written by | December 19, 2022

असुरक्षित बिज़नेस लोन क्या हैं? प्रकार और लाभ

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बैंक उधारकर्ताओं को बैंक या NBFC को कोई सुरक्षा या संपार्श्विक प्रदान किए बिना एक असुरक्षित बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं। बैंक क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट स्कोर, वित्तीय रिकॉर्ड, उधारकर्ता की आय आदि के आधार पर लोन देते हैं। आप एक नए बिज़नेस या फर्म का प्रारंभिक चरण स्थापित करने और स्टार्टअप के लिए सेक्योर्ड बिज़नेस  लोन का उपयोग कर सकते हैं और कंपनी को नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं। उधारकर्ता आम तौर पर छोटे बिज़नेस के स्वामी होते हैं, क्योंकि इस प्रकार के लोन उन्हें उनकी तत्काल कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने और उनके बिज़नेस के सुचारू संचालन के लिए मदद करते हैं। हालांकि, बैंकों और NBFC के लिए जोखिम कारक भी है क्योंकि ऐसे लोनों में कोई सुरक्षा या संपार्श्विक नहीं है।  

क्या आप जानते हैं? 

एक असुरक्षित बिज़नेस लोन के लिए, अधिकतम लोन राशि ₹50,000 है और आवश्यक न्यूनतम बिज़नेस कारोबार ₹1,00,00,000 है।

MSME असुरक्षित लोन क्या है?

सेक्योर्ड बिज़नेस लोन के प्रकार:

  • सावधि लोन

आपको एक निश्चित अवधि के लिए EMIई में सुरक्षित या असुरक्षित किसी भी लोन को एक निर्धारित अवधि में वापस करना होगा।

  • कार्यशील पूंजी लोन

आप दिन-प्रतिदिन के व्यावसायिक खर्चों को कवर करने के लिए कार्यशील पूंजी लोन का उपयोग कर सकते हैं और यह आवेदक की क्रेडिट और पुनर्भुगतान क्षमताओं के आधार पर स्वीकृत है।

  • ओवरड्राफ्ट

ओवरड्राफ्ट एक लोन या लोन सीमा है, जो एक ऋणदाता द्वारा दी जाती है, जिसे उधारकर्ता वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित किश्तों में उपयोग कर सकता है। ब्याज दर उस राशि पर लागू होती है जिसका उपयोग किया गया है या आवंटित या स्वीकृत क्रेडिट सीमा से उधार लिया गया है।

  • सरकारी योजनाओं के तहत लोन

सरकार ने छोटे बिज़नेसियों के लिए कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने के लिए विभिन्न पहल शुरू की हैं। ये पहल हैं- स्टार्ट-अप इंडिया, प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम, मुद्रा लोन, 59 मिनट में SIDBI के लोन, CGTMSE, यानी सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट।

  • रिवॉल्विंग क्रेडिट

एक रिवॉल्विंग क्रेडिट पर एक क्रेडिट सीमा निर्दिष्ट करती है कि एक उधारकर्ता किसी भी समय अधिकतम राशि निकाल सकता है। उधारकर्ता को दी गई समय सीमा और सीमा के भीतर जितनी जरूरत हो उतनी धनराशि निकालने की स्वतंत्रता है। यह लोन प्रपत्र उधारकर्ता को कठोर किश्तों से विवश नहीं करता है।

  • कॉन्सोलीडेशन लोन

एक कॉन्सोलीडेशन लोन एक सीधा लोन है, जिसका उपयोग उधारकर्ता पहले से मौजूद क्रेडिट कार्ड लोन या अन्य असुरक्षित लोन का भुगतान करने के लिए करते हैं।

  • बिज़नेस नकद अग्रिम

एक बिज़नेस नकद अग्रिम एक नकद अग्रिम है, जो बिज़नेस के खाते में जमा किए गए क्रेडिट कार्ड की बिक्री पर आधारित है। लोन राशि बिज़नेस के क्रेडिट कार्ड स्वाइप या मासिक मात्रा द्वारा निर्धारित की जाती है।

  • सूक्ष्म लोन

ये उधारकर्ता को उनकी अल्पकालिक नकदी आवश्यकता को पूरा करने के लिए दिए गए लोन हैं। माइक्रोफाइनेंस संस्थान ₹5000 से ₹2 लाख तक के लोन प्रदान करते हैं।

  • बिज़नेस  क्रेडिट कार्ड

बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए उद्यमी अपने बिज़नेस क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। लोन राशि अनिवार्य रूप से एक बिज़नेस की कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए ऋणदाता द्वारा दी गई एक क्रेडिट लाइन है।

असुरक्षित बिज़नेस लोन पात्रता मानदंड

सेक्योर्ड बिज़नेस लोन पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं-

  • आयु मानदंड: लोन आवेदन के समय, आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए, और लोन परिपक्वता के समय आपकी आयु कम से कम 65 वर्ष होनी चाहिए।
  • 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आवश्यक है।
  • कंपनी का अस्तित्व: पिछले वर्ष के लिए एक ही साइट से परिचालन, लाभदायक संचालन के न्यूनतम एक वर्ष।
  • आवेदक के पास आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए, जैसा कि भुगतान पर्ची से पता चलता है।
  • बैंक खाते की जानकारी या पिछले छह महीनों का बैंक विवरण।

असुरक्षित बिज़नेस लोन की विशेषताएँ 

अलग-अलग बैंक अपने असुरक्षित बिजनेस लोन पैकेज के लिए अलग-अलग मानदंड और लाभ प्रदान करते हैं। इन लोनों की कुछ सबसे विशिष्ट विशेषताएँ इस प्रकार हैं:

  • बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करते समय कोई संपार्श्विक रखने की आवश्यकता नहीं है।
  • ये लोन आवेदक की साख और लौटाने के इतिहास के आधार पर दिए जाते हैं। ऋणदाता अन्य महत्वपूर्ण चरों को भी ध्यान में रख सकता है।
  • ज्यादातर मामलों में, बैंक मांग करते हैं कि बिज़नेस कम से कम दो वर्षों के लिए लाभदायक रहा हो।
  • फर्म के आकार और जरूरतों के आधार पर, लोन राशि ₹10,000 से ₹50 लाख तक हो सकती है।
  • लोन की अवधि आमतौर पर लचीली होती है, जो एक से पांच वर्ष तक होती है।

स्टार्टअप बिज़नेसों, बिज़नेस  मालिकों, खुदरा विक्रेताओं, व्यापारियों, निर्माताओं, एसएमई, MSME, निजी कंपनियों, सार्वजनिक कंपनियों, प्रमुख निगमों और साझेदारी फर्मों के लिए असुरक्षित बिज़नेस  लोन उपलब्ध हैं।

असुरक्षित बिज़नेस लोन के लाभ

  • शून्य संपार्श्विक

एक असुरक्षित कंपनी लोन के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक यह है कि इसके लिए किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। यह उन छोटी और मध्यम आकार की फर्मों के लिए आदर्श है जिनके पोर्टफोलियो में कई संपत्तियां नहीं हैं, क्योंकि वे अभी शुरुआत कर रहे हैं या आगे बढ़ने की कोशिश कर रहे हैं।

  • लोन आवेदन प्रक्रिया

यह सीधा है और तकनीक की बुनियादी समझ रखने वाला कोई भी व्यक्ति इसे पूरा कर सकता है। आप इसे स्थानीय शाखा में या ऋणदाता की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन भी कर सकते हैं।

  • बहुउद्देश्यीय लोन

सुरक्षित लोन आमतौर पर निश्चित होते हैं, और उनमें से अधिकांश का उपयोग केवल एक निश्चित उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, जैसे कि नई कार खरीदने के लिए कार लोन, गृह लोन, आदि। दूसरी ओर, असुरक्षित बिज़नेस लोन धन का उपयोग करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। विभिन्न उद्देश्यों, और आप किसी निश्चित उद्देश्य के लिए उनका उपयोग करने के लिए बाध्य नहीं हैं।

  • लचीलापन प्रदान करता है

चूंकि इसमें एक अद्वितीय फ्लेक्सी लोन सुविधा है, इसलिए एक संपार्श्विक-मुक्त बिज़नेस बहुत अधिक स्वतंत्रता देता है। यह सुविधा बिज़नेस  मालिकों को उनकी जरूरतों को पूरा करने वाले लोन प्राप्त करने और पर्याप्त नकदी प्रवाह होने पर उन्हें चुकाने में सक्षम बनाती है। यह आपको केवल EMIE के रूप में ब्याज का भुगतान करने और लोन अवधि के बाद मूलधन का भुगतान करने का विकल्प भी देता है।

  • बहुत कम दस्तावेज़ीकरण है

इन असुरक्षित लोनों को प्राप्त करना इसलिए है क्योंकि बहुत कम दस्तावेज और कागजी कार्रवाई है।

  • लोन संवितरण त्वरित है

क्योंकि आवेदन को संसाधित करने में कम कागजी कार्रवाई शामिल है, लोन संवितरण तेज है, जो तत्काल नकदी की आवश्यकता वाली फर्मों के लिए फायदेमंद है। दूसरी ओर, सुरक्षित लोनों को संपत्ति और साथ के दस्तावेजों के सत्यापन की आवश्यकता होती है।

  • उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं

सुरक्षित बिज़नेस  लोन के विपरीत, जिसे आप केवल लोन के उद्देश्य की पहचान करने के बाद ही प्राप्त कर सकते हैं, असुरक्षित लोनों में ऐसा कोई प्रतिबंध नहीं है। उधारकर्ता किसी भी तरह से पैसा खर्च कर सकता है, लेकिन इसका इस्तेमाल कंपनी के उद्देश्यों के लिए किया जाना चाहिए।

अग्रिम लागत कम होती है या कभी-कभी बिल्कुल भी आवश्यक नहीं होती है।

  • बढ़ी हुई लोन राशि

आप एक बड़े असुरक्षित कंपनी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं क्योंकि कोई भी संपत्ति सुरक्षा के रूप में कार्य नहीं करती है और लोन के आकार को सीमित करती है। इसके विपरीत, यदि आप एक सुरक्षित कंपनी लोन मांगते हैं, तो आपको केवल उस राशि के लिए स्वीकृत किया जाएगा जो संपार्श्विक के लायक है।

  • नम्यता 

ज्यादातर मामलों में, वित्तीय संगठन आपसे एक निर्धारित अवधि में पूर्व निर्धारित मासिक किश्तों में लोन चुकाने की अपेक्षा करते हैं। यहाँ तक ​​कि अगर आप क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो भी लोन राशि चुकाना मुश्किल हो सकता है। इस मामले में, एक असुरक्षित लोन सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि ये ऋणदाता नम्य भुगतान विकल्प भी प्रदान करते हैं।

समग्र लागत आमतौर पर अधिक होती है क्योंकि ऋणदाता के पास अधिक जोखिम होता है।

असुरक्षित बिज़नेस लोन की ब्याज़ दरें

प्रमुख बैंकों और NBFC द्वारा जारी किए गए असुरक्षित बिज़नेस  लोन पर ब्याज दर 14.99 प्रतिशत प्रति वर्ष से शुरू होती है और वहाँ से बढ़ जाती है। दूसरी ओर, आवेदक की प्रोफाइल और कंपनी की जरूरतों के आधार पर, ब्याज दरें अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होंगी। एक असुरक्षित बिज़नेस  लोन पर ब्याज दर कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है, जिसमें आवेदक का वित्तीय इतिहास, CIBIL/क्रेडिट स्कोर, चुकौती क्षमता, साख और वार्षिक कारोबार शामिल है।

ये एक नया बिज़नेस शुरू करने, मौजूदा एक या किसी अन्य व्यावसायिक आवश्यकता को बनाए रखने या विस्तार करने के लिए उपयोग किए जाने वाले लोन हैं। ये लोन कंपनी को नई नकदी प्रदान करते हैं और कंपनी की पूरी क्षमता को साकार करने में मालिकों या प्रबंधन की सहायता करते हैं। वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए गए असुरक्षित बिज़नेस  लोन पर ब्याज दरें 14.99% से शुरू होती हैं और वहाँ से ऊपर जाती हैं।

असुरक्षित बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए दस्तावेज़

 बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज निम्नलिखित हैं-

  • पहचान प्रमाण, पासपोर्ट साइज फोटो, हस्ताक्षर प्रमाण, पते का प्रमाण, बैंक स्टेटमेंट।
  • बिज़नेस  निरंतरता दस्तावेज और अन्य दस्तावेज
  • यदि उधारकर्ता पेशेवर है तो व्यावसायिक योग्यता प्रमाणपत्र
  • DP/OD सीमा के मामले में निधियों के अंतिम उपयोग के लिए ग्राहक पत्र
  • OD सीमा स्वीकृति पत्र भी आवश्यक है
  • पार्टनरशिप डीड या AOA या MOA
  • कंपनियों के मामले में फॉर्म 3CB और फॉर्म 3CD

निष्कर्ष:

यदि बिना सुरक्षा के लोन की आवश्यकता है, तो असुरक्षित बिज़नेस  लोन सबसे अच्छा उपलब्ध विकल्प है। असुरक्षित लोन आवेदन आम तौर पर तेज़ होते हैं और उनमें सुरक्षित लोनों की तुलना में कम जटिलताएँ होती हैं। आप कुछ दिनों में लोन प्राप्त कर सकते हैं और उधारकर्ता के लिए कम जोखिम है क्योंकि इसमें कोई सुरक्षा शामिल नहीं है। यह लोन आमतौर पर क्रेडिट इतिहास के आधार पर दिया जाता है, और इस प्रकार आप बहुत आसानी से एक असुरक्षित बिज़नेस  लोन प्राप्त कर सकते हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: क्या नए बिज़नेस के लिए NBFC से असुरक्षित बिज़नेस लोन प्राप्त करना संभव है?

उत्तर:

हाँ, आपको किसी बैंक के बजाय NBFC से एक असुरक्षित बिज़नेस लोन चुनना चाहिए क्योंकि बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर अधिक होगी। आखिरकार, आवेदक के पास ठोस क्रेडिट स्कोर या वित्तीय इतिहास नहीं हो सकता है।

प्रश्न: क्या यह सच है कि कार लोन असुरक्षित हैं?

उत्तर:

नहीं। दरअसल, ऋणदाता के पास वाहन का शीर्षक होता है और यदि वह चुकाया नहीं जाता है तो वह इसे वापस ले सकता है, कार लोन को सुरक्षित लोन के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, और व्यक्तिगत लोन और क्रेडिट कार्ड असुरक्षित होते हैं।

प्रश्न: असुरक्षित लोन लेने के प्राथमिक लाभ क्या हैं?

उत्तर:

असुरक्षित लोन फर्मों के लिए पैसा उधार लेना आसान बनाते हैं, क्योंकि ऋणदाता संपार्श्विक की मांग नहीं करता है, और आपको इसे ध्यान में रखना चाहिए। हालांकि, असुरक्षित लोनों में अक्सर उच्च ब्याज दरें होती हैं क्योंकि ऋणदाता का जोखिम बड़ा होता है।

प्रश्न: एक असुरक्षित लोन की तुलना सावधि लोन से कैसे की जाती है?

उत्तर:

जब आप एक सुरक्षित लोन लेते हैं, तो आपको मशीनरी, उपकरण या अचल संपत्ति में संपार्श्विक की पेशकश करने की आवश्यकता होगी, और एक असुरक्षित लोन के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, यह अंतर ब्याज दर, लोन शर्तों और आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली राशि को प्रभावित करता है।

प्रश्न: असुरक्षित बिज़नेस लोन के उद्देश्य क्या हैं?

उत्तर:

असुरक्षित बिज़नेस लोन का उपयोग कई अलग-अलग चीजों के लिए किया जा सकता है। पारंपरिक कंपनी लोन की तुलना में आवेदन प्रक्रिया आम तौर पर आसान और तेज़ होती है।

आप बिज़नेस लोन का इस्तेमाल कई तरह के उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

  • नकदी प्रवाह में वृद्धि
  • कंपनी का विस्तार
  • स्टॉक या संपत्ति की खरीद
  • एकमुश्त लागत
  • परिसर खर्च

प्रश्न: एक असुरक्षित बिज़नेस लोन पर, व्यक्तिगत गारंटी क्या है?

उत्तर:

ऋणदाता कभी-कभी एक कंपनी निदेशक से व्यक्तिगत गारंटी का अनुरोध करते हैं जो एक असुरक्षित लोन चाहता है, और ऋणदाता इस व्यवस्था को पसंद करते हैं क्योंकि इससे उनका जोखिम कम हो जाता है। हालांकि वे एक बड़ी प्रतिबद्धता के रूप में प्रकट हो सकते हैं, व्यक्तिगत गारंटी का उपयोग अक्सर बड़े स्तर की पूंजी प्राप्त करने में बिज़नेसों की सहायता के लिए किया जाता है।

प्रश्न: क्या एक लघु बिज़नेस लोन सुरक्षित या असुरक्षित है?

उत्तर:

असुरक्षित बिज़नेस लोन वे होते हैं जो संपार्श्विक की मांग नहीं करते हैं। एक सुरक्षित लोन संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में नियोजित करता है, जिसका अर्थ है कि यदि चीजें काम नहीं करती हैं, तो ऋणदाता संपत्ति बेचकर लोन की लागत एकत्र कर सकता है। सुरक्षित और असुरक्षित बिज़नेस  लोन के बीच का अंतर ऋणदाता के लिए जोखिम को कम करता है।

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