ગોલ્ડ લોન શું છે? તેના માટે કેવી રીતે અપ્લાઈ કરવું?

શું તમને જલ્દીથી પૈસાની જરૂર છે અને તમે તમારા સોનાના દાગીનાઓને વેચી રહ્યા છો? તો તેના બદલે તમે ગોલ્ડ લોન લઈ શકો છો. ગોલ્ડ લોનએ મોર્ટગેજ લોન જેવી જ લોન છે જે ઘણા બધા લોકો લે છે. ચાલો તો હવે તેના વિશે વધુ સારી રીતે સમજવા માટે આપણે ગોલ્ડ લોનનો અર્થ સમજીએ. ગોલ્ડ લોનએ એવી લોન છે, જ્યાં તમે સોનાના ઘરેણાં જેમ કે જ્વેલરી, બ્રેસલેટ અને ઘડિયાળો નાણાકીય સંસ્થાઓ અથવા બેંકોમાં રાખીને રૂપિયા મેળવી શકો છો. આ પ્રકારની લોનમાં જે પણ રૂપિયા ઉછીના લેવામાં આવે છે, તે સોનાની શુદ્ધતા પર આધાર રાખે છે. જેથી, તમારા લોકરમાં રાખેલ સોનું જરૂરી કટોકટીના સમયમાં કોઈપણ ટેન્શન કે પછી મેડિકલ ઈમર્જન્સીમાં વાપરી શકાય છે. ગોલ્ડ લોન કેવી રીતે કામ કરે છે તેના વિશે વધુ જાણકારી મેળવો અને કટોકટીના સમયમાં પૈસાના ટેન્શનથી તમને બચાવો. 

તમને ખબર છે?

RBI દ્વારા ચેક કરવામાં આવેલ ડેટા પ્રમાણે ભારતમાં કોવિડ-19ની મહામારીમાં બેન્કિંગ સેક્ટરને મોટો ફટકો પડ્યો છે, જ્યારે ભારતનું ગોલ્ડ ધિરાણ લોન લેનારાઓ માટે સૌથી લોકપ્રિય ધિરાણ સેક્ટર બની રહ્યું છે. ડેટા પ્રમાણે 27 ઓગસ્ટ સુધીમાં બેંકોએ લગભગ ₹6292.6 કરોડની લોન ઇશ્યૂ કરી હતી, જે પાછલા વર્ષની સરખામણીમાં 66% વધુ છે. બેંકોએ નિષ્કર્ષ આવી છેકે મોટાભાગના ગ્રાહકોમાં ગોલ્ડ લોનનો ઉપયોગ કરવાનો ટ્રેન્ડ ચાલી રહ્યો છે, કારણ કે તેને લોનનું સલામત અને સુરક્ષિત સ્વરૂપ માનવામાં આવે છે. જેના પછી બીજું સૌથી લોકપ્રિય લોન સેક્ટર હોમ લોન સેક્ટર માનવામાં આવે છે.

ગોલ્ડ લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

ગોલ્ડ લોનની પુરી ટેકનિક અલગ-અલગ પ્રકારની સુરક્ષિત લોન જેવી જ છે. તેના પર, તમે ઈચ્છિત દસ્તાવેજોના સેટની સાથે તમારી સોનાની વસ્તુઓને ધિરાણકર્તા પાસે લઈ જાઓ. ધિરાણકર્તા સોનાની વસ્તુઓનું મૂલ્યાંકન કરશે અને તમે સબમિટ કરેલી ફાઇલોની ચકાસણી કરશે. ફિડબેક સાથેના સ્ટેપ્સની સાથે ધિરાણકર્તા લોનની રકમને મંજૂર કરે છે. લોનની પતાવટ કરવા તમે વ્યાજની સાથે મુખ્ય રકમની ચુકવણી કરો અને ગીરવે મૂકેલી તમારી સોનાની વસ્તુઓને પાછી મેળવો.

ગોલ્ડ લોન: વ્યાજ દર

ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર ઓછો છે અસુરક્ષિત લોનની સરખામણીમાં જેમાં મોર્ટગેજનો પણ સમાવેશ થાય છે. ગોલ્ડ લોન પર વસૂલવામાં આવતા વ્યાજના દર એક ધિરાણકર્તાથી બીજામાં બદલાતા રહે છે અને તે વિવિધ પરિબળો પર આધાર રાખે છે: ગોલ્ડ લોનનો સમયગાળો, લોનની રકમ, વગેરે. બેન્કો સામાન્ય રીતે NBFCs કરતાં ઓછી ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો નક્કી કરે છે. પરિણામે, જો તમે ગોલ્ડ લોન માટે અપ્લાય કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો તમને મળેલી પહેલી ઓફરની ડિલિવરી લેવી નહીં. ઓછામાં ઓછી 2 થી 3 ધિરાણ સંસ્થાઓમાંથી ગોલ્ડ લોનની તપાસ કરો અને પછી તમને સારા લાગતા વિકલ્પને પસંદ કરો. તમે ભારતની નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી 7% p.a અને 29% p.a. ની વચ્ચેના વ્યાજ દર સાથે ગોલ્ડ લોન મેળવી શકો છો.  તમે ગોલ્ડ લોન માટે ₹1.5 કરોડ જેટલી મોર્ટગેજ રકમ અને વળતરની મુદત 3 મહિનાથી શરૂ કરીને અને તમારા દ્વારા ઉપલબ્ધ લોન સ્કીમના આધારે ચાર વર્ષ સુધી મેળવી શકો છો. તમે આર્થિક કટોકટીની પરિસ્થિતિમાં ફંડ માટે તમારા સોનાના ઘરેણાઓ અને વસ્તુઓ ગીરવે મૂકી શકો છો.

ગોલ્ડ લોન માટેની યોગ્યતા

જો તમે તમારા સોનાના ઘરેણાઓ અથવા વસ્તુઓની સામે લોન મેળવવા માંગતા હોય, તો તમારે ખાતરી કરવી જોઈએ કે તમે ધિરાણકર્તા દ્વારા વિગતવાર યોગ્યતાઓને પુરી કરો છો. ધ્યાનમાં રાખો કે યોગ્યતા માપદંડ એક ધિરાણકર્તાથી બીજા ધિરાણકર્તા સુધી અલગ અલગ હશે. પરિણામે, ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા ધિરાણકર્તાની ઇન્ટરનેટ સાઇટ પર યોગ્યતાના માપદંડની તપાસ કરવી ફાયદાકારક છે. સામાન્ય રીતે યોગ્યતાના ધોરણો નીચે પ્રમાણે છે.

અરજદારની ઉંમર

• 18 વર્ષથી ઉપરની ઉંમર

મોર્ટગેજ

• સોનાના ઘરેણાં કે વસ્તુઓ

સોનાની ગુણવત્તા

• 18 કેરેટ અને તેથી વધુ

અન્ય જરૂરિયાત

• ધિરાણ આપનાર પર આધારિત

ગોલ્ડ લોન માટે ડોક્યુમેન્ટ

સામાન્ય રીતે, ગોલ્ડ લોન મેળવવા માટે નીચેના ડોક્યુમેન્ટ ઉધાર લેનારને આપવાની જરૂર પડતી હોય છે:

1. યોગ્ય સ્ટફ્ડ વ્યાવહારિક ફોર્મ

2. પાસપોર્ટ સાઈઝ ફોટા

3. ઓળખના પુરાવા

4. એડ્રેસનો પુરાવો

5. સહીનો પુરાવો

6. ફોર્મ 60 અથવા પાન કાર્ડ

7. ઉમરનો પુરાવો

8. લોન વિતરણ દસ્તાવેજો, જો કોઈ હોય તો દર્શાવો.

ગોલ્ડ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી?

ગોલ્ડ લોનની અરજી કરવા માટે તમારે નીચે જણાવેલ સ્ટેપ્સમાંથી પસાર થવાની જરૂર પડી શકે છે:

સ્ટેપ 1: તમે ઓનલાઈન અથવા ઓફલાઈન ચેનલો દ્વારા ગોલ્ડ મોર્ટગેજ માટે અરજી કરી શકશો. ઓનલાઈન અરજી કરવા માટે તમે ધિરાણકર્તાની ઈન્ટરનેટ સાઈટ પર જઈને તમે જે મોર્ટગેજ પ્રોડક્ટ માટે અરજી કરવા ઈચ્છો છો તેના પર ક્લિક કરી શકો છો, જે 'ગોલ્ડ લોન' હોઈ શકે છે. આગળ, જો આ વિકલ્પ ઈન્ટરનેટ સાઈટ પર ઉપલબ્ધ હોય તો તમે 'અત્યારે પ્રેક્ટિસ કરો' પર ક્લિક કરો અને તેને સબમિટ કરો. તમારે વેબ સોફ્ટવેર ફોર્મમાં ઉલ્લેખિત માહિતી આપવી પડશે અને ફોર્મ ઓનલાઈન ભરવું પડશે.

સ્ટેપ 2: જો ધિરાણકર્તાની ઇન્ટરનેટ સાઇટ દ્વારા મોર્ટગેજ માટે ચેક કરવાનો કોઈ વિકલ્પ ન હોય, તો તમારે ધિરાણકર્તાના નજીકના ડિપાર્ટમેન્ટની મુલાકાત લેવાની જરૂર પડી શકે છે. ઘણા લેણદારો ગ્રાહકોને તેમની ઓફિશિયલ વેબસાઇટ દ્વારા નજીકની બ્રાન્ચ શોધવાનો વિકલ્પ આપે છે. જરૂરી દસ્તાવેજોની નકલ તમારી સાથે રાખવાની ખાતરી કરો.

સ્ટેપ 3: તમે અરજી ફોર્મ ભરી દીધા પછી, ધિરાણકર્તા તમારી ઉપયોગિતાની ચકાસણી કરશે. જો અરજી સ્વીકારવામાં આવશે, તો તમે લોનની રકમ મેળવી શકશો.

સ્ટેપ 4: નાણાકીય કટોકટીમાં સારી રકમ મેળવવા માટે ગોલ્ડ લોન ઝડપી અને સરળ વિકલ્પ છે. તમારે એ વાતનું ધ્યાન રાખવું જોઈએ કે તમે યોગ્ય તપાસ કરી છે અને તમારી જરૂરિયાતો અને વળતરની ક્ષમતા માટે યોગ્ય ગોલ્ડ લોન મેળવી છે.

ગોલ્ડ લોનના ફાયદા

ગોલ્ડ લોન ખરેખર ખૂબ જ ફાયદાકારક લોન છે. તે અન્ય બેંકો કરતાં વધુ સરળ પ્રક્રિયા ધરાવે છે. ઘણી મોર્ટગેજ લોનથી વિપરીત, તેના માટે આવકના પુરાવાની પણ જરૂર નથી. નીચે ગોલ્ડ લોન લેવાના ફાયદાઓ દર્શાવવામાં આવ્યા છે.

• સિક્યોરિટી : સોનું ધિરાણકર્તાના હાથમાં સુરક્ષિત રહે છે. તેથી, આપણે સોનાની સિક્યોરિટી વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. કુલ રકમ ચૂકવ્યા પછી સોનું તેના માલિકને પરત કરવામાં આવે છે.
• ક્રેડિટ વિશે કોઈ ચિંતા નથી: ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરની ચિંતા કર્યા વિના ગોલ્ડ લોન લઈ શકાય છે. સોનાનો ઉપયોગ કોલેટરલ તરીકે થતો હોવાથી, તેમને લેણદારનો હિસ્ટ્રી ચેકની જરૂર નથી.
• સમયગાળો: ગોલ્ડ લોનનો સમયગાળો મુખ્યત્વે ફ્લેક્સિબલ હોય છે. તે 3 મહિનાથી લઈને વધુમાં વધુ 48 મહિના સુધી હોઈ શકે છે. આ સમય લેનારાને તેમના ઘરેણાં કોલેટરલ તરીકે મૂકવા વિશે સુરક્ષિત અનુભવવા માટે પૂરતો સમય આપે છે.
• સરળ પ્રક્રિયા: ગોલ્ડ લોન લેવા માટેની પ્રોસેસ વધુ જટિલ નથી. બેંકોને લોન લેનાર ભાગી જવાની ચિંતા કરવાની જરૂર નથી, અને જો ભાગી જવાના કિસ્સાઓમાં ધિરાણકર્તા કાયદેસર રીતે સોનું વેચી શકે છે.
• આવકના પુરાવાની જરૂર નથી: ગોલ્ડ લોન લેનારને તેમની આવકનો પુરાવો આપવાની જરૂર પડતી નથી. ગોલ્ડ લોનની માટે માત્ર તમારી ઓળખની જરૂર પડે છે. ધિરાણકર્તાને આવકના પુરાવાની જરૂર નથી, ગોલ્ડ તેમની પાસે કોલેટરલ તરીકે રહે છે. 
• માત્ર વ્યાજ ચૂકવવાનો વિકલ્પ: ગોલ્ડ લોનમાં એક વિશિષ્ટ કાર્ય હોય છે જેમાં લોન લેનારા પાસે વ્યાજ ચૂકવવાની પસંદગી હોય છે અને તે મોર્ટગેજ પુરી થવાના સમયે નોંધપાત્ર રકમ ચૂકવી શકે છે. 
• વ્યાજની ઓછી કિંમત: આ સુરક્ષિત લોન હોવાથી, બેંકો બિન-જાહેર લોન જેવી અસુરક્ષિત લોન કરતાં ઓછી વ્યાજ ફી વસૂલે છે. વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે 13% થી 14% ની અંદર હોય છે, જ્યારે વ્યક્તિગત લોન સામાન્ય રીતે 15% ની વ્યાજ ફી સાથે શરૂ થાય છે. વધુમાં, જો તમે કોઈ અન્ય સિક્યોરિટીને કોલેટરલ તરીકે ઉમેરો છો, તો તે ગોલ્ડ મોર્ટગેજ વ્યાજ દર ઘટાડે છે.

નિષ્કર્ષ

આપણો દેશ હંમેશા તેના સોનાના ઘરેણાઓ અને આભૂષણોની સંસ્કૃતિ માટે જાણીતો રહ્યો છે. મોટાભાગના પરિવારો કે જેમની પાસે સોનું છે તે જાણતા નથી કે તેઓ તમારા પરિવાર અને તમારા દિલથી નજીકના મિત્રો સાથે સંબંધિત કટોકટીના સમયમાં પૈસા ઉધાર લેવા માટે પણ તેનો ઉપયોગ કરી શકે છે. ગોલ્ડ લોન એ લોન છે જે નાણાંની રકમ ઉછીના લેવા માટે ઉધાર તરીકે સોનાનો ઉપયોગ કરે છે. વ્યક્તિગત લોનની તુલનામાં ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર ઓછો છે. જ્યારે ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરવાની ઇચ્છા હોય ત્યારે આ તેમને તમારા માટે વધુ અનુકૂળ બનાવે છે. આ આર્ટીકલ ગોલ્ડ લોનના કામ અને અર્થને સંપૂર્ણ રીતે આવરી લે છે. હવે, તમે ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરવાનું વિચારતી વખતે નિશ્ચિત રહી શકો છો.

નવીનતમ અપડેટ્સ, સમાચાર બ્લોગ્સ અને માઈક્રો, નાના અને મધ્યમ વ્યવસાયો (MSME), બિઝનેસ ટિપ્સ, ઈન્કમટેક્સ, GST, સેલેરી અને એકાઉન્ટિંગ સંબંધિત લેખો માટે Khatabook ને ફોલો કરો.