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written by | August 30, 2022

इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर, EFT- परिभाषा और इसका महत्व

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इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (EFT) इंटरनेट के माध्यम से पैसे भेजने का एक तरीका है। इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसफर एक ही बैंक के बीच या अलग-अलग बैंकों के बीच किया जा सकता है और उन्हें विभिन्न भुगतान प्रणालियों के माध्यम से किया जा सकता है। एक व्यक्ति या व्यवसाय एक EFT शुरू कर सकता है और इसके लिए आमतौर पर एक अच्छे बैंक खाते से अधिक की आवश्यकता नहीं होती है।

क्या आप जानते हैं?

एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसे ट्रांसफर करते समय, बैंक NEFT के लिए शुल्क लेते हैं और वे ₹2.50 से ₹25 तक कुछ भी चार्ज कर सकते हैं। दूसरी ओर, सेवा शुल्क हस्तांतरित की जाने वाली राशि से निर्धारित होता है।

EFT (इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) क्या हैं?

EFT प्राप्तकर्ता को धन प्रेषित करते समय प्रेषक द्वारा उत्पन्न इलेक्ट्रॉनिक संकेतों का उपयोग करके काम करता है। भुगतान शुरू करने और जारी रखने के संकेत तुरंत नेटवर्क, सर्वर और भुगतान टर्मिनलों द्वारा प्राप्त किए जाते हैं। कई पक्ष प्राप्तकर्ता और प्रेषक हो सकते हैं, जैसे कि अपने कर्मचारियों को नियोक्ता, ग्राहकों को विक्रेता, खुदरा विक्रेता, इत्यादि।

EFT लोकप्रिय हैं क्योंकि लेनदेन सुरक्षा प्रदान करते समय उनका उपयोग करना आसान है। वे काफी तेज भी हैं, और धन व्यावहारिक रूप से तुरंत या कुछ दिनों के भीतर जमा हो जाता है। उपयोगिता भुगतान, ATM और कार्ड भुगतान, या उचित प्राधिकरण के माध्यम से ऑनलाइन लेन-देन के लिए, EFT एक डिजिटल जांच शुरू करके संभव है - आमतौर पर खरीद, प्रत्यक्ष जमा और फोन भुगतान के दौरान विक्रेताओं और व्यापारियों के बीच।

EFT सुरक्षित हैं क्योंकि वे 128-बिट सिग्नल के साथ एन्क्रिप्टेड हैं। नतीजतन, वे सुरक्षित और त्वरित हैं, साथ ही उद्यमों के लिए लागत प्रभावी हैं। पंजीकरण के समय स्थानान्तरण की अनुमति देने के लिए बस एक बैंक खाते और पर्याप्त कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है, इसे स्थापित करना आसान है। ट्रांसफर के दौरान कागजी कार्रवाई प्रदान करने या शारीरिक रूप से उपस्थित होने की कोई आवश्यकता नहीं है।

इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर कैसे काम करता है?

अधिकांश EFT हस्तांतरण में, दो पक्ष शामिल होते हैं: प्रेषक और भुगतान प्राप्त करने वाला। जब प्रेषक ट्रांसफर करता है, तो EFT भुगतानकर्ता की प्रक्रिया शुरू होती है। भुगतान अनुरोध कई डिजिटल नेटवर्क के माध्यम से रूट किए जाते हैं जब वे इंटरनेट पर भुगतान टर्मिनल से उत्पन्न होते हैं। प्रेषक के बैंक से प्राप्तकर्ता के बैंक को एक अनुरोध भेजा जाता है। अधिकांश भुगतान चक्रों को पूरा करने में लगने वाला समय निकासी अवधि है।

प्रेषक निगमों से लेकर व्यक्तियों तक हो सकते हैं। वे एक विक्रेता, एक सेवा प्रदाता, या एक कर्मचारी को भुगतान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, श्रमिक, नेटवर्क ऑपरेटर, उत्पाद आपूर्तिकर्ता, डीलर और उपयोगिता व्यवसाय, लाभार्थियों के उदाहरण हैं।

भारत में लेन-देन के लिए

EFT पूरे देश में किसी भी बैंक खाते में किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप नई दिल्ली में एचडीएफसी बैंक की एक निश्चित शाखा में किसी खाते में पैसे ट्रांसफर करने के लिए IFSC कोड का उपयोग कर सकते हैं।

ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर करने का सबसे अच्छा तरीका निर्धारित करने के लिए, आपको ट्रांसफर लिमिट, समय और लागत जैसे तत्वों की जांच करनी चाहिए।

आप निम्न विधियों में से किसी एक का उपयोग करके अपने खाते से इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर कर सकते हैं:

  • अपने दो लिंक किए गए बैंक खातों के बीच लेन-देन शुरू करें।
  • एक ही बैंक द्वारा रखे गए खातों के बीच लेनदेन।
  • किसी दूसरे बैंक के खाते में पैसे भेजने के लिए, NEFT का इस्तेमाल करें.
  • RTGS एक बैंक से दूसरे बैंक में फंड ट्रांसफर करने का एक तरीका है।
  • खातों के बीच पैसे ट्रांसफर करने के लिए, IMPS का उपयोग करें।

अंतर्राष्ट्रीय भुगतान के लिए

EFT सफल होने में फर्मों की सहायता कर रहा है, क्योंकि ई-कॉमर्स दुनिया भर में बढ़ रहा है। क्योंकि EFT तकनीक दुनिया भर में भुगतान एकत्र कर सकती है, यह फर्मों को वैश्विक दर्शकों तक पहुंचने की अनुमति देती है। विदेशी भुगतान के लिए EFT एक सरल, सुविधाजनक और किफ़ायती तरीका है। नतीजतन, विदेशी भुगतान से कंपनी की कमाई क्षमता में सुधार होता है। यह छोटे और बड़े व्यवसायों की पहुंच समान रूप से बढ़ाता है। यह स्टार्ट-अप से लेकर विशाल उद्यमों तक, उन सभी को समान संभावनाएं देता है। EFT ने फिनटेक व्यवसाय को काफी हद तक लाभान्वित किया है।

EFT भुगतान के समान सिद्धांतों का पालन करते हैं। हालांकि, वे कुछ अपवादों के अधीन हैं। अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए शुल्क और मुद्रा दरों की गणना लेनदेन की मात्रा के आधार पर की जाती है।

इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की प्रक्रिया

कुछ प्रमुख भागीदार इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम का उपयोग करके ऑनलाइन वित्तीय हस्तांतरण का प्रबंधन करते हैं। इनमें लाभार्थी बैंक का बैंक भेजना, सेवा शाखा भेजना, EFT केंद्र भेजना, EFT केंद्र प्राप्त करना और सेवा शाखा प्राप्त करना शामिल है। EFT कैसे काम करता है, इसकी रूपरेखा नीचे दिए गए चरणों में दी गई है।

  • आपके बैंक को एक फंड ट्रांसफर अनुरोध प्राप्त होता है।
  • इन सभी धन हस्तांतरण अनुरोधों को समेकित किया जाता है और भेजने वाले बैंक द्वारा सेवा शाखा को भेजा जाता है।
  • EFT - नेशनल क्लियरिंग सेल (NCC), जो एक स्वचालित क्लियरिंगहाउस है - सेवा शाखा से डेटा प्राप्त करता है।
  • EFT डेटा प्राप्त करने वाले छोर पर NCC से किसी अन्य NCC को भेजा जाता है।
  • डेटा प्राप्त करने वाले NCC द्वारा संसाधित किया जाता है और लाभार्थी बैंक को अग्रेषित किया जाता है।
  • लाभार्थी के खाते में उसी कारोबारी दिन क्रेडिट किया जाता है जिस दिन बैंक शाखा को ट्रांसफर अनुरोध प्राप्त होता है।

EFT भुगतान के क्या लाभ हैं?

अब जब हमने बैंकिंग में EFT का अर्थ समझ लिया है तो आइए इसके कुछ सबसे उल्लेखनीय लाभों पर नज़र डालते हैं। सबसे स्पष्ट इस प्रकार हैं:

हर समय उपलब्धता

आप दिन हो या रात कभी भी EFT अनुरोध कर सकते हैं। यदि सेवाएं बाधित होती हैं, तो RBI बैंकों और ग्राहकों को सूचित करता है।

रीयल-टाइम में ट्रांसफर

EFT (इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) उपयोगकर्ताओं को वास्तविक समय में लाभार्थी के खातों में पैसे भेजने की अनुमति देता है।

यूनिवर्सल एक्सेसिबिलिटी

देश के किसी भी हिस्से में फंड भेजने की प्रक्रिया अब बहुत आसान हो गई है क्योंकि अधिकांश बैंक EFT-सक्षम हैं।

कोस्ट्लेस्स

RBI इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के लिए बैंक शुल्क नहीं लेता है। बैंकर भी ऑनलाइन EFT सेवाओं के लिए अपने उपभोक्ताओं को यह लाभ देते हैं, यद्यपि वे ऑफ़लाइन EFT भुगतानों के लिए एक छोटा सा शुल्क लगा सकते हैं

वर्सटाइल पेमेंट सिस्टम

EFT एक वर्सटाइल पेमेंट सिस्टम है, जिसका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिसमें क्रेडिट कार्ड बिल और ऋण EMI का भुगतान, इनबाउंड अंतरराष्ट्रीय प्रेषण शुरू करना, और इसी तरह शामिल हैं।

इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के प्रकार

विभिन्न प्रकार के EFT नीचे वर्णित हैं:

NEFT

  • NEFT का फुल फॉर्म द नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर है। यह एक बैंक से दूसरे बैंक में फंड ट्रांसफर करने का सबसे सरल और लोकप्रिय तरीका है।
  • किसी भी NEFT लेन-देन के लिए केवल दो सूचनाओं की आवश्यकता होती है: खाता संख्या और गंतव्य खाते का IFSC कोड।
  • NEFT के माध्यम से कितनी राशि प्रेषित की जा सकती है, इसकी कोई सीमा नहीं है। दूसरी ओर, अलग-अलग बैंक एक सीमा निर्धारित कर सकते हैं।

रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS)

  • रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट, या RTGS में न्यूनतम भुगतान और यह लक्ष्य खाते में कैसे स्थानांतरित होता है, जो अनिवार्य रूप से NEFT के समान है।
  • इसका उपयोग दो से अधिक लोगों को स्थानांतरित करने के लिए किया जा सकता है। अधिकतम राशि असीमित है। RTGS मनी ट्रांसफर रीयल-टाइम में होता है। धनराशि प्राप्त करने वाले व्यक्ति के बैंक के पास इसे अपने खाते में जमा करने के लिए 30 मिनट का समय होता है।

इमीडियेट पेमेंट सिस्टम , यानी IMPS

  • इमीडियेट पेमेंट सर्विस, या IMPS, एक ऐसी सेवा है, जो आपको तुरंत पैसे भेजने की अनुमति देती है। IMPS NEFT और RTGS का एक संयोजन है।
  • धोखाधड़ी की शिकायतों से बचने के लिए लेनदेन की सीमा बहुत कम निर्धारित की गई है। IMPS ट्रांसफर करने के लिए आपको केवल गंतव्य खाता धारक की IMPS id (MMID) और मोबाइल नंबर की आवश्यकता होती है।

यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस, यानी UPI

  • एक एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) एक वास्तविक समय भुगतान प्रणाली है जो किसी भी स्मार्टफोन (वर्चुअल भुगतान पता) पर लेनदेन को पूरा करने की अनुमति देने के लिए वीपीए का उपयोग करती है।
  • UPI का उपयोग करके धन हस्तांतरण के लिए, किसी बैंक खाते की जानकारी की आवश्यकता नहीं है। केवल एक मोबाइल नंबर या नाम की आवश्यकता है, और लेनदेन किसी भी समय पूरा किया जा सकता है। UPI का समर्थन करने वाले ऐप्स ₹1 लाख तक के हस्तांतरण की अनुमति देते हैं।

ATM के माध्यम से लेन-देन

EFT सिस्टम का उपयोग सभी ATM लेन-देन को संचालित करने के लिए किया जाता है। नतीजतन, हर बार जब आप ATM का उपयोग करते हैं, तो आप इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसमिशन में संलग्न होते हैं। इसमें ATM से पैसे लेना, खातों के बीच पैसे ट्रांसफर करना और खाते में पैसा जमा करना शामिल है।

क्या EFT भुगतान सुरक्षित हैं?

पारंपरिक भुगतान विधियों की तुलना में, EFT भुगतान सुरक्षित हैं। इंटरनेट पर पैसा भेजते समय कुछ जोखिम होता है, EFT पारंपरिक भुगतान विधियों जैसे भौतिक चेक या नकद से अधिक सुरक्षित है। टैम्पर-प्रूफ EFT सुनिश्चित करने के लिए विश्वसनीय भागीदारों को शामिल करना सबसे अच्छा तरीका है। भरोसेमंद तृतीय-पक्ष व्यवसायों के साथ कार्य करना आपकी अपनी कंपनी के लिए EFT का प्रबंधन करना आसान बनाता है।

निष्कर्ष

प्रत्येक लेन-देन की शुरुआत एक व्यक्ति द्वारा दूसरे को धन सौंपने से होती है। महामारी से पहले ई-कॉमर्स उभर रहा था। COVID-19 के प्रकोप के बाद से डिजिटल भुगतान स्वीकृति में तेजी आई है। यह आज लेन-देन करने का सबसे आम तरीका बन गया है और भविष्य में भी ऐसा ही रहेगा। बड़े और छोटे व्यवसाय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर का लाभ उठा रहे हैं, क्योंकि अधिक ग्राहक तकनीक-प्रेमी (EFT) बन गए हैं। विक्रेताओं और व्यवसाय मालिकों को यह समझना चाहिए कि बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसफर कैसे काम करता है। उपरोक्त लेख इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर, EFT के प्रकार, NEFT, IMPS, RTGS, UPI ट्रांसफर, EFT कैसे काम करता है, EFT के लाभ आदि का गहन विश्लेषण प्रदान करता है।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: NEFT के संचालन के घंटे क्या हैं?

उत्तर:

NEFT प्रणाली वर्ष के सभी दिनों में सप्ताह के सातों दिन 24 घंटे उपलब्ध है। NEFT वर्तमान में पूरे दिन आधे घंटे के बैच में चल रहा है। यदि किसी भी कारण से NEFT अनुपलब्ध है, तो RBI सभी सिस्टम प्रतिभागियों को एक उपयुक्त अधिसूचना भेजेगा।

प्रश्न: क्या कोई व्यक्ति जिसके पास बैंक खाता नहीं है, क्या वह पैसे भेजने के लिए NEFT प्रणाली का उपयोग कर सकता है?

उत्तर:

हां, बिना बैंक खाते वाला व्यक्ति उस प्राप्तकर्ता को धन भेज सकता है जिसका NEFT का उपयोग करके किसी अन्य NEFT सदस्य बैंक में बैंक खाता है। यह किसी भी बैंक की NEFT-सक्षम शाखा में नकद जमा करके और अतिरिक्त जानकारी जैसे पूरा पता, फोन नंबर आदि प्रदान करके किया जा सकता है। इस प्रकार के नकद प्रेषण प्रति लेनदेन अधिकतम ₹50,000 तक सीमित होंगे।

प्रश्न: क्या NEFT प्रणाली के माध्यम से भेजी जा सकने वाली धनराशि की कोई सीमा है?

उत्तर:

नहीं, RBI NEFT तंत्र के माध्यम से वित्तीय हस्तांतरण पर कोई सीमा नहीं रखता है। हालांकि, अपने बोर्ड के समझौते के साथ, बैंक अपने जोखिम निर्णय के आधार पर राशि सीमाएं निर्धारित कर सकते हैं।

प्रश्न: निधि अंतरण और प्राप्तियों के लिए NEFT प्रणाली का उपयोग करने के लिए कौन पात्र है?

उत्तर:

NEFT प्रणाली में भाग लेने वाले किसी भी सदस्य बैंक में खातों वाले व्यक्ति, फर्म और निगम देश में किसी भी अन्य NEFT-स्वीकार करने वाले बैंक में खाते के साथ किसी भी अन्य व्यक्ति, फर्म या निगम को इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन हस्तांतरित कर सकते हैं।

प्रश्न: इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

उत्तर:

RTGS, NEFT और IMPS विभिन्न प्रकार के इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के उदाहरण हैं

प्रश्न: इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर क्या है?

उत्तर:

RBI EFT भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा बनाई गई एक योजना है, जो बैंकों को अपने ग्राहकों को किसी भी बैंक शाखा से किसी अन्य बैंक शाखा में उन स्थानों पर धन हस्तांतरण सेवाएं प्रदान करने में सहायता करती है जहां EFT सेवाएं उपलब्ध हैं।

प्रश्न: इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की कोई सीमा है?

उत्तर:

व्यक्तिगत लेनदेन की कोई सीमा नहीं है।

प्रश्न: इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर पर कोई प्रोसेसिंग शुल्क/सेवा शुल्क है?

उत्तर:

RBI ने इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर पर प्रोसेसिंग शुल्क माफ किया ; हालांकि, सेवा शुल्क लगाने में बैंकों के पास विवेकाधिकार है।

प्रश्न: इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के क्या लाभ हैं?

उत्तर:

डिजिटल भुगतान समाधानों के कई फायदे हैं, जिनमें शामिल हैं:

  • सुविधा
  • एक लेन-देन रिकॉर्ड के साथ ट्रैकिंग व्यय
  • चोरी, क्षति और अन्य जोखिम कम हो जाते हैं।

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