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written by Khatabook | February 21, 2022

आपके CIBIL स्कोर पर "सेटल" स्थिति का क्या प्रभाव है?

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आपके द्वारा लिए गए क्रेडिट के खिलाफ एक निपटान एक उधारकर्ता के रूप में आपकी स्थिति को साफ करता है। हालांकि, ऋण राशि के खिलाफ या यहां तक कि आपके क्रेडिट कार्ड के खिलाफ यह "सेटल हुए" स्थिति आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट यह प्रतिबिंबित करेगी कि आपके द्वारा क्रेडिट संस्थान को दी गई राशि को कम राशि के लिए तय किया गया था। यह आपके credit स्कोर को प्रभावित करता है।

Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL) क्रेडिट सूचना कंपनी है, जो क्रेडिट से संबंधित सभी गतिविधियों का रिकॉर्ड बनाए रखती है। यह कई कारकों जैसे ऋण और क्रेडिट प्रकार, क्रेडिट की अवधि, भुगतान इतिहास, आदि के आधार पर आपके सिबिल स्कोर की गणना करता है। इसका मतलब है कि यदि आप अपने द्वारा लिए गए सभी ऋणों का समय पर पुनर्भुगतान करते हैं, तो आप एक अच्छे सिबिल स्कोर का लाभ उठाएंगे। यदि आप अपने बकाया ऋणों के भुगतान पर डिफ़ॉल्ट हैं या आपके लिए विस्तारित समय सीमा से परे भुगतान में देरी करते हैं, तो यह आपके सिबिल स्कोर को कम कर देगा।

क्या आप जानते हैं? अपने पुराने क्रेडिट खातों को बंद करने से आपके सिबिल स्कोर में सुधार नहीं होगा।

एक "सेटल हुए" स्थिति क्या है?

क्रेडिट कार्ड और ऋण के संबंध में, "सेटल" स्थिति शब्द का उपयोग तब किया जाता है जब उधारकर्ता निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर बैंक से लिए गए पूर्ण ऋण को चुकाने में विफल रहता है। बैंक और उधारकर्ता बातचीत करते हैं और पुनर्भुगतान की वैकल्पिक शर्तों पर सहमत होते हैं। ऐसे मामलों में, बैंक उधारकर्ता की निपटान राशि को स्वीकार करने के लिए सहमत होते हैं।

CIBIL स्कोर पर "सेटल" स्थिति का प्रभाव:

एक "सेटल हुए" स्थिति आपके CIBIL स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करती है। इसलिए, आपको ऋण या क्रेडिट के रूप में केवल एक राशि लेनी चाहिए जिसे आप समय पर चुकाने का जोखिम उठा सकते हैं। सेटल किया गया खाता निपटान की तारीख से सात साल के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देता है। यह उधारदाताओं द्वारा आपके वित्तीय स्वास्थ्य को निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है।

"सेटल" और "बंद" स्थिति के बीच का अंतर:

इन दो शब्दों के बीच एक अंतर है, और वे दोनों सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं।

स्थिर:

जब आपने अपने बकाये (ऋण या क्रेडिट कार्ड) के कुछ हिस्से का भुगतान किया है, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इसे "सेटल" के रूप में प्रतिबिंबित करेगी। इसका मतलब यह है कि क्रेडिट संस्था एचएएस ने एक अदायगी राशि को स्वीकार करने के लिए सहमति व्यक्त की जो आपके द्वारा उधार ली गई राशि से कम है। सरल शब्दों में, क्रेडिट संस्था नुकसान उठाती है और "सेटल हुए" शब्द अपने लिए भविष्य के ऋण अनुमोदन के लिए एक बाधा पैदा करता है।

बंद:

जब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में खाता संप्रदाय शीर्षक के तहत कॉलम के बगल में एक तारीख को दर्शाता है, तो "बंद" - इसका तात्पर्य है कि आपने ऋण राशि के पुनर्भुगतान का सम्मान किया है।

भारत में क्रेडिट कार्ड निपटान:

एक क्रेडिट कार्ड निपटान सिबिल अंतिम उपाय है जब आप समय पर अपने क्रेडिट कार्ड के बकाए को चुकाने में असमर्थ होते हैं और हर महीने अपने बकाए को गुणा करने से बचना चाहते हैं। क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट बेहद दुर्लभ मामलों में किए जाते हैं। क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट शुरू करने के लिए आपको इन चरणों का पालन करना होगा:

  • बैंक या उस विभाग पर जाएं जिसने क्रेडिट कार्ड जारी किया है
  • क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट लेटर के माध्यम से एक आवेदन करें जिसमें उल्लेख किया गया है कि आप अपने बकाये का भुगतान करने में असमर्थ हैं। आपको पत्र में उल्लेख करना चाहिए कि आप वैकल्पिक पुनर्भुगतान शर्तों पर बातचीत करना चाहते हैं।
  • विभाग आवेदन को स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है। 
  • यदि स्वीकार किया जाता है, तो जारीकर्ता एक निश्चित निपटान प्रतिशत पर सहमत हो सकता है या एक संशोधित पुनर्भुगतान योजना की पेशकश कर सकता है। जारीकर्ता आपको ऋण भुगतान का अस्थायी स्थगन देने के लिए भी अनुमोदित कर सकता है।
  • क्रेडिट कार्ड निपटान उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच समझौते और वार्ता पर निर्भर करता है।

CIBIL से सेटल हुए दर्जे को कैसे हटाएं?

निम्नलिखित चरण आपको यह समझने में मदद करेंगे कि CIBIL से "सेटल" स्थिति को कैसे निकालें:

  • CIBIL से "सेटल हुए" स्थिति को हटाने के लिए या "सेटल हुए" स्थिति को "बंद" में बदलने के लिए, आपको अपने सभी लंबित उधारों को साफ करना होगा। आप अवैतनिक राशि की पूरी शेष राशि का भुगतान करके अपनी मौजूदा स्थिति को साफ कर सकते हैं।
  • पूरा भुगतान करने के बाद, बैंक या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से अनापत्ति प्रमाण पत्र (एनओसी) प्राप्त करें। 
  • सिबिल की वेबसाइट पर विवाद उठाएं।
  • CIBIL बैंक या जारीकर्ता के साथ खाते की स्थिति की पुष्टि करेगा और आपके ऋण खाते की स्थिति को "सेटल" से "बंद" में बदल देगा।

उदाहरण के लिए, यदि आपने अतीत में HDFC बैंक से व्यक्तिगत ऋण लिया है और धन की कमी के कारण पांच किस्तों का भुगतान करने में असमर्थ रहे हैं। आप बैंक के साथ बातचीत करते हैं, और बैंक आपके ऋण खाते को एक निश्चित राशि पर निपटाने के लिए सहमत होता है। आप अपने HDFC ऋण निपटान के लिए उस राशि का भुगतान करते हैं। यह भुगतान अब आपके क्रेडिट रिपोर्ट में "सेटल हुए" के रूप में परिलक्षित होता है। एक ऐसी स्थिति का लाभ उठाने के लिए जो आपकी सिबिल रिपोर्ट में "बंद" को इंगित करती है, आपको बैंक को पांच अवैतनिक किस्तों की पूरी राशि चुकानी होगी। इसी तरह, यदि आपके पास एक HDFC बैंक क्रेडिट कार्ड है जिसे आप बंद करना चाहते हैं, तो HDFC बैंक क्रेडिट कार्ड या एनओसी पत्र के लिए पूरा ऋण और आवेदन ऑनलाइन भुगतान करें। आप बैंक से अनापत्ति प्रमाण पत्र लेने के लिए नेट बैंकिंग सुविधा का भी उपयोग कर सकते हैं। अनापत्ति प्रमाण पत्र (एनओसी) से पता चलता है कि आपके पास कोई बकाया नहीं है।

एक क्रेडिट रिपोर्ट में सेटल हुए स्थिति को लिखा गया:

जब कोई उधारकर्ता 180 दिनों से अधिक समय तक किसी बैंक से लिए गए बकाया ऋण या ऋण का भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक को अवैतनिक राशि को राइट ऑफ में डालना पड़ता है। उधारकर्ता का ऋण खाता क्रेडिट रिपोर्ट में "राइट ऑफ के रूप में परिलक्षित होता है। पोस्ट ऑफ स्टेटस आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है और उधारदाताओं को आपकी वित्तीय अक्षमता में अंतर्दृष्टि देता है। यदि आपके पास अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में एक राइट-ऑफ स्थिति है, तो आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड के आवेदन भविष्य में अस्वीकार कर दिए जाएंगे क्योंकि उधारदाताओं को आपकी विश्वसनीयता पर संदेह होगा।

क्या सिबिल स्कोर वीज़ा के लिए आवेदन को प्रभावित करता है?

कई संस्थान आपकी साख निर्धारित करने के लिए CIBIL स्कोर का उपयोग करते हैं। बैंक और वित्तीय संस्थान इसका उपयोग यह जांचने के लिए करते हैं कि क्या आप भविष्य में अपने ऋण को पूरा करेंगे और यह तय करेंगे कि क्या आपके ऋण आवेदन को मंजूरी देनी है। यदि आपके पास एक अच्छा सिबिल स्कोर है, तो आपके ऋण को मंजूरी मिलने की अधिक संभावना है। आपके वीज़ा को मंजूरी देने से पहले, अधिकारी आपके सिबिल स्कोर के लिए भी पूछ सकते हैं। यदि आपके पास एक अच्छा सिबिल स्कोर नहीं है, तो यह आपके वीज़ा की अनुमोदन प्रक्रिया को प्रभावित कर सकता है। यदि आप एक वीज़ा धारक हैं और किसी विदेशी देश में ऋण लेना चाहते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर आपके ऋण अनुमोदन के लिए एक महत्वपूर्ण संकेतक बन जाता है।

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के बाद सिबिल स्कोर में सुधार कैसे करें?

आप निम्नलिखित युक्तियों की मदद से क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के बाद अपने CIBIL स्कोर में सुधार कर सकते हैं:

  • अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में अपने ऋण खाते की स्थिति को सेटल से बंद करने के लिए परिवर्तित करें। सेटल स्थिति आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाती है। इसलिए, आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में करीबी स्थिति प्राप्त करने और अपने सिबिल स्कोर में सुधार करने के लिए अपने पूरे ऋण का भुगतान करना चाहिए।
  • एक अच्छा पुनर्भुगतान रिकॉर्ड बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने किश्तों का भुगतान करें। एक पुनर्भुगतान रिकॉर्ड आपके CIBIL स्कोर को निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है। यदि आप अपने ऋण की किस्तों या क्रेडिट कार्ड के बकाए का समय पर भुगतान करते हैं, तो आप साफ हैं। एक नियमित पुनर्भुगतान ट्रैक आपके क्रेडिट स्कोर में परिलक्षित होगा।
  • किसी भी प्रकार के अतिरिक्त क्रेडिट में शामिल न हों जिसे आप चुकाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। अपनी भुगतान क्षमता के अनुसार एक व्यावहारिक राशि के लिए आवेदन करें।
  • हमेशा अपने खर्च को आपको दी जाने वाली कुल क्रेडिट सीमा के 50% तक सीमित करने की कोशिश करें। आपकी क्रेडिट सीमा के भीतर खर्च करना आपके अनुशासन को दर्शाता है और आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।
  • अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद न करें। इसके परिणामस्वरूप क्रेडिट निष्क्रियता होगी जो आपके सिबिल स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं करती है। अपनी क्रेडिट सीमा की एक छोटी राशि का उपयोग करें और नियमित रूप से हर महीने अपने बकाये का भुगतान करें।

एक उच्च CIBIL स्कोर होने के लाभ:

CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच एक तीन अंकों की संख्या है। आपका क्रेडिट इतिहास, पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड, आपके द्वारा लिए गए ऋण या क्रेडिट, इन ऋणों या क्रेडिट का उपयोग, आपके ऋण खातों की स्थिति, निपटान, बंद या बट्टे खाते में डाल दिया जाना आदि। आपके CIBIL स्कोर को निर्धारित करने के लिए माना जाता है।

एक उच्च CIBIL स्कोर आपकी साख को दर्शाता है और ऋणदाता को सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। एक उच्च CIBIL स्कोर होने के निम्नलिखित लाभ हैं:

  • अपने ऋण आवेदन के तेजी से और परेशानी मुक्त अनुमोदन।
  • बैंक और वित्तीय संस्थान उच्च ऋण सीमा को मंजूरी देने में संकोच नहीं करेंगे।
  • क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको उच्च क्रेडिट सीमा प्रदान करेंगे।
  • यदि वीजा अधिकारी आपके सिबिल स्कोर के लिए पूछते हैं और एक अच्छा सिबिल स्कोर है, तो यह आपके वीजा आवेदन अनुमोदन को परेशान नहीं करेगा।
  • आसान वित्तपोषण के अलावा, एक अच्छा CIBIL स्कोर आपको ऋण आवेदनों के लिए प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्कों पर छूट भी देगा।

कारक जो आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं:

  • अनियमित पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड, ऋण किस्तों से भुगतान और बकाया क्रेडिट कार्ड बकाया।
  • अपनी क्रेडिट लिमिट के 50% से ज्यादा इस्तेमाल करने से आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है।
  • यदि आप क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए कई क्रेडिट आवेदन करते हैं और किसी भी आवेदन को हाल ही में फिर से प्राप्त किया गया है, तो उधारदाताओं को आपकी साख पर संदेह होगा। इसलिए, पहले, आपको अपने सिबिल स्कोर में सुधार करना चाहिए और फिर ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहिए।
  • क्रेडिट रिपोर्ट में आपके ऋण खातों की स्थिति "सेटल" या "राइट-ऑफ" भी आपके सिबिल स्कोर को कम कर देती है। इसलिए अपने ऋण खातों के लिए बंद स्थिति प्राप्त करने के लिए अपने पूरे ऋण का भुगतान करना बेहतर है।
  • यदि आपके पास सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का एक अच्छा मिश्रण नहीं है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।  यदि आपका क्रेडिट इतिहास सुरक्षित और असुरक्षित दोनों ऋणों को दिखाता है, तो उधारदाताओं का मानना है कि आप दोनों प्रकार के ऋणों को संभाल सकते हैं और आपको क्रेडिट प्रदान करने की अधिक संभावना रखते हैं।
  • एक छोटा क्रेडिट इतिहास होना भी आपके सिबिल स्कोर के लिए एक अच्छा कारक है।  अपनी आय के स्रोत और समय पर अपने ऋणों का भुगतान करने की क्षमता के अनुसार कम उम्र से क्रेडिट इतिहास बनाना बेहतर है।

निष्कर्ष:

एक अच्छा CIBIL स्कोर एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखने में मदद करता है। हमें यकीन है कि आपने इस लेख को यह समझने में बहुत जानकारीपूर्ण पाया है कि सिबिल से सेटल हुए स्थिति को कैसे हटाया जाए। आप नवीनतम अपडेट, समाचार और वित्त और उधार के बारे में अन्य जानकारी के लिए Khatabook App डाउनलोड कर सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: अनापत्ति प्रमाण पत्र का क्या महत्व है?

उत्तर:

इससे पता चलता है कि बैंक से लिए गए लोन पर आपका कोई बकाया नहीं है।

प्रश्न: मैं एक एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड एनओसी पत्र ऑनलाइन कैसे प्राप्त कर सकते हैं?

उत्तर:

सबसे पहले, आपको सभी बकाया का भुगतान करके अपने क्रेडिट कार्ड को बंद करना होगा; फिर, आप एनओसी पत्र के लिए एचडीएफसी की साइट पर भौतिक रूप से या नेट बैंकिंग के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न: सिबिल से सेटल हुए दर्जे को कैसे हटाएं?

उत्तर:

अपने पूरे ऋण का भुगतान करें, बैंक या जारीकर्ता से अनापत्ति प्रमाण पत्र लें और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में "सेटल" स्टैटस को "बंद" में बदलने के लिए सिबिल की वेबसाइट पर एक विवाद उठाएं।

प्रश्न: क्या सिबिल स्कोर वीजा को प्रभावित करता है?

उत्तर:

कभी-कभी, वीजा अधिकारी आपके सिबिल स्कोर के लिए पूछते हैं। यदि आपके पास एक अच्छा CIBIL स्कोर नहीं है, तो यह आपकी वीज़ा अनुमोदन प्रक्रिया में बाधा हो सकती है।

प्रश्न: सेटल हुए और राइट-ऑफ स्थिति के बीच अंतर क्या है?

उत्तर:

जब आप अपने ऋण निपटान के लिए एक निश्चित राशि स्वीकार करने के लिए अपने ऋणदाता के साथ बातचीत करते हैं, तो आपके खाते को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में "सेटल" के रूप में रिपोर्ट किया जाता है। जब आप उक्त 180 दिनों से परे अपने बकाया ऋण का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो बैंक को अवैतनिक राशि को बट्टे खाते में डालना पड़ता है। यह क्रेडिट रिपोर्ट में "राइट-ऑफ" के रूप में रिपोर्ट किया गया है।

प्रश्न: बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा एक अच्छा CIBIL स्कोर क्या माना जाता है?

उत्तर:

750 से ऊपर के सिबिल स्कोर को बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा अच्छा माना जाता है।

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