SIDBI, અથવા સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા, એક એવી સંસ્થા છે જેનો પ્રાથમિક ઉદ્દેશ્ય દેશના માઈક્રો, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગ (MSMEs) ક્ષેત્રને મજબૂત કરવાનો છે. જે ઈન્ડસ્ટ્રીયલ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (IDBI) ની પેટાકંપની છે. જેણે 2 એપ્રિલ, 1990 ના રોજ તેની કામગીરી શરૂ કરી હતી. જે શરૂઆતમાં, IDBI સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ ફંડ અને નેશનલ ઈક્વિટી ફંડ માટે જવાબદાર હતી. પછીથી, SIDBI આ બે ફંડના સંચાલન માટે જવાબદાર બની ગયું. MSME ક્ષેત્રને નાણાકીય સહાય પૂરી પાડવા ઉપરાંત, SIDBI ઊર્જાના ઉત્પાદન અને કાર્યક્ષમ ઉપયોગ માટે સ્વચ્છ પ્રથાઓને પ્રોત્સાહન આપીને જળવાયુ પરિવર્તનને રોકવામાં પણ ભૂમિકા ભજવે છે.
તમને ખબર છે?
સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા અથવા SIDBI એ સંસદના અધિનિયમ, 1988 હેઠળ સ્થાપિત એક વૈધાનિક સંસ્થા છે. નેશનલ હાઉસિંગ બેંક (NHB), EXIM બેંક અને નેશનલ બેંક ફોર એગ્રીકલ્ચર એન્ડ રૂરલ ડેવલપમેન્ટ (NABARD) જેવી અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓની જેમ SIDBI પણ ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા નિયંત્રિત થાય છે.
SIDBI પર સંપૂર્ણ માર્ગદર્શન: યોજનાઓ, કાર્યો, ફુલ ફોર્મ, લોન માટે અરજી કરવાના સ્ટેપ્સ
SIDBI શું છે?
SIDBI, અથવા Small Industries Development Bank of India, MSME ક્ષેત્રના વિકાસમાં નાણાકીય સહાય અને સહાય પૂરી પાડવા માટે જવાબદાર મુખ્ય નાણાકીય સંસ્થા છે. જે દેશના માઈક્રો, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોને મજબૂત કરવા માટે અન્ય સમાન સંસ્થાઓ સાથે પણ સંકલન કરે છે. સંસ્થા અપ્રત્યેક્ષ લોન અને પ્રત્યક્ષ લોન દ્વારા તેના એજન્ડાઓને પુરા કરે છે. SIDBI દેશભરમાં શાખાઓ ધરાવતી બેંકો જેવી પ્રાથમીક લોન સંસ્થાઓને પુનર્ધિરાણ કરવાની ઓફર કરે છે. જેથી MSME ક્ષેત્રને ટેકો આપવા માટે મોટી પહોંચ મેળવી શકાય. પ્રત્યક્ષ લોન દ્વારા, SIDBI વ્યવસાયોને સરળ રીતે ચલાવવા માટે ક્ષેત્રની અંદર લોનના અંતરને ભરવાનું લક્ષ્ય રાખે છે. SIDBIની ફંડ ઓફ ફંડ્સ ચેનલ દેશમાં સ્ટાર્ટઅપ કંપનીઓને ટેકો આપીને ઉદ્યોગસાહસિકતાને પ્રોત્સાહન આપે છે. સંસ્થા આ ક્ષેત્રને લગતી વિવિધ સરકારી યોજનાઓ માટે સહાયક તરીકે પણ કાર્ય કરે છે.
SIDBIનું મિશન અને વિઝન
SIDBIનું મિશન નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયોને ધિરાણના પ્રવાહને સરળ બનાવવા અને સુધારવાનું છે. જે MSME ઇકોસિસ્ટમમાં નાણાકીય અને વિકાસલક્ષી અંતરને પુરૂ પાડવામાં મદદ કરે છે. જેનો હેતુ ભારતમાં MSME ક્ષેત્રની નાણાકીય અને વિકાસલક્ષી જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે વન-સ્ટોપ સોલ્યુશન બનવાનો છે. આમ કરીને તે આ ક્ષેત્રને મજબૂત અને વૈશ્વિક સ્તરે સ્પર્ધાત્મક બનાવવા માંગે છે. જે પોતાની રીતે એક ગ્રાહક-અનુકુળ સંસ્થાના રૂપમાં પણ સ્થાપિત કરવા માંગે છે, જે ગ્રાહકો અને શેરધારકો સમાન રીતે પસંદ કરે છે.
SIDBI ના ઉદ્દેશ્યો
સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાના દેશમાં MSME માટે નીચેના ઉદ્દેશ્યો છે -
- માઈક્રો, નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયોને નાણાકીય સહાય પૂરી પાડવી.
- બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓને પરોક્ષ લોન દ્વારા મોટી વસ્તી સુધી સરળ પહોંચ પ્રદાન કરો.
- સુધારેલ કાર્યક્ષમતા માટે નાના પાયાના ઉદ્યોગના આધુનિકીકરણ અને ટેકનોલોજીને અપગ્રેડ કરવામાં મદદ કરવી.
- વધુ સારી માર્કેટિંગ વ્યૂહરચના દ્વારા નાના-પાયાના ઉદ્યોગના ઉત્પાદનોને પ્રોત્સાહન આપવું.
- જળવાયુ પરિવર્તન પર રાષ્ટ્રીય યોજનાઓને સમર્થન આપવું.
SIDBI ના લાભો
1. કસ્ટમાઇઝ્ડ લોન
સ્ટાર્ટઅપ અને નાના પાયાના ઉદ્યોગોને વ્યવસાય માટે પૂરતાં ફંડની વ્યવસ્થા કરવામાં ઘણી વાર મુશ્કેલી પડે છે. SIDBI તેમના ગ્રાહકોને ઘણી લોન યોજનાઓ ઓફર કરે છે. પરંતુ જો કોઈ વ્યક્તિની ખાસ જરૂરિયાત હોય તો સંસ્થા વ્યવસાયની જરૂરિયાત મુજબ કસ્ટમાઈઝ લોન આપે છે. આ અનુરૂપ અભિગમ નાના પાયાના વ્યવસાયોને તેમની જરૂરિયાતો અનુસાર લોન અને ક્રેડિટ મેળવવામાં મદદ કરે છે.
2. આકર્ષક વ્યાજ દર
ઊંચા વ્યાજ દરો MSME ક્ષેત્ર માટે વસ્તુઓને મુશ્કેલ બનાવે છે. SIDBI સાહસોને પોસાય તેવા વ્યાજ દર ઓફર કરીને લોન મેળવવાનું સરળ બનાવે છે. SIDBI તેમના વ્યાજ દર નીચા રાખી શકે છે, કારણ કે તેઓ જાપાન ઇન્ટરનેશનલ કોઓપરેશન એજન્સી અને વર્લ્ડ બેંક જેવી અનેક રાષ્ટ્રીય અને આંતરરાષ્ટ્રીય નાણાકીય સંસ્થાઓ સાથે જોડાણ ધરાવે છે.
3. કોલેટરલ ફ્રી લોન
બેંકો સામાન્ય રીતે કોલેટરલ સામે લોન આપે છે. બીજી તરફ, SIDBI તેના ગ્રાહકોને સિક્યુરીટી-ફ્રી લોન પુરી પાડે છે, અને MSME કોલેટરલ આપવાની ફરજ પાડ્યા વિના ₹1 કરોડ સુધીની લોન લઈ શકે છે.
4. સરકારી સબસિડી
જ્યારે સરકાર MSME માટે સબસિડી આપવાનું નક્કી કરે છે, ત્યારે SIDBI વ્યાપારી માલિકોને સામાન્ય કરતાં ઓછા વ્યાજ દરે અને સરળ નિયમો અને શરતો સાથે આવી સબસિડી લોન અને સ્કીમ ઓફર કરે છે.
5. કંપનીની માલિકીનું કોઈ ટેમ્પરિંગ નહીં
વ્યવસાયના માલિકોએ તેમના વ્યવસાય માટે ફંડ મેળવવા માટે કેટલીકવાર કંપનીની આંશિક માલિકી આપવી પડે છે. SIDBI વ્યાપાર માલિકોને તેમની કંપનીની માલિકી પર અસર કર્યા વિના ક્રેડિટ અને લોન આપીને તેમના હિતોનું રક્ષણ કરે છે.
6. પારદર્શક પ્રક્રિયા
SIDBI સાથે લોન માટે અરજી કરવી અને તેની મંજૂરીની પ્રક્રિયા ખૂબ જ સ્પષ્ટ છે, જેમાં કોઈ છુપાયેલા ચાર્જ નથી. લોન પ્રક્રિયામાં ઉચ્ચ સ્તરની પારદર્શિતા જાળવવા માટે ધિરાણકર્તાઓને વ્યાજ દરો અને અન્ય ચાર્જનો અગાઉથી ઉલ્લેખ કરવામાં આવે છે.
7. વિશેષ સહાય
SIDBI બેંક વિવિધ SIDBI યોજનાઓ દ્વારા MSME ને લોન આપે છે અને સ્ટાર્ટઅપ કંપનીઓ અને ઉદ્યોગસાહસિકોને વ્યવસાય સંબંધિત મૂલ્યવાન ઈનસાઈટ્સ અને માર્ગદર્શન આપીને સહાય કરે છે. તેમના રિલેશનશિપ મેનેજર બિઝનેસ માલિકોને લોન પ્રક્રિયા દરમિયાન યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે છે.
SIDBI ના કાર્યો
SIDBI નાના પાયાના ઉદ્યોગોને નાણાકીય સહાય અને વિકાસ માટે દેશની વિવિધ સંસ્થાઓ સાથે સંકલન કરે છે. વ્યાપારી સહકારી બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો, ઔદ્યોગિક વિકાસ નિગમો વગેરે જેવી નાણાકીય સંસ્થાઓ, ભારતમાં MSME ઇકોસિસ્ટમને મજબૂત કરવા SIDBI સાથે મળીને કામ કરે છે. હવે ચાલો સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાના વિવિધ કાર્યો જોઈએ.
- નાના પાયાના ઉદ્યોગોને લોન આપવા અને નાના વેપારી એકમો દ્વારા ઉધાર લેવાને પ્રોત્સાહન આપવા માટે વ્યાપારી બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓનું પુનર્ધિરાણ.
- નાના વ્યાપારી એકમોના બિલમાં ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને વ્યવસાયોને મદદ કરવા માટે વધુ ડિસ્કાઉન્ટિંગ.
- અન્ય દેશોમાં તેમના પ્રોડક્ટ્સની નિકાસ કરતા નાના પાયાના એકમોને મદદ કરવી. SIDBI આવા નિકાસકારોના ઉત્પાદનોને આંતરરાષ્ટ્રીય પ્રદર્શનોમાં પ્રદર્શિત કરવામાં મદદ કરે છે અને તેમાં સમાવેશ ખર્ચોને પુરા કરે છે.
- આશાસ્પદ ઉદ્યોગસાહસિકોને સીડ ફંડ અને વ્યવસાયને ટકાવી રાખવા માટે સોફ્ટ લોન આપવી. સોફ્ટ લોનનો વ્યાજ દર ખૂબ ઓછો હોય છે અને તે 15-20 વર્ષના લાંબા ગાળામાં ચૂકવવાપાત્ર હોય છે.
- MSME વિકસાવવાની સંભાવનાઓ શોધવા માટે ચોક્કસ ભૌગોલિક વિસ્તારોમાં સર્વે પણ હાથ ધરવામાં આવે છે. SIDBI બિઝનેસ માલિકો માટે કાચો માલ ખરીદવામાં મદદ કરીને બિન-નાણાકીય સહાય પણ આપે છે.
- નાના પાયાના વ્યવસાયના માલિકોને મોંઘી મશીનરી પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરવા માટે ભાડા પર ખરીદી ધિરાણની ઓફર કરવી.
- નાના પાયાના ક્ષેત્રને ફેક્ટરિંગ સેવાઓ, ભાડાપટ્ટા વગેરે પુરી પાડવી.
SIDBI દ્વારા ઓફર કરાયેલ યોજનાઓ
1. ડાયરેક્ટ ફાઇનાન્સિંગ હેઠળ લોન યોજનાઓ
SMILE (MSME માટે SIDBI મેક ઇન ઇન્ડિયા સોફ્ટ લોન ફંડ) સેવા અથવા ઉત્પાદન ક્ષેત્રે નવા વ્યવસાયોને ફંડ પુરૂ પાડે છે.
લોનની મુદત: 10 વર્ષ
લોનની રકમ: ₹10 લાખથી લઈ ₹25 લાખ
2. STFS (SIDBI ટ્રેડર ફાઇનાન્સ સ્કીમ)
આ યોજના હોલસેલ વેપારીઓ, છૂટક વેપારીઓ અને નાના વેપારીઓ માટે છે, જેઓ ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષથી પોતાનો વ્યવસાય ચલાવી રહ્યા છે.
લોનની મુદત: વ્યવસાયના રોકડ વ્યવહાર પર આધાર રાખે છે
લોનની રકમ: ₹10 લાખથી લઈ ₹1 કરોડ
3. SEF (સ્માઇલ ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સ)
આ ફાઇનાન્સ સ્કીમ નવા સાધનો ખરીદવામાં રસ ધરાવતા MSMEને મદદ કરે છે.
લોનની મુદત: 72 મહિના
લોનની રકમ: ઓછામાં ઓછા ₹10 લાખ
4. TULIP (તાત્કાલિક હેતુઓ માટે ટોપ-અપ લોન)
હાલની લોન ધરાવતા બિઝનેસ માલિકો 7 દિવસમાં આ ફાઇનાન્સ સ્કીમ દ્વારા તેમની લોનને ટોપ અપ કરી શકે છે.
લોનની મુદત: વધુમાં વધુ 5 વર્ષ
લોનની રકમ: ચોખ્ખા વેચાણના 20% અથવા હાલના એક્સપોઝરના 30%
5. સ્પીડ (ઉદ્યોગના વિકાસ માટે સાધનોની ખરીદી માટે લોન)
આ સ્કીમ નવા અને હાલના બંને ગ્રાહકોનું મનોરંજન કરે છે. માત્ર એટલુ જ જરૂરી છે કે વ્યવસાય ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષ સુધી કાર્યરત રહે છે.
લોનની મુદત: 5 વર્ષ અને 6 મહિનાની મુદત
લોનની રકમ: નવા ગ્રાહકો માટે ₹1 કરોડ સુધી અને વર્તમાન ગ્રાહકો માટે ₹2 કરોડ સુધી
6. OEM (ઓરિજનલ સાધનો મેન્યુફેક્ચરર) સાથે ભાગીદારી હેઠળ લોન
નાના પાયાના ઉદ્યોગો આ યોજના હેઠળ ઉત્પાદકો દ્વારા સીધા મશીનરી અને સાધનો ખરીદી શકે છે.
લોનની મુદત: લાયક મોરેટોરિયમ સાથે 5 વર્ષ
લોનની રકમ: ₹1 કરોડ સુધી
7. વર્કિંગ ફંડ (રોકડ ક્રેડિટ)
વ્યવસાયો ફ્લેક્સિબલ લોન માટે અરજી કરી શકે છે. સીધી મંજૂરી સાથે, આ નાણાકીય ઉત્પાદન વ્યવસાયની તાત્કાલિક જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે એક બેસ્ટ વિકલ્પ છે.
લોનની મુદત: યોજનાના નિયમો અને શરતો મુજબ
લોનની રકમ: લેનારાની નાણાકીય સ્થિતિ પ્રમાણે
SIDBI ની અન્ય નાણાકીય યોજનાઓ
માઇક્રોલેંડિંગ: ઉદ્યોગપતિઓ અને મહિલા સાહસિકો SIDBI દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા માઇક્રોલેન્ડિંગનો લાભ લઈ શકે છે.
1. અપ્રત્યેક્ષ ફાઇનન્સિંગ
SIDBI અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓને અપ્રત્યેક્ષ લોન પૂરું પાડે છે, જે નાના લેવલ પરના ઉદ્યોગોને નાણાકીય સહાય પૂરી પાડે છે.
2. વેન્ચર કેપિટલ
SIDBI વેન્ચર કેપિટલ લિમિટેડ, SIDBI ની પેટાકંપની, નાના લેવલ પરના ઉદ્યોગોને વેન્ચર કેપિટલ ફંડ્સ જેમ કે, એસ્પાયર ફંડ્સ, ફંડ્સ ઓફ ફંડ્સ વગેરે દ્વારા ફંડ ઓફર કરે છે.
નિષ્કર્ષ :
SIDBIએ ગ્રાહકો માટે લોન અને અન્ય નાણાકીય સહાય માટે અરજી કરવાનું અત્યંત સરળ બનાવ્યું છે. વ્યવસાય માલિક ઓનલાઈન અરજી પ્રક્રિયા દ્વારા માત્ર થોડા સ્ટેપમાં લોન માટે અરજી કરી શકે છે. પહેલા, વ્યક્તિએ SIDBI ની ઓફિશિયલ વેબસાઇટ પર યુઝરનેમ અને પાસવર્ડ સાથે રજીસ્ટ્રડ કરાવવી પડશે અને પછી યોજના અને ઇચ્છિત લોનની રકમ પસંદ કરવી પડશે. અંતે, અરજી પ્રક્રિયા પુરી કરવા માટે વ્યક્તિએ વ્યક્તિગત વિગતો ઉમેરવી પડશે. અરજીની સમીક્ષા કર્યા પછી અને ઔપચારિકતાઓ પુરી કર્યા પછી, SIDBI અધિકારીઓ MSME ને લોન આપે છે. આ નાણાકીય સંસ્થા દ્વારા આપવામાં આવતી ક્રેડિટ અને લોન દેશમાં આ ક્ષેત્રનો વિકાસ કરવા અને આગળ વધારવામાં મહત્વની ભૂમિકા ભજવે છે.
માઈક્રો, નાના અને મધ્યમ વ્યવસાયો (MSME), બિઝનેસ ટીપ્સ, ઈન્કમ ટેક્સ, GST, સેલેરી અને એકાઉન્ટિંગ સંબંધિત નવીનતમ અપડેટ્સ, સમાચાર બ્લોગ્સ અને લેખો માટે Khatabook ને ફોલો કરો.
