क्रेडिट स्कोर का उपयोग किसी व्यक्ति की साख या किसी दिए गए दिन ऋण का भुगतान करने की क्षमता को निर्धारित करने के लिए किया जाता है। CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास, रेटिंग और क्रेडिट सूचना ब्यूरो (CIBIL) द्वारा परिकलित रिपोर्ट का तीन अंकों का संख्यात्मक (300-900 के बीच) सारांश है। CIBIL स्कोर भारत में सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर है।
जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपके बैंक आप पर क्रेडिट चेक करेंगे और आपके क्रेडिट रिकॉर्ड के आधार पर एक credit रिपोर्ट उत्पन्न करेंगे।
क्रेडिट इतिहास समय पर ऋण भुगतान करने के लिए एक उधारकर्ता की क्षमता को रिकॉर्ड करता है।
क्या आप जानते हैं? क्रेडिट इतिहास नहीं होने का मतलब एक उत्कृष्ट CIBIL स्कोर नहीं है!
CIBIL किसी ऐसे व्यक्ति को क्रेडिट रिपोर्ट या क्रेडिट स्कोर प्रदान नहीं करेगा जिसने कभी क्रेडिट कार्ड या उधार के पैसे का उपयोग नहीं किया है, चाहे वह होम लोन या व्यक्तिगत ऋण के लिए हो, क्योंकि उन्होंने कभी क्रेडिट का लाभ नहीं उठाया है और उनका कोई पिछला इतिहास नहीं है।
CIBIL स्कोर में सुधार कैसे करें?
पहले उन मुद्दों को संबोधित करना महत्वपूर्ण है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं। इनमें से कुछ मुद्दों में शामिल हैं:
- गलत जानकारी दी गई है: गलत जानकारी की खोज के बाद, आप अपनी वेबसाइट के माध्यम से क्रेडिट रिपोर्टिंग संगठन के साथ विवाद दर्ज कर सकते हैं। आप CIBIL प्राप्त करने के लिए इस पृष्ठ पर इंडिकेटेड प्रक्रियाओं का उपयोग कर सकते हैं। आपकी रिपोर्ट में दी गई जानकारी बरकरार रहेगी यदि ऋणदाता पुष्टि करते हैं कि इसके भीतर शामिल जानकारी सही है। इस मामले में, आपको स्पष्ट करने के लिए ऋणदाता के साथ सीधे संवाद करना होगा।
- भुगतान करने में डिफ़ॉल्ट:
- धोखाधड़ी के कारण एक ऋणदाता के साथ विवाद: यदि आप रिपोर्ट में उल्लिखित धोखाधड़ी लेनदेन का सामना करते हैं तो ऋणदाता को तुरंत कॉल करें। आपकी शिकायत की जांच ऋणदाता द्वारा की जाती है, जो तब अंतिम निर्णय लेता है। अपने क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव को रोकने के लिए जितनी जल्दी हो सके ऐसी कठिनाइयों को हल करना महत्वपूर्ण है।
एक ऋणदाता के साथ शुल्क / वार्षिक शुल्क असहमति में निम्नलिखित शामिल हैं: जिस क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आप आवेदन करना चाहते हैं, वह अतिरिक्त लागत के साथ आ सकता है जिसे आपको आवेदन करने से पहले पता होना चाहिए। कुछ शुल्क, जैसे जुर्माना, प्रसंस्करण लागत, जारी शुल्क, प्रतिस्थापन शुल्क, स्थानांतरण शुल्क आदि, केवल एक बार भुगतान की मांग कर सकते हैं। दूसरों को नियमित रूप से भुगतान की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि प्री-क्लोजर( पूर्व-समापन)शुल्क। यह समझना सबसे अच्छा होगा कि वे कैसे और कब सफल होने के लिए लागू होते हैं। यदि आपने पंजीकरण प्रक्रिया के दौरान उन पर ध्यान नहीं दिया और बाद में शुल्कों पर विवाद किया, तो यह आपकी क्रेडिट रेटिंग को नुकसान पहुंचाएगा।
- वित्तीय संकट: यह किसी के बिलों का भुगतान करने में असमर्थ होने की स्थिति है। मान लीजिए कि आप वास्तविक वित्तीय कठिनाइयों के कारण भुगतान पर पीछे रह गए हैं, जैसे कि नौकरी का नुकसान या एक अप्रत्याशित घटना। उस मामले में, आप अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार होने पर अंतर बनाने में सक्षम हो सकते हैं। यह भी महत्वपूर्ण है कि आप ऋणदाता को अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में सूचित करें ताकि किसी भी कानूनी कार्रवाई से बचा जा सके जो आपके क्रेडिट इतिहास को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।
- विवरणी प्राप्त न होने की अधिसूचना : यदि आपको अपना क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट नहीं मिला है, तो आप शायद आवश्यक भुगतान करने से चूक गए हैं। हालांकि, नियम और शर्तें कहती हैं कि आप अभी भी बकाया शेष राशि का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं, भले ही आपको बयान मिले या नहीं। गैर-भुगतान के लिए आपके औचित्य को अस्वीकार्य माना जाएगा। यदि आप समय पर अपना भुगतान नहीं करते हैं तो सेवा शुल्क के अलावा एक देर से भुगतान शुल्क लागू किया जाएगा । अपने क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव को रोकने के लिए जितनी जल्दी हो सके स्थिति को हल करने के लिए हर संभव प्रयास करें।
- दुनिया भर में या घरेलू पैमाने पर आगे बढ़ने की प्रक्रिया: आपके ऋण और क्रेडिट कार्ड खातों का हस्तांतरण उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि आपके बचत खाते का हस्तांतरण जब आप अपने निवास को स्थानांतरित कर रहे हों। अपने स्थानांतरण इरादों के बारे में अपने उधारदाताओं को सूचित करें। वैकल्पिक रूप से, आप अपने आप को सिग्निफिकेंट लेट फीस, सेवा शुल्क और छूटे हुए भुगतानों का भुगतान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाता है।प्रवास (माइग्रेशन) के बाद भी अपने क्रेडिट कार्ड या ऋण को हर समय चालू रखने के लिए, आपको अपने क्रेडिट कार्ड या लोन से जुड़े सक्रिय बचत खाते को बनाए रखना चाहिए।
क्रेडिट मरम्मत का अर्थ क्या है, और क्रेडिट मरम्मत एजेंसियां कैसे काम करती हैं?
- क्रेडिट मरम्मत एक खराब क्रेडिट स्कोर को ठीक करने की प्रक्रिया है, जो किसी भी कारण से हो सकती है।
- क्रेडिट रिपेयर कंपनी की सहायता से, आप एक विवाद दर्ज करके और इसे हल करने के लिए क्रेडिट रिपेयर कंपनी के साथ काम करके अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। आपको अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में अपनी स्थिति की व्याख्या करने के लिए अपने ऋणों का एक विस्तृत सारांश और किसी भी सहायक सबूत प्रदान करना होगा।
- जिन व्यक्तियों को क्रेडिट कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है और वे अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना चाहते हैं, वे क्रेडिट रिपेयर एजेंसी के रूप में जाने वाले संगठन से सहायता प्राप्त कर सकते हैं। उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर बहाली के लिए पूछने वाली शिकायतें दर्ज नहीं कर सकते हैं, क्योंकि उनके पास आवश्यक जानकारी और समय की कमी है। ये ग्राहक अपने मुद्दों को हल करने के लिए क्रेडिट मरम्मत कंपनियों से मदद ले सकते हैं। उन्हें अपनी संवेदनशील जानकारी देने से पहले क्रेडिट बहाली फर्म की वैधता की जांच करने की सलाह दी जाती है।
CIBIL Score को तुरंत कैसे सुधारें?
सात चरणों की इस सूची आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी सहायता कर सकती है। आगे बढ़ने से पहले, आपको अपना CIBIL स्कोर अपडेट करवाना चाहिए। हालांकि, आपको निरंतर आधार पर इन रणनीतियों का पालन करना चाहिए और अपने व्यक्तिगत ऋण ईएमआई और क्रेडिट कार्ड मासिक भुगतान का ट्रैक रखना चाहिए।
- अपनी क्रेडिट सीमा के भीतर रहते हुए अधिक क्रेडिट के लिए आवेदन करें: आप यह धारणा नहीं देना चाहते हैं कि आपको हमेशा क्रेडिट की आवश्यकता होती है। नए क्रेडिट के लिए आवेदन केवल तभी करें जब आपको इसकी आवश्यकता हो और इसे आप चुका सकें; इसलिये न करे क्योंकि आप इसे चाहते हैं। अत्यधिक ऋण आपके क्रेडिट स्कोर और आपकी समग्र वित्तीय स्थिति पर हानिकारक प्रभाव डाल सकता है।
- अत्यधिक मात्रा में, ठीक है, अत्यधिक हैं: क्रेडिट का उपयोग केवल सावधानी के साथ किया जाना चाहिए। एक ही समय में सभी पर बड़ी मात्रा में ऋण लेने से बचें। एक निश्चित अवधि के दौरान आपके द्वारा आवेदन किए जाने वाले ऋणों की संख्या पर एक सख्त सीमा बनाए रखने की सिफारिश की जाती है। क्रेडिट स्कोर में गिरावट को रोकने के लिए, दूसरे के लिए आवेदन करने से पहले एक ऋण का भुगतान करें। यदि आप एक ही समय में कई ऋण लेते हैं, तो आईटी स्पष्ट है कि आप अपर्याप्त वित्तीय संसाधनों के एक अक्षम्य चक्र में बंद हैं। इसी का एक नतीजा यह हुआ कि आपका क्रेडिट स्कोर लगातार बिगड़ता रहेगा।
आप एक छोटी अवधि में अपने CIBIL स्कोर में सुधार कैसे कर सकते हैं? जब आप लोन निकालेंगे और उस पर समय पर पेमेंट करेंगे, तो आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ेगा।
- धीरे-धीरे एक ठोस ट्रैक रिकॉर्ड स्थापित करें: ऋण अक्सर आवश्यक होता है। दूसरी ओर, लक्ष्य उचित प्रकार का ऋण प्राप्त करना और इसे जिम्मेदारी से प्रबंधित करना है। लोन लेते समय, मासिक किस्तों को कम रखने के लिए लंबी अवधि का चयन करना संभव है। इसके अलावा, आप अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने में सक्षम हो सकते हैं।
यह आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी सहायता कैसे कर सकता है? यह इंगित नहीं करता है कि आप इस निर्णय के कारण अधिक पैसा खर्च करेंगे। कुंजी क्रेडिट की एक महत्वपूर्ण मात्रा है और अपने क्रेडिट उपयोग दर को जितना संभव हो उतना कम रखें ताकि आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित किया जा सके। समय के साथ, आप एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाने में सक्षम हो सकते हैं, जो आपको शीघ्र और प्रतिस्पर्धी दोनों तरह के ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देगा।
4. एक ठोस क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए अलग-अलग शर्तों के साथ सुरक्षित (जैसे कि घर ऋण या वाहन ऋण) और असुरक्षित (जैसे व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड) ऋण का संयोजन होना आदर्श है। अधिक मात्रा में लिए गए असुरक्षित ऋणों को नकारात्मक रूप से देखा जा सकता है।
- हर महीने सह-हस्ताक्षरित, गारंटीकृत और संयुक्त खातों की समीक्षा करें: यदि आप सह-हस्ताक्षरित, गारंटीकृत, या संयुक्त स्वामित्व वाले खाते पर भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपको समान रूप से जिम्मेदार ठहराया जाएगा। जिम्मेदारी से कार्य करने के लिए आपके संयुक्त धारक (या गारंटीकृत व्यक्ति) की विफलता क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता को बाधित कर सकती है जब आपको इसकी आवश्यकता होती है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप संयुक्त खाता धारक या ऋण गारंटर की भूमिका निभाने से बचें।
- अपने ऋणों पर समय पर भुगतान करें: क्या आप अपनी ईएमआई पर पीछे रह गए हैं? क्या आप कभी अपने क्रेडिट कार्ड पर भुगतान करना भूल गए हैं? फिर खुद को मिला लो! आपको भुगतान अनुस्मारक सेट करना चाहिए और सख्त क्रेडिट अनुशासन नीति बनाए रखनी चाहिए। पिछले देय दायित्वों का भुगतान करने की आपकी क्षमता भविष्य में आपके क्रेडिट स्कोर पर काफी प्रभाव डाल सकती है।न केवल ईएमआई पर देर से भुगतान के परिणामस्वरूप जुर्माना हो सकता है, बल्कि उनके पास आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव भी पड़ता है। यदि आप अपने CIBIL स्कोर में सुधार करना चाहते हैं, तो अपने बिलों का समय पर भुगतान करें और ऐसा करने के परिणामस्वरूप एक उच्च स्कोर बनाएं। एक ऐसे टूल का उपयोग करें, जो आपको बिल भुगतान को स्वचालित करने की अनुमति देता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप कभी भी देय भुगतान को भूल नहीं जाएंगे। यह आपके CIBIL स्कोर में सुधार करेगा।
- पूरे साल अपने क्रेडिट इतिहास की नियमित रूप से समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करना है कि यह अच्छी स्थिति में है। यह सत्यापित करने के लिए कि आपकी वित्तीय स्थिति में कोई विसंगति नहीं है, अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें। आपके डेटा अपडेट करने में, CIBIL गलतियां कर सकता है, जिसमें आपकी रिपोर्ट में झूठी जानकारी सम्मिलित करना और आपकी रिपोर्ट में तथ्यों की रिकॉर्डिंग में देरी करना शामिल हो सकता है। यह संभव है कि आपके द्वारा चुकाए गए ऋण को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अपडेट नहीं किया गया हो, जिसका आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। आपको जितनी जल्दी हो सके किसी भी त्रुटि को ठीक करना चाहिए यदि वे खोजे जाते हैं।
समाप्ति
हमने व्यापक रूप से कवर किया है कि कैसे CIBIL स्कोर को बेहतर या बढ़ाया जा सकता है और आप इसे कैसे कर सकते हैं (स्वयं या CIBIL स्कोर मरम्मत एजेंसी की सहायता से)। आपको अपने पास मौजूद पूंजी का कुशल उपयोग करना चाहिए, इसे समझदारी से निवेश करना चाहिए, अपने ऋणों को समय पर चुकाना चाहिए और अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए अपने क्रेडिट को बढ़ने नहीं देना चाहिए। एक अच्छा CIBIL स्कोर सुधारने या उसे बनाए रखने और अच्छे वित्तीय निर्णय लेने के लिए उपरोक्त जानकारी का उपयोग करें।
क्या आपको भुगतान प्रबंधन और जीएसटी के साथ कोई समस्या है? आयकर या जीएसटी फाइलिंग, कर्मचारी प्रबंधन और अधिक से संबंधित सभी मुद्दों के लिए Khatabook App, जरूरत के समय का मित्र और एक मात्र समाधान इंस्टॉल करें। आज ही इस्तेमाल करें!
