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written by Khatabook | January 25, 2022

आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) क्या है

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ईसीएलजीएस  का फुल फॉर्म है इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना। सरकार ने देश भर के कई क्षेत्रों में कोविड -19 महामारी के कारण होने वाले तनाव को कम करने के लिए 2020 में लॉकडाउन के दौरान इस योजना की शुरुआत की। भारत के वित्त मंत्रालय ने मई 2020 में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) और कंपनियों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए ₹20 लाख करोड़ के मुआवजे के पैकेज के एक हिस्से के रूप में ईसीएलजीएस  की शुरुआत की क्योंकि आर्थिक संकट कोविड -19 महामारी के कारण हुआ था। यह योजना मूल रूप से 31.10.2020 तक या सभी बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) द्वारा गारंटीकृत आपातकालीन क्रेडिट लाइन (जीईसीएल) योजना के तहत ₹3 लाख करोड़ स्वीकृत होने तक वैध थी। ईसीएलजीएस योजना में शामिल हैं    ईसीएलजीएस 1.0, ईसीएलजीएस 2.0 और ईसीएलजीएस 3.0।   

क्या तुम्हें पता था? ईसीएलजीएस  2020 से पहले मौजूद नहीं था। यह वैश्विक महामारी के दौरान एमएसएमईs के लिए एक राहत उपाय के रूप में शुरू हुआ।

ईसीएलजीएस योजना का उद्देश्य क्या है 

ईसीएलजीएस  योजना भारत सरकार की कोविड  -19 मौद्रिक उपाय पैकेज का हिस्सा बन गया। इस योजना के तहत-

1. भारत में मौद्रिक प्रतिष्ठान कई व्यवसायों और एमएसएमई को आपातकालीन गिरवी की पेशकश करते हैं जो इस महामारी से पीड़ित हैं। यह योजना संसाधन निगमों को उनकी चल रही पूंजी की जरूरतों और विभिन्न परिचालन खर्चों को पूरा करने में सहायता कर सकती है।

2. ईसीएलजीएस  योजना मौद्रिक संकट को आसान लक्ष्य एमएसएमई द्वारा पेश आ रही उनमें से एक अतिरिक्त निवेश की पेशकश करने के ₹ 3 लाख करोड़ एक पूरी तरह से गारंटी आपातकालीन क्रेडिट लाइन का।

3. योजना का एक महत्वपूर्ण लक्ष्य सदस्य ऋण संस्थानों (एमएलआई), यानी बैंकों, वित्तीय संस्थानों (एफआई) और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को प्रोत्साहन प्रदान करना है। यह ईसीएलजीएस  योजना के तहत उधार लेने वाले व्यवसायों को कोविड -19 संकट के कारण मौद्रिक संकट के मद्देनजर अतिरिक्त निवेश सुविधा की अनुमति देता है , उन्हें गारंटीकृत आपातकालीन क्रेडिट लाइन की प्रतिपूर्ति न करने के कारण हुए किसी भी नुकसान के लिए 100% आश्वासन प्रदान करता है। (जीईसीएल) उधारकर्ताओं द्वारा निवेश।

4. सरल शब्दों में, योजना की मुख्य विशेषताएं हैं :

  • भारत सरकार द्वारा कोविड-19 महामारी को देखते हुए एक विशेष योजना के रूप में शुरू किया गया।
  • बैंकों और एनबीएफसी को उनके अतिरिक्त टर्म लोन/अतिरिक्त कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कोविड-19 के कारण व्यावसायिक उद्यमों/एमएसएमई को आपातकालीन क्रेडिट स्कोर सुविधाओं को बढ़ाने की अनुमति देने के लिए 100% आश्वासन प्रदान करना।

ईसीएलजीएस योजना की मुख्य विशेषताएं  

  • बिजनेस एंटरप्राइजेज या एमएसएमई को दी जाने वाली इमरजेंसी क्रेडिट लाइन की राशि 29 फरवरी, 2020 तक कुल बकाया का 20% तक हो सकती है।
  • आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना के तहत स्वीकृत अतिरिक्त धनराशि के लिए 100% गारंटी कवरेज 
  • पात्रता- व्यावसायिक उद्यम या एमएसएमई जिनका 29 फरवरी, 2020 तक ₹50 करोड़ तक का बकाया ऋण था , और वित्त वर्ष 2019-20 में ₹250 करोड़ तक का कारोबार था
  • बैंकों के लिए 9.25% और एनबीएफसी के लिए 14% ब्याज शुल्क लगाया गया है
  • संवितरण की तारीख से अधिकतम कार्यकाल 4 वर्ष है
  • मूलधन पर अधिस्थगन अवधि 12 महीने है
  • सदस्य ऋण देने वाली संस्थाओं (एमएलआई)/नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (एनसीजीटीसी) द्वारा कोई शुल्क/आश्वासन लागत नहीं ली जाएगी।

ईसीएलजीएस योजना की विस्तार से व्याख्या 

प्रारंभिक योजना - ईसीएलजीएस 1.0

सरकार ने सबसे पहले 23 मई, 2020 को ईसीएलजीएस की योजना शुरू की थी । पत्र की नोटिस संख्या/संदर्भ संख्या 2842/एनसीजीटीसी/ ईसीएलजीएस थी ईसीएलजीएस  1.0 क्या था, इसे समझने के लिए पत्र के मूल शब्दों का संक्षिप्त विवरण दिया गया है :   

"हमें यह सूचित करते हुए प्रसन्नता हो रही है कि भारत सरकार ने वित्त मंत्रालय, वित्तीय सेवा विभाग के माध्यम से अतिरिक्त कार्यशील पूंजी सावधि ऋण ( बैंकों और वित्तीय संस्थाओं के मामले में ) के लिए 100% गारंटी कवरेज प्रदान करने के लिए आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना ( ईसीएलजीएस ) शुरू की है। ) और अतिरिक्त मीयादी ऋण (एनबीएफसी के मामले में) उनके संपूर्ण बकाया ऋण का 20% तक ₹25 करोड़ तक, यानी ₹5 करोड़ तक, 29 फरवरी, 2020 तक, बशर्ते कि खाता निम्न से कम या उसके बराबर हो उस तारीख को देय 60 दिन पहले।" 

ईसीएलजीएस 2.0 

ईसीएलजीएस  1.0 को 26 नवंबर, 2020 को संशोधित और संशोधित किया गया था, और परिचालन दिशानिर्देशों में कुछ संशोधन किया गया है। पत्र का नोटिस नंबर 3116/एनसीजीटीसी/ ईसीएलजीएस था । ईसीएलजीएस  2.0 के अंश नीचे दिए गए हैं: 

"मौजूदा योजना का दायरा ईसीएलजीएस 2.0 की शुरूआत के साथ बढ़ाया गया है , जो एक ' ऑप्ट-इन ' सुविधा है और गारंटीकृत आपातकालीन क्रेडिट लाइन सुविधा (निधि आधारित या गैर-निधि आधारित सुविधा या एक के रूप में ) के विस्तार को सक्षम बनाता है। दो का मिश्रण) 29 फरवरी, 2020 को उनकी निधि आधारित बकाया राशि का 20 % तक, इस विषय पर: 

  • उनका ऋण बकाया ₹50 करोड़ से अधिक और ₹500 करोड़ से अधिक नहीं है और 29 फरवरी, 2020 तक 30 दिनों तक बकाया है ;
  • संकल्प फ्रेमवर्क पर कामथ समिति द्वारा दिनांक 04 सितंबर, 2020 की अपनी रिपोर्ट में पहचाने गए 26 क्षेत्रों और स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र में उनका संचालन है ;

ईसीएलजीएस  2.0 के तहत फंड-आधारित सुविधा के लिए चुकौती अवधि 5 वर्ष होगी, जिसमें 1 वर्ष की मोहलत भी शामिल है।

ईसीएलजीएस 3.0 

ईसीएलजीएस  2.0 को 01 अप्रैल, 2021 को संशोधित किया गया था, जिसमें ईसीएलजीएस  योजना में कुछ संशोधन किया गया था । पत्र का नोटिस नंबर 0007/एनसीजीटीसी/ ईसीएलजीएस था ईसीएलजीएस योजना में संशोधन नीचे दिए गए हैं:  

"कृपया एनसीजीटीसी पत्र रेफरी को नहीं पर 3116 / एनसीजीटीसी / उल्लेख ईसीएलजीएस  , का परिचालन दिशा-निर्देशों में संशोधन शुरू नवंबर 26, 2020 ईसीएलजीएस  और योजना का विस्तार [दोनों ईसीएलजीएस  1.0 और ईसीएलजीएस  31 मार्च, 2021, जब तक या के लिए गारंटी देता है जब तक 2.0] एनसीजीटीसी द्वारा ₹3 लाख करोड़ की राशि जारी की जाती है, जो भी पहले हो।    

हम आपको सूचित करना चाहते हैं कि ईसीएलजीएस 3.0 की शुरुआत के साथ योजना का दायरा बढ़ा दिया गया है ताकि निम्नलिखित मुख्य विशेषता के अनुसार आतिथ्य, यात्रा और पर्यटन और अवकाश और खेल क्षेत्रों में व्यावसायिक उद्यमों को शामिल किया जा सके:

  • केवल उन संस्थाओं / उधारकर्ता आतिथ्य के खातों, यात्रा एवं पर्यटन और आराम और स्पोर्टिंग क्षेत्रों के तहत पात्र होगा ईसीएलजीएस  3.0 है, जो मानक के रूप में वर्गीकृत किया गया है, लेकिन अधिक नहीं के लिए डिफ़ॉल्ट में 60 किसी भी उधार संस्था के साथ दिन 2020/02/29 और था के रूप में सभी ऋण देने वाली संस्थाओं में 29.02.2020 तक कुल निधि आधारित ऋण बकाया ₹500 करोड़ से अधिक नहीं होना चाहिए। 
  • ऐसी पात्र संस्थाएं/उधारकर्ता खाते ईसीएलजीएस 3.0 के तहत सभी उधार संस्थानों में अपने कुल फंड-आधारित क्रेडिट बकाया के 40% तक के वित्तपोषण के लिए पात्र होंगे । हालांकि, इनमें से ऐसी संस्थाएं जिन्होंने ईसीएलजीएस 1.0 या ईसीएलजीएस 2.0 के तहत 29.02.2020 तक अपने फंड आधारित क्रेडिट बकाया का 20% तक लाभ उठाया हो, उन्हें 29.02.2020 तक कुल फंड आधारित क्रेडिट बकाया का 20% तक अतिरिक्त मिल सकता है। 2020 एक इकाई जो ईसीएलजीएस 3.0 के तहत पात्र है, लेकिन ईसीएलजीएस 1.0 या ईसीएलजीएस 2.0 के तहत सुविधा का लाभ नहीं उठाया है, वह 29.02.2020 तक अपने कुल फंड आधारित क्रेडिट बकाया के 40 % तक क्रेडिट के लिए पात्र होगी ।     
  • ईसीएलजीएस 3.0 के तहत सुविधा केवल एक फंड-आधारित सुविधा के रूप में और एक अलग ऋण के रूप में होगी। 
  • ईसीएलजीएस  3.0 के तहत दिए गए ऋण के लिए अधिस्थगन अवधि मूल राशि चुकाने के लिए 2 वर्ष होगी। ईसीएलजीएस  1.0 और ईसीएलजीएस  2.0 के तहत पहले से प्राप्त ऋणों की अधिस्थगन अवधि अपरिवर्तित रहेगी।   
  • ईसीएलजीएस  3.0 में ऋणों की कुल अवधि 6 वर्ष (2 वर्ष की मोहलत सहित) होगी। ईसीएलजीएस  10 [1 साल की मोहलत और 3 साल की चुकौती] या ईसीएलजीएस  2.0 [1 साल की मोहलत और 4 साल की चुकौती] के तहत पहले से प्राप्त ऋण की अवधि अपरिवर्तित रहेगी।   

ईसीएलजीएस  2.0 और ईसीएलजीएस  3.0 में किए गए परिवर्तन :

ईसीएलजीएस  2.0 और ईसीएलजीएस  3.0 में निम्नलिखित बदलाव किए गए हैं -

1. ईसीएलजीएस 2.0 में चुकौती अवधि को ईसीएलजीएस 1.0 में 4 वर्ष से बढ़ाकर 5 वर्ष कर दिया गया है (स्थगन अवधि के 1 वर्ष सहित)

2. ईसीएलजीएस 3.0 में, ईसीएलजीएस 2.0 में चुकौती अवधि को 5 वर्ष से बढ़ाकर 6 वर्ष कर दिया गया है (2 वर्ष की मोहलत अवधि सहित)

3. ईसीएलजीएस 2.0 में कामत समिति द्वारा पहचाने गए 26 क्षेत्रों (स्वास्थ्य देखभाल क्षेत्र सहित) में से किसी एक में संचालन करने वाले व्यवसाय इस योजना का लाभ उठा सकते हैं।

4. ईसीएलजीएस 3.0 में आतिथ्य, यात्रा और पर्यटन और आराम और खेल क्षेत्रों में व्यावसायिक उद्यमों को कवर करने के लिए योजना का विस्तार किया गया है।

नीचे दी गई तालिका तीनों योजनाओं में अधिस्थगन और पुनर्भुगतान अवधि के बीच अंतर को दर्शाती है-

योजना

चुकौती अवधि (स्थगन अवधि सहित)

अधिस्थगन अवधि

ईसीएलजीएस 1.0

4

1

ईसीएलजीएस 2.0

5

1

ईसीजीएलएस 3.0

6

2

इसके अलावा, मंजूरी और फंड आधारित ऋण के संवितरण के तहत करने की अंतिम तिथि ईसीएलजीएस  1.0, 2.0 और 3.0 31 अप करने के लिए बढ़ा दिया गया है सेंट मार्च 2022।

ईसीएलजीएस  योजना प्राप्त करने की प्रक्रिया यदि एक उधारकर्ता के पास कई उधारदाताओं के साथ ऋण खाते हैं

  • मान लीजिए कि एक उधारकर्ता के पास कुछ लेनदारों के साथ वर्तमान सीमाएँ हैं। उस स्थिति में, जीईसीएल का लाभ या तो एक ऋणदाता या शेयर में मौजूद प्रत्येक लेनदार के माध्यम से लिया जा सकता है, जो उधारकर्ता और एमएलआई के बीच समझौते पर निर्भर करता है।
  • यदि उधारकर्ता को किसी विशेष ऋणदाता से आनुपातिक 30% (आतिथ्य क्षेत्र, यात्रा और पर्यटन क्षेत्र, अवकाश और खेल क्षेत्र और नागरिक उड्डयन क्षेत्र में देनदारों के संबंध में 40%) से अधिक राशि लेने की आवश्यकता है, तो अधिकतम के अधीन ₹2 सौ करोड़ प्रति उधारकर्ता) बकाया ऋण का जो उधारकर्ता के पास उस विशिष्ट ऋणदाता के पास है,
  • ऐसे लेनदारों से अनापत्ति प्रमाण पत्र (एनओसी) की आवश्यकता हो सकती है, जिनके ईसीएलजीएस के तहत बंधक का प्रतिशत विशेष ऋणदाता से लिया जाना प्रस्तावित है। हालांकि, विशेष ऋणदाता के लिए ऐसे लेनदारों की ओर से ईसीएलजीएस के तहत ऋण प्रदान करने के लिए सहमत होना महत्वपूर्ण हो सकता है।
  • हालांकि, किसी विशिष्ट ऋणदाता से प्राप्त जीईसीएल आनुपातिक 30% (आतिथ्य क्षेत्र, यात्रा और पर्यटन क्षेत्र, अवकाश और खेल क्षेत्र और नागरिक उड्डयन क्षेत्र में देनदारों की प्रशंसा में 40%) तक सीमित है, तो कोई एनओसी की आवश्यकता नहीं होगी। अधिकतम ₹ 2 सौ करोड़ प्रति उधारकर्ता) बकाया ऋण का जो उधारकर्ता के पास उस ऋणदाता के पास है।

पंजीकृत बैंकों की सूची

24.06.2021 तक सदस्य ऋण देने वाली संस्थाएं (एमएलआई) हैं-

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक

  • भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)
  • यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 
  • सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
  • बैंक ऑफ बड़ौदा
  • बैंक ऑफ इंडिया
  • केनरा बैंक

निजी क्षेत्र के बैंक

  • एक्सिस बैंक लिमिटेड
  • डीसीबी बैंक लिमिटेड
  • सिटी यूनियन बैंक लिमिटेड
  • आईडीबीआई बैंक लिमिटेड
  • आरबीएल बैंक लिमिटेड
  • यस बैंक लिमिटेड
  • फेडरल बैंक लिमिटेड आदि

अन्य बैंक

  • सिटी बैंक (विदेशी)
  • स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक (विदेशी)
  • जन लघु वित्तीय बैंक (लघु वित्तीय बैंक)
  • आंध्र प्रदेश ग्रामीण विकास बैंक (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक)

निष्कर्ष

भारत सरकार ने वैश्विक महामारी के कारण आर्थिक मंदी के कारण छोटे, सूक्ष्म और मध्यम व्यवसायों के लिए वित्तीय सहायता के रूप में आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना शुरू की। कोविड-19 महामारी के कारण उत्पन्न तनाव को कम करने के लिए सरकार ने एमएसएमई को ₹3 लाख करोड़ का असुरक्षित ऋण प्रदान किया है। हमें उम्मीद है कि यह लेख पंजीकृत बैंकों की सूची के साथ आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना ( ईसीएलजीएस ) के बारे में पर्याप्त जानकारी प्रदान करता है कि यह कैसे मदद करता है।  

जीएसटी, भुगतान और वेतन, और छोटे व्यवसायों से संबंधित सुझावों से संबंधित अधिक प्रश्नों के लिए Khatabook ऐप डाउनलोड करें । 

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: गारंटी के आह्वान पर एनसीजीटीसी एमएलआई को सुनिश्चित राशि का भुगतान कैसे करेगा?

उत्तर:

सुनिश्चित राशि का 75% राष्ट्रीय क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी (एनसीजीटीसी) के माध्यम से संबंधित एमएलआई द्वारा एक पात्र दावे के वांछित होने के 30 दिनों के भीतर भुगतान किया जा सकता है। शेष 25% का भुगतान वसूली कार्यवाही के अंत में या डिक्री को समय-बाधित (यानी, उधार देने वाली संस्थाओं की सीमा अवधि के भीतर) प्राप्त होने तक, जो भी पहले हो, किया जा सकता है।

प्रश्न: क्या सरकार द्वारा अधिसूचित जीईसीएल योजना के तहत ऋण स्वीकृत करने के लिए एमएलआई द्वारा कोई प्रसंस्करण शुल्क लिया जाएगा?

उत्तर:

चूंकि जीईसीएल के तहत अतिरिक्त क्रेडिट मौजूदा ग्राहकों को प्रदान किया जाना है, इसलिए पैसे देने वालों द्वारा कोई अतिरिक्त प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लिया जाएगा।

प्रश्न: क्या जीईसीएल की मंजूरी के लिए योजना के तहत सदस्य ऋण संस्थानों (एमएलआई) के लिए कोई टर्नअराउंड समय निर्धारित है?

उत्तर:

योजना के तहत ऋणों के लिए सांकेतिक बदलाव का समय कोविड -19 महामारी के संदर्भ में वित्तीय सेवा विभाग द्वारा ऋण सहायता के लिए निर्धारित समय के समान होगा।

प्रश्न: ईसीएलजीएस योजना कब तक बढ़ाई गई है?

उत्तर:

ईसीएलजीएस  योजना 2022/03/31 तक बढ़ा दिया गया है।

प्रश्न: क्या यह योजना पीएमएमवाई के तहत उधारकर्ताओं को भी कवर करेगी?

उत्तर:

हां, पीएमएमवाई के तहत 29.2.2020 को या उससे पहले दिए गए ऋण और मुद्रा पोर्टल पर रिपोर्ट किए गए ऋण योजना के तहत कवर किए जाएंगे।

प्रश्न: योजना का लाभ उठाने के लिए एमएसएमई के लिए पात्रता मानदंड क्या होंगे?

उत्तर:

प्रारंभ में, पात्र उधारकर्ता वे व्यावसायिक उद्यम / एमएसएमई थे, जिन पर 29 फरवरी, 2020 तक ₹50 करोड़ तक का बकाया ऋण था , और वित्त वर्ष 2019-20 में ₹250 करोड़ तक का कारोबार था । हालांकि पात्रता में समय-समय पर बदलाव किया गया है जिसके बारे में ऊपर लेख में विस्तार से बताया गया है।

प्रश्न: योजना के तहत गारंटी कवरेज क्या होगा?

उत्तर:

जीईसीएल के तहत प्रदान किया गया पूरा निवेश योजना के तहत नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (एनसीजीटीसी) के माध्यम से 100% क्रेडिट गारंटी कवरेज के साथ प्रदान किया जाएगा।

प्रश्न: योजना का उद्देश्य क्या है?

उत्तर:

यह योजना सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) और कंपनियों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए एक मुआवजा पैकेज है क्योंकि आर्थिक संकट कोविड -19 महामारी के कारण हुआ था। यह एमएलआई को कम लागत पर 4.5 लाख करोड़ रुपये के अतिरिक्त ऋण की पेशकश करने के लिए प्रोत्साहित करके एमएसएमई / संगठनों को बहुत आवश्यक आराम प्रदान करना चाहता है, जिससे एमएसएमई / संगठनों को अपनी परिचालन देनदारियों को पूरा करने और अपने व्यवसायों को फिर से शुरू करने की अनुमति मिलती है।

प्रश्न: यदि ऐसे उधारकर्ताओं को जीईसीएल प्रदान किया जाता है तो क्या पीएमईजीपी या पीएमएमवाई के साथ वर्तमान सरकारी योजनाओं के माध्यम से दिए गए मौजूदा ऋणों का वर्गीकरण बदल जाएगा?

उत्तर:

नहीं। मौजूदा सरकारी योजनाओं के माध्यम से दिए गए मौजूदा ऋण नहीं बदलेंगे। इस योजना के तहत जीईसीएल वर्तमान ऋण के अतिरिक्त होगा।

प्रश्न: क्या जीईसीएल पर ब्याज दर की सीमा तय की जाएगी?

उत्तर:

हां, जीईसीएल पर ब्याज शुल्क निम्नानुसार सीमित होगा:

बैंकों और वित्तीय संस्थाओं के लिए

9.25% पर छाया हुआ

एनबीएफसी के लिए,

14% पर छाया हुआ

अस्पतालों/नर्सिंग होम/क्लीनिकों/मेडिकल कॉलेजों/लिक्विड ऑक्सीजन, ऑक्सीजन सिलेंडर आदि के निर्माण में लगी इकाइयों को ऑन-साइट ऑक्सीजन उत्पादन संयंत्र लगाने के लिए ऋण के लिए,

7.5% प्रति वर्ष पर छाया हुआ

अस्वीकरण :
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