शर्तों को पूरा करने पर कुछ स्थितियों में आंशिक ईपीएफ निकासी की अनुमति भी दी जा सकती है। जिन परिस्थितियों में किसी व्यक्ति को आंशिक ईपीएफ निकासी की अनुमति दी जाती है, उसका उल्लेख नीचे किया गया है।

क्रमांक

निकासी के कारण

निकासी की सीमा

सेवा की साल की संख्या की आवश्यकता

शर्तों को पूरा करने के लिए

1

चिकित्सा कारण

दो के निचले हिस्से;

छह महीने के बुनियादी भुगतान या ब्याज के साथ कुल कर्मचारी का योगदान।

ना

कर्मचारी, पति या पत्नी, बच्चों और माता-पिता के लिए चिकित्सा उपचार

2

शादी

योगदान के कर्मचारियों के 50% तक का 50% तक।

7 साल

खाताधारक के विवाह के लिए, उनके बेटे / बेटी, या उनके भाई / बहन

3

शिक्षा

योगदान के कर्मचारियों के 50% तक का 50% तक।

7 साल

या तो कर्मचारी की शिक्षा या उनके बच्चे की शिक्षा के लिए (मैट्रिक के बाद)।

4

भूमि की खरीद या एक आवासीय संपत्ति के निर्माण / निर्माण

भूमि के लिए- प्रति माह 24 साल के बुनियादी वेतन और महंगा व्यक्त भत्ता तक।

 

आवासीय संपत्ति के लिए- हर महीने बुनियादी वेतन और महंगाई भत्ता के 36 गुना तक।

ऊपर की सीमाएं कुल लागत पर हैं

5 वर्ष

1. पूंजीगत संपत्ति, जो भूमि या घर है, को खाता धारक के नाम या बीमारी के साथ संयुक्त रूप से पंजीकृत होना चाहिए।

 

2. आप कर्मचारी की सेवा के पूरे समय के दौरान इस उद्देश्य के लिए इसे केवल एक बार वापस ले सकते हैं।

 

3. संपत्ति का निर्माण पहली वापसी के 6 महीनों के भीतर शुरू होना चाहिए। आपको अंतिम किस्त से 12 महीनों के भीतर इसे पूरा करना होगा।

5

आवास ऋण का पुनर्भुगतान

निम्न में से निम्न:

  1. बुनियादी वेतन के 36 गुना और हर महीने महंगा व्यक्तित्व तक।
  2. नियोक्ता और कर्मचारी के योगदान के ब्याज के ब्याज सहित
  3. गृह ऋण पर कुल प्रमुख बकाया ब्याज

10 साल

1. संपत्ति कर्मचारी के नाम या कर्मचारी के पति या पत्नी के साथ संयुक्त रूप से पति या पत्नी के साथ ही आयोजित की जानी चाहिए।

2. वापसी की अनुमति है, वायुशी प्रमाण पत्र से संबंधित ईपीएफओ द्वारा आवश्यक दस्तावेजी साक्ष्य प्रदान की गई है

3. कर्मचारी के पीएफ खाते में या याउतदघर के साथ संयुक्त रूप से जमा, जमा, 20,000 से ऊपर होना चाहिए।

6

घर का नवीकरण

निम्न में से निम्न::

प्रति माह मजदूरी और महंगाई भत्ता तक 12 गुना तक या

कर्मचारी योगदान और ब्याज, या

पूर्ण लागत

5 वर्ष

1. संपत्ति कर्मचारी के नाम या पति या पत्नी या संयुक्त रूप से पति या पत्नी के साथ आयोजित की जानी चाहिए।

 

2. सुविधा सेवा की अवधि में दो बार उपयोग किया जा सकता है:

एक। घर के पूरा होने के 5 सालों पर, या घर के 10 वर्षों के पूरा होने पर

7

कार्यकाल से पहले आंशिक वापसी

संचित संतुलन और ब्याज के 90% तक

एक बार जब कर्मचारी 54 की उम्र तक पहुंचता है, तो कर्मचारी को सेवानिवृत्ति या अध्यापन के एक वर्ष के भीतर वापस लेना चाहिए।

 

ईपीएफ निकासी की प्रक्रिया क्या है?

कर्मचारी दो तरीके से ईपीएफ निकासी कर सकते हैं।

  1. कर्मचारी एक भौतिक आवेदन प्रस्तुत कर सकता है।
  2. कर्मचारी ऑनलाइन आवेदन जमा कर सकता है।

आइए इसे विस्तार से देखें।

  1. ईपीएफ निकासी के लिए भौतिक आवेदन जमा करना
    • पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम ईपीएफओ की वेबसाइट से नया समग्र क्लैम (आधार), या समग्र क्लैम फॉर्म (गैर-आधार) डाउनलोड करना होगा। निम्नलिखित छवि संदर्भ के लिए प्रदान की गई है।
    • दूसरा चरण फॉर्म भरना है। नया समग्र क्लैम फॉर्म (आधार) भरा जाना चाहिए और संबंधित क्षेत्राधिकार वाले ईपीएफओ कार्यालय में जमा किया जाना चाहिए। इसके लिए नियोक्ता के सत्यापन की आवश्यकता नहीं है।
    • हालांकि, समग्र फॉर्म (गैर-आधार) भरा जाना चाहिए और नियोक्ता के सत्यापन के साथ क्षेत्राधिकार वाले ईपीएफओ कार्यालय में जमा किया जाना चाहिए।
    • उपरोक्त तालिका में परिस्थितियों के तहत आंशिक ईपीएफ निकासी के लिए प्रमाण पत्र और दस्तावेजों की संख्या में छूट दी गई है। छूट का मतलब है कि सभी ईपीएफ ग्राहकों के लिए स्व-प्रमाणन का विकल्प लाया गया है।
  2. ईपीएफ निकासी के लिए एक ऑनलाइन आवेदन जमा करना

अपने घर के आराम से चीजों को ऑनलाइन करने का विकल्प किसे पसंद नहीं है? यही कारण है कि ईपीएफओ ने हाल ही में ऑनलाइन निकासी की सुविधा शुरू की है। अप्रत्याशित रूप से इसने ईपीएफ निकासी की पूरी प्रक्रिया को और अधिक आरामदायक और आसान बना दिया है। इसमें पहले की तुलना में काफी कम समय भी लगता है।

ईपीएफ निकासी के लिए ऑनलाइन आवेदन करना:

ऑनलाइन आंशिक निकासी के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए, एक व्यक्ति को निम्नलिखित दो शर्तों को पूरा करना होगा।

  • यूएएन (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) सक्रिय है, और इससे जुड़ा मोबाइल नंबर (यूएएन को सक्रिय करने के लिए उपयोग किया जाता है) काम कर रहा है और पहुंच योग्य है।
  • यूएएन उनके केवाईसी (यानी आधार, पैन कार्ड और संबंधित बैंक विवरण, आईएफएससी कोड सहित प्रासंगिक बैंक विवरण) से जुड़ा हुआ है।

यदि उक्त शर्तें पूरी होती हैं, तो कर्मचारी को निकासी करने के लिए पिछले नियोक्ता के सत्यापन की आवश्यकता नहीं है।

ईपीएफ निकासी के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के चरण क्या है?

10 आसान चरणों में निकासी के लिए आवेदन करें।

  • चरण 1: यूएएन पोर्टल पर ऑनलाइन जाएं।

  • चरण 2: अपने यूएएन और पासवर्ड का उपयोग करके इसमें लॉग इन करें। इसके बाद जो कैप्चा दिख रहा है उसे एंटर करें।
  • चरण 3: अगला चरण 'प्रबंधित करें' टैब पर क्लिक करना होगा। फिर यह सुनिश्चित करने के लिए केवाईसी चुनें कि आपके सभी केवाईसी विवरण, जैसे आधार, पैन और बैंक विवरण, और आईएफएससी कोड सटीक और सत्यापित हैं।

  • चरण 4: केवाईसी विवरण सत्यापित करने पर, 'ऑनलाइन सेवाएं' टैब ढूंढें, और ड्रॉप-डाउन मेनू से, 'क्लैम (फॉर्म - 31,19 और 10 सी)’ विकल्प खोजें।

  • चरण 5: 'क्लैम' स्क्रीन आपको सदस्यों का विवरण, केवाईसी विवरण और अन्य सेवा विवरण दिखाएगी, उनके माध्यम से जाएँ। फिर सत्यापित करने के लिए अपने बैंक खाता संख्या के अंतिम चार अंक दर्ज करें।

  • चरण 6: उपक्रम के प्रमाण पत्र पर हस्ताक्षर करने के लिए 'हाँ' पर क्लिक करें

  • चरण 7: इस स्टेप के बाद 'प्रोसीड फॉर ऑनलाइन ‘क्लैम' पर क्लिक करें।
  • चरण 8: क्लैम फॉर्म में 'आई वांट टू अप्लाई फॉर' टैब के तहत, वह दावा चुनें, जिसके लिए आप आवेदन करना चाहते हैं, यानी पूर्ण निपटान, ईपीएफ आंशिक निकासी (ऋण या अग्रिम के रूप में) या पेंशन निकासी।

मान लीजिए कि व्यक्ति उपरोक्त सेवाओं में से किसी के लिए अपात्र है, जैसे चयनित सेवा मानदंड के आधार पर आंशिक निकासी या पेंशन निकासी। उस स्थिति में, ऐसा विकल्प उन्हें ड्रॉप-डाउन मेनू में प्रदर्शित भी नहीं होगा।

  • चरण 9: उपरोक्त चरणों के बाद, फंड निकालने के लिए 'पीएफ एडवांस (फॉर्म 31)' पर क्लिक करें। ऐसा करने के लिए, ईपीएफ निकासी करने वाले व्यक्ति को इस तरह के अग्रिम के उद्देश्य, निकासी की राशि और कर्मचारी का पता सूचीबद्ध करना होगा।
  • चरण 10: अंत में, व्यक्ति प्रमाणपत्र पर क्लिक करके आवेदन जमा कर सकता है।  वेबसाइट को उन्हें दायर किए गए आवेदन के प्रमाण के रूप में स्कैन किए गए दस्तावेजों को अपलोड करने की आवश्यकता हो सकती है।

नियोक्ता द्वारा उक्त अनुरोध को मंजूरी देने के बाद ही पैसा व्यक्ति के खाते में जमा किया जाता है। बैंक खाते में पैसे जमा होने में औसतन 15-20 दिन लगते हैं।

ईपीएफ संचय के आधार पर होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

ईपीएफ खाते की शेष राशि के आधार पर होम लोन का लाभ उठाने के लिए, आपको यह करना होगा:

  • चरण 1: होम लोन हाउसिंग सोसाइटी के माध्यम से कर्मचारी भविष्य निधि आयुक्त को लागू किया जाना चाहिए। उसके लिए अनुलग्नक 1 में दिए गए प्रारूप का उपयोग करें।
  • चरण 2: पिछले तीन महीनों में आवेदक के खाते में मासिक योगदान को प्रदर्शित करते हुए ईपीएफ आयुक्त द्वारा एक प्रमाण पत्र जारी किया जाएगा। आवेदक अपनी ईपीएफ पासबुक की एक मुद्रित प्रति भी ले सकता है, जिसमें पिछले तीन महीनों में किए गए योगदान को दिखाया जा सकता है।
  • चरण 3: व्यक्ति या तो कुल राशि निकासी या किश्तों में भुगतान का विकल्प चुन सकता है।
  • चरण 4: ईपीएफओ द्वारा भुगतान सीधे हाउसिंग सोसाइटी को किया जाता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

क्या ईपीएफ योगदान कर कटौती के लिए पात्र हैं?

 हाँ। आईटी अधिनियम, 1961 की 80 सी कटौती, योगदान को काटने की अनुमति देती है।

क्या मैं अपना ईपीएफ योगदान बढ़ा सकता हूं?

हाँ, आप ईपीएफ योगदान बढ़ा सकते हैं। कर्मचारी अपने मूल वेतन का 100% तक योगदान कर सकते हैं और इसे स्वैच्छिक भविष्य निधि या पीपीएफ कहा जाता है।

    जब कर्मचारी अपना योगदान बढ़ाते हैं तो क्या नियोक्ता को भी अधिक राशि का योगदान देना चाहिए?

नहीं, भले ही कर्मचारी स्वैच्छिक भविष्य निधि के लिए जाने का विकल्प चुनता है, नियोक्ता का योगदान वही बना रहेगा और कर्मचारी के बराबर योगदान बढ़ाने की आवश्यकता नहीं है।

    क्या ईपीएफ निकासी के लिए नियोक्ता की अनुमति आवश्यक है?

नहीं, हाल के संशोधनों के अनुसार, कर्मचारी को ईपीएफ निकासी के लिए नियोक्ता की अनुमति की आवश्यकता नहीं है।

   क्या ईपीएफ से समय से पहले ईपीएफ निकासी की जा सकती है?

हां, कुछ स्थितियों में, कर्मचारी सहायक दस्तावेजों के साथ समय से पहले ईपीएफ निकासी कर सकता है।

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